Dưới đây là một mẹo mà bạn có thể dễ dàng sao chép từ những người giàu nhất thế giới. Rốt cuộc, nó được thiết kế cho bạn ngay từ đầu.
Các ông trùm như Warren Buffett và người sáng lập PayPal Peter Thiel đã tích trữ hàng triệu hoặc thậm chí hàng tỷ đô la trong các tài khoản hưu trí được bảo vệ thuế, theo một báo cáo gần đây từ ProPublica .
Các tài liệu thuế bị rò rỉ cho thấy Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA), ban đầu được tạo ra để giúp tầng lớp trung lưu tiết kiệm để có một kỳ nghỉ hưu thoải mái, hiện đang giúp những người siêu giàu trở nên siêu giàu hơn.
Trong khi các nhà lập pháp hứa hẹn sẽ đóng các lỗ hổng trong bộ luật thuế, những người Mỹ đang làm việc nên chú ý:Nếu một chiến lược thuế đủ hấp dẫn để các tỷ phú vay, hãy đảm bảo rằng bạn đang tận dụng lợi thế của mình.
Sau báo cáo của ProPublica, một số nhà lập pháp đã yêu cầu Ủy ban hỗn hợp về thuế tìm ra chính xác có bao nhiêu “IRA lớn” có số dư từ 5 triệu đô la trở lên.
Câu trả lời:gần 25.000 trong năm tính thuế 2019, gấp ba lần so với năm 2011. Gần 500 tài khoản nắm giữ hơn 25 triệu đô la.
Buffett, người đã từng ủng hộ việc đánh thuế cao hơn đối với người giàu, đã có Roth IRA trị giá 20,2 triệu đô la vào cuối năm 2018. Ted Weschler, một trong những cấp phó của ông tại Berkshire Hathaway, nắm giữ 264,4 triệu đô la trong tay.
Trong khi đó, Thiel sở hữu Roth IRA trị giá 5 tỷ đô la .
Chủ tịch Ủy ban Tài chính Thượng viện Ron Wyden, một trong những nhà lập pháp đang xem xét một cuộc đàn áp, cho biết:“Thật là sốc, nhưng không có gì đáng ngạc nhiên khi thấy việc sử dụng các tài khoản IRA lớn của các triệu phú và tỷ phú lớn đã bùng nổ như thế nào”.
“IRA được thiết kế để cung cấp an ninh hưu trí cho các gia đình trung lưu, không cho phép những người siêu giàu tránh nộp thuế.”
IRA truyền thống cho phép mọi người tiết kiệm và đầu tư một phần thu nhập của họ trước khi bị đánh thuế, có khả năng cấp cho họ một khoản hoàn trả xứng đáng. Các khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn có thể được miễn thuế trong tài khoản cho đến khi bạn rút tiền và bị đánh thuế khi nghỉ hưu.
Roth IRAs - kiểu mà các tỷ phú đang sử dụng - lại hoạt động theo cách ngược lại. Thu nhập của bạn bị đánh thuế trước khi được chuyển vào tài khoản của bạn, nhưng sau đó, bạn sẽ không phải đối mặt với thuế đối với thu nhập của mình khi bạn bắt đầu rút tiền sau này trong đời.
Đối với hầu hết mọi người, đóng góp được giới hạn ở mức 6.000 đô la mỗi năm. Tài khoản của Thiel’s Roth bắt đầu với số dư chỉ 2.000 đô la vào năm 1999.
Điều quan trọng là bất cứ điều gì bạn có thể hoàn thành với số tiền kiếm được sẽ hoàn toàn miễn thuế.
Giả sử bạn sử dụng số tiền đó để đầu tư vào một công ty khởi nghiệp công nghệ mới đầy hứa hẹn và công ty đó sẽ thành công. Ngay cả khi bạn kết thúc việc bán những cổ phiếu đó với giá gấp một triệu lần giá trị ban đầu của chúng, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với sự tăng trưởng đó.
Bây giờ bạn có thể quay vòng và đầu tư lợi nhuận của mình vào nhiều công ty hơn. Miễn là tất cả diễn ra trong tài khoản Roth IRA và bạn đợi để rút tiền cho đến khi bạn 59 tuổi rưỡi, bạn sẽ không nợ chính phủ một xu nào.
Tất cả những điều được xem xét, không có nhiều điều mà người đóng thuế trung bình có thể làm để ngăn các tỷ phú khai thác mã số thuế. Đó là một vấn đề đối với các nhà lập pháp như Wyden.
Những cá nhân trung bình nào có thể cũng là xây dựng cho mình một nơi trú ẩn nhỏ về thuế.
Năm nay, những người nộp thuế có thu nhập dưới 125.000 đô la (hoặc 198.000 đô la cho các cặp vợ chồng nộp đơn cùng nhau) có thể đóng góp toàn bộ 6.000 đô la cho Roth IRA. Nếu bạn trên 50 tuổi, mức tối đa là 7.000 đô la. Vì IRA có thể nắm giữ tất cả các loại đầu tư, bạn sẽ làm gì với số tiền sau đó là tùy thuộc vào bạn.
Hầu hết các ngân hàng và công ty môi giới đều cung cấp các tài khoản này. Và nếu bạn không muốn tự mình đưa ra các quyết định đầu tư lớn, bạn luôn có thể mở IRA thông qua một cố vấn robot sẽ quản lý tài khoản hưu trí cho bạn.
Một cố vấn robo phổ biến thậm chí sẽ cho phép bạn tăng tài khoản của mình bằng cách đầu tư “tiền lẻ dự phòng”.
Tài khoản của bạn có thể không tăng lên 5 tỷ đô la, nhưng vào thời điểm bạn đã sẵn sàng nghỉ hưu, bạn nên tiến gần hơn một chút đến mức sống như 1%.