Nuôi con một mình thật khó khăn. Giữa nhiều giờ làm việc và duy trì trật tự trong nhà, bạn dành từng giây phút thức giấc — và từng đồng tiền dư thừa — để chăm sóc gia đình.
Là cha mẹ đơn thân, nghỉ hưu có thể là điều cuối cùng trong tâm trí bạn. Nhưng đây là tin tốt:Xây dựng sự giàu có khi làm mẹ đơn thân can được thực hiện. Nó sẽ khó khăn, nhưng nó sẽ đáng giá — bởi vì tương lai của bạn rất quan trọng .
Nó bắt đầu với sự quyết tâm và một kế hoạch vững chắc. Hãy xem một số bước bạn có thể thực hiện để biến việc nghỉ hưu thành hiện thực.
Cho dù bạn tạo ngân sách truyền thống trên giấy hay sử dụng công cụ lập ngân sách trực tuyến, thì ngân sách là tuyệt đối cần thiết — và hơn thế nữa khi bạn đang sống bằng một khoản thu nhập duy nhất.
Nuôi dạy trẻ không hề rẻ. Theo USDA, bạn sẽ chi khoảng 233.610 đô la để nuôi dạy một đứa trẻ đến tuổi 17. 1 Và đó chỉ là những điều cơ bản:thực phẩm, quần áo, nhà ở, chăm sóc sức khỏe, giáo dục và giao thông.
Với tất cả số tiền đó, bạn có thể không nhận ra mình đang tiêu bao nhiêu. Để giữ cho bản thân đi đúng hướng khi nghỉ hưu, hãy đặt tên cho từng đô la mỗi tháng. Tạo ngân sách dựa trên số không (trong đó thu nhập trừ chi phí bằng 0) và cho biết chính xác tiền của bạn sẽ đi đâu. Sau đó, bạn sẽ không thắc mắc rằng tất cả đã đi đâu vào cuối tháng.
Khi bạn đã có ngân sách, bước tiếp theo trong hành trình về hưu của bạn là thoát khỏi nợ nần — đó là cát lún về tài chính. Trả nợ là công việc khó khăn đối với tất cả mọi người, không chỉ các bậc cha mẹ đơn thân. Nhưng làm việc theo cách của bạn để hướng tới sự bình yên về tài chính sẽ trở nên dễ dàng hơn nhiều khi bạn hết nợ. Đó là bởi vì khi bạn không phải trả thêm bất kỳ khoản nợ nào nữa, bạn giải phóng công cụ tạo dựng sự giàu có số một của mình: thu nhập của bạn .
Không mắc nợ, bạn có thể tiết kiệm đủ tiền để xây dựng quỹ khẩn cấp để có thể xử lý bất cứ điều gì cuộc sống ập đến. Bởi vì, là một phụ huynh đơn thân, cuộc sống có thể ném vào bạn rất nhiều điều. Khi máy phát điện đi ra ngoài trong ô tô của bạn hoặc con bạn cần đôi giày mới vì chúng đã lớn hơn đôi giày chúng có, bạn cần có tiền trong ngân hàng để không phải phụ thuộc vào thẻ tín dụng nữa!
Là người chịu trách nhiệm chính trong gia đình, bạn có thể cảm thấy áp lực phải làm mọi thứ thật hoàn hảo khi liên quan đến con cái. Và nếu mọi thứ không suôn sẻ, bạn sẽ dễ mắc phải cảm giác tội lỗi, điều này có thể dẫn đến chi tiêu theo cảm xúc . Cho dù đó là tính phí một bộ quần áo mới mà bạn không đủ khả năng mua hay đầu tư vào trường đại học của con bạn trong khi bỏ qua kế hoạch nghỉ hưu của riêng bạn, chi tiêu theo cảm xúc có thể làm suy yếu ý định tài chính tốt nhất của bạn.
