Rất nhiều lời khuyên khi nghỉ hưu nghiêng về các cặp vợ chồng đã kết hôn, nhưng những người còn độc thân thì sao? Nhiều người về hưu ngày nay đã ly hôn, góa bụa hoặc không bao giờ kết hôn. Điều này có nghĩa là họ đang lập kế hoạch cho một, thay vì cho hai và họ đang dựa vào nguồn thu nhập hưu trí của chính mình, thay vì của vợ / chồng.
Các nhà nghiên cứu tại Đại học Bowling Green State cho biết, tỷ lệ ly hôn ở những người trưởng thành từ 50 tuổi trở lên đã tăng gấp đôi từ năm 1990 đến năm 2010. Và khoảng 1/4 vụ ly hôn trong năm 2010 xảy ra ở những người từ 50 tuổi trở lên.
David Blanchett, người đứng đầu bộ phận Nghiên cứu về hưu trí tại Morningstar Investment Management, cho biết việc lập kế hoạch nghỉ hưu khi độc thân có những lợi thế của nó.
Ông nói:“Những người độc thân không phải chuẩn bị cho việc nghỉ hưu lâu như một cặp vợ chồng đã kết hôn. “Một cặp vợ chồng đang lên kế hoạch cho người bạn đời tồn tại lâu nhất, không chỉ một người.”
Nhưng độc thân cũng có những thách thức tài chính riêng, chẳng hạn như không chia sẻ chi phí nhà ở, thực phẩm hoặc các chi phí khác có thể sẽ tăng lên khi bạn già đi - và đó có thể là lý do để bạn lo lắng.
Người lao động độc thân trên 50 tuổi ít tự tin hơn vào khả năng nghỉ hưu hoàn toàn theo lối sống mà họ cho là thoải mái hơn so với những người đã lập gia đình, tương ứng là 6% đến 12%, theo Khảo sát Hưu trí hàng năm của Transamerica lần thứ 10. Và phụ nữ độc thân thậm chí còn kém tự tin hơn, chỉ có 2% trả lời rằng họ tự tin về việc sống một lối sống thoải mái khi về hưu.
Điều đó có thể giải thích tại sao 42% người lao động độc thân trên 50 tuổi nói rằng họ mong đợi làm việc lâu hơn và nghỉ hưu ở tuổi già hơn những người đã kết hôn (32%), khảo sát của Transamerica cho thấy. Tuy nhiên, những người độc thân cũng ít có kế hoạch nghỉ hưu bằng văn bản hơn, ở mức 10% so với 16% ở những người đã kết hôn.
Cuộc khảo sát cho thấy phụ nữ độc thân có mức tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu chỉ là 35.000 đô la, so với 70.000 đô la đối với đàn ông độc thân và 153.000 đô la đối với phụ nữ đã kết hôn.
Theo quy tắc chung, bạn sẽ cần tiết kiệm ít nhất $ 15 đến $ 20 để trang trải mỗi đô la khoản thiếu hụt hàng năm giữa thu nhập và chi phí của bạn, theo CNN Money.
Dưới đây là ba câu hỏi quan trọng để tự hỏi nếu bạn còn độc thân và dự định nghỉ hưu.
1) Kế hoạch chăm sóc sức khỏe dài hạn của tôi là gì?
“Nếu bạn đã kết hôn, vợ / chồng của bạn có thể chăm sóc bạn nếu điều gì đó xảy ra - nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn ở một mình?” Blanchett nói. “Rất mong ai đó xem xét những trường hợp bất thường này.”
Nếu bạn có con, hãy nghĩ xem chúng có thể đóng vai trò gì trong việc chăm sóc sức khỏe của bạn khi bạn già đi, ông khuyên.
Ngoài ra, hãy nghĩ xem liệu ngôi nhà của bạn có hỗ trợ bạn khi bạn già đi hay không.
Ông nói:“Bạn có thể muốn xem xét đến một viện dưỡng lão.
Các cộng đồng hưu trí cao tuổi có thể mang lại rất nhiều lợi thế, bao gồm xã hội hóa và nhân viên giúp thực hiện các công việc hàng ngày nếu cần, cho những người có vấn đề về sức khỏe.
Blanchett nói:“Việc ai đó biết chắc chắn nếu có điều gì đó sẽ xảy ra thực sự giúp ích cho họ,” Blanchett nói và nói thêm rằng bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể đặc biệt hữu ích cho những người độc thân.
