Nếu bạn đã từng có một huấn luyện viên giỏi, bạn biết rằng họ giúp bạn phát triển với tư cách là một cầu thủ và một người, thúc đẩy bạn trở thành một phiên bản tốt hơn của chính mình trong và ngoài sân cỏ.

Điều mà đôi khi chúng ta không nhận ra là chúng ta cần huấn luyện viên trong mọi lĩnh vực của cuộc sống — bao gồm cả tiền bạc. Nếu bạn muốn kiếm tiền tốt hơn, bạn cần một người có thể hướng dẫn bạn về chiến lược và thói quen của bạn.

Nhưng bạn có thể tự hỏi: Tôi cần loại cố vấn tài chính nào? Chúng ta hãy nói về hai danh mục lớn — huấn luyện viên tài chính và chuyên gia đầu tư — để bạn có thể đưa ra lời kêu gọi phù hợp với tình huống của mình.

Nhà huấn luyện tài chính là gì?

Huấn luyện viên tài chính là người thường xuyên gặp gỡ bạn để giúp bạn xác định và đạt được các mục tiêu về tiền bạc của mình. Họ không cần phải có nền tảng hoặc bằng cấp về tài chính — hoặc bất kỳ chứng chỉ cụ thể nào cho vấn đề đó. Nhưng họ cần phải có một niềm đam mê để giúp đỡ người khác và nhiều kiến ​​thức về cách quản lý tiền bạc. Rất nhiều huấn luyện viên tài chính tự học và những người khác đã trải qua một chương trình như Đào tạo Thạc sĩ Huấn luyện viên Tài chính, đó là cách chúng tôi kiểm tra các huấn luyện viên của mình tại Ramsey Solutions.

Chuyên gia tài chính làm gì?

Một huấn luyện viên tài chính giỏi sẽ giúp bạn tạo và thực hiện một kế hoạch tài chính cho cuộc sống của bạn. A tuyệt vời huấn luyện viên tài chính truyền cảm hứng và khuyến khích bạn trong suốt quá trình.

Huấn luyện viên tài chính đối với tiền bạc của bạn, huấn luyện viên cá nhân đối với thể lực của bạn. Nếu bạn muốn giảm cân hoặc lấy lại vóc dáng, bạn biết rằng bạn có thể làm điều đó một mình — nhưng cơ hội thành công của bạn sẽ tăng vọt nếu bạn làm việc với một người huấn luyện. Họ cung cấp cho bạn một kế hoạch ăn uống, các bài tập luyện tùy chỉnh và sự khuyến khích và động lực nhất quán.

Theo cách tương tự, bạn sẽ “kiếm được tiền” nhanh hơn nhiều khi làm việc với một huấn luyện viên, người sẽ cung cấp cho bạn một kế hoạch tùy chỉnh và hỗ trợ trong suốt hành trình của bạn.

Khi nào bạn nên làm việc với một nhà huấn luyện tài chính?

Thực tế mà nói, một huấn luyện viên tài chính sẽ giúp bạn thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính cũng như phát triển những thói quen tốt về tiền bạc. Bạn nên làm việc với một huấn luyện viên nếu bạn cần trợ giúp để giải quyết những công việc này:

• Lập ngân sách
• Thoát khỏi nợ nần
• Nói chuyện với vợ / chồng hoặc gia đình của bạn về tiền bạc
• Lập kế hoạch và tiết kiệm cho những mục tiêu lớn — đám cưới, một chiếc xe hơi, một khoản trả trước cho một ngôi nhà
• Lập kế hoạch về thời điểm và cách tiết kiệm để nghỉ hưu

Bạn có thể có những ước mơ lớn cho tương lai, nhưng một ước mơ không có kế hoạch được gọi là điều ước! Không ai giành chức vô địch một cách tình cờ. Ngay cả những vận động viên đẳng cấp thế giới cũng có một huấn luyện viên, bởi vì thực tế là, chúng ta không bao giờ vượt quá nhu cầu hướng dẫn của mình.

Cách chọn Chuyên gia tài chính

Sẵn sàng để có được một huấn luyện viên trong góc của bạn? Hãy nói về cách bạn thực sự kết nối với chuyên gia tài chính. Bước đầu tiên là hiểu những phẩm chất mà bạn đang tìm kiếm ở một huấn luyện viên. Hãy tìm người nào mà . . .