Đừng để cảm xúc mách bảo bạn cách tiêu tiền. Hãy nhớ Bốn Bức tường:thức ăn, nơi ở, phương tiện đi lại và các tiện ích. Và các bậc cha mẹ, bạn biết rằng trẻ em mặc nhanh hơn quần áo của chúng ngay sau khi bạn mua chúng — vì vậy, hãy đảm bảo rằng bạn có một khoản dự phòng trong ngân sách cho quần áo mới. Nhưng mọi thứ khác đều là mong muốn - không phải nhu cầu. Ai quan tâm nếu bạn không thể mua cho con mình điện thoại thông minh, máy tính xách tay, ô tô và quần áo hàng hiệu? Họ sẽ sống! Đừng tự cảm thấy tội lỗi khi tin rằng bạn cần mua những thứ để làm họ vui. Bạn không.
Điều này nghe có vẻ quyết liệt, nhưng nếu bạn gặp khó khăn trong việc tìm kiếm tiền để nghỉ hưu trong ngân sách của mình, thì đã đến lúc cần xem xét kỹ thu nhập của mình. Giả sử bạn kiếm được 30.000 đô la một năm. Làm thế nào bạn có thể tăng gấp đôi (hoặc gấp ba) thu nhập của mình trong 10 năm? Bạn có thể phải thay đổi nghề nghiệp hoặc đọc lại sách giáo khoa, điều này có thể không dễ dàng. Nhưng nó chắc chắn sẽ đánh bại đồng hồ thời gian khi bạn 80 tuổi!
Ý tưởng sắp xếp trường học vào lịch trình bận rộn của bạn dường như là không thể? Cân nhắc tìm kiếm những công việc được trả lương cao mà không nhất thiết phải có bằng đại học hoặc đi học trực tuyến. Đăng ký nhiều khoản trợ cấp và học bổng nhất có thể để trang trải học phí mà không phải trả nợ (với tư cách là một phụ huynh đơn thân đi học trở lại, bạn đã đạt được thành tích tốt ở cả hai khoản trợ cấp và học bổng). Dù bạn làm gì, đừng dựa vào các khoản vay dành cho sinh viên để thanh toán theo cách của bạn.
Khi chúng tôi nói "công việc thứ hai", chúng tôi không có nghĩa là dọn bàn cho đến nửa đêm hoặc pha cà phê pha cà phê vào nửa giờ sáng. Chúng tôi muốn bạn dành nhiều thời gian cho con mình nhất có thể. Có rất nhiều cách để kiếm thêm tiền mà không mất nhiều thời gian:ngồi cho thú cưng (mà con bạn có thể yêu thích), giao gói hàng, làm khảo sát trực tuyến hoặc dạy kèm. Chỉ cần mãnh liệt và có chủ đích và cố gắng hết mình!
Bạn có rất nhiều không gian không sử dụng trong nhà của bạn? Một cách để có thêm thu nhập cho thời gian nghỉ hưu là chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn. Bạn không chỉ giảm các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng mà còn cắt giảm hóa đơn điện nước của mình.
Một lựa chọn khác là chia sẻ ngôi nhà của bạn. Một số ngôi nhà có dãy phòng dành cho mẹ chồng, và những ngôi nhà khác thậm chí có hai phòng ngủ chính. Bạn có thể tính tiền thuê phòng, chia sẻ không gian chung như phòng khách và nhà bếp, đồng thời phân chia chi phí tiện ích và bảo trì. Bạn thậm chí có thể chọn chia sẻ chi phí thực phẩm. Đó là một cách dễ dàng để tiết kiệm tiền mà không cần phải thêm bất cứ thứ gì vào lịch trình bận rộn của bạn.
Đừng để con bạn hỏi Tại sao bố mẹ tôi lại rẻ như vậy? Hãy chắc chắn rằng họ biết rằng nghỉ hưu quan trọng như thế nào đối với bạn. Khi họ thấy bạn làm việc chăm chỉ và thành công, họ sẽ biết sau này họ có thể làm được điều tương tự.
