Trên podcast HerMoney của tuần này, chúng ta đang đi sâu vào một trong những chủ đề yêu thích của bạn - đầu tư. Nhưng không chỉ là bất kỳ hình thức đầu tư nào - chúng ta đang nói về ý nghĩa của việc đầu tư cho cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn mà bạn có thể có, ngoài thời gian nghỉ hưu. Bởi vì mặc dù tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là điều đáng kinh ngạc và bạn hoàn toàn nên tăng những khoản đóng góp đó nhiều nhất có thể hàng năm, nhưng chúng tôi có những mục tiêu không thể chờ đợi thêm cho đến khi chúng tôi đạt 65 hoặc 70.

Chúng ta có thể muốn mua một ngôi nhà, hoặc một chiếc xe hơi. Hoặc một chiếc mô tô. Chúng ta có thể muốn phẫu thuật thẩm mỹ, lấy bằng MBA, một chuyến đi vòng quanh thế giới hoặc để giúp đưa cháu gái hoặc cháu trai đến trường. Vấn đề là một khi chúng ta chuẩn bị xong quỹ hưu trí và quỹ khẩn cấp của chúng ta có sẵn, đã đến lúc suy nghĩ về tất cả các mục tiêu “khác” này và cách chúng ta có thể khai thác nhiều tiền hơn để có thể hoàn thành TẤT CẢ.

Theo Nghiên cứu về Phụ nữ và Đầu tư năm 2021 của Fidelity, đã có sự gia tăng 50% số phụ nữ đầu tư ngoài thời gian nghỉ hưu trong ba năm qua. Thêm 49% phụ nữ cho biết họ quan tâm hơn đến việc đầu tư kể từ khi bắt đầu đại dịch, và 42% cho biết họ hiện có nhiều tiền hơn để làm như vậy. Và tất cả điều này là không thể tin được. Nhưng nhiều phụ nữ vẫn vẫn - thậm chí vào năm 2021— không thoải mái khi đầu tư tiền của họ. Chỉ 14% phụ nữ cảm thấy rằng họ biết nhiều về tiết kiệm và đầu tư, và chỉ 33% cảm thấy tự tin vào khả năng ra quyết định đầu tư của mình. Chỉ một phần ba phụ nữ coi mình là “nhà đầu tư”.

Nhưng vấn đề là ở đây - nếu bạn có tài khoản hưu trí thuộc bất kỳ loại nào, bạn đang một nhà đầu tư. 401 (k) của bạn khiến bạn trở thành nhà đầu tư. IRA của bạn biến bạn thành nhà đầu tư. Bạn không cần phải tự tay chọn cổ phiếu để gọi mình là nhà đầu tư. Và chúng tôi biết rằng khi phụ nữ đầu tư, chúng tôi làm tốt hơn đàn ông . Theo một phân tích mới của Fidelity về 5 triệu khách hàng trong thập kỷ qua, phụ nữ tốt hơn nam giới trung bình 40 điểm cơ bản. Vì vậy, tại sao phụ nữ vẫn vẫn , vào năm 2021, tiếp tục thấy đầu tư đáng sợ?

Để giúp chúng tôi trả lời câu hỏi đó (và nhiều câu hỏi khác nữa!) Là Lorna Kapusta, Trưởng bộ phận Phụ nữ Đầu tư và Tương tác với Khách hàng tại Fidelity Investments. Lorna dẫn đầu các nỗ lực của Fidelity để hỗ trợ phụ nữ ở mọi giai đoạn trong hành trình tài chính của họ và giúp hàng nghìn phụ nữ trên khắp đất nước kiểm soát tương lai tài chính của họ.

Hãy lắng nghe Jean và Lorna thảo luận về những câu hỏi mà Fidelity thường nghe nhất từ ​​các nhà đầu tư nữ và chúng tôi có thể tìm trợ giúp ở đâu. Chúng tôi cũng nói về lý do tại sao ngày càng có nhiều phụ nữ đầu tư ngoài thời gian nghỉ hưu và liệu thị trường tăng giá đang bùng nổ (+ cơ hội tiết kiệm đại dịch bổ sung cho một số người) có phải là động lực hay không. Chúng tôi cũng hiểu rõ lý do tại sao khoảng cách lòng tin đó vẫn tồn tại - và cách chúng tôi có thể thu hẹp nó, càng sớm càng tốt.

“Phụ nữ thường cảm thấy như họ không có đủ tiền để đầu tư hoặc không đủ điều kiện để nhận được sự trợ giúp từ một chuyên gia tài chính. Và tôi phải nói với bạn, đó không phải là trường hợp, ”Lorna nói. “Và vì vậy, chúng tôi chỉ cần đảm bảo rằng chúng tôi đang có cuộc trò chuyện và bắt đầu cuộc trò chuyện sớm, bởi vì bắt đầu sớm và kiên định thực sự quan trọng đối với công thức kiếm tiền của chúng tôi có tiềm năng phát triển lớn nhất.”

Jean và Lorna cũng đi sâu vào câu hỏi lớn mà nhiều người trong chúng ta thường gặp:"Tôi nên đặt tiền của mình vào đâu?" Ví dụ, bạn nên tiết kiệm bao nhiêu so với thị trường? (Đúng, phương trình là khác nhau đối với mọi người, nhưng tất cả chúng ta cần có một hướng dẫn chung về nơi giữ tiền mà chúng ta sẽ cần trong thời gian 5, 10 hoặc thậm chí 15 năm.)

Chúng tôi cũng nói về việc phụ nữ thường ngại rủi ro hơn khi nói đến các khoản đầu tư của chúng tôi - nhưng có một chi phí cơ hội thực sự của việc không đầu tư. Sau đó, chúng ta xem xét một câu hỏi gần đây từ một nghiên cứu của Fidelity hỏi:"Nếu bạn có 25.000 đô la để đầu tư, bạn có biết phải làm gì không?" Chỉ 47% phụ nữ được hỏi đồng ý. Ngoài ra, 70% phụ nữ cho biết họ nghĩ rằng để đầu tư, họ cần biết cách chọn cổ phiếu, điều này đơn giản là không đúng. Chúng tôi vỡ lẽ ra rằng quan niệm sai lầm đó bắt nguồn từ đâu. Chúng tôi đi sâu vào “bí quyết thành công” của các nhà đầu tư nữ và những điểm chung mà những phụ nữ cảm thấy tự tin về khả năng tiết kiệm và đầu tư của mình.

Trong Mailbag, Jean khuyên một thính giả đang bán nhà và không chắc liệu động thái tiếp theo của cô ấy nên là gì cho tài khoản hưu trí của mình. Chúng tôi cũng tư vấn cho một phụ nữ đã được thăng chức và tăng lương và vì cô ấy nhận được nhiều hơn những gì cô ấy yêu cầu, cô ấy tự hỏi liệu mình có nên yêu cầu nhiều hơn không. Trong Thrive, chúng tôi giải quyết những cụm từ bạn nên tránh nói trong một cuộc phỏng vấn xin việc và những gì nên nói thay vào đó.

Podcast này tự hào được hỗ trợ bởi Edelman Financial Engines. Hãy để những lời khuyên về quản lý tài sản hiện đại của chúng tôi nâng cao tiềm lực tài chính của bạn. Nhận toàn bộ câu chuyện tại EdelmanFinancialEngines.com. Được tài trợ bởi Edelman Financial Engines - Hoạch định sự giàu có hiện đại. Tất cả các dịch vụ tư vấn được cung cấp thông qua Financial Engines Advisors L.L.C. (FEA), cố vấn đầu tư được đăng ký liên bang. Kết quả không được đảm bảo. AM1969416