Một trong những thách thức khó khăn nhất trong việc lập kế hoạch cho một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt là tính xem số tiền sẽ tốn bao nhiêu để chu cấp cho đứa trẻ, cả khi cha mẹ còn sống và sau khi cha mẹ qua đời vào một ngày nào đó.
Có vẻ như tôi thường gặp một người đã lập kế hoạch bất động sản nào đó nhưng không phải là lập kế hoạch bất động sản cho nhu cầu đặc biệt của họ và họ cũng không suy nghĩ nhiều về số tiền nên tài trợ cho quỹ tín thác đó vào một ngày nào đó và tài sản nào sẽ là tốt nhất để sử dụng.
Trước khi đi sâu vào khía cạnh tài chính, lập kế hoạch bất động sản có nhu cầu đặc biệt là gì? Điểm mấu chốt của nó là một sự ủy thác nhu cầu đặc biệt, nếu được thiết lập và quản lý đúng cách, cho phép một cá nhân khuyết tật vẫn nhận được một số lợi ích công cộng nhất định. Thông thường, quyền sở hữu tài sản vượt quá 2.000 đô la sẽ khiến cá nhân không đủ tiêu chuẩn nhận một số lợi ích công cộng. Tài sản được giữ trong một quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt không được tính vào số tiền này.
Ngay cả khi đứa trẻ không nhận được trợ cấp, các gia đình vẫn có thể muốn tiền được bảo vệ khỏi các lựa chọn tài chính của đứa trẻ hoặc những người có thể cố gắng lợi dụng chúng. Người được ủy thác do cha mẹ lựa chọn có thể giúp quản lý tài sản và phân phối cho đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt để bổ sung cho lối sống của chúng ngoài những lợi ích công cộng mang lại, như chúng ta sẽ thấy trong ngân sách giả định bên dưới.
Như các bậc cha mẹ đã biết, một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt có thể tạo ra nhiều khoản chi phí. Chính xác là bao nhiêu sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và lối sống của gia đình và khả năng của trẻ. Ẩn số lớn nhất mà tôi nhận thấy là chi phí nhà ở. Nếu kế hoạch là để đứa trẻ sống trong một hoàn cảnh kiểu nhóm tư nhân tại nhà, thì có một số lựa chọn. Một số liên quan đến việc mua một căn hộ, có thể từ 200.000 đến 300.000 đô la, cho hoặc nhận, trong một tòa nhà với các dịch vụ cho những người có nhu cầu đặc biệt. Ngoài ra, còn có một khoản phí duy trì khoảng 2.000 đô la một tháng bao gồm thức ăn, điện nước và nhân viên. Nhiều gia đình cũng có thể muốn tích lũy ngân sách ăn uống mỗi tuần một lần hoặc lâu hơn, đồ điện tử (ví dụ như iPad mới vài năm một lần), thành viên phòng tập thể dục, v.v. (Xem bảng ngân sách bên dưới để biết ví dụ ngân sách đầy đủ.)
Khi cha mẹ qua đời, ngân sách này đương nhiên sẽ cần phải tăng lên, bởi vì bây giờ chúng ta cần kiếm tiền từ những việc cha mẹ đã làm. Ví dụ, "phối hợp chăm sóc" và vận động là những nhiệm vụ rất lớn mà cha mẹ thực hiện. Tất nhiên, không ai có thể thay thế cha mẹ, nhưng chúng tôi có thể cố gắng hết sức để đảm bảo hoàn thành các nhiệm vụ thiết yếu.
Thông thường, quỹ tín thác không được tài trợ cho đến khi cha mẹ qua đời, sau đó quỹ tín thác sẽ cần phải khai thuế mỗi năm và nộp thuế (ở mức ủy thác cao hơn). Ngoài ra còn có các chi phí quản lý hợp pháp và ủy thác để xem xét. (Ngay cả khi một thành viên trong gia đình là người được ủy thác duy nhất, thì điều khôn ngoan là người được ủy thác nên hỏi ý kiến luật sư mỗi năm để đảm bảo không làm gì có thể gây nguy hại đến quyền lợi.)
