Nghĩ về việc nghỉ hưu có thể khiến bạn hơi bâng khuâng:Bạn vẫn còn rất nhiều công việc hàng chục năm trước khi được tự do.
Và suy nghĩ về việc nghỉ hưu có vẻ không quan trọng trong giai đoạn này của cuộc đời bạn:Bạn vẫn còn rất nhiều công việc hàng chục năm trước khi bạn cần nghiêm túc với một kế hoạch.
Sai. Đã đến lúc nghiêm túc về việc nghỉ hưu của bạn.
Trên thực tế, bạn bắt đầu càng sớm, thì những năm tháng vàng son của bạn càng thoải mái và bạn sẽ càng ít phải lo lắng về cách chi trả cho tất cả các chuyến đi và món ăn mà bạn đang mơ ước ngay bây giờ trong căn phòng của mình.
Về bản chất, lập kế hoạch nghỉ hưu là quá trình trả lời hai câu hỏi:
Trả lời câu hỏi đầu tiên có nghĩa là tìm ra khoảng thời gian bạn đang xử lý.
Tuổi nghỉ hưu điển hình khác nhau tùy theo giới tính. Trung bình, nam giới nghỉ hưu ở tuổi 65 và phụ nữ nghỉ hưu ở tuổi 63, theo dữ liệu của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ. Nhưng do tuổi thọ quốc gia là 78,7 tuổi - và nhiều người sống lâu hơn nữa - bạn nên cho rằng mình sẽ có không dưới 15 “năm vàng” và có thể là 30 hoặc 35.
Các kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất có nhiều hướng. Và chúng là tài liệu sống, nghĩa là khi mọi thứ thay đổi thì kế hoạch của bạn cũng vậy.
Chiến lược cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn sẽ phụ thuộc vào việc bạn bắt đầu lập kế hoạch sớm như thế nào trong sự nghiệp. Các nhà đầu tư trẻ hơn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn, trong khi những người đang tiến gần đến thời kỳ nghỉ hưu nên thực hiện các động thái thận trọng hơn.
Nếu bạn đang làm việc, bạn sẽ nhận được trợ cấp an sinh xã hội. Nhưng con số này thường lên tới vài trăm đô la một tháng. Một kế hoạch hưu trí tốt coi an sinh xã hội là thu nhập bổ sung chứ không phải là nguồn thu nhập duy nhất của bạn.
Hiệp hội Người về hưu Hoa Kỳ (AARP) khuyến nghị sử dụng quy tắc 80% để tìm ra mức thu nhập bạn sẽ cần khi nghỉ hưu:Đối với mỗi năm nghỉ hưu, giả sử bạn sẽ cần khoảng 80% thu nhập hàng năm trước khi nghỉ hưu.
Nếu bạn đang sống trên 50.000 đô la một năm, bạn sẽ cần 40.000 đô la một năm để nghỉ hưu. Vì vậy, nếu bạn mong đợi thời gian nghỉ hưu kéo dài 25 năm, điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần phải dành ra 1 triệu đô la cho ngày làm việc cuối cùng của mình.
Nhưng hãy lưu ý rằng cách tính này không tính đến lạm phát, cũng như không cho phép mức sống cao hơn mức bạn hiện đang hưởng. AARP lưu ý rằng những năm nghỉ hưu tốn kém nhất có xu hướng là ba năm đầu tiên, khi những người nghỉ hưu mới bắt đầu tham gia các hoạt động mới và du lịch xa hoa.
Vì vậy, hãy chuẩn bị sẵn sàng. Nếu bạn thực hiện một chuyến đi vòng quanh thế giới trị giá 20.000 đô la bằng hạng thương gia, bạn sẽ cần thêm khoản chi đó vào ngân sách 40.000 đô la của mình.
Ngay cả với một số con số được sắp xếp sơ bộ, rất khó để lưu cho những điều chưa biết. Chúng tôi biết có thể khó hình dung được tương lai của bạn, nhưng ngay cả việc vạch ra một số nét chính cho mục tiêu nghỉ hưu của bạn cũng có thể khiến nhiệm vụ này trở nên dễ dàng hơn.
