Một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) có thể là nền tảng của một kế hoạch hưu trí tuyệt vời. Tuy nhiên, cần một nhà lập kế hoạch tài chính có tay nghề cao để điều chỉnh một khách hàng với IRA phù hợp cho thời gian nghỉ hưu của họ. Việc chỉ định Chuyên gia Dịch vụ IRA được Chứng nhận (CISP) có thể giúp tách các cố vấn tài chính biết IRA khỏi những người có thể ít quen thuộc hơn. Dưới đây là cách hoạt động của CISP, ý nghĩa và cách thực hiện.
Kiếm được chứng chỉ CISP giúp các chuyên gia giàu có và đáng tin cậy thể hiện chuyên môn của họ trong IRA. Đó là thông tin xác thực tùy chọn và không chuyển tải bất kỳ đặc quyền hoặc quyền hạn đặc biệt nào. Tuy nhiên, các chữ cái đầu của CISP cho thấy một người đã đáp ứng tiêu chuẩn được ngành công nhận về kiến thức và năng lực IRA.
Nhiều người kiếm được CISP làm việc với tư cách là nhân viên ủy thác ngân hàng, giúp các cá nhân lập kế hoạch cho một kỳ nghỉ hưu an toàn về mặt tài chính. Họ cũng có thể được tuyển dụng làm giám đốc chi nhánh ngân hàng, quản trị viên quỹ tín thác hoặc cố vấn trong các công ty lập kế hoạch tài chính.
Chứng nhận CISP chỉ ra rằng một chuyên gia tài chính hiểu rõ về IRA truyền thống cũng như SEP-IRA và SIMPLE IRA. Họ cũng hiểu biết về phí IRA, đầu tư, lập kế hoạch khả năng di chuyển và phân phối.
Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (ABA) cấp chứng chỉ CISP. Để kiếm được chúng, ứng viên phải có sự kết hợp giữa kinh nghiệm và trình độ học vấn. Ngoài ra, họ phải vượt qua một kỳ thi.
Ứng viên có ít nhất bốn năm kinh nghiệm IRA đủ điều kiện tham gia kỳ thi mà không cần học thêm. Trên thực tế, họ phải có tối thiểu hai năm kinh nghiệm để nộp đơn. Nếu họ có ít nhất chừng đó, họ phải hoàn thành một chương trình giáo dục bổ sung.
ABA công nhận các khoản tín dụng từ năm tổ chức dựa trên IRA:Viện IRA Ascensus, Viện trực tuyến ABA IRA, Viện tài chính Cannon Trường chuyên nghiệp IRA, Trường IRA tích hợp Sáng kiến Hưu trí và Công ty ủy thác ủy thác IRA.
Khóa học ABA’s IRA Online Institute kéo dài 12 tuần. ABA đề nghị sinh viên nên dành từ 15 đến 20 giờ một tuần trong khi tham gia khóa học.
Học sinh tìm hiểu về tính đủ điều kiện và cách thiết lập các gói IRA, SEP và SIMPLE truyền thống và Roth. Họ sẽ tìm hiểu về người thụ hưởng, đóng góp, phân phối, chuyển nhượng và chuyển nhượng.
Ngoài yêu cầu về kinh nghiệm và trình độ học vấn, ứng viên phải vượt qua bài kiểm tra 150 câu hỏi trắc nghiệm. Học sinh có ba giờ để làm bài kiểm tra và có thể sử dụng máy tính do cơ sở khảo thí cung cấp.
Người dự thi dựa trên máy tính tìm hiểu xem họ đạt hay không đạt ngay sau đó tại địa điểm thi. Trong khi đó, sáu tuần sau, họ nhận được kết quả chính thức.
Bài kiểm tra bao gồm bảy chủ đề chính. Các kế hoạch của nhà tuyển dụng, bao gồm cả các kế hoạch SEP và SIMPLE, chiếm 10% kỳ thi.
10% khác bao gồm tài liệu IRA và các yêu cầu bảo trì. Ví dụ:một số câu hỏi có thể thiết lập và duy trì IRA, chỉ định người thụ hưởng và báo cáo.
Hơn nữa, 15% bài kiểm tra bao gồm các yêu cầu về tính đủ điều kiện và đóng góp của IRA. Nói cách khác, nó bao gồm khấu trừ và các quy tắc và hình phạt đối với các khoản đóng góp vượt quá.
Ngoài ra, 25% phần trăm bao gồm khả năng di chuyển của kế hoạch hưu trí. Các chủ đề bao gồm chuyển nhượng, chuyển nhượng, chuyển đổi và phân tích lại.
Hơn nữa, 20% bài kiểm tra nhấn mạnh các phân phối. Điều này kiểm tra kiến thức về thuế, quy tắc khấu lưu, phân phối tối thiểu bắt buộc, quy tắc phân bổ tử vong và hình phạt.
Tuy nhiên, 10% khác bao gồm phí và đầu tư, các quy tắc, phí và các giao dịch bị cấm. Cuối cùng, 10% được dành cho việc lập kế hoạch di sản, lựa chọn người thụ hưởng, quỹ tín thác và thuế bất động sản và thu nhập.
Đây là dạng câu hỏi kiểm tra mẫu:
Trong trường hợp bạn chưa học, câu trả lời đúng là, “c. Thông tin cá nhân không công khai. ”
Chi phí cho lớp học trực tuyến là $ 1,595 cho thành viên ABA. Những người không phải là thành viên trả $ 1,795.
Người nộp đơn có bốn năm kinh nghiệm IRA có thể bỏ qua lớp học và lệ phí. Tuy nhiên, tất cả các ứng viên đều phải trả phí đăng ký $ 295.
Lệ phí thi CISP là $ 550. Làm lại bài kiểm tra trong trường hợp bị trượt điểm sẽ mất 300 đô la. Các ứng viên phải đợi 90 ngày để làm lại bài kiểm tra. Không giới hạn số lần học lại. Nhưng người nộp đơn phải vượt qua trong vòng ba năm kể từ lần thử đầu tiên hoặc nộp đơn lại và trả toàn bộ lệ phí.
Các ứng viên cũng phải đồng ý tuân thủ quy tắc đạo đức. Họ cũng cần phải học 24 tín chỉ của giáo dục thường xuyên, tương đương với 20 giờ học, ba năm một lần. Cuối cùng, họ phải trả phí thành viên $ 199 hàng năm.
Một số công ty dịch vụ tài chính quảng cáo rằng nhiều hoặc tất cả nhân viên của họ có chứng chỉ CISP. Tuy nhiên, không bắt buộc phải làm việc trong lĩnh vực lập kế hoạch nghỉ hưu.
Các cố vấn của IRA cũng có thể nhận được các chứng chỉ như Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, Người tư vấn tài chính và người tin cậy được chứng nhận về dịch vụ hưu trí được chứng nhận. Những lựa chọn thay thế cho chứng chỉ CISP này có thể mang lại sự khác biệt hơn, với giá của việc học bổ sung.
Chứng chỉ Chuyên gia Dịch vụ IRA được Chứng nhận (CISP) biểu thị rằng một cố vấn có kinh nghiệm, trình độ học vấn và kiến thức thực tế đáng kể về IRA.
Chứng nhận CISP là tùy chọn và không truyền tải bất kỳ đặc quyền hoặc quyền hạn đặc biệt nào. Tuy nhiên, nó có thể hữu ích cho những người đang tìm kiếm công việc trong bộ phận ủy thác ngân hàng hoặc các công ty lập kế hoạch tài chính.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Lovelyday12, © iStock.com / EmirMemedovski, © iStock.com / RichVintage