• Có đam mê giúp đỡ người khác. Đây là phẩm chất số một mà chúng tôi tìm kiếm ở một huấn luyện viên. Họ phải có một mong muốn cháy bỏng để nhìn thấy bạn thành công.
• Có kinh nghiệm . Người này đã giúp đỡ khách hàng trước đây chưa? Họ có thành tích đã được chứng minh về việc đạt được kết quả không? Đánh giá mức độ kinh nghiệm của họ trước khi bạn cam kết.
• Có thể yêu thích . Không dễ để nói về tiền bạc, vì vậy bạn muốn đảm bảo rằng huấn luyện viên của mình là người phù hợp. Bạn có thoải mái cởi mở về những vấn đề hóc búa không? Nếu đã kết hôn, bạn cần đảm bảo rằng vợ / chồng của mình cũng ở trên mối quan hệ với người này!
• Có kế hoạch. Huấn luyện viên của bạn có biết họ sẽ giúp bạn di chuyển từ điểm A đến điểm B như thế nào không? Điều quan trọng là làm việc với một người có cùng phẩm chất mà họ đang cố gắng truyền lại cho bạn — kỷ luật, sự tập trung và chiến lược.

Tất nhiên, bạn có thể thực hiện nghiên cứu của mình và hỏi xung quanh để xem liệu ai đó trong vòng kết nối của bạn có biết một huấn luyện viên giỏi hay không. Nhưng chúng tôi muốn bạn làm việc với những người giỏi nhất, đó là lý do tại sao chúng tôi khuyên bạn nên tìm một Huấn luyện viên ưu tiên của Ramsey!

Chuyên gia đầu tư là gì?

Các chuyên gia đầu tư là những cố vấn tài chính có trình độ, những người đưa ra lời khuyên chuyên biệt về đầu tư và quản lý tài sản. Họ ít tham gia vào thói quen kiếm tiền hàng ngày của bạn và tập trung hơn vào chiến lược dài hạn, cấp cao.

Chuyên gia đầu tư làm gì?

Các chuyên gia đầu tư giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai và xây dựng và quản lý sự giàu có. Đây không phải là một danh sách đầy đủ, nhưng phần lớn, một chuyên gia đầu tư sẽ giúp bạn:

• Đầu tư và xây dựng sự giàu có
• Lập kế hoạch nghỉ hưu
• Tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn
• Từ thiện
• Lập kế hoạch bất động sản

Hãy nhớ rằng có sự chồng chéo về chuyên môn tài chính trong một số lĩnh vực này. Ví dụ:một chuyên gia đầu tư có thể cung cấp cho bạn lời khuyên về lập kế hoạch bất động sản, nhưng bạn có thể vẫn muốn gặp luật sư và chuyên gia thuế để đảm bảo bạn bao gồm tất cả các căn cứ của mình.

Khi nào bạn nên làm việc với một chuyên gia đầu tư?

Bạn không muốn quá nghiêm túc về chế độ xây dựng tài sản cho đến khi bạn đang ở Baby Step 4. Tập trung vào việc thoát khỏi nợ nần và xây dựng quỹ khẩn cấp trước khi bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hoặc cho học phí đại học của cô bé Suzy.

Nhưng một khi bạn đã sẵn sàng đầu tư, đã đến lúc gọi một người chuyên nghiệp! Những lựa chọn bạn đưa ra ngày hôm nay về tương lai tài chính của bạn sẽ ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn trong nhiều thập kỷ tới — vì vậy hãy dành thời gian để nhận được những lời khuyên hàng đầu.

Trước đó, chúng tôi đã so sánh một huấn luyện viên tài chính với một huấn luyện viên cá nhân:một người đưa ra cho bạn một kế hoạch và giúp bạn thực hiện nó. Mặt khác, một chuyên gia đầu tư giống như một bác sĩ chuyên môn hơn. Họ có trình độ chuyên môn được hỗ trợ bởi bằng cấp và chứng chỉ và bạn không cần phải gặp họ thường xuyên với tư cách là nhà huấn luyện tài chính của mình.

