Chỉ một năm trước, Quốc hội đã thông qua Đạo luật Bảo mật để giúp mọi người tiết kiệm tích cực hơn cho việc nghỉ hưu. Nhưng nhờ cuộc khủng hoảng tài chính vào năm 2020, tất cả chúng ta có thể sử dụng thêm một chút trợ giúp.

Hơn một phần tư người Mỹ đã chậm lại hoặc ngừng đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí của họ do đại dịch.

Giờ đây, một nhóm các nhà lập pháp lưỡng đảng đang cố gắng xây dựng dựa trên dự luật của năm ngoái với Đạo luật Đảm bảo một Hưu trí mạnh mẽ.

“Dự luật này sẽ giúp người Mỹ tiếp cận tuổi già với sự tự tin và phẩm giá mà họ xứng đáng có được sau nhiều thập kỷ làm việc chăm chỉ và hy sinh,” Chủ tịch Ủy ban Cách thức và Phương tiện của House, Richard E. Neal cho biết trong một thông cáo.

Những người ủng hộ nó hy vọng nó sẽ hạ cánh trên bàn của tổng thống vào đầu năm 2021. Dưới đây là sáu thay đổi lớn được đề xuất bởi phần tiếp theo được mong đợi nóng bỏng, Đạo luật bảo mật 2.0.

1. Đăng ký tự động trong 401 (k)

401 (k) là một cách khá dễ dàng để xây dựng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.

Bạn chuyển một phần tiền lương của mình vào tài khoản cho phép bạn đầu tư và phát triển tiền của mình, và thậm chí bạn còn được giảm thuế khi làm như vậy. Một số công ty thậm chí có thể giúp bạn tăng số tiền tiết kiệm của mình bằng cách phù hợp với một số khoản đóng góp của bạn.

Không biết liệu công ty của bạn có cung cấp 401 (k) không? Đạo luật bảo mật 2.0 sẽ không để bạn bỏ lỡ những lợi ích đó. Dự luật sẽ yêu cầu các gói này tự động đăng ký tất cả những người đủ điều kiện, mặc dù bạn vẫn có thể chọn không tham gia nếu muốn.

Theo luật, 401 (k) mới của bạn sẽ bắt đầu bằng cách chuyển hướng ít nhất 3% và không quá 10% tiền lương của bạn. Tỷ lệ tự động hoãn lại sẽ tăng 1% mỗi năm cho đến khi đạt 10%.

Sự thay đổi này cho người lao động biết rằng tiết kiệm để nghỉ hưu là điều cần thiết ngay lập tức - và thúc đẩy họ rút phích cắm nếu họ cần tiền cho việc gì đó khẩn cấp.

2. Hợp vốn để trả nợ sinh viên

Đăng ký tự động chỉ là bước khởi đầu. Dự luật mới cũng đang làm cho các kế hoạch 401 (k) của nhà tuyển dụng trở nên khá hấp dẫn theo những cách khác.

Đạo luật An toàn 2.0 sẽ cho phép bạn trả bớt khoản nợ sinh viên của mình thay vì đóng góp vào kế hoạch 401 (k) và vẫn nhận được một nhà tuyển dụng phù hợp trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Thay đổi này sẽ rất lớn đối với những người đã bỏ tiền mặt chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu vì nghĩa vụ cho vay sinh viên. Bây giờ, bạn có thể làm cả hai.

Hãy nhớ rằng, nếu khoản nợ của bạn dường như không thể vượt qua được, thì bây giờ có thể là thời điểm hoàn hảo để tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn. Với lãi suất thấp nhất hiện nay, bạn có thể tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn và tiết kiệm một lượng tiền mặt trong suốt thời gian vay.

3. Tiết kiệm để nghỉ hưu lâu hơn bao giờ hết

Đôi khi bạn cần phải ngồi trên ổ trứng của mình lâu hơn một chút trước khi nó sẵn sàng nở.

Vâng, Quốc hội hiểu. Mới năm ngoái, nó đã nâng độ tuổi phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ 70 ½ lên 72. Đó là những khoản rút tiền bắt buộc cho phép IRS bắt đầu thu thuế đối với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.

