Nó xảy ra với hầu hết chúng ta.
Ban đầu, bạn rất hào hứng với việc đầu tư. Bạn đang học cách đặt tiền của mình và khi tài khoản của bạn tăng lên, bạn cảm thấy hài lòng về việc nghỉ hưu của mình.
Sau đó, một cái gì đó xảy ra. Có thể bạn kết hôn, ly hôn hoặc sinh con mới. Hoặc có thể bạn chuyển đến một thành phố mới và bắt đầu một sự nghiệp mới. Điều gì đó xảy ra ngoài kế hoạch ban đầu và nó khiến bạn chệch hướng đầu tư của mình.
Nhưng, mọi người, chúng tôi muốn bạn lắng nghe chúng tôi về điều này:Cho dù bạn mất tập trung vào giấc mơ nghỉ hưu bao nhiêu lần, bạn có thể — và nên — luôn quay trở lại. Hãy để bạn tập trung lại vào danh mục đầu tư của mình hôm nay .
Dưới đây là sáu mẹo cần thực hiện để giúp bạn lấy lại đầu (và tiền của bạn) trong trò chơi.
Nếu bạn đã mất cảm hứng tiết kiệm để nghỉ hưu, có lẽ đã đến lúc xem lại lý do tại sao bạn bắt đầu tiết kiệm ngay từ đầu. Khi bạn nhớ lý do tại sao bạn làm điều gì đó, bạn có nhiều khả năng sẽ tiếp tục thực hiện nó.
Một trong những cách tốt nhất để làm điều đó là giữ cho giấc mơ nghỉ hưu của bạn ở phía trước tâm trí của bạn. Ví dụ, nếu bạn mơ đi du lịch khắp thế giới trong những năm tháng vàng son của mình, hãy đặt hình ảnh về tất cả những nơi bạn muốn du lịch vào tủ lạnh. Hãy sáng tạo với nó!
Nhưng chỉ mơ ước sẽ không đưa bạn đến nơi bạn muốn. Bạn cần kết nối những giấc mơ của mình với một con số. Sử dụng Máy tính đầu tư để tìm hiểu số tiền bạn có thể mong đợi khi nghỉ hưu. Bạn có thể làm được việc này!
Hãy nhớ rằng - đầu tư không phải là một sự sắp xếp sẵn sàng và quên nó đi. Bạn cần biết tiền của mình đang đi đâu và hoạt động như thế nào. Vì vậy, cho dù bạn đang đầu tư ở đâu, hãy lên lịch làm việc với cố vấn tài chính để xem xét kế hoạch nghỉ hưu của bạn, bao gồm cả danh mục đầu tư của bạn. Đảm bảo rằng bạn hiểu cách phân bổ các khoản đóng góp, bất kỳ khoản phí nào bạn đang bị tính và bất kỳ thay đổi nào mà cố vấn của bạn có thể đề xuất để tăng tiến trình đạt được mục tiêu nghỉ hưu của bạn.
Bạn nên hỏi chuyên gia đầu tư của mình điều gì nữa trong thời gian này? Hãy xem xét những câu hỏi sau:
Bây giờ cũng có thể là thời điểm tốt để tăng tốc đầu tư của bạn bằng cách mở Roth IRA. Chúng tôi yêu Roth IRA vì họ được tài trợ bằng đô la sau thuế. Điều đó có nghĩa là khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn sẽ được miễn thuế và bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với số tiền bạn rút ra khỏi tài khoản của mình khi nghỉ hưu. Đó là những gì chúng ta đang nói đến!
Mặc dù các tùy chọn quỹ 401 (k) của bạn thường được giới hạn cho những tùy chọn trong kế hoạch của công ty bạn, Roth IRA cho phép bạn chọn từ hàng nghìn quỹ tương hỗ. Khi bạn gặp cố vấn tài chính của mình, họ có thể giúp bạn chọn các khoản đầu tư cho Roth IRA bổ sung cho các lựa chọn 401 (k) của bạn và tận dụng tối đa số tiền đầu tư của bạn.
Nếu bạn có xu hướng nhận được một khoản hoàn thuế lớn, bạn có thể cần phải điều chỉnh khấu lưu trên biểu mẫu W-4 của mình.
Giả sử bạn thường nhận được khoản hoàn thuế 2.400 đô la. Nếu bạn giữ lại ít hơn và đầu tư 200 đô la đó mỗi tháng trong 15 năm với lợi tức 10%, bạn có thể nhận thêm 83.000 đô la để nghỉ hưu. Đầu tư trong 20 năm, số tiền đó có thể tăng lên đến 150.000 đô la và một số thay đổi! Giảm khấu lưu để bạn không nhận được khoản tiền hoàn lại lớn — chỉ cần đảm bảo rằng cuối cùng bạn cũng không nợ nhiều tiền.
