Khi nói đến cố vấn robot, cả SigFig và Betterment đều cung cấp một loạt các sản phẩm và tính năng để giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư của mình. Công ty bạn chọn cuối cùng phải phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của bạn, cùng với các mục tiêu nghỉ hưu và đầu tư của bạn. Vì số dư tài khoản tối thiểu, các tính năng và phí quản lý khác nhau đối với mỗi loại, nên điều quan trọng là phải hiểu hai công ty so sánh như thế nào.
Nếu bạn cần thêm lời khuyên thực tế, bạn có thể cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính để tạo kế hoạch đầu tư cho các mục tiêu và nhu cầu của mình.
Trong trận đấu giữa SigFig và Betterment, cả hai đều cung cấp quyền truy cập cố vấn rô-bốt dễ dàng. Mặc dù hai dịch vụ cuối cùng có thể giúp bạn xây dựng và chuyển đổi danh mục đầu tư của mình, nhưng các dịch vụ và tài khoản mà chúng cung cấp lại khác nhau.
Các sản phẩm SigFig cung cấp bao gồm công cụ theo dõi danh mục đầu tư trực tuyến miễn phí, tính năng tái cân bằng tự động và hai tùy chọn tài khoản cho số dư dưới và trên 10.000 đô la.
Betterment cung cấp các tùy chọn Betterment Digital và Betterment Premium. Ngoài ra, công ty cũng cung cấp Betterment Digital không có số dư tài khoản tối thiểu. Tài khoản Betterment Digital cũng yêu cầu phí quản lý 0,25% với bất kỳ số dư nào lên đến 100.000 đô la. Công ty cũng hỗ trợ 401 (k) s, SEP hoặc Roth IRA và các tài khoản đầu tư ủy thác. Nhưng nếu bạn thích lập chỉ mục trực tiếp, giúp giảm thuế cho các tài khoản chịu thuế, thì Betterment có thể không phải là một lựa chọn khả thi cho bạn.
Các ưu đãi của Betterment bao gồm công cụ thu thập thất thoát thuế tự động, SmartDeposit, RetireGuide, dịch vụ cố vấn tài chính và giao diện người dùng toàn diện của nó. Tính năng SmartDeposit cho phép Betterment lấy tiền “thừa” ra khỏi tài khoản séc của bạn để đầu tư. Nhưng đừng lo lắng. Bạn có thể chỉ định số tiền tối đa mà bạn muốn Betterment lấy từ tài khoản séc của mình.
Khi nói đến phí, SigFig không tính phí giao dịch, hoa hồng hoặc phí giao dịch. Ngoài ra, phí quản lý cho các tài khoản có số dư từ $ 2.000 đến $ 10.000 là $ 0. Tuy nhiên, đối với số dư tài khoản ít nhất 10.000 đô la, phí hàng năm là 0,25%. Vì vậy, nếu bạn ở dưới 10.000 đô la, bạn sẽ không phải trả phí quản lý hàng năm.
Mặt khác, Betterment không tính phí tái cân bằng, giao dịch hoặc chuyển nhượng. Phí hàng năm đi kèm với Betterment tùy thuộc vào số dư tài khoản của bạn. Ví dụ:những người sử dụng Betterment Digital phải trả phí hàng năm là 0,25%. Tuy nhiên, những người sử dụng Betterment Premium phải duy trì số dư ít nhất là $ 100,00 và trả phí hàng năm là 0,40%. Hơn nữa, không có phí khi có số dư $ 0 và các khoản phí bổ sung được trả liên quan đến quỹ đầu tư của Betterment.
SigFig là một cố vấn robot cung cấp các dịch vụ đầu tư trực tuyến cho người dùng của mình. Một trong những đặc quyền chính của nó là nó cung cấp cho bạn quyền quản lý miễn phí đối với các số dư nhỏ. Ví dụ:SigFig sẽ quản lý miễn phí 10.000 đô la đầu tiên mà bạn đầu tư. Sau đó, bạn sẽ trả 0,25% cho các dịch vụ đầu tư của nó. Ngoài ra, nó cũng cung cấp một trình theo dõi danh mục đầu tư trực tuyến miễn phí.
SigFig cũng hoạt động hơi khác một chút so với các cố vấn robot phổ biến khác. Thay vì quản lý trực tiếp tiền của một nhà đầu tư cá nhân, SigFig cho phép bạn kết nối tài khoản môi giới bên thứ ba của mình với dịch vụ Người quản lý tài sản của nó. SigFig hợp tác với ba tổ chức tài chính:Charles Schwab, TD Ameritrade và Fidelity. Đây là lúc dịch vụ Người quản lý tài sản ra đời. Nếu bạn đã có tài khoản môi giới hiện tại được thiết lập với bất kỳ tổ chức nào trong số này, tiền của bạn sẽ ở đó. Tuy nhiên, nếu bạn muốn sử dụng SigFig nhưng chưa mở tài khoản với bất kỳ đối tác nào của nó, SigFig sẽ tính thêm phí để bạn mở tài khoản với một trong số họ.
