Tôi đang thấy một mô hình thú vị trong các cuộc thảo luận với khách hàng của mình về việc nghỉ hưu - và đó chắc chắn không phải là điều tôi mong đợi. Thay vì lo lắng về việc liệu họ có đủ tiền tiết kiệm để hưởng chế độ hưu trí hay không, họ lo lắng về việc liệu họ có được hưởng chế độ hưu trí hay không.
Có vẻ như các cuộc thảo luận về việc nghỉ hưu bắt đầu gần như ngay khi chúng tôi nhận được công việc đầu tiên. Cho dù đó là tiết kiệm càng nhiều càng tốt trong kế hoạch 401 (k) của bạn hay đóng góp IRA hàng năm, trọng tâm luôn là có đủ tiền để nghỉ hưu và tận hưởng tất cả những điều họ mơ ước. Đối với một số người, các kế hoạch lớn bao gồm đi du lịch đến các điểm đến xa xôi; đối với những người khác, đó là dành thời gian cho gia đình, cuối cùng là chuyển đến nơi bạn yêu thích để ghé thăm vào kỳ nghỉ hoặc hoạt động tình nguyện.
Với tư cách là những nhà hoạch định tài chính, chúng tôi nói về những ước mơ này như là mục tiêu và đặt số tiền đô la vào chúng với khung thời gian dự kiến khoảng thời gian bạn có thể mong đợi để đạt được chúng.
Khi chúng ta siêng năng tiến bộ để đạt được những giấc mơ nghỉ hưu đó, chúng ta không dành nhiều thời gian như chúng ta nên nghĩ về cuộc sống thực sự sẽ như thế nào khi nghỉ hưu. Mới tuần trước, tôi đã nói chuyện với một khách hàng nói rằng cô ấy muốn nghỉ hưu vào cuối năm nay. Chúng tôi đã nỗ lực hướng tới sự tự do kinh tế của cô ấy trong nhiều năm và cô ấy có đủ tài sản để có thể biến tất cả những ước mơ mà cô ấy đã bày tỏ thành hiện thực. Chúng tôi đã đến phần cuối của cuộc thảo luận về kế hoạch tài chính và tôi đã sẵn sàng ăn mừng khi bắt đầu đếm ngược đến ngày nghỉ hưu đã được mong đợi từ lâu.
Nhưng có một khoảng thời gian tạm dừng, và sau đó cô ấy nói, “Tôi không biết liệu mình có thể thực sự bắt đầu rút tiền và cảm thấy hài lòng về điều đó hay không. Tôi đã tập trung vào việc tiết kiệm, đầu tư và lập kế hoạch trong nhiều năm đến mức tôi không biết mình sẽ cảm thấy thế nào khi bắt đầu rút tiền ra, ngay cả khi đó là những thứ tôi nghĩ tôi muốn. ”
Cô ấy tiếp tục nói rằng cô ấy luôn nghĩ rằng cô ấy muốn chuyển đến một tiểu bang khác để gần gũi với đại gia đình của mình, nhưng bây giờ cô ấy nhận ra rằng họ sẽ bận rộn với cuộc sống riêng của họ, và nó sẽ không chỉ vui vẻ đâu. thời gian như khi cô ấy đến thăm bây giờ. Và nếu gia đình cô ấy không thể gặp cô ấy nhiều lần một tuần, thì có lẽ cô ấy không thực sự muốn sống trong tình trạng đó và thực hiện một sự điều chỉnh lối sống lớn để phù hợp với thời tiết mà cô ấy không thích quanh năm và không thể đi bộ trên bãi biển mỗi ngày.
Cô ấy chia sẻ rằng cô ấy lo lắng rằng những sở thích chụp ảnh và chơi gôn mà cô ấy cảm thấy như không bao giờ có thời gian để tận hưởng bây giờ sẽ không đủ để lấp đầy những ngày của cô ấy. Cô ấy đã đi du lịch rất nhiều nơi, và danh sách những nơi cô ấy vẫn muốn đến ngày càng ngắn lại. Nói cách khác, nỗi lo lắng lớn nhất của cô ấy về việc nghỉ hưu là những gì cô ấy sẽ làm với thời gian của mình khi cô ấy nghỉ hưu - ngay cả khi cô ấy nói thường xuyên, ngay cả bây giờ, rằng cô ấy không thể chờ đợi để ngừng làm việc.
Tôi đã có những cuộc trò chuyện tương tự với các khách hàng là bác sĩ, những người bắt đầu cuộc thảo luận của chúng tôi bằng cách nói với tôi rằng họ đang rất căng thẳng và điều duy nhất họ muốn làm là đóng cửa phòng khám càng sớm càng tốt về mặt tài chính. Tuy nhiên, khi chúng tôi làm việc thông qua kế hoạch quản lý tài sản của họ và cho thấy rằng họ có đủ tài sản để bước ra khỏi cửa vào ngày mai, thì họ không thể làm được. Đối với một số người, việc thôi làm chuyên gia trong lĩnh vực của họ hoặc có một công việc danh giá giống như từ bỏ một phần danh tính mà họ đã làm việc rất chăm chỉ để kiếm được.
Vì vậy, bạn sẽ làm gì khi phần khó khăn nhất về việc nghỉ hưu là thực sự nghỉ hưu ? Những chuyển đổi thành công nhất sang chế độ hưu trí mà tôi đã giúp khách hàng thực hiện những năm bắt đầu trước ngày nghỉ hưu theo kế hoạch hoặc có những yếu tố giúp họ dễ dàng đưa ra quyết định. Dưới đây là một số ý tưởng để biến việc nghỉ hưu trở thành bước tiếp theo trong hành trình, không phải là điểm đến cuối cùng:
“Bây giờ tôi bận rộn hơn vì tôi đã nghỉ hưu hơn so với khi tôi còn làm việc” là chủ đề phổ biến mà tôi nghe được từ khách hàng, nhưng bây giờ các hoạt động là những thứ họ đã làm việc chăm chỉ để có thể tận hưởng.
Nhờ cố vấn tài chính làm việc với bạn để lập kế hoạch cho cuộc sống khi nghỉ hưu cũng như tài chính của bạn sẽ đảm bảo quá trình chuyển đổi bạn thực hiện sẽ hạnh phúc và viên mãn.