Đầu tư có thể khó đối với bất kỳ ai, nhưng đặc biệt nếu bạn đang trong quân đội. Có tất cả những thứ cần giữ thẳng - như lương hưu, trợ cấp cựu chiến binh và Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm. Chỉ cần bạn để cho đầu óc quay cuồng cũng đủ khiến bạn quay cuồng. Nhưng giải nén tất cả mọi thứ khi nghỉ hưu trong quân đội không cần phải phức tạp như vậy. Đừng lo lắng, chúng tôi đã có sáu chiếc của bạn. Hãy nhảy vào chiến hào và tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết.

Khi nào thì tôi nên bắt đầu đầu tư?

Điều đầu tiên trước tiên ở đây — đừng bắt đầu đầu tư cho đến khi bạn đã sẵn sàng. Và “sẵn sàng” không có nghĩa là cuối cùng bạn cảm thấy ổn khi nhảy vào thị trường chứng khoán hoặc bạn có tài sản để đầu tư. Bạn nên ngừng đầu tư cho đến khi hết nợ (ngoại trừ căn nhà của bạn) và bạn đã tiết kiệm được một quỹ khẩn cấp dành cho chi phí từ 3–6 tháng. Trong ngôn ngữ Baby Step, điều này có nghĩa là bạn đã hoàn thành Baby Step 1, 2 và 3 và hiện đang chuyển sang Baby Step 4.

Quyền lợi hưu trí trong quân đội là gì?

Những quyền lợi hưu trí này dành cho những người đã phục vụ trong quân đội thông qua nghĩa vụ tại ngũ, Dự bị hoặc Cảnh vệ trong ít nhất 20 năm. Quân đội sử dụng một số cách khác nhau để tìm ra số tiền nghỉ hưu sẽ được chi trả. Những yếu tố như thời gian phục vụ, năm nhập ngũ, tình trạng khuyết tật và hình thức nghỉ hưu đều có ảnh hưởng đến việc chi trả trợ cấp hưu trí. ¹ Nếu bạn cho rằng mình đủ điều kiện nhận lương hưu trong quân đội, hãy kiểm tra với Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ.

Tôi nên đầu tư bao nhiêu thu nhập?

Khi bạn đã sẵn sàng, hãy bắt đầu đầu tư 15% thu nhập của mình. Bạn có thể trải rộng điều này qua một chương trình đối sánh như Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (nếu đó là một lựa chọn bạn có), quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt và thậm chí cả tiền lương hưu của bạn. Vấn đề là, bạn cần phải tích trữ đầy đủ 15% đó. Vì vậy, đừng chỉ nói "Chà, tôi sẽ kiểm tra an sinh xã hội của mình" rồi để nguyên ở đó.

Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm là gì?

Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm (TSP) giống như phiên bản 401 (k) của chính phủ —và nó cũng mở cửa cho không chỉ quân đội mà cả công nhân liên bang. Cũng giống như 401 (k), Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm cho phép bạn đóng góp tiền từ phiếu lương của mình — điều này giúp mọi thứ trở nên cực kỳ dễ dàng đối với bạn.

Nếu bạn là một phần của Hệ thống Hưu trí Nhân viên Liên bang (FERS) hoặc Hệ thống Hưu trí Hỗn hợp (BRS), thì khoản đóng góp hưu trí của bạn sẽ tương ứng với một số tiền nhất định. Điều đó có nghĩa là nếu bạn bỏ ra 300 đô la một tháng, họ sẽ đầu tư $ 300 một tháng. Kiếm được một khoản tiền đầu tư của bạn là một thỏa thuận khá ngọt ngào. Hãy chắc chắn rằng bạn đi sau số tiền khớp đầy đủ đó và không để lại bất kỳ khoản tiền nào trên bàn. Nó miễn phí tiền!

Nếu kế hoạch của bạn không cung cấp kết quả phù hợp, thì hãy bắt đầu với Roth IRA bên ngoài khu vực đó. Tốt hơn là có một Roth IRA không phù hợp phát triển miễn thuế hơn là một TSP không phù hợp tăng thuế hoãn lại. Miễn thuế luôn tốt hơn hoãn thuế. Tin tưởng chúng tôi. Tin tuyệt vời là, hầu hết mọi người đang tận dụng tiền của trận đấu đó. Khoảng 80% những người đóng góp vào tài khoản TSP đang bỏ ra ít nhất 5% tiền lương của họ để nhận được toàn bộ kết quả phù hợp. ² Hoan hô!

Tôi Nên Đầu Tư Nguồn Tiền Nào Với Kế Hoạch Tiết Kiệm Tiết Kiệm?

Được rồi, hãy chia nhỏ các tùy chọn quỹ khác nhau và tiền của bạn sẽ đi đâu trong Quỹ TSP. Bây giờ hãy chuẩn bị tinh thần, chúng ta chuẩn bị đi sâu vào một số cuộc nói chuyện về đầu tư hơn và rất nhiều trong số các con số.

