Rất nhiều lời khuyên trong cuộc sống khuyên mọi người “hãy chơi theo sở trường của mình”. Vâng, điều này cũng đúng khi nói đến đầu tư cho hưu trí. Một số người là nhà đầu tư “tự làm”, một số là “người được ủy quyền” và những người khác ở đâu đó ở giữa. Tôi muốn gọi đây là “DNA nhà đầu tư” của một người, bởi vì dù bạn thuộc loại nào, nó cũng giúp xác định điểm mạnh và điểm yếu tiềm năng của bạn trong việc đầu tư.
Hiểu rõ DNA nhà đầu tư của bạn là yếu tố quan trọng để đưa ra các quyết định tài chính tốt nhất để nghỉ hưu thành công. Nếu bạn không đưa ra quyết định dựa trên DNA của mình, bạn có thể tiêu tốn rất nhiều tiền bạc, thời gian và sự lo lắng. Tôi đã thấy mọi người liên tục mất từ 150.000 đô la trở lên do lựa chọn sai về An sinh xã hội.
Ví dụ như Kyle và Rene, những người siêng năng tiết kiệm cả đời và ghét ý tưởng trả cho người khác bất cứ thứ gì để quản lý các khoản đầu tư khi nghỉ hưu của họ, vì vậy họ nghĩ rằng họ có thể là những người làm nghề tự làm. Tuy nhiên, họ không am hiểu về đầu tư và nghĩ rằng đó chỉ là một phương tiện cần thiết để nghỉ hưu. Họ sử dụng thông tin họ mua trực tuyến, báo chủ nhật và các chương trình tin tức để quản lý tài khoản của họ. Sau đó, sau một loạt sai lầm, họ biết được rằng dòng tiền nghỉ hưu của họ là một thất bại và rằng nếu không bán nhà, họ đã có nguy cơ tiêu hết tiền của mình. Họ cũng phát hiện ra rằng họ sẽ không có đủ tiền để để lại bất cứ thứ gì cho con cái, một thứ đã từng là mục tiêu kế thừa của họ.
Giờ bạn đã hiểu tầm quan trọng của việc biết DNA nhà đầu tư của mình, hãy bắt đầu tìm hiểu vị trí của bạn.
Các nhà đầu tư tự làm có thể thích đầu tư vì sự phấn khích của nó, bởi vì họ yêu thích sự phức tạp và tính kỹ thuật của nó, hoặc thường chỉ vì họ không muốn trả tiền cho bất kỳ ai. Nếu bạn là một người có xu hướng rất am hiểu về đầu tư và có khả năng chấp nhận rủi ro cao, bạn có thể là một nhà đầu tư DIY. Bạn cũng có thể là một nhà đầu tư DIY nếu bạn muốn tập trung vào các sản phẩm và dịch vụ tiên tiến nhất, đồng thời có hiểu biết về kỹ thuật và có trình độ học vấn cao.
Loại nhà đầu tư DIY khác không nhất thiết phải tham gia vì họ thích đầu tư, mà là họ ghét phải trả tiền cho bất kỳ ai. Một số người làm tự làm cực kỳ tiết kiệm và tiếp tục tiết kiệm nhiều hơn số tiền họ chi tiêu, trong khi sống tốt dưới mức họ có thể chỉ để xem các khoản đầu tư của họ tăng trưởng. Họ không thích tiêu tiền và đặc biệt không thích ý tưởng trả tiền cho người khác để quản lý các khoản đầu tư của họ.
