Mặc dù đại dịch đã buộc các hộ gia đình phải tập trung nhiều hơn vào tương lai tài chính của họ, nhưng nhiều cặp vợ chồng cho biết rằng các cuộc trò chuyện xung quanh di chúc, bảo hiểm nhân thọ và các vấn đề quy hoạch bất động sản khác vẫn là một số khó khăn nhất.
Đối với những cặp đôi đó, người nổi tiếng về tài chính cá nhân Suze Orman đã có một thông điệp không mấy tế nhị:"Nếu bạn đồng ý với điều đó, tôi phải chia sẻ điều gì đó với bạn, điều mà tôi nói với tình yêu và sự đồng cảm:bạn thật dở hơi".
Orman nói rằng việc lập kế hoạch bất động sản không nên khó hoặc không nên tránh - đặc biệt là xem xét phương án thay thế. Chết mà không có giấy tờ phù hợp sẽ khiến cuộc sống của những người thân yêu của bạn trở nên khó khăn hơn rất nhiều.
Cũng có khả năng đáng sợ là bệnh nặng, tai nạn hoặc chứng mất trí có thể cản trở khả năng tự xử lý tài chính của bạn.
“Bạn nợ chính mình và những người thân yêu của bạn, để tạo ra một lộ trình cho ai sẽ giải quyết công việc của bạn nếu bạn không có khả năng,” Orman viết trên blog của mình. “Ngay bây giờ, khi bạn sáng suốt như chuông và rất có năng lực, là khi bạn đọc chính xác sự chăm sóc đó trông như thế nào. ”
Lập kế hoạch di sản, bao gồm việc chỉ định người thụ hưởng cho tài khoản bảo hiểm nhân thọ và hưu trí, đặt tên cho người giám hộ cho con bạn và viết di chúc, không khó như mọi người lập ra, tác giả và nhân vật truyền hình nói.
Tuy nhiên, chỉ dưới một nửa số người trưởng thành ở Hoa Kỳ (46%) có di chúc, theo cuộc thăm dò mới nhất từ Gallup. Nếu bạn chết mà không để lại di chúc, điều đó có thể sẽ gây ra căng thẳng hơn nữa cho những người thân của bạn, những người vốn đã rất đau buồn về sự mất mát của bạn.
Bạn còn nhớ tất cả những náo động sau khi huyền thoại nhạc pop Prince qua đời? Ngoài việc hàng triệu người hâm mộ đau buồn về cái chết của anh ấy, megastar đã chết "ngay sau đó" - nghĩa là anh ấy không có di chúc.
Anh ấy không phải là tấm gương cao cấp duy nhất. Aretha Franklin, Kurt Cobain của Nirvana và nhiều nhân vật nổi tiếng khác cũng qua đời mà không có kế hoạch cho khối tài sản khổng lồ của họ.
Giờ đây, tiếng chuông đám cưới lại réo rắt sau hơn một năm đám cưới bị đại dịch hoãn lại, một báo cáo mới từ Fidelity Investments mà Orman tham khảo trên blog của cô ấy tiết lộ xu hướng liên quan đến các cặp vợ chồng và khả năng giao tiếp của họ về các vấn đề tài chính.
Theo nghiên cứu, các vấn đề tiền bạc liên quan đến nợ nần, sự nghiệp và kế hoạch bất động sản khó thảo luận hơn những vấn đề khác và khó bắt đầu nhất.
Orman tin rằng các cặp vợ chồng đang suy nghĩ quá kỹ về vấn đề này. "Có gì khó khi nói chuyện và lập kế hoạch để bảo vệ nhau và những người thân yêu của bạn? Đó là tất cả việc lập kế hoạch di sản", cô nói.
Orman nói:“Không khó cũng không tốn kém để tạo ra một số tài liệu bạn cần.
Các tài liệu đó bao gồm:
"Lùi lại một chút và suy nghĩ về những gì bốn tài liệu đó cung cấp. Yên tâm," Orman nói trong bài đăng trên blog. "Một lần nữa, đó là một cuộc trò chuyện khó khăn như thế nào?"
Lời khuyên của Fidelity dành cho các cặp vợ chồng là họ nên tiếp cận cách quản lý tiền bạc như cách họ làm một môn thể thao đồng đội.
Stacey Watson, Phó chủ tịch cấp cao về kế hoạch sự kiện trong đời của Fidelity cho biết:“Thảo luận cởi mở về các vấn đề tài chính giúp mọi người cảm thấy tự tin hơn, liên kết chặt chẽ hơn và được trang bị tốt hơn để đảm nhận tương lai. "Đối với tất cả các cặp vợ chồng, lời khuyên tốt nhất cho các cuộc trò chuyện về tiền bạc là đó không phải là một cuộc cạnh tranh, vì vậy hãy gắn bó với nó và giữ cho cuộc đối thoại tiếp tục."
Đối với một số người, một chuyên gia tài chính có thể giúp đỡ. Ngày nay, các dịch vụ lập kế hoạch tài chính có sẵn trực tuyến một cách thuận tiện và với chi phí thấp.
Nhưng đó cũng phải là quyết định của cả đội. Năm nay, 47% các cặp vợ chồng làm việc với một cố vấn nói rằng họ đã thuê chuyên gia tài chính của mình cùng nhau, tăng từ 45% vào năm 2018, theo nghiên cứu của Fidelity.
Việc lập kế hoạch cho tương lai cũng thường bao gồm việc sở hữu bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo gia đình của bạn được chu cấp tài chính khi bạn ra đi.
Tuy nhiên, chỉ hơn một nửa số người trưởng thành ở Hoa Kỳ (52%) sở hữu một số hình thức bảo hiểm nhân thọ, giảm 2 điểm phần trăm so với năm ngoái, theo một nghiên cứu năm 2021, được thực hiện bởi các tổ chức phi lợi nhuận trong ngành LIMRA và Life Happens.
Vì vậy, nếu bạn chưa có, hãy xem xét việc khóa hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đại dịch đã làm cho quá trình này dễ dàng hơn. Hơn một phần ba các công ty bảo hiểm nhân thọ đã mở rộng các chính sách của họ thông qua bảo lãnh phát hành nhanh chóng, theo Hiệp hội các nhà bảo hiểm nhân thọ.