Chăm sóc sức khỏe dài hạn là một hạng mục chăm sóc sức khỏe cho những người không thể tự chăm sóc cho bản thân về thể chất hoặc tinh thần. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể giúp bạn không phải chi hàng trăm nghìn đô la cho việc chăm sóc sức khỏe, có thể khiến bạn cạn kiệt khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu, nếu bạn cần mức độ chăm sóc này khi bạn lớn hơn.
2) Nguồn thu nhập của tôi khi nghỉ hưu sẽ là gì?
Bên cạnh tiết kiệm, các dòng thu nhập hưu trí được đảm bảo có thể cực kỳ quan trọng đối với một người về hưu. Thu nhập được đảm bảo - thu nhập mà bạn sẽ nhận được cho đến khi còn sống cho dù thời gian đó là bao lâu - có thể đến từ An sinh Xã hội và một số niên kim và lương hưu. Blanchett nói:“Ai đó độc thân có thể nhận được nhiều lợi ích hơn từ An sinh xã hội hoặc tiền hàng năm.
Có nhiều loại niên kim khác nhau. Hai loại niên kim chính là cố định và thay đổi.
Niên kim cố định đảm bảo một cơ sở thu nhập nhất định mỗi tháng, trong khi số thu nhập bạn nhận được từ một niên kim biến đổi có thể phụ thuộc vào các khoản đầu tư cơ bản.
Vì vậy, đối với niên kim thay đổi, nếu các khoản đầu tư đằng sau niên kim hoạt động tốt trong một tháng, thì tháng đó bạn sẽ nhận được nhiều tiền hơn so với khi các khoản đầu tư đằng sau niên kim hoạt động kém.
Nếu bạn đã đến tuổi nghỉ hưu bình thường, là 66 đối với những người sinh từ 1943 đến 1959, bạn có thể nhận 100% quyền lợi của mình.
Đối với mỗi năm sau đó, cho đến 70 tuổi, lợi ích của bạn tăng 8%, có nghĩa là bạn có thể tiếp cận thêm 32% ở tuổi 70 so với ở tuổi 66.
Theo khảo sát của Transamerica, gần một nửa (49%) công nhân độc thân trên 50 tuổi nói rằng họ mong muốn An sinh xã hội là nguồn thu nhập chính của họ. Và 57% phụ nữ độc thân có nhiều khả năng coi An sinh xã hội là nguồn thu nhập chính mong đợi của họ.
Trung bình, phụ nữ có tuổi thọ cao hơn nam giới, theo dữ liệu từ Cơ quan An sinh Xã hội, cho họ lý do lớn hơn để tối đa hóa thu nhập hưu trí bằng cách trì hoãn yêu cầu An sinh Xã hội. Một phụ nữ bước sang tuổi 65 ngày nay có thể sống trung bình đến 86,6 tuổi, trong khi một người đàn ông bước sang tuổi 65 ngày nay có thể sống trung bình đến 84,3 tuổi. Và cứ bốn phụ nữ thì có một người ở tuổi 92.
Nếu bạn đã ly hôn, bạn cũng có thể muốn tìm hiểu việc yêu cầu quyền lợi của chính mình so với việc yêu cầu quyền lợi dựa trên thu nhập của vợ / chồng cũ của bạn. Bạn cũng có thể muốn xem xét yêu cầu quyền lợi của người phối ngẫu cũ khi bạn 62 tuổi và sau đó chuyển sang quyền lợi của riêng bạn khi bạn đọc đến tuổi nghỉ hưu tối đa.
3) Tôi sẽ dành thời gian nghỉ hưu như thế nào?
“Hãy nghĩ về cách bạn sẽ sử dụng thời gian của mình,” Blanchett nói.
Suy nghĩ về các hoạt động hàng ngày của bạn cũng như những kế hoạch lớn hơn khi nghỉ hưu sẽ giúp bạn xác định được mình cần tiết kiệm bao nhiêu.
Những người lao động độc thân cho biết họ sẽ cần 300.000 đô la để nghỉ hưu thoải mái và phụ nữ độc thân cho biết ít hơn nam giới độc thân, lần lượt là 250.000 đô la và 500.000 đô la, theo khảo sát của Transamerica.
Ông nói:“Nếu bạn định đi du lịch để gặp con, cháu của mình hoặc đi ăn với bạn bè nhiều hơn, điều đó sẽ ảnh hưởng đến chi phí hưu trí,” ông nói.