Tự hỏi làm thế nào số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn lại chồng chất lên những quả trứng làm tổ của những người Mỹ khác? Hoặc liệu thu nhập của bạn trong những năm sau khi làm việc có đủ để giữ cho bạn nổi? Việc tò mò về thu nhập trung bình khi nghỉ hưu ở Hoa Kỳ là điều bình thường. Chỉ cần nhớ rằng bạn cần đủ trong những ngày nghỉ hưu để đáp ứng nhu cầu của bản thân, không phải để theo kịp các Jones. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn lập một kế hoạch tài chính để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Tất cả chúng ta đều biết rằng tiết kiệm để nghỉ hưu là hành động khôn ngoan. Đó là lý do tại sao chúng tôi có An sinh xã hội, một hình thức tiết kiệm bắt buộc giúp chuyển thu nhập từ những năm làm việc sang những năm vàng son của chúng tôi. Tuy nhiên, phúc lợi An sinh Xã hội không bao giờ được thiết kế để trở thành nguồn thu nhập hưu trí duy nhất của người Mỹ. Đó là lý do tại sao tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu, thông qua kế hoạch do chủ nhân tài trợ hoặc của riêng bạn, rất quan trọng.
Theo Cục An sinh Xã hội, trợ cấp An sinh Xã hội chiếm khoảng một phần ba thu nhập của người cao tuổi. Nhìn chung, những người độc thân phụ thuộc nhiều vào các khoản kiểm tra An sinh xã hội hơn những người đã kết hôn. Vào năm 2021, thu nhập hưu trí trung bình hàng tháng từ An sinh xã hội là $ 1,543. Vào năm 2022, thu nhập hưu trí trung bình hàng tháng từ An sinh xã hội dự kiến là $ 1,657.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng phúc lợi An sinh Xã hội của bạn có thể nhỏ hơn. Nếu bạn chưa đủ 35 năm làm việc khi bắt đầu yêu cầu trợ cấp, nếu thu nhập của bạn luôn thấp hoặc nếu bạn yêu cầu trợ cấp bắt đầu từ 62 tuổi thay vì đợi đến khi đủ tuổi nghỉ hưu (hoặc 70 tuổi, nếu bạn muốn lợi ích tối đa), thì bạn có thể mong đợi một khoản kiểm tra nhỏ hàng tháng. Ngoài ra còn có khoảng cách giới trong thu nhập An sinh xã hội. Phụ nữ, vì họ có xu hướng kiếm ít tiền hơn và làm việc ít năm hơn, nên kiểm tra An sinh xã hội ít hơn nam giới.
Bạn càng kiếm được nhiều tiền trong suốt sự nghiệp của mình, thì khoảng cách giữa nhu cầu thu nhập và phúc lợi An sinh Xã hội của bạn càng lớn. Giả sử bạn là một gia đình bốn người với hai người có thu nhập cao, một ngôi nhà lớn sang trọng và lối sống thượng lưu. Bạn sẽ gặp khó khăn hơn nhiều khi nhận được An sinh xã hội so với một người có thể xử lý thu nhập của tầng lớp trung lưu thấp hơn. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần phải phân bổ một khoản tiền lành mạnh cho khoản tiết kiệm hưu trí trong những năm làm việc của mình hoặc có nguy cơ suy giảm chất lượng cuộc sống khi nghỉ hưu.
Nếu bạn đã kết hôn, hãy nhớ rằng các quyết định liên quan đến nghỉ hưu của bạn cũng ảnh hưởng đến vợ / chồng của bạn. Số tiền mà người phối ngẫu còn sống có thể nhận được từ An sinh xã hội phụ thuộc vào quá trình làm việc của người phối ngẫu kia - và vào thời điểm người phối ngẫu đó yêu cầu An sinh xã hội. Nói cách khác, vợ / chồng của những người bắt đầu yêu cầu An sinh xã hội ở tuổi 62 sẽ nhận được ít tiền hơn trong trợ cấp tuất.
