Bạn đã bao giờ xem các cuộc đua điền kinh trong Thế vận hội mùa hè chưa? Một sự kiện thu hút tôi là chạy tiếp sức — khi những người chạy cùng làm việc với nhau để thắng. Và biểu tượng cho tinh thần đồng đội của họ là chiếc dùi cui, được họ chuyển liên tục từ người chạy này sang người chạy tiếp theo. Các vận động viên Olympic biết rằng nếu họ đánh rơi dùi cui, cuộc đua coi như kết thúc!
Lập kế hoạch bất động sản là quá trình pháp lý và tài chính để “truyền dùi cui” cho thế hệ tiếp theo. Đảm bảo rằng trách nhiệm và sự giàu có được chuyển đến đúng người theo đúng cách. Bạn không muốn việc bàn giao trở nên cẩu thả. Bạn muốn quá trình này diễn ra suôn sẻ và được kiểm soát — giống như những vận động viên đẳng cấp thế giới đang thực hiện phần thi của họ!
Lập kế hoạch bất động sản có thể cảm thấy đáng sợ, choáng ngợp hoặc đơn giản là nhàm chán. Nhưng chúng tôi có thể đảm bảo rằng bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn về tương lai của mình sau khi bạn đã đưa ra và thông báo những quyết định này cho những người bạn quan tâm nhất. Vì vậy, chúng ta hãy đi sâu vào, mọi người!
Lập kế hoạch bất động sản là quá trình quyết định điều gì sẽ xảy ra với mọi thứ bạn sở hữu sau khi bạn qua đời. Nó liên quan đến việc tạo ra các tài liệu pháp lý, ràng buộc để đảm bảo rằng mong muốn của bạn được thực hiện.
Từ bất động sản đề cập đến tài sản của bạn (những thứ bạn sở hữu có giá trị tiền tệ):nhà cửa, ô tô, đồ trang sức, đầu tư, bộ sưu tập tiền xu, v.v. Kế hoạch di sản của bạn cũng ủy quyền rõ ràng cho những người bạn tin tưởng để đưa ra các quyết định về y tế, tài chính và pháp lý cho bạn nếu bạn không thể.
Kế hoạch bất động sản không chỉ dành cho những người già, giàu có. Mỗi người lớn cần có một kế hoạch di sản! Nó cho phép bạn duy trì quyền kiểm soát những gì bạn sở hữu. Nếu bạn chết mà không có kế hoạch, tiểu bang sẽ quyết định điều gì sẽ xảy ra với mọi thứ của bạn. Và gia đình bạn có thể dành nhiều tháng hoặc nhiều năm trong tòa án chứng thực di chúc, thay vì chỉ vài tuần.
Và nhân tiện, một kế hoạch bất động sản không chỉ là một công việc pháp lý. Hãy coi đây là cơ hội để suy nghĩ về di sản của bạn . Nếu bạn có con, bạn muốn chúng nhớ đến bạn như thế nào? Có bất kỳ hướng dẫn đặc biệt nào bạn muốn thực hiện trong đám tang của mình không? Bạn muốn chúc phúc cho ai với sự giàu có của mình? Vào cuối ngày, không phải là bảo vệ đồ đạc của bạn. Đó là về việc tận dụng sự giàu có và tài sản của bạn cho tốt .
Hướng dẫn của chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn mọi thứ bạn cần biết về lập kế hoạch bất động sản và bao gồm các công cụ để giúp bạn bắt đầu.
Lập kế hoạch bất động sản có rất nhiều lớp và chi tiết, vì vậy hãy chia nhỏ nó càng đơn giản càng tốt. Dưới đây là sáu bước bạn có thể thực hiện để bắt đầu lập kế hoạch của mình.
Tài sản của bạn là những thứ bạn sở hữu tạo nên tài sản của bạn và đóng góp vào tổng giá trị ròng của bạn. Điều này bao gồm các mục như:
Kiểm kê tài sản của bạn, cho dù tài sản của bạn trị giá 200 đô la hay 2 triệu đô la! Hãy nhớ rằng mỗi người trên 18 tuổi cần có một kế hoạch di sản — hoặc ít nhất là một bản di chúc — để giúp mọi việc trong gia đình trở nên dễ dàng hơn nếu có điều gì đó xảy ra với họ.
Sau khi đã lập danh sách tài sản của mình, bạn cần thu thập các thủ tục giấy tờ tương ứng và các tài liệu quan trọng liên quan đến di sản của mình. Đây là những gì chúng ta đang nói về:
Nếu có tên người dùng và / hoặc mật khẩu được liên kết với bất kỳ tài khoản hoặc tài liệu nào trong số này, hãy bao gồm cả thông tin đó. Tất cả các tài liệu này cần được cất cùng nhau ở một nơi an toàn, chẳng hạn như két an toàn hoặc ngăn kéo kế thừa. Khi bạn đã tạo xong các tài liệu kế hoạch di sản của mình, bạn sẽ thêm những tài liệu này vào ngăn kéo. Đảm bảo rằng người thực thi ý chí của bạn và các thành viên quan trọng trong gia đình biết nơi để tìm nó!
