Hiện tại, chúng ta đang ở trong mùa giải bóng đá dày đặc, và cho dù bạn là người hâm mộ lâu năm hay là người quan sát bình thường, bạn có thể nhận thấy rằng những cầu thủ ở phía tấn công của quả bóng luôn được chú ý nhiều nhất.

Tất nhiên, một hàng thủ tốt được đánh giá cao, đặc biệt là trong những tình huống chặt chẽ. Những người di chuyển quả bóng mới là những người có tình yêu thực sự và có một lý do rất chính đáng cho điều đó.

Vi phạm ghi điểm. Đội không thể giành chiến thắng nếu họ không ghi bàn. Họ càng ghi được nhiều điểm, nó càng trở nên gay cấn.

Là một chuyên gia tài chính chuyên về các chiến lược bảo vệ tài sản, tôi không thể không nhận thấy rằng điều tương tự cũng đúng khi nói đến quản lý tài sản. Đó là khía cạnh tích lũy của những thứ thu hút được nhiều sự chú ý nhất từ ​​các nhà đầu tư, những người khá tự nhiên, muốn thấy tiền của họ sinh sôi, phát triển và lớn mạnh. Thật là hồi hộp khi thấy số dư tăng lên hàng tháng, giống như việc ghi điểm lên bảng điểm. Những người biến điều đó thành hiện thực cho khách hàng của họ có thể là “siêu sao” của ngành tài chính.

Tuy nhiên, bất kỳ kế hoạch trò chơi nào không bao gồm một hệ thống phòng thủ vững chắc sẽ không hoàn thành. Bất kể bạn đã kiếm được và tiết kiệm được bao nhiêu, bạn không thể tin tưởng vào chiến thắng cho đến khi bạn tự tin rằng mình sẽ có đủ để đáp ứng nhu cầu thu nhập của mình khi nghỉ hưu. Đó là tất cả về sự bảo vệ - đặc biệt là ngày nay, khi lương hưu đang trở thành dĩ vãng đối với rất nhiều người lao động.

Hãy nhớ khi ông bà và cha mẹ của bạn bước đều đặn xuống sân về phía hưu trí và ném bóng khi họ chạm đến vạch vôi khung thành? Họ biết rằng họ sẽ thắng, vì họ có một khoản lương hưu mà họ có thể phụ thuộc, cùng với An sinh xã hội và tiền tiết kiệm của họ. Hầu hết người lao động hiện có IRA, 401 (k), 403 (b) hoặc một tài khoản hưu trí hoãn thuế tương tự - thậm chí có thể có nhiều tài khoản từ một số nhà tuyển dụng khác nhau - mà họ sẽ phải chuyển thành tiền lương khi nghỉ hưu. Nếu đó là bạn, trước khi có thể rời sân với chiến thắng, bạn nên tìm ra cách giúp tạo ra nguồn thu nhập đáng tin cậy mà bạn (và vợ / chồng của bạn) sẽ không tồn tại lâu hơn.

Để thực hiện được điều này, điều đó có nghĩa là nói lời cảm ơn và tạm biệt với chuyên gia tài chính mà bạn có hiện tại, người môi giới hoặc cố vấn thực sự giỏi trong việc xúc phạm và tìm kiếm một người có thể giỏi trong việc đưa ra phương án phòng thủ. Các kỹ năng cần thiết để quản lý danh mục đầu tư cho một cặp vợ chồng ở độ tuổi 60 về cơ bản khác biệt đáng kể so với những kỹ năng được sử dụng để quản lý tiền cho một cặp vợ chồng ở độ tuổi 40 hoặc 50. Bạn có thể bắt đầu bằng cách tìm một chuyên gia mà bạn tin tưởng, người hiểu cách đưa gia đình bạn đạt được mục tiêu mà không gặp bất kỳ sự chậm trễ nào vào phút cuối. Cũng hữu ích khi tìm một “huấn luyện viên” có thể giúp mọi thứ từ đầu tư, đến thu nhập và lập kế hoạch hiệu quả về thuế, ủy thác và ý chí, đến làm việc với các đối tác chiến lược để giúp thiết lập giấy ủy quyền và ủy quyền chăm sóc sức khỏe, cùng với di sản lập kế hoạch và bảo hiểm - hoặc ai đó có đội ngũ cố vấn có thể đáp ứng tất cả các nhu cầu đó, thay vì giới thiệu bạn đến các chuyên gia bên ngoài.

Tập trung vào quốc phòng cũng thường có nghĩa là tránh xa các khoản đầu tư rủi ro hơn và hướng tới một thứ gì đó an toàn hơn, bao gồm cả niên kim, có thể mang lại loại lợi tức ổn định cần thiết khi nghỉ hưu. Nếu bạn có nhiều hơn mức cần thiết khi đã xác định được kế hoạch thu nhập của mình hoặc nếu bạn nằm trong số ít người vẫn có lương hưu, bạn có thể bớt thận trọng hơn một chút - thậm chí có thể thỉnh thoảng ném một Kinh Kính Mừng.

Giữ gìn những gì bạn có là chìa khóa để thành công khi nghỉ hưu - bất kể khả năng dẫn đầu của bạn lớn đến đâu. Khi nghỉ hưu, cách phòng thủ tốt nhất là đa dạng hóa. Điều đó có nghĩa là một số cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác gắn liền với thị trường. Nó cũng có thể có nghĩa là rời xa khía cạnh chứng khoán một chút và giữ một số tiền trong ngân hàng (và có thể một số tiền dưới đệm).

Viết lại kế hoạch trò chơi, sắp xếp lại tài sản của bạn và có thể thay thế chuyên gia tài chính hiện tại của bạn sẽ không dễ dàng. Một nhà môi giới muốn quản lý tiền của bạn mãi mãi - vì vậy, anh ta có thể sẽ không bảo bạn gửi một số tiền vào ngân hàng hoặc đầu tư bảo hiểm. Một nhân viên ngân hàng có thể sẽ không nói với bạn rằng lãi suất trên đĩa CD và tài khoản tiết kiệm không theo kịp lạm phát và thuế, vì vậy bạn nên đầu tư một phần tài sản của mình vào thị trường hoặc hàng năm. Một đại lý chỉ bán các sản phẩm bảo hiểm có thể cố gắng thuyết phục bạn rằng đó là cách duy nhất để đi. Đó là cuộc chiến tranh giành tiền của bạn - và bạn với tư cách là chủ sở hữu đội, người hâm mộ lớn nhất và trọng tài chính, phải quyết định điều gì tốt nhất.

Không có gì sai khi cổ vũ cho các chuyên gia tài chính, những người đã xây dựng tổ ấm của bạn trong suốt nhiều năm. (Hoặc chính bạn, đối với vấn đề đó, nếu bạn đã tự làm thành công.) Nhưng cần có cả sự xúc phạm và biện hộ để giúp cho một kế hoạch hoạt động cho đến khi nghỉ hưu. Nếu bạn đang ở trong quý thứ tư của cuộc đời làm việc và bạn muốn tránh phải làm thêm giờ, thì bây giờ là lúc để đưa ra những lựa chọn có thể giúp đảm bảo tương lai tài chính của bạn.

Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và VĂN PHÒNG LUẬT CỦA WALTER E. BAK không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ, an toàn, bảo mật hoặc thu nhập trọn đời thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. Cả công ty cũng như các đại lý hoặc đại diện của công ty đều không được đưa ra lời khuyên về thuế. Các cá nhân nên tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia có trình độ để được hướng dẫn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định mua hàng nào. 00355278

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.