Bạn có thể đã nghe nói về sự thiếu hụt thu nhập hưu trí sắp xảy ra ở Hoa Kỳ Các từ như "khủng hoảng" và "thảm họa" xuất hiện trong rất nhiều bài báo than thở về việc người Mỹ thiếu tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu.
Theo Viện Quốc gia về An ninh Hưu trí, gần 40 triệu hộ gia đình không có khoản tiết kiệm hưu trí nào cả. Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động (EBRI) ước tính trong Mô hình Dự báo An ninh Khi nghỉ hưu năm 2019 rằng thâm hụt tiết kiệm hưu trí hiện tại của Mỹ là 3,8 nghìn tỷ đô la. Điều đó nghĩa là gì? Vâng, báo cáo EBRI tổng hợp thâm hụt tiết kiệm của tất cả các hộ gia đình Hoa Kỳ do người nào đó trong độ tuổi từ 35 đến 64 làm chủ hộ, bao gồm cả. Tổng cộng, những hộ gia đình đó có số tiền tiết kiệm ít hơn 3,8 nghìn tỷ đô la so với mức họ nên có để nghỉ hưu.
Nghiên cứu của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy số dư tài khoản hưu trí trung bình ở Mỹ (trong số những người có tài khoản hưu trí) chỉ là 65.000 đô la vào năm 2019. Bây giờ hãy xem xét rằng các ước tính gần đây đặt chi phí y tế của một cặp vợ chồng đã nghỉ hưu ở mức 200.000 đô la, giả sử cả hai đều nghỉ hưu ở tuổi 65 , người đàn ông sống đến 82 và người phụ nữ sống đến 85. Đó không phải là một bức tranh đẹp.
Theo Gallup, độ tuổi nghỉ hưu trung bình hiện là 62. Giả sử bạn đã thực hiện rất tốt việc tiết kiệm để nghỉ hưu. Bạn đã quyết định gác lại chiếc mũ của mình và bắt đầu giai đoạn sau công việc của cuộc đời. Làm thế nào để bạn biết bạn có thể rút tiền một cách an toàn từ tài khoản hưu trí của mình để sống tiếp?
Trừ khi bạn mua một niên kim, bạn sẽ phải đưa ra quyết định dựa trên nhu cầu chi tiêu và hiệu suất của các khoản đầu tư của bạn. Đó là lý do tại sao khuyến nghị điển hình - rằng một người về hưu tuân theo tỷ lệ rút tiền hàng năm là 4% - không phải là giả thuyết. Máy tính hưu trí của chúng tôi giả định rằng bạn sẽ giảm thu nhập hưu trí của mình theo cách chiến lược, để các tài khoản hoãn thuế phát triển miễn là bạn có thể và chi tiêu từ các tài khoản có Phân phối Tối thiểu Bắt buộc trước khi bạn chạm vào tài khoản Roth, để đáp ứng một phong cách sống cụ thể ( hoặc xa hoa, tương tự như ngày nay, khiêm tốn hoặc có ý thức về ngân sách). Không có quy tắc 4% ở đây.
Các phúc lợi An sinh Xã hội rất tuyệt vời, nhưng chúng không tự thân nhiều. Nếu bạn muốn có thể bổ sung ngân phiếu An sinh Xã hội của mình với các khoản thu nhập hưu trí khác, hãy bắt đầu tiết kiệm. Bạn bắt đầu đóng góp vào tài khoản hưu trí càng sớm, bạn càng có thể mong đợi sự thoải mái về tài chính trong những năm sau khi làm việc. Khi đến thời điểm rút tiền tiết kiệm hưu trí của bạn, điều quan trọng là phải có chiến lược. Điều này sẽ giúp bạn tối ưu hóa số tiền tiết kiệm mà bạn đã làm việc chăm chỉ để tích lũy.
Nguồn ảnh:© iStock.com / &# 169 Catherine Yeulet, © iStock.com / shapecharge, © iStock.com / shapecharge