Nếu bạn đang ở độ tuổi 50 hoặc 60, có lẽ bạn đang hy vọng tìm thấy suối nguồn của tuổi trẻ. Tuy nhiên, khi bạn lên kế hoạch cho những năm tháng vàng son của mình, tốt nhất bạn nên nghỉ hưu như một người trưởng thành.
Nghỉ hưu như một người trưởng thành mang lại cho bạn sự tự do tài chính để theo đuổi cuộc sống bạn muốn - ngay cả khi điều đó có nghĩa là làm những điều khiến bạn cảm thấy mình như một đứa trẻ.
Từ điển Merriam Webster đã thêm “người lớn” như một động từ - không chỉ là một danh từ:“Người lớn là cư xử như một người lớn, cụ thể là làm những việc - thường là trần tục - mà người lớn phải làm.”
Trở thành một người trưởng thành có nghĩa là có trách nhiệm, đáng tin cậy, tự chủ và thậm chí có thể biết khi nào là thời điểm thích hợp để ném những quy tắc này ra ngoài cửa sổ. Các ví dụ về “hành vi tấn công” bao gồm:tự dọn dẹp sau khi tự mình dọn dẹp, thanh toán hóa đơn đúng hạn và - chúng tôi muốn bổ sung - lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Dưới đây là 10 cách để biết liệu bạn có một kế hoạch đáng tin cậy để nghỉ hưu như một người trưởng thành hay không:
Bạn sẽ chẳng ích gì khi phải giấu giếm sự thật khi nói đến thu nhập hưu trí của mình. Bạn cần biết mình sẽ có bao nhiêu và từ những nguồn nào.
Bạn sẽ nhận được bao nhiêu từ An sinh xã hội? Bạn có lương hưu không? Một niên kim? Bạn sẽ làm việc bán thời gian trong khoảng thời gian nào? Và quan trọng là bạn sẽ cần rút bao nhiêu từ tiết kiệm hàng tháng?
NewRetirement Retirement Planner giúp bạn dễ dàng tìm ra thu nhập hưu trí hàng năm. Và, bạn có thể chạy các tình huống khác nhau để xác định chiến lược rút tiền hưu trí tốt nhất cho nhu cầu và giá trị của mình.
Quy tắc quan trọng nhất của tài chính cá nhân - chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được - cũng áp dụng cho việc nghỉ hưu. Trên thực tế, nó thậm chí còn quan trọng hơn bao giờ hết. Nguy cơ bạn gặp phải tình trạng bội chi là bạn sẽ thực sự hết tiền.
Bí quyết là bạn thực sự cần phải dự đoán chính xác và tìm ra chính xác số tiền bạn sẽ chi tiêu hàng năm trong 15–30 năm tới.
Dưới đây là 9 mẹo để dự đoán chi phí hưu trí của bạn.
Thu nhập được đảm bảo trọn đời là thu nhập mà bạn sẽ nhận được cho đến khi bạn còn sống - bất kể đó là bao lâu. An sinh xã hội và hầu hết lương hưu là những ví dụ phổ biến nhất về thu nhập được đảm bảo suốt đời.
Nhiều chuyên gia tài chính cá nhân khuyên rằng khi nghỉ hưu, bạn có đủ thu nhập đảm bảo suốt đời để trang trải các chi phí hưu trí cơ bản - số tiền bạn cần phải chi tiêu để có được. Chi tiêu cơ bản bao gồm nhà ở, chăm sóc sức khỏe và thực phẩm.
Để đạt đủ thu nhập đảm bảo trọn đời, bạn có hai lựa chọn:
Hãy thử các tình huống khác nhau trong Kế hoạch nghỉ hưu của bạn để tìm ra điều gì đó phù hợp với bạn.
Và, đây là 18 chiến lược thu nhập hưu trí khác nhau để khám phá.
Một trong những mối đe dọa lớn nhất đối với việc nghỉ hưu ngày nay có thể không phải là tiết kiệm quá ít, mà là nợ quá nhiều. Một báo cáo năm 2020 từ Experian cho thấy những người Boomers (những người ở độ tuổi 57–74) đang gánh một khoản nợ đáng kể khi nghỉ hưu.
Cách xử lý nợ người lớn nhất là trả nợ trước khi bạn nghỉ làm. Tuy nhiên, điều đó không phải lúc nào cũng có thể thực hiện được. Khám phá 13 mẹo để quản lý nợ khi nghỉ hưu.
Lạm phát có vẻ tương đối lành tính, nhưng lạm phát cao có thể có tác động nghiêm trọng đến khả năng chi tiêu khi nghỉ hưu của bạn. Như Sam Ewing đã nói,
“ Lạm phát là khi bạn trả mười lăm đô la cho một lần cắt tóc mười đô la mà bạn từng nhận được với giá năm đô la khi còn tóc . ”
Khi bạn đang làm việc - lương của bạn thường tăng lên khi chi phí hàng hóa và dịch vụ tăng lên. Thu nhập của bạn “bắt kịp với lạm phát”, vì vậy lạm phát bình thường nói chung không phải là mối lo ngại lớn. Tuy nhiên, khi bạn sống bằng tiền tiết kiệm, lạm phát thực sự cướp đi thu nhập của bạn.
