Trong ba thập kỷ qua, Dave Ramsey đã dạy hàng triệu người Mỹ cách thoát khỏi nợ nần, tiết kiệm trong trường hợp khẩn cấp và xây dựng sự giàu có thông qua Baby Steps.
Hơn hết, có hàng nghìn người ngoài kia đã trở thành triệu phú sau nhiều năm làm việc chăm chỉ và áp dụng các nguyên tắc đầu tư của Dave vào kế hoạch tài chính của họ.
Dave gọi nhóm người đặc biệt này là những người có bước chuyển mình là Triệu phú — và họ đang sống, chứng minh rằng công cụ này hiệu quả! Và nếu nó hiệu quả với họ, nó cũng có thể hiệu quả với bạn.
Rất nhiều người có câu hỏi về thời điểm và cách thức đầu tư tiền của họ và điều đó hoàn toàn ổn! Rõ ràng và đơn giản, đây là triết lý đầu tư của Dave:
Chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn cách tiếp cận đầu tư của Dave Ramsey và phá vỡ từng nguyên tắc đó xuống từng nguyên tắc một. Cuối cùng, bạn sẽ thấy những nguyên tắc này sẽ giúp bạn xây dựng sự giàu có như thế nào, nghỉ hưu một cách đàng hoàng và trở nên hào phóng thái quá. Tất cả là như thế đấy!
Bất kỳ chiến lược đầu tư thành công nào cũng cần một nền tảng tài chính vững chắc, vì vậy, điều thực sự quan trọng là phải đặt nền tảng cho sự thành công về mặt tài chính bằng cách thực hiện theo đúng thứ tự Các bước nhỏ mà chúng tôi vừa đề cập.
Điều đó có nghĩa là thoát khỏi nợ nần (tất cả mọi thứ ngoại trừ ngôi nhà) và xây dựng một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ từ ba đến sáu tháng chi phí trước bạn bắt đầu đầu tư. Không có ngoại lệ!
Dave luôn nói rằng thoát khỏi nợ để đầu tư là cách nhanh nhất đúng đắn nhất để xây dựng sự giàu có. Vì vậy, nếu bạn chưa trả hết nợ hoặc tiết kiệm được từ ba đến sáu tháng chi phí, hãy ngừng đầu tư —Nên bây giờ. Đây là lý do tại sao.
Đầu tiên, thu nhập của bạn là công cụ tạo dựng sự giàu có quan trọng nhất của bạn. Miễn là tiền của bạn bị ràng buộc trong các khoản thanh toán nợ hàng tháng, bạn không thể xây dựng sự giàu có. Điều đó giống như bạn đang cố gắng chạy marathon với hai chân bị bó vào nhau!
Và thứ hai, nếu bạn bắt đầu đầu tư trước khi xây dựng quỹ khẩn cấp của mình, bạn có thể kết thúc việc khai thác các khoản đầu tư hưu trí của mình khi tình huống khẩn cấp xảy ra, hủy hoại hoàn toàn tương lai tài chính của bạn trong quá trình này.
Hãy nghĩ theo cách này:Trả nợ và tránh khủng hoảng tiền bạc bằng một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ là những khoản đầu tư tuyệt vời mang lại lợi ích lâu dài cho bạn! Và bạn cần phải chăm sóc tất cả những điều đó trước bạn bắt đầu đầu tư.
Khi bạn đã hoàn thành ba Bước Trẻ sơ sinh đầu tiên, bạn đã sẵn sàng cho Bước 4 dành cho Trẻ sơ sinh — đầu tư 15% thu nhập hộ gia đình của bạn khi nghỉ hưu. Đây là nơi mọi thứ trở nên thực sự thú vị!
Bạn sẽ thu được nhiều lợi nhuận nhất bằng cách sử dụng các tài khoản đầu tư được ưu đãi về thuế. Ví dụ: trước thuế tài khoản đầu tư cung cấp cho bạn một khoản giảm thuế đối với các khoản đóng góp của bạn ngay bây giờ (nhưng bạn sẽ trả thuế cho các khoản tiền rút của mình khi nghỉ hưu), trong khi sau thuế tài khoản đầu tư cho phép bạn tăng trưởng miễn thuế và rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu!
Khi bạn đang cố gắng tìm ra nơi đầu tư cho việc nghỉ hưu trước tiên, chỉ cần nhớ: Khớp nhịp đập của Roth nhịp điệu Truyền thống . Dưới đây là cách bạn có thể đạt được mục tiêu 15% của mình bằng cách làm theo công thức đó:
Sự thật thú vị:Bạn có biết rằng 8 trong số 10 triệu phú đã đầu tư vào 401 (k) của công ty họ? 1 Điều đó có nghĩa là tài khoản hưu trí ở nơi làm việc cũ, nhàm chán của họ là một phần quan trọng trong thành công tài chính của họ! Hơn hết, 3 trong số 4 triệu phú đã đầu tư ra bên ngoài kế hoạch của công ty họ cũng vậy. 2
Bạn muốn tìm hiểu thêm về cách những triệu phú này xây dựng sự giàu có của họ? Cuốn sách mới của Dave, Triệu phú từng bước cho bé , sẽ cho bạn thấy con đường đã được chứng minh mà hàng triệu người Mỹ đã thực hiện để thoát khỏi nợ nần và xây dựng sự giàu có — và bạn cũng có thể làm như thế nào!
Bạn nên đầu tư vào gì bên trong 401 (k) và Roth IRA của mình? Dave nói rằng quỹ tương hỗ là con đường để đi!
