Các quỹ trái phiếu cốt lõi là người mới trong khối đầu tư. Về cơ bản, chúng là một quỹ trái phiếu đa dạng, hoặc tập hợp nhiều trái phiếu kho bạc và trái phiếu công ty khác nhau. Khi bạn mua một trái phiếu, bạn đang mua nhiều trái phiếu cùng một lúc.
Điều này giảm thiểu rủi ro cho người cho vay (hay còn gọi là bạn), vì vậy nếu một trong những chủ sở hữu trái phiếu đó (hay còn gọi là công ty) rơi vào tình trạng vỡ nợ, thì bạn sẽ không mất tất cả tiền của mình. Nó ít rủi ro hơn thị trường chứng khoán, nhưng rủi ro hơn so với chứng chỉ tiền gửi (CD).
Dường như không ai thực sự biết chắc chắn “cốt lõi” trong quỹ trái phiếu cốt lõi có nghĩa là gì. Nó khác nhau giữa các công ty. Một quỹ trái phiếu cốt lõi có thể có nhiều trái phiếu lợi suất cao hơn trong quỹ của họ trong khi những quỹ khác thì không, vì vậy hãy nghiên cứu của bạn về những gì mỗi quỹ cung cấp.
Lãi suất cho các quỹ trái phiếu cốt lõi khác nhau. Các quỹ có trái phiếu rủi ro cao hơn có xu hướng có tỷ lệ lợi tức cao hơn, trong khi trái phiếu cứng hơn có lợi suất thấp hơn. Tại sao? Chà, lợi suất càng cao càng thu hút mọi người mua vào mặc dù có nhiều rủi ro hơn.
Đối với lãi suất trên tiền gốc của bạn, quỹ trái phiếu cốt lõi tăng lãi suất giống như bất kỳ trái phiếu nào. Khi bạn cho một công ty vay tiền thông qua việc mua trái phiếu, bạn ký một thỏa thuận cho biết công ty sẽ trả lại tiền gốc cộng với lãi suất của bạn khi trái phiếu đáo hạn. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền gốc của mình trước khi trái phiếu đáo hạn, bạn có nguy cơ mất tiền.
Khi nói đến đầu tư, quỹ trái phiếu cốt lõi không phải là chiến lược xây dựng sự giàu có của bạn. Tỷ suất lợi nhuận thường thấp hơn thị trường chứng khoán. Và khi lãi suất bắt đầu tăng lên, giá trị sẽ giảm xuống. Đó là điều thường xảy ra với trái phiếu — chúng giảm giá trị khi lãi suất tăng, khiến bạn mất tiền.
Dave không đầu tư vào trái phiếu. Bao giờ. Và anh ấy cũng không khuyến khích bất kỳ ai khác làm như vậy. Anh ấy đầu tư vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt và đó là điều bạn cũng nên làm.
Dưới đây là một ví dụ:Khoản đầu tư 1.000 đô la vào quỹ trái phiếu cốt lõi với lãi suất hàng năm 5% và xếp hạng AAA sẽ thu được 50 đô la. Thực hiện cùng khoản đầu tư đó và đưa nó vào danh mục đầu tư quỹ tương hỗ đa dạng với tỷ suất sinh lợi trung bình là 14% và bạn sẽ kiếm được 140 đô la. Con số đó gần gấp ba lần những gì mà quỹ trái phiếu cốt lõi đã tạo ra. Chưa kể lãi kép cho phép bạn tái đầu tư $ 140 để sinh lời nhiều hơn. Hãy thử máy tính lãi suất kép của chúng tôi sẽ thực hiện các phép tính cho bạn.
Điều quan trọng là phải biết bạn đang đầu tư vào cái gì và nó sẽ hoạt động tốt như thế nào trên thị trường. Đó là một quyết định lớn, nhưng không nhất thiết phải là một quyết định khó.
SmartVestor Pro có thể giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn cho số tiền của mình để bạn có thể cảm thấy tự tin trong các khoản đầu tư của mình. Tìm một SmartVestor trong khu vực của bạn, người có trái tim của một giáo viên và có thể giúp bạn thực hiện đúng