Nếu bạn đang muốn đầu tư tiền vào một công ty môi giới hoặc một nhà môi giới chứng khoán cá nhân, điều quan trọng là bạn phải thực hiện nghiên cứu của mình trước. Một cách khôn ngoan khác, cuối cùng bạn có thể trở thành nạn nhân của trò lừa đảo. Một trong những nơi đầu tiên bạn nên kiểm tra là Kho lưu ký đăng ký trung tâm, hoặc CRD. Đó là cơ sở dữ liệu của các công ty môi giới và chứng khoán và nó cho phép bạn đảm bảo rằng cá nhân hoặc công ty bạn đang kinh doanh là hợp pháp.
Trung tâm Lưu ký Đăng ký hoặc CRD là một cơ sở dữ liệu của các công ty môi giới và chứng khoán. Mọi công ty môi giới và nhà môi giới đều phải đăng ký với CRD và tiết lộ một số thông tin nhất định. Thông tin này bao gồm các tiểu bang mà nhà môi giới có giấy phép hành nghề, những bằng cấp chuyên môn mà anh ta hoặc cô ta có, liệu có bất kỳ khiếu nại nào chống lại anh ta hoặc cô ta hay không và hơn thế nữa.
Để nghiên cứu thông tin CRD của nhà môi giới của bạn, bạn sẽ cần liên hệ với cơ quan quản lý chứng khoán tiểu bang của bạn và Cơ quan quản lý ngành tài chính, hoặc FINRA. Hai chính quyền đôi khi có thông tin khác nhau, vì vậy tốt nhất bạn nên liên hệ với cả hai. Bạn có thể tìm thấy cơ quan quản lý của tiểu bang mình trên trang web của NASAA. Sau đó, hãy kiểm tra trang web của tiểu bang của bạn, trang web này sẽ có hướng dẫn để yêu cầu báo cáo về nhà môi giới của bạn. Hồ sơ FINRA có trên trang web của nó.
Khi nghiên cứu thông tin CRD của nhà môi giới của bạn, có nhiều yếu tố cần xem xét. Trước tiên, hãy đảm bảo rằng nhà môi giới được cấp phép hành nghề tại tiểu bang của bạn. Sau đó, hãy đảm bảo rằng nhà tuyển dụng hiện tại của anh ấy được liệt kê khớp với những gì anh ấy đã nói với bạn. Bạn cũng có thể xem lịch sử việc làm của nhà môi giới của mình và số năm kinh nghiệm của anh ta. Cũng nhớ đọc kỹ phần Tiết lộ. Tại đây, nhà môi giới liệt kê tất cả các khiếu nại đã nhận được và cách chúng được giải quyết. Cuối cùng, bạn đang kiểm tra CRD để đảm bảo rằng nhà môi giới của bạn đúng như những gì anh ta nói và không có khiếu nại hoặc hành động kỷ luật nghiêm trọng hoặc chưa được giải quyết.
Nếu bạn đang đầu tư với một công ty môi giới, điều quan trọng là phải tìm hiểu xem họ có phải là thành viên của SIPC hay không. Đây là Công ty Cổ phần Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán, và nó bảo vệ các khoản đầu tư của bạn nếu công ty ngừng hoạt động kinh doanh. SIPC tương tự như FDIC, bảo vệ số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn. Nếu bạn đầu tư với một công ty môi giới thành viên của SIPC và công ty đó thành lập, SIPC sẽ bảo hiểm chứng khoán của bạn lên đến 500.000 đô la, với yêu cầu tiền mặt tối đa là 250.000 đô la.
Điều quan trọng cần nhớ là SIPC không bảo đảm cho bạn sự mất mát về giá trị các khoản đầu tư của bạn do sự suy thoái của thị trường. Vì vậy, nếu cổ phiếu của bạn mất giá, hoặc công ty mà bạn nắm giữ cổ phiếu ngừng hoạt động, đó là lỗi của một khoản đầu tư tồi. SIPC không bảo vệ chống lại điều đó.
