Năm năm trước khi nghỉ hưu là thời điểm lý tưởng để bắt đầu điền thông tin chi tiết về cách bạn muốn thời gian nghỉ hưu của mình trông như thế nào và bạn sẽ biến nó thành hiện thực như thế nào. Đây là thời điểm tuyệt vời để bắt đầu chuẩn bị cho mình cuộc sống sau khi nghỉ hưu. Nó cũng cho phép bạn thực hiện cú hích cuối cùng đó để có đủ tiền mặt trang trải các chi phí dự kiến của mình.
Nếu bạn còn năm năm nữa trước khi nghỉ hưu, hãy thêm năm bước này vào danh sách chuẩn bị cho việc nghỉ hưu cùng với lời khuyên của Mark A. Williamson, một cố vấn hưu trí được chứng nhận:
Xem lại ngân sách hưu trí và thu nhập dự kiến của bạn để đánh giá xem liệu bạn có đủ tiền mặt trong năm năm để trang trải chi phí của mình hay không. Đảm bảo điều chỉnh ngân sách của bạn nếu kế hoạch nghỉ hưu của bạn thay đổi theo hướng ảnh hưởng đến nhu cầu thu nhập của bạn. Ví dụ:có thể bạn đã quyết định chuyển ra nước ngoài hoặc bạn đang dự tính chuyển đến một cộng đồng hưu trí được chăm sóc liên tục.
Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu sớm, hãy đảm bảo tính đến chi phí của việc năng động hơn những người nghỉ hưu trung bình và chi tiêu nhiều hơn cho việc đi du lịch, tham gia vào các sở thích và giải trí. Hãy nhớ dành đủ tiền cho bảo hiểm y tế nếu bạn sẽ nghỉ hưu trước khi đủ điều kiện nhận Medicare.
Nhìn vào số tiền tiết kiệm hưu trí mà bạn đã tích lũy được cho đến nay và ước tính sơ bộ xem bạn sẽ có một quả trứng lớn như thế nào trong ngày nghỉ hưu. Kiểm tra số thu nhập An sinh xã hội mà bạn sẽ đủ điều kiện nhận dựa trên tuổi nghỉ hưu và lịch sử thu nhập của bạn, đồng thời thêm thu nhập từ bất kỳ nguồn nào khác, chẳng hạn như lương hưu hoặc tiết kiệm và đầu tư vào các tài khoản khác.
Tốt nhất, việc xem xét ngân sách và thu nhập của bạn sẽ cho thấy rằng bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu. Nhưng nếu bạn không, hãy làm việc để thu hẹp khoảng cách trong khoảng thời gian 5 năm này. Để tăng tốc tiết kiệm, bạn có thể cần giảm chi tiêu của mình xuống một vài khía.
Williamson nói:“Hãy kiểm tra chi tiêu theo lối sống của bạn và [giảm nó]. "Việc chuyển hướng chi tiêu cho tư cách thành viên giải trí và thể thao, các kỳ nghỉ, ăn uống và các khoản thanh toán bằng xe hơi sang tiền tiết kiệm sẽ nhanh chóng tăng lên. Điều này đòi hỏi kỷ luật; một số hy sinh khi về hưu trước tuổi có thể biến những thứ xa xỉ này thành hiện thực khi nghỉ hưu."
Thu nhập khi nghỉ hưu của bạn sẽ tăng thêm rất nhiều nếu bạn không dành một phần lớn trong số đó để thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng lớn hoặc khoản vay mua ô tô. Còn 5 năm nữa là nghỉ hưu, bạn nên tập trung vào việc trả càng nhiều nợ càng tốt.
Williamson nói:“Việc phải trả tiền cho hàng hóa xa xỉ khi nghỉ hưu có thể tiêu tốn quá nhiều thu nhập khi nghỉ hưu của một người, để lại ít tiền để tận hưởng thời gian nghỉ hưu bổ sung,” Williamson nói.
Thực hiện kỷ luật để xóa nợ trước khi nghỉ hưu sẽ giúp bạn có thêm tiền để tận hưởng lối sống hưu trí mà bạn đã lên kế hoạch.
Nói chuyện với cố vấn tài chính về việc phân bổ tài sản hiện tại của bạn phù hợp như thế nào với triển vọng nghỉ hưu và mức độ an toàn tài chính tổng thể của bạn.
Williamson nói:“Một người về hưu có vị thế tốt với ít hoặc không mắc nợ và tiết kiệm tiền mặt để trang trải các chi phí cơ bản từ hai đến ba năm, nên duy trì các khoản phân bổ tương tự như mức phân bổ được sử dụng trong những năm thu nhập và tích lũy của họ”. "Duy trì tăng trưởng quỹ hưu trí để phòng ngừa lạm phát và chi phí gia tăng trong khoảng thời gian có thể là 30 năm cộng thêm là điều quan trọng."
Nếu bạn cho rằng danh mục đầu tư của mình cần điều chỉnh, cố vấn tài chính có thể giúp bạn tìm ra cách tốt nhất để cân bằng lại.
Hãy tận dụng cơ hội trong những năm cuối này trước khi nghỉ hưu để dễ dàng sống với mức thu nhập giảm. Sử dụng dự đoán thu nhập hưu trí cập nhật của bạn làm tiêu chuẩn.
Nếu kế hoạch tài chính của bạn cho thấy thu nhập của bạn có khả năng là bao nhiêu khi nghỉ hưu, hãy [sử dụng nó để] hành động như thể bạn đang nghỉ hưu hôm nay và chi tiêu số tiền đó để biết cuộc sống sẽ như thế nào và có thể điều chỉnh chi tiêu cho lối sống như thế nào cần thiết, "Williamson nói.
Những điều chỉnh đó có thể bao gồm bất cứ thứ gì từ tủ quần áo nhỏ hơn đến một ngôi nhà nhỏ hơn. Bạn có thể ngạc nhiên thú vị khi phát hiện ra rằng bạn thậm chí không bỏ lỡ những thứ bạn đã từ bỏ để nhường chỗ cho những giấc mơ của bạn.
Sử dụng danh sách này để chuẩn bị cho danh sách kiểm tra hưu trí để tận dụng tối đa năm năm tới và có đủ tài chính để sống cuộc sống hưu trí mà bạn muốn.