“Trứng làm tổ” thường đề cập đến các tài khoản hưu trí. Đó là số tiền bạn tiết kiệm cho tương lai để bạn có thứ gì đó dự phòng khi nghỉ hưu. Thông thường, nuôi trứng trong tổ của bạn là mục tiêu đã nêu của một kế hoạch tài chính. Và nhiều người làm việc với một cố vấn tài chính để tối ưu hóa kế hoạch đó cho các mục tiêu tài chính của họ. Hãy cùng xem cách bạn có thể xây dựng và phát triển ổ trứng của mình.
Có nhiều loại trứng tổ khác nhau. Chiến lược cơ bản là tiết kiệm hoặc đầu tư một khoản tiền hoặc các tài sản khác cho các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, trả tiền học đại học và nghỉ hưu.
Trứng của tổ cũng có thể được sử dụng làm quỹ khẩn cấp để chi trả cho các vấn đề y tế và nha khoa, sửa chữa nhà và xe hơi, mất việc làm, đi lại cần thiết và các nhu cầu khác.
Nguồn gốc của trứng mối có thể bắt nguồn từ những người nông dân đặt trứng vào ổ gà mái như một chiến lược để khiến chúng đẻ nhiều trứng hơn. Và tương tự, ngày nay thuật ngữ này đã phát triển như một từ đồng nghĩa với việc bảo toàn và tăng trưởng vốn với mục đích đạt được một mục tiêu tài chính cụ thể.
Khi nói đến việc xây tổ ấm để nghỉ hưu, nhiều nhân viên đã đặt một phần tiền lương của họ sang một bên như một phần của kế hoạch nghỉ hưu dài hạn. Không có số tiền chính xác duy nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Ví dụ, một ổ trứng 500.000 đô la có thể là một số tiền tốt, nhưng một số người về hưu có thể sống với số tiền ít hơn. Những người khác có thể cần nhiều hơn, tùy thuộc vào nơi họ sống và họ có bao nhiêu người phụ thuộc. Nếu bạn muốn tìm ra kích thước quả trứng trong ổ của mình, máy tính hưu trí có thể giúp ích.
Nếu bạn có đủ khả năng, hãy cân nhắc việc trồng trứng trong ổ của bạn ngay bây giờ. Nếu bạn chưa, hãy bắt đầu ngay hôm nay, bất kể bạn ở độ tuổi nào. Bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm, bạn càng có thể tích lũy được nhiều tiền hơn vì lãi suất và lãi suất kép. Các tài khoản hưu trí như 401 (k) hoặc IRA cũng là tài khoản đầu tư, vì vậy số tiền bạn tiết kiệm được sẽ tăng lên theo thời gian.
Ví dụ:hãy tưởng tượng bạn bỏ 100 đô la vào tài khoản hưu trí của mình và tạo ra lợi nhuận trung bình hàng năm là 7% trong vòng 30 năm. Với lợi tức hàng năm 7%, 100 đô la của bạn sẽ biến thành 761 đô la trong khoảng thời gian 30 năm đó.
Nếu bạn muốn tự mình làm phép toán, đó là tỷ lệ phần trăm hoàn vốn chia cho 100 (7/100 =0,07), cộng với 1 (0,07 + 1 =1,07) cho số năm bạn đầu tư (1,07 ^ 30 ). Sau đó nhân kết quả đó với khoản đầu tư ban đầu của bạn (100). Phương trình đầy đủ có dạng như sau:(100 * (1,07 ^ 30) =761).
Tiền của bạn tăng lên trong loại tình huống này vì bạn đang tái đầu tư thu nhập của mình. 7 đô la bạn kiếm được trong năm đầu tiên được tái đầu tư. Sau đó, số tiền bạn có thể đầu tư ngày càng lớn hơn mỗi năm. Điều này đúng ngay cả khi bạn không bao giờ thêm bất kỳ khoản tiền nào vào tài khoản đó.
Bạn có thể để tiền trong tài khoản hưu trí càng lâu thì bạn càng có thể kiếm được nhiều tiền hơn. Nếu bạn bỏ tiền vào tài khoản hưu trí của mình ở tuổi 25 và dự định nghỉ hưu ở tuổi 65, nó có tiềm năng tăng trưởng trong 40 năm. Nếu bạn bỏ tiền vào tài khoản hưu trí của mình ở tuổi 60, thì số tiền đó chỉ có tiềm năng tăng trưởng trong 5 năm. Bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm thì càng tốt.
Nơi tốt nhất để gửi tiền tiết kiệm hưu trí của bạn là vào một tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế như 401 (k), Roth 401 (k), Roth IRA hoặc IRA truyền thống. IRA và 401 (k) cho phép bạn tăng tiền của mình trên cơ sở hoãn thuế. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ có nhiều tiền hơn nữa để đầu tư trong những năm làm việc của mình. Bạn sẽ không phải trả thuế cho thu nhập của mình cho đến khi rút tiền khi nghỉ hưu.
Roth 401 (k) s và Roth IRA cũng có lợi thế về thuế, nhưng theo một cách khác. Mặc dù bạn trả trước thuế nhưng thu nhập bạn kiếm được trong tài khoản Roth hoàn toàn miễn thuế. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế khi rút tiền khi nghỉ hưu. Hãy cố gắng tiết kiệm nhiều nhất có thể vào tài khoản hưu trí của mình hàng năm, nhưng hãy lưu ý đến các giới hạn đóng góp.
