Nếu bạn giống chúng tôi, có vẻ như bạn đã chớp mắt và năm 2021 sắp kết thúc. Ngày có thể dài nhưng năm thì ngắn và đã đến lúc bắt đầu suy nghĩ về tiến độ và mục tiêu tài chính của bạn. Một trong những cách tốt nhất để biết vị trí của bạn và đảm bảo bạn đang đi đúng hướng để đạt được tất cả các cột mốc mà bạn đang phấn đấu là thu thập tất cả dữ liệu của bạn từ năm ngoái để chuẩn bị cho chuyến đi tiếp theo của bạn quanh mặt trời.
Bằng cách thu thập trước dữ liệu tài chính của mình, bạn có thể tránh được sự lo lắng về kinh tế mà nhiều người cảm thấy vì họ đã đợi đến phút cuối cùng để thu thập thông tin của mình, Sharita M. Humphrey, một giảng viên giáo dục tài chính được chứng nhận và là người phát ngôn của Self Financial cho biết. Bà nói:“Việc chuẩn bị dữ liệu tài chính của bạn trước khi bước sang năm mới cũng sẽ cho phép các cá nhân giảm nguy cơ nộp hồ sơ thuế muộn, điều này sẽ khiến bạn phải trả thêm phí phạt, lãi suất hoặc phí”.
Thêm vào đó, nó cho bạn thời gian để suy nghĩ về nguyện vọng của mình và đưa ra các quyết định tài chính thông minh. Dưới đây là tổng quan về tất cả dữ liệu bạn nên thu thập trước khi kết thúc năm để tránh tình trạng bất ổn vào đầu tháng 4 năm 22.
Nếu bạn có tài khoản chi tiêu linh hoạt thông qua công ty của mình, đừng quên chính sách '' sử dụng nó hoặc mất nó '' của các tài khoản này. Mark Williams, Giám đốc điều hành của Brokers International, khuyến nghị các quy tắc tạm thời thay đổi theo đại dịch, nhưng hãy kiểm tra với chủ nhân của bạn càng sớm càng tốt về chính sách hiện tại. Ông nói:“Các biện pháp cứu trợ của chính phủ cho phép người sử dụng lao động cho phép nhân viên sử dụng quỹ FSA chưa sử dụng đến năm 2022, nhưng các chính sách cụ thể tùy thuộc vào người sử dụng lao động. “Nếu bạn có tiền mà bạn không thể chuyển sang năm tới, hãy đảm bảo rằng bạn chi tiêu số dư để không bị mất.”
Mặc dù chưa ai muốn nghĩ đến thuế, nhưng bạn xé Band-Aid càng sớm thì việc nộp hồ sơ càng dễ dàng. Humphrey nói rằng kế toán và CPA sẽ rất bận rộn vào mùa xuân, vì vậy bạn càng chuyển những tài liệu này cho họ sớm thì càng tốt.
“Lý do tại sao bạn muốn thu thập tài liệu thuế của mình trước cuối năm là quá trình này có thể tốn nhiều thời gian nhất vì có thể có nhiều dữ liệu hơn để thu thập,” cô ấy nói thêm.
Các biểu mẫu thuế phổ biến hơn mà chuyên gia thuế của bạn sẽ cần phải khai thuế đúng cách trong năm mới sẽ bao gồm:
Đây không chỉ là thời điểm tốt để chuẩn bị cho mình thành công về tài chính vào năm 2022, bạn còn có thể nhìn về phía trước những Năm Vàng của mình bằng cách xem qua các tài khoản hưu trí và vị trí của bạn. Hãy xem tài khoản 401 (k), IRA hoặc tài khoản khác của bạn và xem liệu bạn có đủ băng thông để thêm bất kỳ đóng góp bổ sung nào không, Williams nói. Chỉ cần đảm bảo ghi nhớ những đóng góp tối đa.
Nếu bạn dưới 50 tuổi, giới hạn đóng góp là 19.500 đô la, nhưng nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn đủ điều kiện nhận các khoản đóng góp 'bắt kịp', nghĩa là bạn có thể bỏ ra tới 26.000 đô la vào 401 (k) của mình mỗi năm, Williams giải thích . Tương tự, nếu bạn có IRA, bạn có thể đóng góp tối đa 6.000 đô la hoặc 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, mỗi năm.
Nếu bạn không đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình, thói quen chi tiêu của bạn có thể là nguyên nhân. Tuy nhiên, rất ít người dành thời gian thường xuyên để phân tích bảng sao kê ngân hàng của họ để phân tích các khoản tiền lớn nhất của họ. “Có sẵn thông tin sao kê ngân hàng của họ có thể giúp bạn tạo ngân sách cho quý đầu tiên của năm để bắt đầu hành trình tài chính mới của mình,” Humphrey nói. Cân nhắc thực hiện việc này trong một khung cảnh thoải mái (với một tách trà hoặc một ly rượu vang!) Và tìm kiếm các xu hướng mới + các yếu tố tài chính khác mà bạn không nhận ra là một phần trong thói quen của mình.
Trong khi bạn đang xem xét mọi thứ, Williams khuyên bạn nên xem các báo cáo tín dụng của bạn từ Experian, TransUnion và Equifax cho đến cuối tháng 4 tới. “Ngay cả khi bạn không kiểm tra chúng hàng tuần, hãy sử dụng thời điểm cuối năm như một lời nhắc nhở để quét các báo cáo tín dụng của bạn để tìm các sai sót và không chính xác,” ông khuyến nghị. “Xác minh rằng tất cả thông tin trong các báo cáo là chính xác và lập kế hoạch trả bớt nợ của bạn.”
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, Williams nói rằng điều quan trọng là phải xem lại các mục tiêu tiết kiệm của bạn và đảm bảo rằng quỹ khẩn cấp của bạn đang ở một nơi tốt. Hãy dành thời gian để tìm hiểu các mục tiêu của bạn và xem chúng có thể cần phải thích ứng như thế nào để đáp ứng tình hình hiện tại của bạn. “Nếu chúng đã thay đổi trong năm qua, hãy điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm của bạn cho phù hợp. Có thể thay vì nâng cấp lên một chiếc TV hàng đầu, giờ đây bạn nhận ra rằng mình chỉ cần xả hơi trong một kỳ nghỉ, ”anh ấy nói. “Dù là trường hợp nào, hãy đảm bảo kế hoạch tiết kiệm của bạn phù hợp với mục tiêu và cập nhật chiến lược - hoặc kỳ vọng - nếu cần.”
THÊM VỀ HERMONEY:
ĐĂNG KÝ: Làm chủ tiền của bạn, làm chủ cuộc sống của bạn. Đăng ký HerMoney để nhận tin tức và mẹo kiếm tiền mới nhất!
Đây là những gì một Cố vấn tài chính sẽ hỏi khi thuê một cố vấn - và những gì bạn cũng nên làm!
Những gì bạn biết về cố vấn tài chính đều sai
Em bé mới chào đời? 8 bước tài chính bạn nên thực hiện để chuẩn bị
Khái niệm cơ bản về niên kim thu nhập:Những điều cần biết trước khi mua
Bây giờ có phải là lúc để xem xét việc thuê một cố vấn tài chính? Xem xét những gì nên đi đến quyết định của bạn trước khi bạn bắt đầu làm việc với một người lập kế hoạch.