Theo Đạo luật đảm bảo một đạo luật hưu trí mạnh mẽ, những người về hưu có thể để khoản tiết kiệm của họ tăng lên lâu hơn nữa:cho đến khi 75 tuổi.

Bạn càng đợi lâu để truy cập vào tài khoản hưu trí của mình, bạn sẽ càng có nhiều tiền hơn khi bắt đầu rút tiền.

Bạn không chắc mình nên đợi bao lâu hoặc bạn sẽ cần bao nhiêu tiền? Bạn có thể lập kế hoạch nghỉ hưu dễ dàng hơn một chút với sự trợ giúp từ một chuyên gia. Những người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, như những người có sẵn trực tuyến thông qua Facet Wealth, có thể hướng dẫn bạn lập một kế hoạch độc đáo như chính bạn.

4. Tăng đóng góp theo dõi

Việc nghỉ hưu của bạn đang đến gần? Bây giờ là lúc để đưa những đóng góp của bạn vào hyperdrive.

Thông thường, có những giới hạn nghiêm ngặt về số tiền mặt bạn có thể nạp trong 401 (k) của mình hàng năm. Vào năm 2020, giới hạn đó là 19.500 đô la từ khoản thanh toán trước thuế của bạn nếu bạn dưới 50 tuổi. Nếu bạn lớn hơn, bạn có thể bỏ thêm 6.500 đô la như một “khoản đóng góp kịp thời”.

Giờ đây, những người lao động lớn tuổi sẽ có thể đặt cọc nhiều hơn. Thay đổi được đề xuất sẽ cho phép những người từ 60 tuổi trở lên đóng góp thêm tối đa 10.000 đô la mỗi năm cho các kế hoạch nghỉ hưu và thêm 5.000 đô la cho các IRA ĐƠN GIẢN.

Nếu bạn không đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình, điều này sẽ giúp bạn chạy nước rút về đích.

5. Tăng tín dụng của Người tiết kiệm

Bạn chưa bao giờ nghe nói về việc giảm thuế đặc biệt này dành cho những người có thu nhập thấp và trung bình, những người cố gắng chắt chiu và tiết kiệm những khoản nhỏ cho tương lai?

Chà, chính phủ không ngạc nhiên; một phần của Đạo luật Bảo mật 2.0 yêu cầu Bộ trưởng Ngân khố nâng cao nhận thức của cộng đồng.

Hiện tại, bạn có thể nhận được một khoản tín dụng thuế trị giá từ 10% đến 50% số tiền bạn tiết kiệm cho hưu trí, tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn.

Luật mới sẽ cải thiện Tín dụng của người tiết kiệm bằng cách tạo ra một bậc duy nhất là 50%, nâng mức tín dụng hàng năm tối đa từ 1.000 đô la lên 1.500 đô la và nâng cao thu nhập bạn có thể thực hiện khi vẫn đủ điều kiện.

6. Linh hoạt hơn để làm từ thiện

Trong số các thay đổi khác đối với phân phối từ thiện đủ điều kiện (QCD), Đạo luật Bảo mật 2.0 đang tăng giới hạn hàng năm lên 130.000 đô la, tăng từ 100.000 đô la.

Vậy, QCD là gì? Số tiền bạn rút từ tài khoản IRA của mình sẽ được chuyển thẳng đến một tổ chức từ thiện đủ điều kiện. Ngoài những lợi ích rõ ràng của việc đóng góp từ thiện, QCD có thể được tính vào RMD của bạn.

Đó là rất nhiều từ viết tắt, vì vậy chúng ta hãy lùi lại một bước. Giống như chúng ta đã tìm hiểu ở trên, dự luật mới sẽ nâng độ tuổi RMD - đó là độ tuổi mà bạn có để bắt đầu lấy tiền từ tài khoản hưu trí của bạn hoặc đối mặt với các khoản thuế khổng lồ đối với bất kỳ số tiền nào bạn không rút ra.

Nếu không thực sự cần số tiền dư thừa, bạn có thể đưa số tiền đó cho tổ chức từ thiện và không phải trả thuế thu nhập đối với số tiền đó như bình thường.