Nhiều người Mỹ mơ về một kỳ nghỉ hưu lâu dài và xứng đáng. Và với tuổi thọ ngày càng cao, viễn cảnh 20-30 năm nghỉ hưu là điều có thể xảy ra đối với nhiều người. Mặc dù dành nhiều thời gian hơn trong những năm tháng vàng son của bạn nghe có vẻ lý tưởng, nhưng nó cũng đòi hỏi bạn phải lập kế hoạch cẩn thận khi đề cập đến vấn đề tài chính. Sau tất cả, bạn muốn tiền của mình tồn tại lâu dài như bạn, phải không?
Nhưng một thành phần quan trọng - nhưng thường bị bỏ qua - là lạm phát sẽ tác động như thế nào đến quỹ hưu trí đã tiết kiệm cẩn thận của bạn. Hãy nhớ bạn đã từng trả bao nhiêu cho cửa hàng tạp hóa cách đây 10 hoặc 20 năm? Nó tương đối rẻ so với bây giờ. Khi thời gian trôi qua, những thứ hàng ngày như cửa hàng tạp hóa hoặc gas chỉ trở nên đắt đỏ hơn. Ngay cả tỷ lệ lạm phát 3% cũng có nghĩa là chi phí sinh hoạt có thể tăng gấp đôi trong vòng 24 năm. Đó là khoảng thời gian nghỉ hưu của một số người! Không có gì ngạc nhiên khi hơn một nửa (57%) người Mỹ lo lắng lạm phát sẽ khiến chi phí hưu trí cơ bản không thể chi trả được, theo Nghiên cứu sẵn sàng cho rủi ro khi nghỉ hưu từ Allianz Life *.
Vấn đề này đặc biệt gây khó chịu khi nói đến chi phí chăm sóc sức khỏe, vốn đang tăng với tốc độ nhanh hơn nhiều so với các chi phí khác. Theo nghiên cứu tương tự về cuộc sống của Allianz, hơn một nửa (52%) người về hưu cho biết họ coi chi phí chăm sóc sức khỏe tăng là một trong những rủi ro lớn nhất đối với an ninh hưu trí của họ. Hơn nữa, những chi phí đó dự kiến sẽ tăng trung bình 5,5% mỗi năm trong thập kỷ tới.
Mặc dù chúng tôi biết người Mỹ đang lo lắng về việc tăng chi phí khi nghỉ hưu, nhưng có vẻ như họ không có nhiều hành động để giải quyết những lo ngại đó, vì chưa đến một phần tư số người (24%) nói rằng họ đang thảo luận về tác động của lạm phát với chuyên gia tài chính của họ. Đó là một con số đáng buồn, đặc biệt là vì rất nhiều mối lo ngại này có thể được giải quyết bằng cách giảm thiểu rủi ro thích hợp và một chiến lược nghỉ hưu hợp lý.
Nếu bạn đang nghĩ rằng bạn sẽ có thể điều chỉnh nó và tự điều chỉnh chi phí gia tăng, hãy suy nghĩ lại. Mức tăng An sinh xã hội hàng năm thường không đủ để tự theo kịp lạm phát. Ví dụ:mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) năm 2021 chỉ là 1,3%, tức là chưa đến mức thấp hơn chi phí cho một bình xăng mỗi tháng.
Nhìn chung, bạn nên xây dựng chiến lược nghỉ hưu sớm để giải quyết vấn đề chi phí sinh hoạt ngày càng tăng này và có thể giải quyết việc gia tăng chi phí khi nghỉ hưu. Ngay cả lạm phát danh nghĩa cũng có thể tàn phá quỹ hưu trí khi cộng gộp. Làm việc với một chuyên gia tài chính, bạn có thể tạo ra một giải pháp phù hợp với bạn và mục tiêu của bạn, đồng thời cũng có thể giải quyết chi phí chăm sóc sức khỏe đang gia tăng, vốn chiếm một phần lớn chi phí của chúng ta khi chúng ta già đi. Điều này có thể có nghĩa là điều chỉnh chiến lược của bạn để nhận các khoản thanh toán An sinh xã hội hoặc khám phá các lựa chọn để tăng tiềm năng thu nhập khi nghỉ hưu, chẳng hạn như những phương án mà một số niên kim có thể cung cấp thông qua những người có chi phí tích hợp hoặc bổ sung.
Việc tạo ra một chiến lược bây giờ không chỉ có thể giúp giảm thiểu một số rủi ro do lạm phát gây ra mà còn có thể giảm bớt căng thẳng trong quá trình phát triển.
Quản lý chi phí lạm phát có thể phức tạp đối với bất kỳ ai. Nhưng khi chúng ta già đi, nó có thể trở thành một nhiệm vụ khó khăn hơn. Thực tế là khi chúng ta già đi, đối với nhiều người trong chúng ta, khả năng nhận thức của chúng ta có thể sẽ suy giảm khi chúng ta bước vào giai đoạn sau của tuổi nghỉ hưu (hoặc thậm chí trước đó trong một số trường hợp). Điều này có nghĩa là việc giải quyết các vấn đề phức tạp về tài chính và hưu trí có thể trở nên khó khăn hơn nhiều khi chúng ta già đi. Trên thực tế, một số nghiên cứu xác nhận rằng suy giảm nhận thức có liên quan trực tiếp đến sự suy giảm “đáng kể” về hiểu biết tài chính.
Mặc dù không có gì thú vị khi đối mặt với sự lão hóa và khả năng suy giảm nhận thức của chúng ta, nhưng điều quan trọng là phải thực hiện một cách tiếp cận thực tế ở đây. Đây chỉ là một lý do khác mà việc lập kế hoạch ngay bây giờ có thể hữu ích về lâu dài. Và nhờ đến sự hỗ trợ của một chuyên gia tài chính, người hiểu rõ tình hình tài chính của bạn có thể giúp ích rất nhiều. Làm việc với luật sư để đảm bảo bạn có giấy ủy quyền cũng như các tài liệu lập kế hoạch di sản khác tại chỗ là một bước quan trọng khác trong quá trình lập kế hoạch.
Điều này nghe có vẻ quá sức, nhưng một lần nữa, đây là một rủi ro đối với việc nghỉ hưu có thể được giảm thiểu sớm nếu có kế hoạch phù hợp. Chuẩn bị sẵn sàng để đối phó với lạm phát cũng như hiểu được những tác động của lão hóa sẽ giúp bạn có một vị thế tốt hơn để sống một cuộc sống thoải mái và phù hợp với bạn.
Niên kim có thể giúp bạn đáp ứng các mục tiêu nghỉ hưu dài hạn của mình bằng cách cung cấp tiềm năng tăng trưởng được hoãn thuế, trợ cấp tử tuất trong giai đoạn tích lũy và nguồn thu nhập đảm bảo khi nghỉ hưu.
* Allianz Life đã thực hiện một cuộc khảo sát trực tuyến, Nghiên cứu về mức độ sẵn sàng cho rủi ro khi nghỉ hưu năm 2020, vào tháng 1 năm 2020 với mẫu đại diện trên toàn quốc là 1.000 người từ 25 tuổi trở lên ở tiếp giáp Hoa Kỳ với thu nhập hộ gia đình hàng năm là $ 50k + (độc thân) / $ 75k + (đã kết hôn / đối tác) HOẶC tài sản có thể đầu tư là 150 nghìn đô la.