Điều này không có nghĩa là một chuyên gia giỏi hơn một huấn luyện viên — hoàn toàn không phải vậy! Trên thực tế, các chuyên gia đầu tư mà chúng tôi làm việc vô cùng yêu thích khi khách hàng của họ đã thiết lập mối quan hệ với một huấn luyện viên, vì điều đó có nghĩa là họ đang có tình hình tài chính tốt và sẵn sàng tham gia cuộc chơi của mình.

Cách chọn Chuyên gia đầu tư

Nếu bạn đang tin tưởng một người nào đó giúp quản lý khoản tiết kiệm trong cuộc sống và sự ổn định tài chính trong tương lai của bạn, thì bạn nên đảm bảo rằng họ phù hợp. Tìm kiếm một chuyên gia đầu tư. . .

• Đáng tin cậy . Khi bạn làm việc với một chuyên gia đầu tư, bạn cấp cho họ quyền truy cập vào tài sản lớn nhất của bạn. Chọn một người có tính chính trực cao, người mà bạn có thể tin tưởng. Nhận tài liệu tham khảo từ các khách hàng khác của họ để đảm bảo rằng họ đã có thành tích vững chắc.
• Muốn phục vụ chứ không muốn bán . Làm việc với một người quan tâm đến danh mục đầu tư của bạn hơn là túi tiền của họ. Một chuyên gia đầu tư chất lượng cao sẽ chỉ đưa ra đề xuất dựa trên những gì bạn cần. Họ xem bạn như một người, không phải là một đống tiền!
• Đủ điều kiện . Chỉ vì chú Eddy của bạn theo kịp Phố Wall, không có nghĩa là bạn nên lắng nghe lời khuyên đầu tư của ông ấy. Trước khi bạn chọn một chuyên gia, hãy đảm bảo rằng họ có đủ trình độ chuyên môn phù hợp:
  • Tìm hiểu xem họ đã đăng ký với SEC (Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ) hay FINRA (Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính). Các cơ quan quản lý này giúp bảo vệ tiền của bạn trước hành vi gian lận và phi đạo đức.
  • Ngoài ra, hãy hỏi về thông tin đăng nhập của họ. Các chuyên gia đầu tư có đủ hình dạng và quy mô, nhưng có hai chứng chỉ phổ biến là CFP (Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận) và RIA (Cố vấn đầu tư đã đăng ký).
• Có tư duy dài hạn . Đầu tư là một cuộc chạy marathon, không phải chạy nước rút. Chuyên gia của bạn nên khuyến khích bạn nghĩ lớn và đặt mục tiêu dài hạn để phát triển.

Nâng cao trò chơi đầu tư của bạn bằng cách làm việc với một chuyên gia đầu tư trong khu vực của bạn, người đã được nhóm của chúng tôi tại Ramsey Solutions kiểm tra.

Chuyên gia đào tạo tài chính so với Chuyên gia đầu tư:Tôi nên chọn cái nào?

Khi chọn gặp chuyên gia tài chính, chuyên gia đầu tư hay cả hai , chúng tôi muốn bạn nghĩ về những gì bạn muốn đạt được. Bạn có cần trợ giúp lập kế hoạch trò chơi tài chính hoặc thiết lập thói quen kiếm tiền hàng ngày như lập ngân sách và thoát khỏi nợ nần không? Làm việc với một huấn luyện viên. Bạn đã sẵn sàng để tham gia chế độ xây dựng sự giàu có và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu trong mơ của mình chưa? Sau đó, đã đến lúc gặp gỡ một chuyên gia.

Sự khác biệt chính giữa huấn luyện viên và chuyên gia đầu tư là huấn luyện viên tập trung vào của bạn nhưng một chuyên gia đầu tư sẽ tập trung vào tiền của bạn hành vi. Bạn có thể đang ở trong một mùa của cuộc sống mà bạn cần cả hai — điều đó thật tuyệt! Tương lai tài chính của bạn đang rất ổn, vì vậy hãy làm bất cứ điều gì cần thiết để nhận được sự trợ giúp bạn cần. Bất kể bạn đi đâu, đừng viện cớ — hãy tiến bộ!