Bất kỳ khoản tiền nào bạn đưa vào 401 (k) đều là của bạn. Nhưng khi nói đến các khoản đóng góp phù hợp với người sử dụng lao động, mọi thứ hoạt động hơi khác một chút. Để sở hữu bất kỳ phần nào trong các khoản đóng góp của chủ lao động, bạn cần phải xác định các khoản đóng góp phù hợp của chủ lao động. Chỉ khi bạn hoàn toàn được giao cho kế hoạch nghỉ hưu của chủ lao động thì bạn mới có toàn quyền sở hữu đối với trận đấu của công ty bạn. Dưới đây là những điều bạn cần biết về 401 (k) vesting và ý nghĩa của nó đối với khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn.
Vesting, trong thuật ngữ hưu trí, là một từ khác để chỉ việc mua lại quyền sở hữu. Bạn càng “quan tâm” đến kế hoạch nghỉ hưu của chủ lao động, bạn càng có nhiều quyền sở hữu đối với các khoản tiền. Mặt khác, những đóng góp của bạn cho 401 (k) của bạn sẽ được trao 100% ngay sau khi bạn thực hiện chúng. Vì vậy, ngay cả khi bạn đầu tư vào 401 (k) ngày hôm nay và bỏ vào ngày mai, bạn sẽ không thể mất số tiền mà bạn đã đầu tư vào 401 (k) của mình. Nhưng để có toàn quyền sở hữu đối với các khoản đóng góp phù hợp của chủ lao động, bạn có thể cần phải làm việc cho chủ lao động trong một số năm nhất định.
Khi tài khoản của bạn được cấp đầy đủ, bạn có thể nhận công ty phù hợp với bạn khi bạn nghỉ hưu hoặc rời đi để làm công việc khác. Chủ nhân của bạn không thể mất hoặc lấy lại tiền vì bất kỳ lý do gì. Nếu bạn rời khỏi một vị trí, tự nguyện hoặc theo cách khác, trước khi số năm bắt buộc trôi qua, bạn có thể không nhận được tất cả hoặc bất kỳ khoản tiền phù hợp nào của mình. Các kế hoạch nhân viên khác nhau có các yêu cầu thanh toán khác nhau.
Thường mất từ ba đến năm năm để hoàn thành các khoản đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng của bạn. Quyền sở hữu của bạn có thể tăng dần theo thời gian hoặc bạn có thể được trao toàn bộ quyền sở hữu cùng một lúc.
Lịch trình đánh giá của bạn phác thảo khi bạn có quyền sở hữu đối với các khoản đóng góp của chủ nhân của bạn. Lịch trình xác định những gì bạn nhận được tùy thuộc vào số năm bạn duy trì việc làm. Một số lịch trình có thể cho phép bạn thực hiện đầy đủ ngay lập tức. Tuy nhiên, phổ biến hơn nhiều là lịch trình xác định trước xác định thời điểm nhân viên được giao.
Kiểm tra ngay lập tức
Một tùy chọn, ngay lập tức, hoạt động chính xác như âm thanh của nó:Đối sánh với nhà tuyển dụng của bạn được xác nhận 100% ngay sau khi bạn đóng góp. Đôi khi, các nhà tuyển dụng đưa ra một "kết quả phù hợp an toàn", mang lại cho bạn 100% quyền sở hữu đối với phần đóng góp của công ty.
Cliff Vesting
Với lịch thi đấu ở vách đá, trận đấu của bạn sẽ không được thực hiện trong một khoảng thời gian xác định. Sau đó, bạn trở nên được cung cấp đầy đủ tất cả cùng một lúc. Sau khi bạn đã vượt qua “khó khăn”, tất cả các đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng là của bạn kể từ thời điểm đó trở đi. Nếu bạn rời đi trước khi bạn làm việc bên kia vách đá, bạn không thể nhận bất kỳ khoản tiền nào mà công ty của bạn đã thêm vào 401 (k) của bạn.
Đánh giá phân loại
Lịch trình đánh giá được phân loại cho phép bạn giữ lại một phần đóng góp cho người sử dụng lao động của mình dựa trên số năm bạn đã làm việc tại công ty. Vào mỗi dịp kỷ niệm ngày tuyển dụng, bạn đã cấp quyền sở hữu lớn hơn đối với các khoản đóng góp phù hợp của chủ nhân. Thông thường, bạn sẽ sở hữu 0% trong năm đầu tiên làm việc. Mỗi năm sau đó, bạn sẽ kiếm được thêm 20%, trở nên đầy đủ vào năm thứ sáu.
Nếu bạn muốn kiểm tra lịch trình kiểm tra của mình, hãy liên hệ với quản trị viên quyền lợi hoặc người quản lý nhân sự của công ty bạn. Họ sẽ có thể giải thích chính sách và lịch trình phản đối của công ty, đồng thời cung cấp quyền truy cập vào bản tóm tắt kế hoạch hoặc tuyên bố lợi ích hàng năm của bạn. Để biết chính xác bạn sẽ mang theo bao nhiêu tiền từ các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng nếu bạn rời đi hôm nay, hãy xem bản sao kê 401 (k) mới nhất của bạn. Nhân số dư 401 (k) của bạn được phân bổ cho đóng góp của nhà tuyển dụng với tỷ lệ phần trăm được quy định hiện tại của bạn.
Điều quan trọng là phải biết lịch trình đăng ký 401 (k) của bạn để đảm bảo bạn đang tận dụng tối đa tài khoản hưu trí của mình. Nếu bạn đang nghĩ đến việc rời bỏ công việc hiện tại của mình nhưng còn vài tháng nữa mới có thể hoàn thành công việc, bạn nên sắp xếp thời gian khởi hành cho phù hợp.
Các nhà tuyển dụng thường kết hợp các chương trình đối sánh hấp dẫn với một lịch trình thi đấu để khuyến khích tuổi thọ của nhân viên. Biết chính sách của bạn có thể giúp bạn tận dụng tối đa thu nhập hưu trí của mình. Bạn nên tận dụng các khoản đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng ngay cả khi bạn không chắc liệu mình có gắn bó đủ lâu để trở nên hoàn toàn xứng đáng hay không. Cuối cùng, bạn có thể ở lại lâu hơn dự kiến hoặc ít nhất bạn có thể giữ một phần phù hợp với công ty của mình khi chuyển đổi công việc.
Tất nhiên, tốt nhất là bạn nên tiếp tục công việc của mình cho đến khi bạn được hoàn thành chương trình đối sánh 401 (k). Tuy nhiên, nếu bạn nhận được một mức lương cao với một công việc mới, thì điều đó có thể đáng để mất đi. Nếu bạn thực sự thân thiết, bạn có thể muốn đợi và tận dụng số tiền mà chủ nhân hiện tại của bạn đang cung cấp. Khi bạn rời đi, hãy đảm bảo rằng bạn xử lý 4o1 (k) của mình đúng cách trong quá trình này.
Nguồn ảnh:© iStock.com / DNY59, © iStock.com / IND_AND_I, © iStock.com / demaerre