SIPC cũng không bảo vệ chống lại các giao dịch mà bạn cho là trái phép, nhưng bạn không thể cung cấp bằng chứng để sao lưu điều đó. Luôn đảm bảo xem lại bảng sao kê tài khoản của bạn. Nếu bạn nhận thấy một giao dịch mà bạn không cho phép, hãy viết ngay một lá thư khiếu nại cho nhà môi giới của bạn. Làm điều này sẽ giúp bạn được bảo vệ trong trường hợp công ty mất khả năng thanh toán.
Hầu hết các công ty môi giới đều được SIPC bảo hiểm, nhưng điều quan trọng là phải đảm bảo.
Các cố vấn đầu tư hơi khác so với các công ty môi giới. Các nhà môi giới chủ động quản lý các khoản đầu tư, mua cổ phiếu và trái phiếu của bạn. Công việc của đại diện cố vấn đầu tư là đưa ra lời khuyên về việc mua và bán chứng khoán, như cổ phiếu và trái phiếu. Tuy nhiên, thông thường, một chuyên gia tài chính sẽ đóng vai trò vừa là nhà môi giới vừa là đại diện cố vấn đầu tư.
Nếu bạn đang làm việc với một cố vấn đầu tư, cho dù đó cũng là nhà môi giới của bạn, bạn có thể nghiên cứu doanh nghiệp bằng cách tra cứu Biểu mẫu ADV của họ. Biểu mẫu có hai phần và cả hai phần đều quan trọng. Phần 1 bao gồm thông tin về doanh nghiệp và bất kỳ khiếu nại nào chống lại nó. Phần 2 mô tả các phương thức kinh doanh, phí, xung đột lợi ích và các vấn đề kỷ luật của cố vấn. Thường được gọi là “tài liệu quảng cáo”, Phần 2 được các cố vấn cung cấp cho tất cả các nhà đầu tư mới và hàng năm cho các nhà đầu tư hiện tại. Đại diện cố vấn cụ thể của bạn cũng phải cung cấp tài liệu bổ sung có chứa thông tin cụ thể về lịch sử của cô ấy. Bạn có thể xem trực tuyến Mẫu ADV gần đây nhất của cố vấn trên trang web Tiết lộ Công khai của Cố vấn Đầu tư (IAPD).
Các cố vấn đầu tư quy mô vừa và nhỏ được đăng ký với cơ quan quản lý chứng khoán nhà nước, giống như công ty môi giới. Bạn có thể yêu cầu thông tin về chúng từ trang web của NASAA bằng cách nhấp vào tiểu bang của bạn và làm theo hướng dẫn. Các cố vấn xử lý hơn 100 triệu đô la mỗi năm phải đăng ký với SEC và tuân theo các quy định của liên bang. Liên hệ với SEC để biết thêm thông tin về những cố vấn lớn này.
Bất cứ khi nào bạn làm bất cứ điều gì với số tiền lớn của mình, hãy chắc chắn rằng bạn làm bài tập về nhà. Khi dự định đầu tư với một nhà môi giới, hãy luôn nghiên cứu hồ sơ CRD của nhà môi giới và công ty đó. Đảm bảo rằng họ có thể kinh doanh hợp pháp ở tiểu bang của bạn và họ không có bất kỳ khiếu nại nào chưa được giải đáp chống lại họ. Ngoài ra, hãy kiểm tra kỹ xem công ty có được bảo hiểm bởi SIPC hay không.
Nếu bạn đang làm việc với một cố vấn đầu tư, hãy nhớ tra cứu Biểu mẫu ADV và xem xét cả hai phần. Đảm bảo rằng bạn hiểu các khoản phí và kiểm tra xem có bất kỳ hành động kỷ luật nào không.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Bojan89, © iStock.com / RuslanDashinsky, © iStock.com / Mladen_Kostic