Cũng giống như việc bạn tìm đến thợ sửa xe để giữ cho chiếc xe của mình hoạt động trơn tru và một bác sĩ để giữ gìn sức khỏe, việc gặp một chuyên gia tài chính có thể giúp đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng khi nói đến tiền của mình.
Hiện nay, hơn bao giờ hết, các chuyên gia tài chính là một nguồn lực thiết yếu. Và bất chấp sự gia tăng phổ biến của các công cụ quản lý tiền kỹ thuật số, các chuyên gia tài chính con người vẫn là nguồn tư vấn tài chính chính. Trên thực tế, nghiên cứu của Prudential cho thấy hơn một nửa dân số thiên niên kỷ - được biết đến là thích công nghệ kỹ thuật số - nhận thấy họ nhận được lời khuyên tài chính từ một chuyên gia được cấp phép, con số này tăng lên gần 2/3 trong số phụ nữ thuộc thế hệ thiên niên kỷ.
Bất kể bạn mới bắt đầu hành trình tài chính của mình hay sắp nghỉ hưu, nhận được lời khuyên chuyên nghiệp có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn. Nhưng không phải lúc nào cũng dễ dàng tìm được chuyên gia phù hợp.
Nhiều người - từ thợ làm tóc cho đến người hàng xóm am hiểu về chứng khoán - có thể muốn đưa ra lời khuyên tài chính, nhưng điều quan trọng là bạn phải đảm bảo tin tưởng tài chính của mình cho một chuyên gia có kinh nghiệm, người có thể giúp đưa bạn đi đúng hướng. Có hàng ngàn chuyên gia tài chính có trình độ tốt ngoài kia. Dưới đây là cách sắp xếp chúng để tìm ra cái phù hợp nhất với bạn (và cách loại bỏ một cái không phù hợp).
Quyết định mục tiêu của bạn sẽ giúp bạn xác định loại chuyên gia tài chính nào có thể phù hợp nhất để giúp bạn trong hành trình phát triển tài chính của mình. Một số chuyên gia tài chính đủ điều kiện có thể có một bảng chữ cái các thông tin đăng nhập sau tên của họ. Người phù hợp với bạn tùy thuộc vào loại trợ giúp bạn cần. Nếu bạn đang tìm kiếm một kế hoạch tài chính toàn diện - bao gồm tất cả mọi thứ từ tiết kiệm cho khi nghỉ hưu đến đảm bảo bạn được bảo hiểm thích hợp - bạn có thể muốn tìm kiếm một chuyên gia CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Ngoài ra còn có những người chuyên quản lý tài chính vì họ liên quan đến mọi thứ từ ly hôn (CDFA) đến chăm sóc dài hạn (CLTC).
Tất nhiên, có những nhà lập kế hoạch tài chính đủ điều kiện cũng không có những chỉ định đó và đó là bước tiếp theo bắt đầu.
Thuê một chuyên gia tài chính có thể là một trong những quyết định quan trọng nhất về tiền bạc mà bạn từng thực hiện, vì vậy bạn nên dành chút thời gian để đảm bảo rằng mình chọn đúng người. Bắt đầu bằng cách hỏi bạn bè và các thành viên trong gia đình về các đề xuất của các chuyên gia mà họ đã có trải nghiệm tốt.
Danh sách vẫn còn ngắn? Bạn có thể tìm kiếm các chuyên gia tài chính, được lọc theo vị trí và chuyên môn, thông qua các thư mục khác nhau bao gồm cả Hiệp hội Kế hoạch Tài chính.
Khi bạn đã có một vài ứng cử viên, đã đến lúc lên lịch cho một cuộc trò chuyện giới thiệu. Bạn sẽ muốn hỏi họ thông tin cơ bản về việc họ đã kinh doanh được bao lâu (và nếu họ đã trải qua thời kỳ suy thoái trước đây), quy mô công ty của họ, triết lý đầu tư của họ và liệu họ có kinh nghiệm làm việc với những khách hàng như bạn không . Ví dụ:nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc là cha mẹ đơn thân, hãy hỏi xem họ có khách hàng khác trong tình trạng tài chính tương tự hay không.
Đây cũng là cơ hội của bạn để đảm bảo rằng bạn hiểu cách từng chuyên gia tài chính được trả lương. Một số được trả một khoản phí cố định hoặc theo giờ, trong khi những người khác kiếm được phần trăm tài sản được quản lý. Vẫn có những người khác kiếm được hoa hồng khi bán một số sản phẩm nhất định của bạn.
Những cuộc phỏng vấn này cũng giống như việc tìm người kiểm tra tất cả các hộp cần thiết cho nhu cầu tài chính của bạn cũng như việc tìm người mà bạn cảm thấy thoải mái. Lời khuyên tài chính thực sự có thể yêu cầu nói về một số chủ đề cực kỳ cá nhân và nếu bạn không cảm thấy mình có thể hoàn toàn trung thực với cố vấn của mình (và họ đang trung thực trở lại), họ không phải là chuyên gia phù hợp với bạn.
Trong khi một số chuyên gia tài chính cung cấp dịch vụ của họ trên cơ sở dự án một lần, hầu hết đều có mối quan hệ liên tục với khách hàng của họ. Mặc dù bạn có thể kiểm tra danh mục đầu tư của mình và thực hiện các nhiệm vụ kiếm tiền cơ bản trực tuyến, nhưng bạn cũng có thể muốn thỉnh thoảng liên hệ với chuyên gia tài chính của mình.
Bạn nên đăng ký ít nhất hàng năm (qua điện thoại hoặc gặp mặt trực tiếp), nhưng thường xuyên hơn nếu có sự thay đổi lớn đối với bức tranh tài chính của bạn hoặc nếu bạn có thắc mắc hoặc lo lắng về tiền bạc. Một chuyên gia tài chính giỏi sẽ nhanh nhạy khi bạn liên hệ và có thể điều chỉnh các dịch vụ của họ khi bạn đạt đến các cột mốc quan trọng về tài chính như mua nhà, sinh con hoặc sắp nghỉ hưu.
Đôi khi, ngay cả khi bạn đã chọn đúng chuyên gia tài chính tại một thời điểm trong đời, họ có thể không còn phù hợp với nhu cầu của bạn nhiều năm sau đó. Hoặc, có lẽ bạn đã mắc sai lầm và chọn sai cố vấn ngay từ đầu.
Bất kể lý do là gì, nếu bạn bắt đầu cảm thấy không thoải mái với chuyên gia tài chính của mình - hoặc có lý do khác để nghi ngờ rằng họ không còn là người phù hợp nhất với bạn - thì bạn cũng có thể tiếp tục.
Thông thường, bạn nên sắp xếp cho chuyên gia tài chính tiếp theo của mình (xem các bước 1-4) trước khi cắt đứt quan hệ với chuyên gia hiện tại của bạn. Điều đó làm cho việc chuyển hồ sơ tài chính và tài sản của bạn trở nên dễ dàng hơn. Bạn cần cho chuyên gia tài chính hiện tại của mình biết rằng bạn sẽ rời đi (chỉ cần một email đơn giản là đủ), mặc dù bạn cũng có thể phải điền vào một số thủ tục giấy tờ để chính thức kết thúc mối quan hệ.
Tìm được một chuyên gia tài chính phù hợp đòi hỏi một số công việc, nhưng kết nối với đúng người là một trong những bước quan trọng nhất mà bạn có thể thực hiện trên hành trình phát triển tài chính của mình.
1039860-00001-00