May mắn thay, lợi ích công cộng thường có thể bù đắp nhiều chi phí nêu trên. Ví dụ, đứa trẻ có thể đủ điều kiện nhận Thu nhập An sinh Bổ sung (SSI), cũng như phiếu mua nhà Phần 8 và trợ cấp thực phẩm SNAP. Khi cha mẹ nghỉ hưu, SSI thường được thay thế bằng Bảo hiểm Người khuyết tật do An sinh Xã hội (SSDI), bằng một nửa khoản thanh toán của cha mẹ *.
Khi cha mẹ qua đời, khoản thanh toán này sẽ trở thành ba phần tư số tiền đó. Dịch vụ Chăm sóc Gia đình / Người nuôi dưỡng Người lớn cũng có thể được cung cấp, tùy thuộc vào tình hình nhà ở của nhóm. Cũng có thể đứa trẻ đang làm việc và mang lại thu nhập bổ sung (trừ đi bất kỳ khoản lợi ích nào có thể được bù đắp bởi thu nhập này).
Trong ví dụ về ngân sách bên dưới, chúng tôi đang cố gắng xác định số tiền một lần cần thiết để tài trợ cho sự tin tưởng của một đứa trẻ hư cấu, "Sarah," khi cha mẹ cô ấy qua đời. Khi chúng tôi tính toán khoảng cách mỗi năm giữa thu nhập và chi phí (điều chỉnh theo lạm phát trong tương lai), chúng tôi chọn tuổi thọ giả định cho đứa trẻ. Trong ví dụ này, chúng ta có người mẹ, "Christine," qua đời sau khi chồng bà 90 tuổi (khi Sarah 60 tuổi), và Sarah sống thêm 30 năm nữa. Giả sử số tiền tăng ròng 6% và lạm phát 1,9%, gia đình của Sarah sẽ cần đảm bảo rằng quỹ tín thác còn lại ít nhất 583.492 đô la khi cả cha và mẹ qua đời.
Đây chỉ là một ví dụ, và còn vô số tình huống khác có thể xảy ra. Ví dụ:nếu đứa trẻ cần mức độ chăm sóc cao hơn, chẳng hạn như giám sát 24/7, chi phí nhà ở có thể gần 60.000 đô la một năm cho nhân viên suốt ngày, cộng với chi phí của một căn hộ hoặc căn hộ đủ lớn để có nhân viên chăm sóc.
Tóm lại, bài học rút ra là cần phải phân tích đầy đủ các chi phí trong tương lai để cung cấp cho một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt để cha mẹ có thể bắt đầu tiết kiệm và điều chỉnh kế hoạch của họ ngay hôm nay. Phân tích này không phải là một khoa học hoàn hảo và đôi khi là một mục tiêu di động, nhưng về mặt lý tưởng, nó có thể giúp hướng dẫn các gia đình và cố vấn của họ lập một kế hoạch chu đáo sẽ để lại số tiền phù hợp để tài trợ cho các nhu cầu đặc biệt của trẻ.
* Xem www.justiceinaging.org/wp-content/uploads/2018/10/SS-Benefits-Youve-Never-Heard-Of.pdf ... xem các trang 22/30 VÀ www.specialneedsalliance.org/the -hóa đơn / phúc lợi-cho-nhu cầu đặc biệt-trẻ em-công chức-dịch vụ-nhân viên-2 /
Bài báo và tài liệu này được viết bởi Caleb Harty chỉ cho mục đích thông tin và nội dung không nhất thiết thể hiện quan điểm của Eagle Strategies LLC hoặc các chi nhánh của nó. Đây không phải là lời chào mời của bất kỳ sản phẩm cụ thể nào. Mọi giả định đều là giả thuyết và chỉ nhằm mục đích minh họa. Cả Harty Financial hoặc nhân viên của nó cũng như Eagle Strategies LLC hoặc các cố vấn / chi nhánh của nó đều không cung cấp lời khuyên về thuế, pháp lý hoặc kế toán. Vui lòng tham khảo ý kiến chuyên gia thuế, pháp lý hoặc kế toán của riêng bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.