Tại Ramsey Solutions, chúng tôi nói với mọi người rằng họ cần đầu tư 15% tổng thu nhập của mình để xây dựng sự giàu có khi về hưu . Vậy tại sao 15% lại là quy tắc ngón tay cái? Tại sao không hơn? Hoặc ít hơn? Có một vài lý do. Chúng được gọi là thế chấp của bạn và những đứa trẻ của bạn.
Hầu hết mọi người muốn để đầu tư cho tương lai, nhưng họ cảm thấy choáng ngợp trước những nhu cầu cấp bách hơn ở hiện tại. Rất có thể, bạn muốn tiết kiệm và mua một ngôi nhà. Và tại một số điểm, phần lớn người Mỹ có con. Trẻ em có nghĩa là quỹ đại học. Đầu tư 15% tổng thu nhập giúp bạn có đủ chỗ để trả nợ thế chấp và đồng thời tiết kiệm cho việc học hành của con cái.
Cách bạn đầu tư số tiền đó phụ thuộc vào việc chủ lao động của bạn có đưa ra kế hoạch tiết kiệm và phù hợp với công ty hay không. Một số công ty phù hợp với đóng góp của bạn (ở một điểm nào đó) khi bạn đưa tiền vào tài khoản hưu trí. Nếu bạn có cơ hội tham gia vào lợi ích trận đấu, hãy nắm lấy nó ! Đó là tiền miễn phí!
Nếu công ty của bạn cung cấp tùy chọn Roth 401 (k), bạn có thể đầu tư toàn bộ 15% của mình vào đó và không phải lo lắng về việc đầu tư vào nơi khác. Với Roth 401 (k), bạn đóng góp đô la sau thuế, vì vậy tiền của bạn tăng lên miễn thuế ! Bạn cũng có thể nhận được một kết quả phù hợp với phần đóng góp của mình. Nói về việc tiết kiệm để nghỉ hưu trở nên cực kỳ dễ dàng!
Tiến thêm một bước nữa bằng cách đăng ký rút tiền tự động. Điều này sẽ chuyển tiền thẳng từ tiền lương của bạn vào quỹ hưu trí của bạn. Bạn thậm chí sẽ không nhìn thấy nó. Điều này giúp bạn không bỏ lỡ nó — hoặc ước gì bạn có thể bỏ qua việc đầu tư và chi tiêu nó vào một việc gì đó ngu ngốc. Trong những năm làm công việc huấn luyện tài chính của mình, tôi đã học được rằng điều ngu ngốc đang chực chờ ở gần!
Nếu công ty của bạn không cung cấp tùy chọn Roth, hãy bắt đầu bằng cách đầu tư cho phù hợp. Từ đó, đầu tư phần còn lại vào Roth IRA. Ví dụ:nếu công ty của bạn cung cấp đối sánh 3%, hãy đầu tư 3% vào chương trình đó và sau đó đặt 12% còn lại vào Roth IRA. Nếu 12% còn lại đó khiến bạn vượt quá giới hạn đóng góp hàng năm cho Roth IRA (5.500 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi, 6.500 đô la nếu bạn 50 tuổi trở lên), hãy đóng góp số tiền tối đa cho Roth IRA và sau đó quay trở lại 401 (k) để lưu phần còn lại ở đó.
Tổng thu nhập:50.000 đô la
Số tiền đầu tư (15%):$ 7,500
401 (k) đóng góp 3%:1.500 đô la
Số tiền còn lại để đầu tư:$ 6.000
Đầu tư Roth IRA:$ 5,500
Số tiền còn lại để đầu tư:$ 500
Đóng góp bổ sung 401 (k):$ 500
Số tiền còn lại:$ 0
Bạn nên lưu ý hai điều:Thứ nhất, 15% được tính từ tổng hàng năm của bạn lương, không phải lương mang về nhà của bạn. Thứ hai, kết quả phù hợp của công ty bạn không được tính như một phần trong 15% của bạn. Hãy xem xét việc đóng băng thêm trên bánh!
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn phải trả hết nợ (ngoại trừ căn nhà) và có đầy đủ quỹ khẩn cấp cho các khoản chi tiêu từ ba đến sáu tháng trước khi bắt đầu đầu tư cho việc nghỉ hưu. Bạn có thể tạm giữ khoản tiết kiệm hưu trí tạm thời cho đến khi bạn không còn nợ và còn nguyên quỹ khẩn cấp. Sau đó là tốc độ tối đa phía trước!
Một khi nhà của bạn được trả hết, bạn có thể căng thẳng về việc tiết kiệm và đầu tư cho hưu trí. Bạn có thể bỏ một số nghiêm trọng tiền mặt khi bạn không mắc nợ!
Một điều cuối cùng cần nhớ: Đừng cố gắng điều hướng dòng nước đầu tư hưu trí một mình. Nhận trợ giúp từ một chuyên gia hiểu rõ về thị trường. Họ có thể trả lời các câu hỏi và đề xuất các thay đổi để tận dụng tối đa các khoản đầu tư của bạn. Gặp gỡ họ thường xuyên để giữ cho kế hoạch của bạn đi đúng hướng và thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào.
Hãy tiếp tục truyền cảm hứng, thực hiện kế hoạch của bạn và hy sinh ngay hôm nay — và xem giấc mơ nghỉ hưu của bạn thành hiện thực!