Bất chấp những gì bạn có thể nghĩ - dựa trên sự tấn công quanh năm của các quảng cáo Medicare và những tờ rơi gửi đến qua đường bưu điện - bạn không thể chỉ thay đổi bảo hiểm Medicare của mình bất cứ lúc nào bạn muốn.

Hầu hết những người muốn điều chỉnh phải đợi Thời hạn Ghi danh Hàng năm của Medicare (AEP), kéo dài từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 hàng năm. Đó là lúc bạn có thể làm những việc như:

• Rút tên khỏi Original Medicare và thay vào đó đăng ký vào một chương trình Medicare Advantage.
• Thay đổi từ chương trình Medicare Advantage này sang chương trình Medicare Advantage khác.
• Chuyển từ chương trình Medicare Advantage trở lại Original Medicare (phần A và B).
• Đăng ký chương trình theo toa Phần D, hủy đài thọ thuốc theo toa của bạn hoặc chuyển từ gói thuốc theo toa này sang gói thuốc theo toa khác.

Vì, trong hầu hết các trường hợp, cơ hội để thực hiện thay đổi chỉ đến một lần mỗi năm, điều quan trọng là phải lập kế hoạch trước. Dưới đây là bảy bước bạn (và vợ / chồng của bạn) có thể thực hiện để chuẩn bị:

1. Tránh đợi đến hạn chót vào ngày 7 tháng 12 để đưa ra quyết định. Bằng cách bắt đầu sớm, bạn có thể tránh được cảm tình của những người cũng có thể đang tìm kiếm sự trợ giúp cá nhân từ Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế Tiểu bang (SHIP) tại địa phương, Medicare, các đại lý bảo hiểm được cấp phép và cố vấn tài chính.
2. Nói chuyện với bác sĩ của bạn về phạm vi bảo hiểm hiện tại của bạn. Nếu bạn có chương trình bổ sung Medicare (hoặc Medigap), cho phép bạn gặp bất kỳ bác sĩ nào tiếp nhận bệnh nhân Medicare, hãy hỏi các bác sĩ mà bạn gặp thường xuyên xem họ có còn chấp nhận Medicare trong năm tới hay không. Nếu bạn có một kế hoạch Lợi thế, nó phức tạp hơn một chút. Các nhà cung cấp có thể tham gia hoặc rời khỏi mạng lưới nhà cung cấp của chương trình bất kỳ lúc nào trong năm - hoặc chương trình của bạn có thể thực hiện các thay đổi đối với các nhà cung cấp của chương trình. Nếu điều đó xảy ra và bác sĩ của bạn (hoặc nhóm bác sĩ) không chấp nhận bảo hiểm của bạn nữa, bạn có thể phải tìm một bác sĩ mới hoặc một chương trình mới. Hãy nghiên cứu và sẵn sàng.
3. Hãy để ý Thông báo Thay đổi Hàng năm (ANOC) cho gói của bạn. ANOC, đến vào mùa thu, sẽ liệt kê mọi thay đổi sắp tới đối với phạm vi bảo hiểm, chi phí hoặc khu vực dịch vụ của chương trình của bạn. Những thay đổi đó sẽ có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1. Quy mô và độ phức tạp của tài liệu này có vẻ khó khăn, nhưng điều quan trọng là phải xem lại thông tin trong tài liệu (Thường có một bản tóm tắt dễ theo dõi về những thay đổi của chương trình ngay từ đầu.) Tất cả các chương trình Medicare được yêu cầu gửi ANOC trước ngày 30 tháng 9 hoặc 15 ngày trước khi bắt đầu AEP - ngay cả khi không có bất kỳ thay đổi nào. Nếu bạn không nhận được gói của mình, hãy liên hệ với gói của bạn.
4. Lập danh sách đầy đủ các loại thuốc theo toa mà bạn sử dụng. Nếu bạn có những loại thuốc bạn dùng thường xuyên (ví dụ như Advair cho bệnh hen suyễn, hoặc Lipitor cho cholesterol), hãy nhớ xem liệu những loại thuốc đó có còn được chi trả hay không khi chương trình hiện tại của bạn chuyển sang năm mới. Hoặc, nếu bạn đang cân nhắc chuyển sang một gói mới, hãy kiểm tra danh mục thuốc theo toa của bạn. Bạn có thể so sánh các chương trình thuốc (Phần D) và các Chương trình Medicare Advantage trên trang web chính thức của Medicare, Medicare.gov.
5. Biết những ưu và nhược điểm của các chương trình Medicare Advantage. Có thể bạn đã nhận thấy rằng hầu hết các quảng cáo Medicare trên TV đều giới thiệu một gói lợi ích hấp dẫn (và đang phát triển) do các chương trình Advantage cung cấp. Tôi đã viết ở đây trước đây về việc rút ra những khoản tiết kiệm trả trước có thể có cho những người về hưu với thu nhập cố định. Tuy nhiên, tôi đã thấy nhiều người hâm mộ chương trình Advantage khi họ còn trẻ và khỏe mạnh thay đổi quan điểm của họ khi họ cần chăm sóc đặc biệt mà không có trong mạng lưới của chương trình của họ. (Hãy nhớ rằng, với Medicare truyền thống, bạn có thể gặp bất kỳ nhà cung cấp nào nhận Medicare.) Có, bạn có thể chuyển từ chương trình Advantage sang Medicare truyền thống và một chương trình bổ sung trong AEP, nhưng bạn có thể phải trả lời một số câu hỏi về bảo lãnh y tế. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm Medigap không bắt buộc phải bán cho bạn một chính sách nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu về bảo lãnh phát hành của họ.
6. Nếu bạn chưa có, hãy tạo một tài khoản tại Medicare.gov và đăng ký nhận các bản cập nhật email miễn phí. Trang web cung cấp rất nhiều thông tin đáng tin cậy về những điều cơ bản về Medicare, bao gồm cả thông tin liên hệ của các tổ chức cung cấp hỗ trợ cho những người có thắc mắc về đăng ký.
7. Đừng hoảng sợ nếu có điều gì đó thay đổi trong cuộc sống của bạn và bạn cần điều chỉnh kế hoạch của mình bên ngoài AEP. Bạn có thể đủ điều kiện để thực hiện các thay đổi trong Thời gian Ghi danh Đặc biệt (SEP), nếu chẳng hạn, bạn chuyển đi hoặc rời khỏi phạm vi bảo hiểm của chủ lao động. Bạn có thể nhận thông tin về các quy tắc cho các SEP khác nhau tại Medicare.gov.

Ngay cả khi bạn hài lòng với mức độ phù hợp của gói hiện tại, bạn vẫn nên mua sắm xung quanh và so sánh giá cả trước khi bắt đầu AEP của năm nay. Các chương trình Medicare có thể rất khác nhau về phạm vi bảo hiểm của họ đối với các dịch vụ và đơn thuốc, và bạn có thể tìm thấy một lựa chọn tốt hơn hoặc giá cả phải chăng hơn.

Dù bạn làm gì, đừng trở nên tự mãn về các lựa chọn Medicare của mình, ngay cả khi bạn đã đăng ký trong nhiều năm. Các quyết định của bạn có thể ảnh hưởng đến chi phí chăm sóc của bạn, sự chăm sóc bạn nhận được và sự tự do bạn sẽ có để nhận được dịch vụ chăm sóc bạn muốn và cần.

Nếu bạn không hiểu rõ về các tùy chọn có sẵn hoặc bạn cần hỗ trợ cá nhân hóa, đừng ngần ngại liên hệ và yêu cầu trợ giúp.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.