Hầu hết thời gian, sự ngạc nhiên là thú vị - nhưng không phải khi nó liên quan đến kế hoạch bất động sản của bạn! Nếu bạn chỉ định ai đó thực hiện ý chí của mình hoặc làm giấy ủy quyền, thì bạn cần thông báo cho họ biết trước. Ngồi xuống với gia đình của bạn và đảm bảo rằng mọi người đều ở trên cùng một trang về những gì sẽ xảy ra nếu điều gì đó xảy ra với bạn.
Một phần quan trọng của việc lập kế hoạch di sản là quyết định người mà bạn tin tưởng để thực hiện ý muốn của mình và thay mặt bạn đưa ra các quyết định về tài chính và chăm sóc sức khỏe. Từ pháp lý cho những người này là công ty con . Nghe có vẻ như một từ hoa mỹ, nhưng người được ủy thác chỉ đơn giản là người có nghĩa vụ hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. Bản thân gốc của từ này bắt nguồn từ từ tiếng Latinh có nghĩa là tin cậy .
Bất kể tình trạng gia đình của bạn là gì, bạn cần nói chuyện với gia đình và bạn bè, những người sẽ bị ảnh hưởng bởi kế hoạch di sản của bạn.
Lập kế hoạch bất động sản là một trong những việc có vẻ khác nhau đối với mỗi người, tùy thuộc vào loại công việc bạn cần hoàn thành. Nếu bạn còn trẻ, độc thân, có một bất động sản nhỏ và hoàn cảnh gia đình dễ hiểu, thì bạn có thể ổn khi tạo di chúc trực tuyến và gọi nó là một ngày — không cần gặp luật sư.
Nếu bất động sản của bạn có quy mô vừa phải hoặc bạn có những lo lắng đặc biệt về gia đình, thì đã đến lúc gặp luật sư. Có một số lý do bạn muốn gặp luật sư.
Nếu bạn đang tìm kiếm một luật sư lập kế hoạch bất động sản giỏi, lời khuyên đầu tiên của tôi chỉ đơn giản là hỏi xung quanh . Nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn. Nhận giới thiệu từ chuyên gia thuế của bạn. Hỏi cha mẹ bạn. Đọc các nhận xét trực tuyến. Sau đó, lấy một cuộc hẹn trên lịch!
Được rồi — đối với tất cả các bạn, những người yêu thích chi tiết, hãy sẵn sàng khám phá. Nếu bạn thuộc tuýp người có tinh thần tự do hơn, hãy thắt dây an toàn và chỉ cần hoàn thành công việc . Bạn sẽ vượt qua nó. Chúng tôi hứa.
Một kế hoạch di sản được tạo thành từ một số tài liệu pháp lý mà một luật sư thường tạo ra và bạn ký. Bạn giữ bản sao của những tài liệu đó và cho gia đình bạn biết nơi để tìm chúng trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với bạn. Các thủ tục giấy tờ cơ bản trong một kế hoạch di sản thường bao gồm:
Hãy tóm tắt nhanh từng cái.
Di chúc (hoặc di chúc cuối cùng và di chúc) là một văn bản pháp lý cho người khác biết bạn muốn làm gì với tài sản của mình khi chết. Mọi người trên 18 tuổi đều cần phải có ý chí. Giai đoạn =Stage. Ngay cả khi bạn không có nhiều việc phải làm, bạn vẫn sẽ tiết kiệm cho gia đình mình rất nhiều thời gian trong việc chứng thực di chúc (quy trình pháp lý để phân loại tài sản của bạn sau khi bạn chết) bằng cách lập di chúc. Lập di chúc là một quá trình khá đơn giản giúp bạn yên tâm khi biết tương lai của mình sẽ được xử lý như thế nào.
Có một điều bạn cần biết:Ý chí của bạn không quyết định kết quả của một số tài sản nhất định, bao gồm tài khoản hưu trí, niên kim và bảo hiểm nhân thọ của bạn. Mỗi kế hoạch trong số đó sẽ cho bạn cơ hội nêu tên người thụ hưởng (người nhận tài sản của bạn khi bạn chết) cho tài khoản.
Một quỹ tín thác còn sống tương tự như một bản di chúc ngoại trừ việc bạn chuyển tiền, tài sản, thu nhập đầu tư và các khoản có giá trị khác của mình vào một quỹ tín thác khi bạn vẫn còn sống . Tại thời điểm đó, bạn không sở hữu bất cứ thứ gì bạn đã đặt vào niềm tin — quỹ tín thác sở hữu nó. Bạn cũng chỉ định một người được ủy thác — người quản lý quỹ và phải phê duyệt trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi lớn nào.