Tự hỏi bản thân một số câu hỏi:
Với kế hoạch của bạn đã được phác thảo (càng ít càng tốt), bạn có thể bắt đầu lập ngân sách cho số tiền bạn thực sự cần để hỗ trợ bản thân ngoài chi phí sinh hoạt cơ bản của bạn.
Sau này, chúng ta sẽ tìm hiểu kỹ hơn về cách tiết kiệm, nhưng hãy lên kế hoạch bắt đầu gạt sang một bên bất kỳ khoản nào bạn có thể mua được từ mỗi lần nhận lương. Công cụ tính toán mục tiêu tiết kiệm của chúng tôi có thể giúp bạn biết bạn sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu cho các mục tiêu và chi phí cụ thể.
Khi nghĩ đến việc đầu tư, bạn có thể nghĩ đến hình ảnh các nhà đầu tư Phố Wall đang nói chuyện điện thoại một dặm một phút. Nhưng có chỗ trong thế giới đầu tư cho mọi loại người, không chỉ các chuyên gia.
Và điều tuyệt vời khi đầu tư là có rất nhiều thứ khác nhau mà bạn có thể đầu tư, cho dù đó là các công ty riêng lẻ, quỹ tương hỗ, trái phiếu hay bất động sản. Ngay cả bảo hiểm nhân thọ cũng có thể được coi là một loại đầu tư - và một loại mà mọi kế hoạch hưu trí cần phải bao gồm.
Nếu bạn chưa quen với thị trường chứng khoán, một nhà lập kế hoạch tài chính tại một công ty như Facet Wealth có thể giúp bạn phát triển danh mục đầu tư hưu trí.
Bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn
Nói chuyện với Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận
Được rồi, bạn có thể đang nghĩ, điều đó rất nhiều thông tin, nhưng làm cách nào để tôi chuyển tất cả bài nói chuyện này thành hành động?
Bây giờ bạn đã phát triển chiến lược của mình, bạn đã sẵn sàng triển khai chiến lược.
Bạn hiện có tài khoản hưu trí 401 (k) được thiết lập thông qua công việc không? Hay một Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA)?
Nếu bạn không có một trong các tài khoản hưu trí này, thì đó là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Bắt đầu tiết kiệm và xem tiền của bạn tăng lên. Nếu nhà tuyển dụng của bạn đưa ra kết quả so khớp 401 (k), hãy cố gắng tối đa hóa điều đó càng nhiều càng tốt.
Betterment cũng cung cấp một số tùy chọn tuyệt vời để tiết kiệm cho thời kỳ nghỉ hưu, với một số hướng dẫn và công cụ hữu ích.
Truy cập Cải tiến
Tiết kiệm khi về hưu
Chỉ tiết kiệm không không cắt giảm nó đối với hầu hết mọi người. Đó là nơi kế hoạch đầu tư của bạn xuất hiện.
Đầu tư là một cách tuyệt vời để biến đồng xu của bạn thành đô la.
Thậm chí có những ứng dụng làm cho nó trở nên đơn giản nhất có thể. Robinhood là một trong những ứng dụng như vậy và việc đầu tư miễn phí hoa hồng của nó cung cấp cho bạn nhiều cách hơn để kiếm tiền. Một loại khác là Stash, cho phép bạn bắt đầu đầu tư chỉ với $ 5.
Khi nghĩ về việc nghỉ hưu của mình, bạn cũng có thể muốn xem xét nơi bạn định nghỉ hưu. Ví dụ:bạn có thể xem xét các tiểu bang không đánh thuế thu nhập hưu trí.
Bạn cũng nên đọc những trạng thái tồi tệ nhất để nghỉ hưu và tốt nhất trước khi quyết định sử dụng những năm tháng vàng son của mình ở đâu.
Và nếu bạn muốn nhờ đến sự phục vụ của các chuyên gia, thì có rất nhiều tài nguyên có sẵn.
Vào cuối ngày, điều quan trọng nhất của việc lập kế hoạch nghỉ hưu là dành cho mình nhiều thời gian để chuẩn bị. Bạn càng đợi lâu trước khi bắt đầu tiết kiệm, nó sẽ càng căng thẳng hơn.
Hãy bắt đầu tiết kiệm ngay hôm nay để bạn có thể yên tâm tận hưởng những năm tháng vàng son của mình.