Ba người con - một người có đầu óc kinh doanh, một người là giáo viên và một người là nghệ sĩ - lớn lên trong một gia đình giàu có. Trong khi họ hiểu hoàn cảnh may mắn của mình, họ không hiểu cha mẹ họ đã tích lũy được bao nhiêu tài sản. Các bậc cha mẹ phải đối mặt với một câu hỏi hóc búa:Họ muốn bắt đầu truyền đạt những kế hoạch tương lai và giá trị tài chính cho con cái, nhưng họ không biết bắt đầu từ đâu vì sự nhạy bén trong quản lý tiền bạc của mỗi đứa trẻ là khác nhau.
Khi nói đến việc truyền lại sự giàu có cho các thế hệ tương lai và bảo tồn các giá trị gia đình, giao tiếp với con cái của bạn là bước đầu tiên - và khó nhất - để thành công. Giữ im lặng về sự giàu có của bạn có thể tạo ra sự nghi ngờ và mất lòng tin.
Nhiều bậc cha mẹ gặp khó khăn khi bắt đầu cuộc trò chuyện bởi vì sự giàu có là một chủ đề không thoải mái đối với gia đình, và họ sợ rằng việc nói về kế hoạch di sản, tài sản, thừa kế, v.v. sẽ dẫn đến các cuộc tranh cãi trong gia đình. Nỗi sợ xung đột này khiến một số phụ huynh giữ kín thông tin, điều này có thể dẫn đến những mong muốn của họ không được đáp ứng. Nhưng khi các cuộc trò chuyện được xử lý phù hợp, các gia đình sẽ trải qua quá trình chuyển đổi giàu có thành công.
Theo một nghiên cứu của US Trust vào năm 2011, khoảng một nửa (52%) các bậc cha mẹ đã không tiết lộ đầy đủ về tài sản của họ cho con cái của họ. Trớ trêu thay, cùng một nghiên cứu trên toàn quốc đó cho thấy chỉ khoảng một phần ba (34%) các bậc cha mẹ đồng ý mạnh mẽ rằng con cái của họ sẽ có thể xử lý tài sản thừa kế mà họ định để lại cho chúng. Tôi nghi ngờ những con số đó ngày nay đã thay đổi nhiều.
Dù ở độ tuổi nào, không bao giờ là quá sớm (hoặc muộn) để bắt đầu cuộc trò chuyện về tiền bạc với con bạn. Để thành công trong việc bảo tồn di sản và sự giàu có của gia đình, bạn phải bắt đầu từ đâu đó. Điều gì thích hợp để chia sẻ? Làm cách nào để bạn tránh tạo ra cảm giác được hưởng quyền lợi?
Con cái của bạn cần phải hiểu ý nghĩa của sự giàu có đối với bạn, mục tiêu của bạn đối với gia đình và tác động mà bạn muốn sự giàu có của mình có được. Chia sẻ những gì bạn hy vọng đạt được với sự giàu có của mình có thể giúp con bạn hiểu được lý do đằng sau kế hoạch tài chính của bạn.
Hiểu biết về tài chính là chìa khóa, nhưng hãy gặp gỡ con cái của bạn ở nơi chúng đang ở. Điều chỉnh cách tiếp cận của bạn cho phù hợp với độ tuổi và hoàn cảnh sống của con bạn. Và đừng chỉ nói, hãy lắng nghe. Các cuộc trò chuyện về sự giàu có và giá trị là một con đường hai chiều. Có một sự khác biệt giữa một bài giảng và một cuộc đối thoại. Mọi người muốn học, nhưng họ không muốn được dạy.
Để trẻ nhỏ hiểu biết về tài chính, chẳng hạn như tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư, giúp tạo tiền đề cho sự thành công về tài chính trong tương lai của chúng. Moonjars - hộp đựng tiền có ba ngăn để đựng tiền để chi tiêu, tiết kiệm và chia sẻ - cung cấp cho trẻ em cơ hội chọn một tổ chức phi lợi nhuận hoặc sáng kiến cộng đồng mà chúng muốn hỗ trợ. Khi chúng lớn hơn và bắt đầu gắn việc đóng góp từ thiện với sở thích của chúng, bạn có thể khuyến khích chúng nêu ý tưởng để quyên góp lớn hơn. Tận dụng những cơ hội này để truyền lại giá trị của bạn liên quan đến tiền bạc và hoạt động từ thiện cũng sẽ dạy cho trẻ em tầm quan trọng của việc đền đáp và đóng vai trò tích cực trong việc đưa ra các quyết định tài chính có trách nhiệm.
Cho trẻ lớn ngồi vào bàn. Các cuộc trò chuyện với con cái trưởng thành nên thân mật hơn vì việc giải thích “lý do” đằng sau cách tiếp cận đầu tư và kế hoạch bất động sản của bạn dẫn đến việc chia sẻ cách bạn hình dung về sự chuyển giao tài sản theo thế hệ và tác động của nó đến tình trạng tài chính hiện tại của con bạn. Làm thế nào để giá trị tiền của bạn phù hợp với của họ? Có lẽ có một cơ hội để giúp con bạn đóng vai trò tích cực trong một tổ chức từ thiện mà con bạn đam mê và gắn bó trở lại với các giá trị gia đình.
Ý định căng thẳng hơn kỹ thuật. Điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của quỹ tín thác, nhưng con bạn cũng cần hiểu lý do tại sao bạn đặt cấu trúc đó. Bằng cách giúp họ đánh giá cao kết quả mà bạn đang hướng tới, bạn sẽ thành công trong việc truyền đạt các giá trị và tầm nhìn cho gia đình và sự giàu có của mình.
Giao tiếp cởi mở giúp con bạn tìm hiểu về sự giàu có và các giá trị, đồng thời tạo điều kiện cho gia đình thoải mái điều hướng những cuộc nói chuyện “khó khăn” về tiền bạc. Việc tạo ra một tuyên bố về sứ mệnh và tầm nhìn của gia đình có thể kết hợp những đam mê và giá trị của mỗi cá nhân, đồng thời mang lại cho gia đình một mục tiêu thống nhất để phấn đấu.
Sử dụng những khoảnh khắc hàng ngày để tạo ra một bài học phong phú sẽ thúc đẩy giao tiếp và tạo ra những trải nghiệm đáng nhớ. Giao tiếp cởi mở giúp tiền bạc dễ tiếp cận và đảm bảo con bạn có khả năng quản lý tài sản cuối cùng sẽ được truyền cho chúng, đồng thời di sản và giá trị của bạn được tiếp nối qua các thế hệ tương lai. Nói chuyện sớm, nói chuyện thường xuyên và truyền đạt ý định của bạn - không chỉ là kỹ thuật.
Thông tin được cung cấp bởi SEI Private Wealth Management, một tên gọi chung cho các dịch vụ tư vấn về cuộc sống và tài sản khác nhau được cung cấp thông qua SEI Investments Management Corporation ("SIMC").
SIMC là cố vấn đầu tư đã đăng ký và là công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của Công ty Đầu tư SEI.