Đây là điểm mấu chốt:
Nếu bạn không chắc chắn về cách ước tính khoản khấu trừ thuế của mình, hãy xem lại bản khai thuế của bạn trong vài năm qua. Nếu chúng nhất quán, bạn biết cần điều chỉnh bao nhiêu. Nếu vẫn thất bại, hãy trao đổi với chuyên gia thuế!
Điều chỉnh khấu trừ thuế để tăng danh mục đầu tư của bạn là một cách dễ dàng để thúc đẩy trứng làm tổ của bạn, nhưng đó không phải là lựa chọn duy nhất để tăng các khoản đóng góp của bạn.
Cố gắng tìm kiếm tiền đang trượt qua các vết nứt trong ngân sách của bạn. Có thể thay vì đi ăn nhà hàng ba hoặc bốn lần một tuần, hãy cố gắng cắt giảm xuống còn một lần một tuần. Hoặc cuối cùng bạn có thể cắt đứt dây một lần và mãi mãi — bạn có thể không xem một nửa số kênh đó!
Và đây là một trong những cách tiết kiệm yêu thích của tôi:Xem lại các hợp đồng bảo hiểm hiện tại của bạn hoặc mua sắm xung quanh để có phí bảo hiểm tốt hơn. Một số công ty cung cấp chiết khấu nếu bạn thanh toán đầy đủ phí bảo hiểm hàng năm. Những người khác giảm giá nếu bạn đã hoàn thành một khóa học lái xe phòng thủ được chứng nhận. Kiểm tra với nhà cung cấp dịch vụ hiện tại của bạn để biết bạn có đủ điều kiện hay không.
Và nếu bạn tìm thấy tỷ lệ thấp hơn với đối thủ cạnh tranh, hãy nói chuyện với nhà cung cấp hiện tại của bạn. Nói với họ về thỏa thuận tốt hơn mà bạn đã được cung cấp với một nhà cung cấp bảo hiểm khác và hỏi xem họ có thể vượt qua được không. Bạn có thể ngạc nhiên về phản ứng của họ!
Bạn muốn tiết kiệm hơn khi xem xét bảo hiểm của mình? Làm việc với chuyên gia bảo hiểm!
Không ai biết thị trường chứng khoán sẽ làm gì từ ngày này sang ngày khác. Vài năm gần đây là minh chứng cho điều đó. Nhưng thời gian cũng cho thấy rằng những gì đi xuống sẽ quay trở lại, bao gồm cả các khoản đầu tư của bạn.
Đừng di chuyển xung quanh các khoản đầu tư chỉ vì thị trường giảm giá trong một hoặc hai ngày — hoặc ngay cả khi thị trường lao dốc. Điều đó không phải lúc nào cũng dễ dàng như bạn tưởng, vì vậy hãy ghi nhớ những mẹo sau:
Bạn cần phải đầu tư hàng tháng, ngay cả khi thị trường lao dốc. Trên thực tế, nếu thị trường giảm, bạn có thể coi các quỹ tương hỗ đó đang được bán! Chúng tôi biết điều đó nghe có vẻ lạc hậu, nhưng hãy tin chúng tôi. Bạn mất tiền khi liên tục thay đổi các khoản đầu tư của mình. Bỏ tiền của bạn vào các quỹ tương hỗ mà bạn thích — và để chúng yên .
Nếu bạn đang ở độ tuổi 40 hoặc 50 (hoặc thậm chí 20 hoặc 30 tuổi) và chưa bắt đầu đầu tư, đừng lo lắng. Bạn vẫn còn thời gian, nhưng bạn cần phải hành động ngay! Mỗi ngày bạn trì hoãn, bạn đang mất tiền. Chúng tôi nghiêm túc về điều này! Nếu bạn sắp hết nợ với khoản tài trợ khẩn cấp tiết kiệm được từ 3–6 tháng, hãy bắt đầu đầu tư ngay hôm nay . Đ ừng vượt qua đi — không không thu $ 200.
Chúng tôi biết bạn có thể cảm thấy xấu hổ hoặc sợ hãi, nhưng bạn không thể để cảm xúc ngăn cản bạn lập kế hoạch cho tương lai và xây dựng sự giàu có. Tận hưởng một kỳ nghỉ hưu an toàn đáng để bạn cảm thấy không thoải mái khi lần đầu tiên nói chuyện với một cố vấn. Tương lai của bạn xứng đáng với thời gian và nỗ lực — vì vậy hãy bắt đầu!
Cần trợ giúp tìm một cố vấn tài chính? Tìm hiểu thêm về SmartVestor Pro trong khu vực của bạn.