Năm ngoái, rất nhiều chiến lược tài chính của chúng tôi đã được thử nghiệm. Sự biến động gây ảnh hưởng đến thị trường trong vài năm qua càng trở nên trầm trọng hơn do đại dịch COVID-19 vẫn hoành hành gần 12 tháng sau đó. Nhiều người đã xem các khoản đầu tư và tiết kiệm hưu trí của họ dao động dữ dội, trong khi những người khác phải đối mặt với các vấn đề cấp bách hơn, chẳng hạn như thất nghiệp đột xuất và sử dụng quỹ khẩn cấp chỉ để kiếm tiền.

Tôi nghĩ có thể an toàn khi nói rằng nhiều người trong chúng ta đã sẵn sàng rời bỏ năm 2020 - và những căng thẳng về tài chính, tinh thần và thể chất mà nó mang lại - ở phía sau. Nhưng theo một nghiên cứu gần đây của Allianz Life, trong khi nhiều người trong chúng ta muốn tiếp tục, thì đại đa số người Mỹ dự đoán sự biến động của thị trường sẽ tiếp tục trong năm nay. Đồng thời, họ đang cố gắng điều chỉnh các tác động tài chính kéo dài của COVID-19.

Nghiên cứu cho thấy rằng người Mỹ lo lắng rằng thị trường sẽ rút lui khỏi mức cao gần đây của họ, với 44% nói rằng họ cảm thấy thị trường vẫn chưa chạm đáy và gần 3/4 (72%) tin rằng thị trường sẽ tiếp tục rất biến động trong Năm 2021.

Điều này không có gì ngạc nhiên vì sự biến động và rủi ro thị trường đã trở thành tiêu chuẩn mới. Nhưng khi bạn thêm vào những thách thức tài chính và kinh tế từ đại dịch COVID-19, như thực tế là hơn một phần ba (34%) nói rằng họ đã phải nhúng tay vào khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu vì tác động của COVID-19 đối với nền kinh tế bắt đầu vẽ nên một bức tranh thảm khốc.

Vậy điều này có ý nghĩa gì khi chúng ta nhìn vào năm 2021? Đối với nhiều người, điều đó có nghĩa là rút ra các bài học kinh nghiệm trong năm qua và áp dụng chúng vào các chiến lược tài chính và hưu trí để giúp giảm thiểu một số rủi ro đó.

Sắp tới

Khi đại dịch kéo dài, hơn một nửa (53%) số người được hỏi nói rằng COVID-19 đang có tác động tiêu cực đến các kế hoạch nghỉ hưu về tài chính. Đối với nhóm này, điều quan trọng là phải duy trì tập trung vào giải quyết những gì chúng tôi có thể kiểm soát và điều chỉnh chiến lược nghỉ hưu của bạn để giải quyết những ảnh hưởng này. Quản lý một số rủi ro đó đối với chiến lược nghỉ hưu của bạn vào năm 2021 có thể có nghĩa là đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn với sự trợ giúp của chuyên gia tài chính hoặc khám phá các sản phẩm bảo vệ, chẳng hạn như một số loại niên kim có thể giúp bảo vệ tiền của bạn khi thị trường giảm, nhưng vẫn mang lại một số tăng trưởng tiềm năng khi các chỉ số tiếp tục tăng như chúng ta đã thấy trong vài tháng qua.

Điểm mấu chốt ở đây là mặc dù có nhiều thách thức, 67% nói rằng tác động của COVID-19 đối với nền kinh tế đã khiến họ phải suy nghĩ lại về cách bảo vệ khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Chiến lược tài chính luôn có khả năng cải thiện và năm ngoái là một lời nhắc nhở rằng những sự kiện thiên nga đen đó có xảy ra, vì vậy, thực hiện các bước để giải quyết rủi ro ngay bây giờ có thể là thông minh.

Tập trung vào tài chính

Tuy nhiên, khi chúng ta bước sang một năm mới, hơn một nửa (57%) mọi người đang chọn tập trung vào sức khỏe và sức khỏe của họ thay vì tài chính của họ. Với những thách thức sức khỏe cụ thể do đại dịch COVID-19 gây ra, điều này chắc chắn có thể hiểu được. Nhưng nó có nghĩa là chăm lo tài chính sẽ lùi bước?

Theo Nghiên cứu Nghị quyết của Năm mới từ Allianz Life, chỉ 13% người dân đưa kế hoạch tài chính vào làm giải pháp vào năm 2021 - mức thấp nhất trong 11 năm. Điều này có thể gây ra rủi ro nghiêm trọng đối với chiến lược tài chính, đặc biệt là chiến lược đã được thực hiện vào năm ngoái.

Ngay cả khi bạn có kế hoạch tập trung vào sức khỏe và sức khỏe vào năm 2021, đừng quên về các chiến lược tài chính và hưu trí của bạn. Thực hiện những điều chỉnh nhỏ đối với tình hình hiện tại của bạn có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong dài hạn. Có lẽ điều này có nghĩa là thêm vào quỹ khẩn cấp nếu bạn có thể, xem xét lại chiến lược tiết kiệm của bạn cho các chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu hoặc thậm chí sửa đổi thời gian nghỉ hưu của bạn. Các chuyên gia tài chính có thể mang lại lợi ích to lớn trong việc giúp mọi người xác định các rủi ro đối với tài chính của họ và chuẩn bị cho phù hợp.

Điểm kinh tế sáng sủa ở phía trước?

Mặc dù thực tế khắc nghiệt hiện tại của đại dịch mà trên hết là năm 2020 (và đến năm 2021) đã mang lại, vẫn có một số hy vọng cho những gì năm 2021 có thể mang lại. Hai phần ba người Mỹ (66%) nói rằng họ nghĩ rằng nền kinh tế sẽ cải thiện vào năm 2021 và 67% khác nói rằng họ nghĩ rằng tình hình tài chính của họ cuối cùng sẽ được cải thiện.

Có lẽ nó nói lên xu hướng lạc quan, hoặc có thể mọi người chỉ cần một cái gì đó để mong đợi, nhưng bất cứ điều gì năm mới này sẽ mang lại, sự tập trung mới vào tài chính có thể mang lại lợi ích cho hầu hết mọi người - bất kể tình hình tài chính của bạn bị ảnh hưởng như thế nào vào năm ngoái.

Allianz Life là nhà cung cấp hàng đầu các giải pháp hưu trí bao gồm cả niên kim và bảo hiểm nhân thọ.

Bảo lãnh được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các yêu cầu của công ty phát hành. Đa dạng hóa không đảm bảo lợi nhuận hoặc đảm bảo chống lại thua lỗ.