Mặc dù SigFig có nhiều đặc quyền, nhưng số dư tài khoản tối thiểu của SigFig không phải là dễ dàng nhất để rõ ràng khi so sánh với các cố vấn robot khác. Ví dụ:để thiết lập một tài khoản, bạn sẽ cần ít nhất 2.000 đô la để ký quỹ. Con số này cao hơn đáng kể so với số dư tối thiểu cho các cố vấn khác. Chẳng hạn, Betterment yêu cầu $ 0 để mở tài khoản cơ bản nhất của nó. SigFig cũng không thành công khi nói đến các nhà môi giới có sẵn. Một lần nữa, bạn sẽ phải có tài khoản tại một trong ba ngân hàng để sử dụng dịch vụ.
Nếu bạn đã có tài khoản với bất kỳ ngân hàng nào trong số ba ngân hàng mà Sigfig hợp tác hoặc bạn không ngại mở một ngân hàng mới, thì công cụ theo dõi danh mục đầu tư miễn phí và quản lý danh mục chi phí thấp của SigFig có thể rất đáng giá. Bạn sẽ phải lưu ý đến số dư tài khoản tối thiểu và danh sách người môi giới, nhưng cuối cùng bạn sẽ nhận được khoản đầu tư với chi phí thấp.
Betterment là một trong những dịch vụ tư vấn bằng robot hàng đầu ở Hoa Kỳ Với hơn 10 tỷ đô la tài sản được quản lý và không có tài khoản tối thiểu, công ty hoạt động như một trong những công ty đầu tư trực tuyến được công nhận rộng rãi nhất. Ngoài ra, nó cũng cung cấp cái được gọi là thu hoạch thất thu thuế. Tính năng thu thuế thất thu tự động về cơ bản giúp giảm thiểu trách nhiệm thuế của người dùng khi bán chứng khoán.
Betterment cũng cung cấp một đặc quyền tuyệt vời khác, nhưng nó đi kèm với một cái giá. Đây là tính năng cố vấn tài chính trực tiếp của nó. Công cụ tư vấn tài chính trực tiếp của Betterment đối sánh người dùng với người lập kế hoạch tài chính (CFP) được chứng nhận miễn là họ có tổng tài sản ít nhất 100.000 đô la. Người dùng đáp ứng tiêu chí này có thể nói chuyện với CFP qua điện thoại. Tuy nhiên, những người dùng không có tài sản 100.000 đô la cũng có thể liên lạc với các cố vấn tài chính. Tuy nhiên, họ chỉ có thể làm như vậy thông qua nhắn tin trong ứng dụng.
Nhìn chung, Betterment là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang muốn mở một tài khoản không cần đầu tư tối thiểu. Nó cũng lý tưởng nếu bạn muốn theo dõi danh mục đầu tư của mình một cách nhất quán. Chúng cũng là một lựa chọn tuyệt vời vì chúng cung cấp giao diện người dùng dễ điều hướng. Vì vậy, nếu bạn muốn có một dịch vụ tư vấn bằng robot chi phí thấp với khả năng quản lý danh mục đầu tư tự động và tái cân bằng, Betterment là một lựa chọn chắc chắn.
Cả SigFig và Betterment đều cung cấp một loạt các sản phẩm và tính năng đầu tư trực tuyến, nhưng phí, mức tối thiểu số dư tài khoản và các điều khoản khác nhau đối với mỗi loại. SigFig có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn đã mở tài khoản ngân hàng với một trong các đối tác của họ. SigFig cũng tốt cho những người coi trọng phí thấp và theo dõi danh mục đầu tư miễn phí. Tuy nhiên, Betterment có thể là lựa chọn tốt hơn nếu bạn muốn thiết lập danh mục đầu tư của mình ở bất kỳ số dư tài khoản nào. Dịch vụ tư vấn tài chính và tư vấn tài chính bằng rô-bốt chi phí thấp của nó mang lại cho bạn lợi nhuận cao nhất. Nhưng bạn hiểu rõ các mục tiêu tài chính của mình hơn bất kỳ ai, vì vậy hãy đảm bảo cân nhắc cả hai công ty trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / pixelfit, © iStock.com / cnythzl, © iStock.com / Tinpixels