Các đại biểu thường thích dựa vào một cố vấn đáng tin cậy để giúp chỉ đạo các quyết định đầu tư của họ. Có một số câu hỏi bạn nên tự hỏi để tìm hiểu xem bạn có phải là người được ủy quyền hay không. Bạn có quan tâm đến quá trình đầu tư hoặc quản lý tài sản không? Bạn rất am hiểu về đầu tư? Nếu câu trả lời cho những câu hỏi này là không, bạn có thể là người được ủy quyền. Dưới đây là một số câu hỏi thêm để tự hỏi bản thân để thu hẹp nó:Bạn có không thích quản lý tài chính? Bạn có cảm thấy đầu tư là một phương tiện cần thiết để kết thúc không? Bạn có bảo thủ trong cuộc sống cá nhân và nghề nghiệp của mình không? Nếu bạn trả lời có cho ít nhất một trong những câu hỏi đó, một lần nữa, bạn có thể là người được ủy quyền.
Một số ủy viên tập trung cao độ để chăm sóc gia đình của họ. Những người khác tìm kiếm sự tự do cá nhân mà tiền có thể tạo ra, trong khi một nhóm khác chỉ sợ đầu tư và tất cả các khía cạnh kỹ thuật. Không phải tất cả những người được ủy quyền đều giống nhau, nhưng tất cả đều nhằm mục đích không dành quá nhiều thời gian để xây dựng kiến thức về đầu tư. Thay vào đó, họ dựa vào sự hướng dẫn từ người khác có kinh nghiệm cao, người có thể giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Người xác nhận là loại nhà đầu tư ở giữa. Đôi khi họ giao chìa khóa cho người khác và những lần khác họ lái xe. Ví dụ:trong khi một người được ủy quyền có thể giao toàn bộ danh mục đầu tư 2 triệu đô la của họ cho một cố vấn tài sản quản lý, thì người xác nhận sẽ giao cho một cố vấn tài sản 1 triệu đô la để họ tự quản lý và quản lý 1 triệu đô la kia.
Người xác thực có xu hướng ưu tiên một trong ba điều - quyền riêng tư, quyền kiểm soát hoặc uy tín. Nếu họ coi trọng quyền riêng tư, họ thường sẽ không ủy quyền quyết định đầu tư cho bất kỳ ai trừ khi họ tìm được người mà họ thực sự tin tưởng. Nếu họ coi trọng quyền kiểm soát, họ sẽ không ủy quyền trừ khi họ vẫn có thể cảm thấy mình đang kiểm soát toàn bộ mối quan hệ đầu tư. Và nếu họ coi trọng uy tín, họ có thể tìm kiếm sự giúp đỡ trong các lĩnh vực đóng góp từ thiện và bảo vệ của cải.
Khi bạn đã biết rõ về DNA nhà đầu tư của mình là gì, đừng đợi quá lâu để sử dụng nó làm hướng dẫn cho bạn! Một nghiên cứu cho thấy người Mỹ dành thời gian xem TV nhiều hơn 7.000% so với việc quản lý tài chính của họ. Có chủ đích dành thời gian để nghiên cứu xem đâu sẽ là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Nếu bạn là người được ủy quyền và cần giao chìa khóa cho người khác, đừng chỉ giao chìa khóa cho người đầu tiên bạn gặp. Phỏng vấn hai đến ba cố vấn về sự giàu có. Nếu bạn là một người thích tự làm, hãy bắt đầu làm việc ngay bây giờ và dành thời gian cần thiết để lập một kế hoạch đầu tư hưu trí toàn diện, đặc biệt là một kế hoạch bảo vệ bạn trước khi lừa dối vợ / chồng của mình.
Điều này áp dụng cho tất cả mọi người… đừng chờ đợi, như hầu hết mọi người, cho đến khi bạn nghỉ hưu chưa đầy 12 tháng để tạo kế hoạch của mình. Tôi đã thấy mọi người cắt giảm con số này trong suốt 31 năm tôi kinh doanh và bạn sẽ ít căng thẳng hơn và chuẩn bị tốt hơn trong suốt thời gian nghỉ hưu nếu bạn chủ động đi trước từ 5 đến 10 năm. Kiểm soát những gì bạn có thể kiểm soát… hãy lập trước kế hoạch để sống cuộc sống tốt nhất của bạn!