Các chuyên gia tài chính thường coi các sản phẩm và chiến lược mà họ cung cấp cho khách hàng là “công cụ trong hộp công cụ của họ”. Đó là một cách hay để giải thích cách họ giúp chọn các tùy chọn phù hợp để hỗ trợ các nhà đầu tư và người tiết kiệm.

Tuy nhiên, những ngày này, có lẽ bạn nên tìm kiếm sự giúp đỡ từ một người có nhà kho rất lớn - thậm chí có thể là một nhà kho - với nhiều chiến thuật, công cụ và con người khác nhau để giúp tăng tiền và bảo vệ tài sản của bạn.

Việc nghỉ hưu ngày nay trông rất khác so với những thế hệ trước - theo một số cách là tốt và một số là thách thức. Có nhiều loại tài khoản hưu trí hơn để lựa chọn, tiếp cận với nhiều khoản đầu tư hơn, thay đổi đối với An sinh xã hội và lương hưu và - yếu tố thay đổi cuộc chơi đối với nhiều người về hưu - tuổi thọ cao hơn.

Chưa kể nền kinh tế và thị trường có sự khác biệt rõ rệt so với thời cha mẹ, ông bà, cố tổ của bạn đang ấp trứng nước.

Tuy nhiên, khi chúng tôi xem xét danh mục đầu tư cho khách hàng tiềm năng tại công ty của mình, chúng tôi thường thấy những người đang nắm giữ các kế hoạch đã có ngày và hạn chế trong phạm vi của họ.

Lời khuyên cũ có thể là lời khuyên không đầy đủ và nó có thể xảy ra vì một số lý do khác nhau:

• Chuyên gia tài chính của bạn có thể bị hạn chế trong những gì họ có thể cung cấp cho bạn. Một số chỉ bán các sản phẩm bảo hiểm, vì vậy đó là nơi họ nhấn mạnh. Những người khác chỉ làm việc trong thế giới Phố Wall và tất cả lời khuyên của họ đều dựa trên việc tham gia thị trường. Họ thậm chí có thể không biết về các lựa chọn thay thế có sẵn - hoặc họ không được phép giới thiệu chúng vì công ty của họ không bán chúng.
• Bạn có thể nhận được một kế hoạch cắt cookie. Đó không nhất thiết là những gì bạn đang trả tiền. Bạn có thể nghĩ rằng kế hoạch của bạn được xây dựng chỉ dành cho bạn, dựa trên mục tiêu và nhu cầu của bạn. Tuy nhiên, một số công ty có thể nghiêng về việc phân bổ cơ bản giống nhau cho mọi khách hàng mà họ có.
• Cố vấn của bạn có thể đã triển khai một triết lý lập kế hoạch nghỉ hưu có niên đại - hoặc đang dựa trên các quy tắc cũ - và những lý thuyết đó có thể không áp dụng được trong tương lai. Có thể hệ thống đó là “người chiến thắng” vào một thời điểm nào đó - khi thị trường đang tăng giá và danh mục đầu tư của bạn có vẻ chắc chắn. Nhưng các phương pháp tiếp cận như “mua và giữ” đưa ra các giả định về nền kinh tế và thị trường có thể phản tác dụng đối với người về hưu. Các chính sách tiền tệ như nới lỏng / thắt chặt định lượng có tác động đến chiến lược đối với những người đang hướng tới mục tiêu nghỉ hưu của họ. Cho dù điều đó xuất phát từ cái tôi hay sự tự mãn, nếu bạn nghe thấy cụm từ “bởi vì đó là cách chúng tôi luôn làm”, hãy coi đó là một lá cờ đỏ.
• Bạn có thể nhận được quản lý đầu tư thụ động hoặc quản lý đầu tư chủ động nhưng không phải cả hai. Trong một môi trường thị trường cụ thể, bạn có thể thấy rằng một trong những phương pháp đầu tư này sẽ được ca ngợi rộng rãi, trong khi phương pháp khác bị chê bai - nhưng cách tiếp cận tốt nhất là cân nhắc cả hai trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào để chắc chắn rằng bạn có một bức tranh toàn cảnh. Và để tiến thêm một bước nữa, chuyên gia tài chính của bạn nên làm việc với nhiều nhóm quản lý đầu tư, để bạn có được nhóm quản lý đầu tư thông thạo nhất trong từng lĩnh vực.

Bạn nên tìm kiếm điều gì nếu bạn đang nghĩ đến việc thuê chuyên gia tài chính đầu tiên của mình hoặc thực hiện một sự thay đổi?

Điều quan trọng là đặt những câu hỏi hay khi bạn có cuộc gặp gỡ đầu tiên. Đảm bảo bạn biết mình đang làm việc với loại công ty nào:Họ có được cấp phép hợp pháp để bất kể tình huống nào, họ sẽ có thể tham chiếu cả sản phẩm bảo hiểm và đầu tư như là những lựa chọn tiềm năng để sử dụng theo quyết định của họ không? Họ sử dụng nhiều nhà quản lý đầu tư từ nhiều công ty đầu tư hay một công ty duy nhất? Họ có đang làm việc với tư cách được ủy thác, vì vậy bạn có chắc chắn rằng họ đang tìm kiếm lợi ích tốt nhất của bạn không?

Tuy nhiên, những câu hỏi họ hỏi bạn cũng quan trọng không kém. Dù gì thì họ cũng là các chuyên gia tài chính. Họ có đang đi sâu vào và cho bạn biết triết lý của họ là gì không? Họ đang hỏi bạn về mục tiêu và mối quan tâm của bạn? Họ có suy nghĩ về lợi ích của IRA truyền thống so với Roth, hay quản lý thụ động so với chủ động? Họ có vẻ giống huấn luyện viên hay nhân viên bán hàng?

Nếu bạn đang cố gắng xây dựng quỹ hưu trí của mình bằng một kế hoạch lỗi thời và các công cụ bạn cần bị hỏng, cũ hoặc thiếu, bạn có thể đang đặt tình trạng tài chính của mình vào nguy cơ. Nếu bạn lo lắng về sự ổn định trong một thị trường đầy biến động, bây giờ là lúc để đưa ra ý kiến ​​thứ hai và nhận trợ giúp để cải thiện mọi thứ.

Thông tin ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục. Nó không nhằm mục đích cung cấp và không nên dựa vào bất kỳ lời khuyên nào về thuế, pháp lý hoặc đầu tư. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của một chuyên gia có trình độ trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào dựa trên bất kỳ thông tin cụ thể nào được cung cấp ở đây. Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Lake Point Wealth Management LLC, một công ty tư vấn đầu tư đã đăng ký với SEC. Dịch vụ bảo hiểm được cung cấp thông qua Lake Point Advisory Group LLC.

Đầu tư bao gồm rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Không có chiến lược đầu tư nào có thể đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ khỏi tổn thất trong thời kỳ giá trị sụt giảm. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ hoặc các dòng thu nhập ổn định và đáng tin cậy trên trang web này chỉ đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định. Họ không giới thiệu, dưới bất kỳ hình thức nào, đến các sản phẩm tư vấn đầu tư hoặc chứng khoán. Bảo lãnh hàng năm được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.