Tin tốt là An sinh xã hội và một số chương trình lương hưu (mặc dù đang giảm dần) điều chỉnh thu nhập của bạn theo lạm phát. Tin xấu là nếu bạn đang sống trong thời kỳ hưu trí bằng cách rút tiền từ các khoản đầu tư hoặc tiết kiệm, thì giá trị tiền của bạn sẽ giảm đáng kể theo thời gian. Bạn sẽ cần nhiều tiền hơn để hỗ trợ lối sống của mình trong tương lai.
Chúng tôi đã đề cập rằng tiền lương có xu hướng tăng theo lạm phát, theo định nghĩa, lạm phát là khi chi phí hàng hóa và dịch vụ tăng trên diện rộng. Giá cổ phiếu cũng tăng theo lạm phát vì lý do tương tự:khi giá hàng hóa và dịch vụ mà một công ty sản xuất tăng lên, thì doanh thu của công ty đó cũng tăng theo. Khi triển vọng của một công ty (bao gồm cả doanh thu) phát triển và tăng trưởng, giá cổ phiếu của công ty đó cũng có xu hướng tăng.
Do đó, cổ phiếu cuối cùng có thể đóng vai trò như một hàng rào chống lại lạm phát.
Tuy nhiên, khi chúng ta già đi, khả năng chịu đựng rủi ro của chúng ta giảm đi. Do đó, các khoản đầu tư an toàn hơn (chẳng hạn như trái phiếu) ngày càng trở nên hấp dẫn hơn. Dung hòa những lực lượng chống đối này trong việc tạo phân bổ tài sản phù hợp cho bạn không phải là một kỳ tích dễ dàng, đòi hỏi bạn phải hiểu về khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư của bạn.
Cố vấn tài chính có thể giúp bạn điều hướng thiết kế chiến lược phân bổ tài sản vượt qua lạm phát, đồng thời quản lý rủi ro.
Chúng ta không thể dự đoán tương lai. Tuy nhiên, kế hoạch nghỉ hưu dành cho người trưởng thành là một kế hoạch giảm thiểu những tác động có hại về tài chính của một sự kiện sức khỏe lâu dài, một thảm họa thiên nhiên, một vụ tai nạn xe hơi, một sự sụp đổ của thị trường chứng khoán hoặc một số sự kiện không thể biết trước khác trong tương lai.
Có các sản phẩm bảo hiểm phù hợp và quỹ khẩn cấp chuyên dụng có thể bảo vệ bạn.
Lập kế hoạch nghỉ hưu không phải là việc bạn làm một lần và sau đó không bao giờ nghĩ lại.
Bạn cần duy trì, cập nhật và điều chỉnh kế hoạch của mình. Bạn nên xem qua chi tiết ít nhất mỗi quý một lần và cập nhật khi bạn và nền kinh tế thay đổi.
Bởi vì nó lưu thông tin của bạn, Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới giúp bạn dễ dàng thực hiện các thay đổi và kiểm tra các kế hoạch của mình.
Đầu tư cho hưu trí không phải là tất cả để thu được lợi nhuận cao nhất có thể. Một kế hoạch đầu tư hưu trí có trách nhiệm phù hợp với cách thức và thời điểm bạn cần truy cập tiền với nhu cầu tăng trưởng và bảo mật của mình.
Nó có thể làm điều này của riêng bạn. Tuy nhiên, cũng có thể hữu ích khi làm việc với một cố vấn tài chính có chuyên môn sâu về cổ phiếu, trái phiếu và các phương tiện tài chính tiềm năng khác.
NewRetirement cung cấp lời khuyên ủy thác từ Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận chỉ thu phí độc lập. Tư vấn qua điện thoại hoặc cuộc gọi video và bằng cách sử dụng Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới, quá trình này mang tính cộng tác, tiết kiệm chi phí và hiệu quả.
Lập kế hoạch bất động sản là một thuật ngữ được sử dụng rộng rãi để mô tả nhiều vấn đề về kế hoạch cuối đời. Kế hoạch di sản của bạn nên bao gồm:
Khám phá 11 tài liệu bạn cần để có một kế hoạch di sản đáng tin cậy.
Không có kế hoạch cho cuộc sống sau khi nghỉ hưu, nhiều người về hưu cảm thấy mơ hồ cảm thấy không thỏa mãn và bồn chồn, khao khát một cái gì đó hơn nhưng không biết cái đó có thể là gì. Tập trung vào khía cạnh tài chính khi nghỉ hưu là quan trọng, nhưng khía cạnh cá nhân trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn cũng quan trọng không kém và cuối cùng có thể hướng dẫn cách bạn sử dụng tài sản hưu trí của mình.
Khám phá các tài nguyên này để tìm ra những việc cần làm khi nghỉ hưu:
Đảm bảo kế hoạch nghỉ hưu của bạn có trách nhiệm, đáng tin cậy, tự cung tự cấp và đôi khi phá vỡ quy tắc!
Sử dụng Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới để Bắt đầu quảng cáo !