Khi nói đến Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm, có năm lựa chọn quỹ cá nhân khác nhau để chọn:

• Quỹ Đầu tư Chứng khoán Chính phủ (G)
• Quỹ Đầu tư Chỉ số Thu nhập Cố định (F)
• Quỹ Đầu tư Chỉ số Cổ phiếu Phổ thông (C)
• Quỹ Chỉ số Cổ phiếu Vốn hóa Nhỏ (S)
• Quỹ Đầu tư Chỉ số Chứng khoán Quốc tế (I)

Bạn có thể tiếp tục và tung ra các quỹ G và F vì chúng không cho bạn nhiều chỗ để phát triển. Thay vào đó, hãy gắn bó với Quỹ C, S và I. Chúng tôi khuyên bạn nên chia nhỏ danh mục đầu tư của mình như sau:

• 80% trong Quỹ C (quỹ cổ phiếu phổ thông), cố gắng phù hợp với hiệu suất của chỉ số Standard &Poor's 500
• 10% trong Quỹ S (cổ phiếu vốn hóa nhỏ), một lựa chọn với các cổ phiếu tích cực có thể mang lại tỷ suất sinh lợi cao
• 10% trong I Fund (quốc tế), một quỹ quốc tế đầu tư vào cổ phiếu từ các công ty nước ngoài

Bạn cũng có thể thực hiện tùy chọn 60-20-20 — đó là 60% trong Quỹ C, 20% trong Quỹ S và 20% trong Quỹ I. Ý tưởng ở đây là thực sự tập trung vào Quỹ C và sau đó ném một chút vào hai quỹ còn lại. Chúng tôi biết tất cả những điều đó là một cái miệng thực sự. Nhưng đừng để mình bị lạc trong đám cỏ dại. Tiếp cận với một chuyên gia đầu tư với trái tim của một giáo viên, người sẽ giải thích mọi thứ cho bạn bằng tiếng Anh đơn giản mà bạn hiểu.

Hưu trí trong quân đội có bị đánh thuế không?

Đúng, chắc chắn là như vậy. Và có vẻ như rất nhiều người cảm thấy bối rối vì điều này. Trợ cấp khuyết tật VA không không chịu thuế, nhưng lương hưu trí trong quân đội là hoàn toàn chịu thuế. ³ Vì vậy, chỉ cần đảm bảo bạn có thông tin chính xác để không có bất kỳ điều gì ngạc nhiên sau này. Và hãy nhớ rằng, khi nói đến Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm, nếu bạn có tùy chọn miễn thuế trên bảng khi đăng ký, hãy sử dụng nó.

Điều gì sẽ xảy ra đối với khoản lương hưu trong quân đội khi bạn chết?

Chúng tôi biết, nói về việc đá vào xô không bao giờ là một chủ đề vui vẻ. Tuy nhiên, bạn cần phải nắm rõ điều gì sẽ xảy ra với số tiền hưu trí của mình. Lương hưu trong quân đội của bạn sẽ kết thúc sau khi bạn qua đời trừ khi bạn đã đăng ký Kế hoạch Phúc lợi cho Người sống sót (SBP). ⁴ Kế hoạch này cho phép bạn chuyển thu nhập hưu trí quân sự của bạn cho vợ / chồng và người phụ thuộc của bạn. Nhưng hãy nhớ, điều này không tự động xảy ra — bạn phải đăng ký.

Tôi có thể đầu tư ngoài tài khoản hưu trí trong quân đội của mình không?

Trước hết, hãy đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tất cả các tùy chọn đầu tư được cung cấp cho bạn thông qua quân đội. Bạn muốn đảm bảo rằng bạn không để lại tiền trên bàn ở đó. Sau đó, chắc chắn - bạn chắc chắn có thể đầu tư ngoài thời gian nghỉ hưu trong quân đội của mình. Đầu tư ngắn hạn sẽ là đặt cược tốt nhất của bạn ở đây. Nhưng hãy nhớ rằng, khi nói đến đầu tư ngắn hạn, tốt nhất là bạn nên chơi an toàn. Tìm cách đầu tư vào một số quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt.

Bạn vẫn ở bên chúng tôi sau tất cả những con số mà chúng tôi đã ném vào bạn? Đầu tư có thể giống như một mạng lưới dính chặt để gỡ rối — đặc biệt là khi bạn thêm vào yếu tố quân sự. Nhưng đừng đi tất cả một mình. Kết nối với một trong những Chuyên gia SmartVestor của chúng tôi ngay hôm nay và nhận trợ giúp bạn cần. Những chuyên gia đáng tin cậy của chúng tôi sẽ giúp bạn có kiến ​​thức cần thiết để đưa ra quyết định đúng đắn cho các khoản đầu tư của mình trong khi đồng hành cùng bạn trên từng bước đường.