Ngay cả khi họ đưa ra một trường hợp "gimmes" (cho tôi cái này, cho tôi cái kia), hãy sử dụng hoàn cảnh đó để nói về tầm quan trọng của việc tiết kiệm cho tương lai. Đặt tình huống vào các thuật ngữ mà họ sẽ hiểu. Giải thích rằng khi bạn tập trung vào việc đạt được mục tiêu như tiết kiệm cho một khoản mua sắm lớn — hoặc trong trường hợp của bạn là nghỉ hưu — đôi khi bạn phải từ bỏ những thứ khác (như đồ chơi, trò chơi điện tử hoặc máy tính mới). Đó được gọi là chi phí cơ hội . Và họ cần hiểu khái niệm đó trước khi bắt đầu xử lý tiền của mình!
Nếu con bạn có thể hiểu rằng mọi thứ sẽ không bao giờ làm chệch hướng cam kết của chúng trong việc hoàn thành mục tiêu dài hạn, chúng sẽ đi trước hầu hết những người trưởng thành khi đầu tư về hưu — hoặc tiết kiệm để học đại học.
Bạn không phải là một bậc cha mẹ tồi vì đã ưu tiên cho việc nghỉ hưu của bạn hơn là thời đại học của họ. Nếu bạn không có tiền để đóng học phí đại học cho Junior khi đến thời điểm, bầu trời sẽ không sụp đổ. Trẻ em có thể nhận học bổng, tham gia các lớp AP và tiết kiệm tiền thay vì tiêu xài hoang phí.
Con bạn cũng có thể kiếm được việc làm khi học đại học. Và không, bất chấp những tin đồn, việc làm việc ở trường đại học không tự động hạ thấp điểm trung bình của học sinh. Trên thực tế, những sinh viên làm việc với số giờ vừa phải (15–20) thường có điểm trung bình cao hơn những sinh viên không làm việc gì cả. 2 Và, khi con bạn tốt nghiệp, chúng sẽ có kinh nghiệm làm việc trong sơ yếu lý lịch của mình. Đôi bên cùng có lợi!
Như chúng tôi đã đề cập, một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ là điều bắt buộc. Và tiết kiệm để nghỉ hưu không có nghĩa là cắt bỏ bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ sẽ bảo vệ con bạn nếu điều gì đó xảy ra với bạn. Nó bao gồm mất thu nhập, chi phí tang lễ và các nhu cầu tài chính khác có thể phát sinh nếu bạn qua đời. Chúng tôi khuyên bạn nên mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn với giá khoảng 10–12 lần thu nhập của bạn.
Dù bạn đang ở đâu trong hành trình làm cha mẹ đơn thân, chỉ cần nhớ rằng những cuộc đấu tranh của ngày hôm nay sẽ không kéo dài mãi mãi . Cuộc sống của bạn sẽ tiếp tục chuyển động mỗi ngày. Đảm bảo rằng nó đi theo hướng tích cực. Bạn đang kiểm soát tài chính của bạn. Bạn có thể đưa ra quyết định để làm cho triển vọng của ngày mai tốt hơn. Bạn xác định loại di sản bạn muốn để lại cho con cái của mình.
Một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm cho mình khi là cha mẹ đơn thân là hòa mình vào cộng đồng. Không thành vấn đề nếu đó là đại gia đình, hàng xóm hay nhóm nhỏ của bạn tại nhà thờ. Vấn đề là, đừng đi một mình . Sẽ có những ngày bạn cần thêm một chút động viên hoặc trách nhiệm — và thậm chí có thể là một người trông trẻ.
Hãy chắc chắn rằng mạng lưới hỗ trợ của bạn bao gồm một cố vấn tài chính hàng đầu để giúp bạn đi đúng hướng khi cuộc sống khiến tổ trứng của bạn gặp rủi ro. Với một chuyên gia đầu tư thực sự ở bên cạnh, bạn có thể theo dõi các khoản đầu tư của mình trong những năm qua và thực hiện bất kỳ thay đổi cần thiết nào để bạn có thể nghỉ hưu trên của bạn điều khoản!
Nếu bạn có câu hỏi về việc nghỉ hưu và không biết bắt đầu từ đâu, hãy nói chuyện với một chuyên gia đầu tư, người có thể giúp bạn lập kế hoạch.