Một trong những câu hỏi phổ biến nhất mà chúng tôi nhận được từ khách hàng của mình là “Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?”
Để trả lời câu hỏi này, trước tiên chúng tôi khuyên bạn nên tập trung vào một số câu hỏi chủ yếu là phi tài chính được thiết kế để giúp bạn hình dung “nghỉ hưu” có ý nghĩa như thế nào đối với bạn. Bắt đầu với những câu hỏi này có thể giúp quá trình lập kế hoạch tài chính ít đáng sợ hơn, đồng thời cũng thú vị và hiệu quả hơn. Dưới đây là một số ví dụ:
Theo một cuộc khảo sát gần đây của Charles Schwab, hơn 40% số người trong vòng 5 năm sau khi nghỉ hưu cho biết họ muốn tiếp tục làm việc khi nghỉ hưu. một dự án đam mê, tìm kiếm “hành động thứ hai” của bạn có một số lợi thế hữu hình khi lập kế hoạch nghỉ hưu. Cùng với những lợi ích của việc duy trì hoạt động, bằng cách tiếp tục kiếm được tiền lương, bạn giảm thiểu nhu cầu cạn kiệt các khoản tiết kiệm hiện có.
Trong khi hầu hết mọi người vẫn hình dung việc nghỉ hưu là một thời điểm sau này trong cuộc đời khi họ ngừng làm việc hoàn toàn, ý tưởng nghỉ làm trong thời gian dài - để đi du lịch, xây dựng gia đình hoặc chỉ đơn giản là nghỉ ngơi - ở các mốc quan trọng khác nhau đang trở nên phổ biến hơn. . Nếu điều này nghe có vẻ hấp dẫn, nó sẽ đòi hỏi một số kế hoạch và tiết kiệm siêng năng trong quá trình thực hiện và sẽ tác động đến cách bạn nghĩ về việc tiết kiệm cho một cuộc nghỉ hưu theo kiểu truyền thống.
Đối với một số khách hàng, mục tiêu quan trọng là để lại tiền cho gia đình, bạn bè hoặc tổ chức từ thiện sau khi họ qua đời, điều này tất nhiên sẽ ảnh hưởng đến cách bạn có thể lập kế hoạch và chi tiêu trong thời gian nghỉ hưu. Lập kế hoạch bất động sản không chỉ dành cho những người cực kỳ giàu có - hầu hết mọi người nên lập một kế hoạch bất động sản cơ bản, bao gồm di chúc nêu rõ cách bạn muốn tài sản của mình được phân phối.
Nếu bạn đang ở trong một mối quan hệ, tốt hơn là bạn nên ở trên cùng một trang khi nói đến việc nghỉ hưu. Bạn có muốn hoạt động không? Bạn định ở lại ngôi nhà hiện tại của mình hay nghỉ hưu ở nơi khác?
Nắm bắt được ý nghĩa của việc nghỉ hưu đối với bạn là một bước quan trọng để tìm ra mức độ quan trọng của việc tiết kiệm bao nhiêu để đáp ứng các mục tiêu nghỉ hưu của bạn. Khi bạn đã bắt đầu phác thảo bức tranh về thời gian nghỉ hưu của bạn trông như thế nào, cố vấn tài chính có thể giúp bạn đặt bút lên giấy để lên kế hoạch đạt được những mục tiêu đó. Nếu bạn sắp nghỉ hưu, một cố vấn cũng có thể làm việc với bạn để lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu, bao gồm hướng dẫn để giúp bạn:
Sẵn sàng để bắt đầu? Các câu hỏi ở trên bao gồm một số chủ đề chính và nếu bạn đã sẵn sàng tìm hiểu thêm, chúng tôi đã biên soạn khoảng 50 câu hỏi thành một trò chơi bài miễn phí có tên “The Next Chapter”, bạn có thể đặt hàng tại https://content.schwab.com/thenextchapter/ . (Để biết thêm thông tin về trò chơi, bao gồm 20 câu hỏi để suy ngẫm, hãy đọc Chơi trò chơi thẻ flash về hưu.) Trò chơi này có sự kết hợp của các câu hỏi thực tế như những câu hỏi trên và một số câu hỏi vui nhộn như “Nếu bạn có thể chụp một bức ảnh chụp nhanh gia đình mình cuộc sống và giữ nó trong khung bên cạnh giường của bạn, nó sẽ là gì? ” để giúp bạn ưu tiên những gì quan trọng đối với bạn và hình dung tương lai của bạn. Trả lời càng nhiều càng tốt nếu bạn cảm thấy có liên quan và hữu ích. Để “giành chiến thắng”, điều quan trọng nhất cần làm là thực hiện bước đầu tiên và bắt đầu!
* Tháng 8 năm 2019 khảo sát về khoảng 500 người Mỹ trong vòng 5 năm kể từ khi nghỉ hưu dự kiến do Charles Schwab thực hiện.
Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả việc mất gốc. Thông tin được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích cung cấp thông tin chung và không nên được coi là một khuyến nghị được cá nhân hóa hoặc lời khuyên đầu tư được cá nhân hóa. Các chiến lược đầu tư được đề cập ở đây có thể không phù hợp với tất cả mọi người. Mỗi nhà đầu tư cần xem xét chiến lược đầu tư cho tình huống cụ thể của riêng mình trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.
Thông tin được cung cấp không nhằm mục đích thay thế cho lời khuyên cụ thể về thuế, pháp lý hoặc lập kế hoạch đầu tư. Khi cần hoặc thích hợp lời khuyên cụ thể, Schwab khuyên bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn thuế đủ điều kiện, CPA, nhà lập kế hoạch tài chính hoặc người quản lý đầu tư.
Charles Schwab &Co., Inc. Thành viên SIPC.
(0220-0PGD)