Giờ đây, việc thiết lập một quỹ tín thác có thể tốn kém và thêm một lớp rắc rối vào cuộc sống của bạn. Mỗi khi bạn muốn bán thứ gì đó thuộc sở hữu của người được ủy thác, bạn phải nhảy thêm một vài vòng và yêu cầu người được ủy thác ký tên.
Nhưng nếu bạn có một bất động sản lớn, một quỹ ủy thác có thể là một ý tưởng hay. Quỹ tín thác bổ sung thêm một lớp bảo vệ pháp lý cho di sản của bạn và khi bạn qua đời, quỹ tín thác của bạn không phải thông qua chứng thực di chúc. Ngoài ra, một ủy thác là riêng tư, trong khi một di chúc là công khai. Không ai ngoại trừ những người thụ hưởng của bạn sẽ biết những gì bạn đã cung cấp cho người khác.
Mọi kế hoạch di sản đều bao gồm giấy ủy quyền (POA):một tài liệu cho phép ai đó có thẩm quyền hợp pháp để thay mặt bạn đưa ra các quyết định về tài chính và / hoặc chăm sóc sức khỏe. Điều này đặc biệt quan trọng khi bạn già đi, vì không ai — kể cả con bạn — có thể truy cập tài khoản tài chính của bạn mà không có sự cho phép trước.
Có hai loại chính bạn cần lưu ý:giấy ủy quyền y tế và giấy ủy quyền tài chính. Bạn có thể chỉ định cùng một người làm POA y tế và tài chính của mình hoặc bạn có thể chọn hai người khác nhau.
POA tài chính sẽ giúp bạn quản lý tiền, truy cập tài khoản của mình hoặc hành động với cơ quan pháp luật để thay mặt bạn quản lý các vấn đề tài chính.
POA y tế đưa ra quyết định về dịch vụ chăm sóc y tế của bạn khi bạn không thể tự thực hiện. Ví dụ:nếu bạn có cha hoặc mẹ già mắc chứng sa sút trí tuệ, POA sẽ hữu ích để đưa ra quyết định về việc chăm sóc họ, vì họ không thể xử lý thông tin một cách hoàn chỉnh.
POA y tế tương tự như di chúc sống , còn được gọi là chỉ thị chăm sóc sức khỏe . Di chúc sống giải thích mong muốn của bạn về dịch vụ chăm sóc y tế cuối đời, chẳng hạn như có nên hồi sức cho bạn hay không nếu bạn đang ở trong tình trạng không phản ứng. Nếu bạn có giấy ủy quyền về y tế thì không cần phải có di chúc còn sống. Bạn có thể chỉ cần kết hợp các quyết định chăm sóc sức khỏe hàng ngày và chăm sóc cuối đời trong POA y tế.
Kế hoạch di sản phác thảo những gì sẽ xảy ra với đồ của bạn nếu bạn chết, nhưng nó không bảo vệ những tài sản đó trong trường hợp tiến hành tố tụng. Đó là lý do tại sao bạn cần bảo hiểm ô dù. Đó là trách nhiệm bổ sung bảo vệ bạn khỏi các khiếu nại và vụ kiện lớn. Nó hoạt động giống như một lá chắn đối với bảo hiểm ô tô và chủ sở hữu nhà và có hiệu lực khi các chính sách đó đã đạt đến giới hạn của chúng.
Khi bạn trải qua những thay đổi lớn trong cuộc sống, kế hoạch di sản của bạn cũng nên như vậy! Cập nhật ý chí của bạn khi các sự kiện lớn xảy ra, bao gồm:
Tạo thói quen xem lại kế hoạch di sản của bạn khoảng một năm một lần, cho dù bạn có bất kỳ thay đổi lớn nào trong cuộc sống hay không. Đây là cơ hội hoàn hảo để kiểm tra lại với luật sư của bạn và xem liệu có bất kỳ thay đổi nào về luật hoặc thuế có thể ảnh hưởng đến kế hoạch của bạn hay không.
Lập kế hoạch bất động sản không cần phải phức tạp và mất hàng giờ đồng hồ của bạn. Bạn có thể tạo di chúc ràng buộc về mặt pháp lý và chọn giấy ủy quyền của mình trực tuyến với nhà cung cấp đáng tin cậy Mama Bear Legal Forms chỉ trong vòng 20 phút hoặc ít hơn! Lập kế hoạch trước, bảo vệ gia đình của bạn và tìm thấy sự yên tâm bằng cách thực hiện ý muốn của bạn ngay hôm nay.