Nếu bạn có 401 (k), người sử dụng lao động của bạn có thể cung cấp một động lực phù hợp. Đảm bảo bạn đóng góp đủ số tiền của mình để tận dụng tối đa bất kỳ và tất cả các ưu đãi phù hợp.
Nếu tiền của bạn ở dạng 401 (k) hoặc IRA truyền thống, tất cả các khoản rút tiền của bạn sẽ bị đánh thuế trong thời gian nghỉ hưu. Điều đó có nghĩa là tổng số tiền trong các tài khoản đó không giống với số tiền sẽ được rút khi bạn nghỉ hưu. Đảm bảo số tiền bạn dự kiến có quyền truy cập mỗi năm bao gồm mọi khoản thuế bạn có thể phải trả cho thu nhập của mình.
Sau khi bạn đã sử dụng tối đa các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế của mình, bạn có thể muốn xem xét một niên kim. Một khoản niên kim có thể cung cấp cho bạn thu nhập đảm bảo cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Và điều đó có thể hữu ích trong trường hợp bạn lo lắng về việc trứng trong ổ của mình sẽ sống lâu hơn.
Ngoài ra, ổ trứng của bạn có thể bao gồm giá trị của các khoản đầu tư khác bên ngoài tài khoản hưu trí của bạn. Chúng có thể bao gồm các tác phẩm nghệ thuật đắt tiền hoặc tài sản cho thuê ở những vị trí lý tưởng. Thật thông minh khi xem xét tất cả các khoản đầu tư của bạn khi cân nhắc giá trị của quả trứng trong tổ của bạn trong tương lai.
Đầu tư và lạm phátKhi bạn đầu tư tiền của mình, hãy cân nhắc xem xét các cổ phiếu có rủi ro thấp để tiền gốc của bạn không gặp nguy hiểm. Đầu tư vào các cổ phiếu có rủi ro thấp, có xu hướng theo dõi thị trường vì chúng có thể giúp giải thích lạm phát thấp. Trong khi 1 triệu đô la có thể là một mục tiêu cho những quả trứng làm tổ, vào năm 2045, bạn có thể cần gần 2,2 triệu đô la để có sức mua tương đương mà 1 triệu đô la sẽ giúp bạn có được vào năm 2019 (giả sử lạm phát hàng năm 3%.) Khoản tiết kiệm hưu trí của bạn cần bắt đầu tăng ngay bây giờ để bù đắp cho lạm phát trong tương lai.
Việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn cũng là một cách thông minh để bạn không bỏ tất cả các ổ trứng vào một giỏ. Ví dụ:đầu tư vào cả các công ty nhỏ và lớn, cũng như cổ phiếu, ETF và quỹ tương hỗ.
Cũng cố gắng kiên nhẫn với các khoản đầu tư của bạn. Đầu tư là một trò chơi dài hạn. Đừng bán chúng chỉ vì thị trường biến động. Nếu các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động trong phạm vi một hoặc hai điểm của thị trường, hãy cân nhắc giữ vững chúng. Trừ khi bạn có lý do để tin rằng các khoản đầu tư của bạn sẽ vô giá trị trong tương lai, nếu không, chúng rất có thể sẽ kiếm tiền về lâu dài.
Để phát triển ổ trứng của bạn, hãy tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng của bạn. Để làm được điều đó, bạn cần tính toán chi phí hàng tháng của mình và lập ngân sách. Bạn nên xác định bao nhiêu thu nhập bạn cần để trang trải các chi phí cố định và biến đổi, cộng với số tiền bạn đã chi tiêu cho những thứ không cần thiết. Sau đó, bạn có thể tìm ra nơi bạn có thể đủ khả năng để cắt các góc để có thêm tiền cho ổ trứng của mình.
Tất nhiên, luôn thông minh nếu bạn có sẵn một quỹ khẩn cấp trước khi đầu tư mạnh mẽ. Số tiền này dành cho các chi phí không có kế hoạch phát sinh trước khi nghỉ hưu, chẳng hạn như sửa chữa xe hơi hoặc chi phí chăm sóc sức khỏe tự bỏ túi. Bằng cách này, khi những chi phí không có kế hoạch đó phát sinh, bạn sẽ không phải hy sinh khoản tiết kiệm hưu trí tiềm năng để trang trải chi phí.
Mặc dù bạn có thể có An sinh xã hội khi nghỉ hưu, nhưng nó chỉ được thiết kế để bổ sung thu nhập của bạn. Trứng làm tổ là một phần quan trọng để đảm bảo rằng bạn sẽ an toàn về tài chính khi bạn lớn hơn. Điều rất quan trọng là tiết kiệm càng sớm càng tốt để khoản đầu tư của bạn có cơ hội phát triển. Với một số lập kế hoạch nghỉ hưu thông minh, bạn sẽ ở một vị trí tốt để trang trải chi phí của mình trong những năm tháng vàng son.
Nguồn ảnh:© iStock.com / BrianAJackson, © iStock.com / AJ_Watt, © iStock.com / pinkomelet