Các quỹ tương hỗ cho phép bạn đầu tư vào nhiều công ty cùng một lúc, từ công ty lớn nhất và ổn định nhất đến công ty mới nhất và phát triển nhanh nhất. Các quỹ này có đội ngũ các nhà quản lý thực hiện rất nhiều nghiên cứu về cổ phiếu công ty mà họ chọn để quỹ đầu tư vào, làm cho quỹ tương hỗ trở thành một lựa chọn tuyệt vời để đầu tư dài hạn.
Tại sao quỹ tương hỗ là duy nhất lựa chọn đầu tư Dave khuyến nghị? Chà, Dave thích các quỹ tương hỗ vì chúng trải rộng khoản đầu tư của bạn trên nhiều công ty và điều đó giúp bạn tránh được những rủi ro khi đầu tư vào các cổ phiếu đơn lẻ và các khoản đầu tư “hợp thời” khác (chúng tôi đang xem xét bạn, Dogecoin).
Dave chia đều các khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ của mình giữa bốn loại quỹ:Tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng, tăng trưởng tích cực và quốc tế. Điều này làm giảm rủi ro đầu tư của bạn vì giờ đây bạn đã đầu tư vào hàng trăm công ty khác nhau trên toàn thế giới trong nhiều ngành khác nhau. Nói cách khác, bạn không bỏ tất cả trứng vào một giỏ!
Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về bốn loại quỹ đó và những gì chúng mang lại cho danh mục đầu tư của bạn:
Các quỹ này tạo ra một nền tảng ổn định cho danh mục đầu tư của bạn bằng cách đầu tư vào các công ty lớn và nhàm chán của Mỹ đã tồn tại hàng thập kỷ. Chúng cũng có thể được gọi là big-cap hoặc blue chip tiền.
Đôi khi được gọi là giới hạn giữa hoặc vốn chủ sở hữu các quỹ, quỹ tăng trưởng chứa đầy cổ phiếu từ các công ty Hoa Kỳ vẫn đang trên đà phát triển và hiệu suất của chúng có xu hướng giảm và chảy theo thị trường chứng khoán nói chung.
Gặp gỡ “đứa con hoang dã” trong danh mục đầu tư của bạn. Các quỹ này đầu tư vào các công ty nhỏ hơn có rất nhiều tiềm năng. Khi họ dậy, họ đã dậy. Nhưng khi họ xuống dốc, hãy thắt dây an toàn — vì bạn sắp đi một đoạn đường gập ghềnh.
Các quỹ này rất tuyệt vời vì chúng giúp phân tán rủi ro của bạn ra ngoài đất Mỹ bằng cách đầu tư vào các công ty lớn không có trụ sở tại Hoa Kỳ Chỉ cần đừng khiến họ nhầm lẫn với các quỹ “toàn cầu”, vốn tập hợp các cổ phiếu Hoa Kỳ và nước ngoài lại với nhau.
Câu hỏi tuyệt vời! Kế hoạch hưu trí do chủ nhân tài trợ của bạn rất có thể sẽ cung cấp lựa chọn khá tốt về quỹ tương hỗ và có hàng nghìn của các quỹ tương hỗ để lựa chọn khi bạn chọn các khoản đầu tư cho IRA của mình.
Khi Dave tìm kiếm các quỹ tương hỗ để đầu tư vào, anh ấy sẽ tìm các quỹ có thành tích lâu dài (ít nhất 10 năm) về lợi nhuận mạnh mẽ, luôn vượt trội so với S&P 500. Họ đang ở đó!
Chọn đúng quỹ tương hỗ có thể giúp bạn đạt được mục tiêu nghỉ hưu và tránh xa rủi ro. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải so sánh tất cả lựa chọn của bạn trước khi đưa ra lựa chọn cuối cùng.
Và hãy nói về phí và chi phí của quỹ tương hỗ trong một giây. Mặc dù điều quan trọng là chọn các quỹ không có chi phí quá cao, nhưng các khoản phí sẽ không giúp bạn trở nên giàu có. Dave không gặp vấn đề gì khi trả hoa hồng cho các quỹ tương hỗ. Tại sao? Bởi vì sẽ rất hữu ích khi có một cố vấn tài chính trong cuộc sống của bạn để giúp bạn chọn các khoản đầu tư của mình và giúp bạn đi đúng hướng trong việc đầu tư. Đừng quá chú trọng vào các khoản phí đến mức bạn bắt đầu bỏ qua nick để nhận những đồng xu.
Dưới đây là một số câu hỏi khác cần suy nghĩ khi bạn tìm ra quỹ tương hỗ nào phù hợp với mình:
Nếu bạn không thể tự tìm câu trả lời cho những câu hỏi này, hãy liên hệ với cố vấn tài chính của bạn để được trợ giúp. Sẽ rất đáng để dành thêm thời gian nếu điều đó có nghĩa là bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn và cân nhắc hơn về các khoản đầu tư của mình. Rốt cuộc thì chúng cũng là một vấn đề lớn.
Dave đề xuất chiến lược mua và giữ khi đầu tư. Thị trường chứng khoán giống như một chiếc tàu lượn siêu tốc. Sẽ có lúc thăng, có lúc xuống và những người duy nhất bị thương là những người cố gắng nhảy xuống trước khi chuyến đi kết thúc.
Trước đây, tỷ suất sinh lợi trung bình hàng năm của thị trường chứng khoán là từ 10–12%. 3 Hãy nhớ rằng đó là mức trung bình— một số năm bạn sẽ thấy lợi nhuận lớn, trong những năm khác, bạn có thể thấy lợi nhuận âm. Nhưng theo thời gian, bạn sẽ thấy số tiền của mình tăng lên nếu bạn tiếp tục đầu tư trong thời gian dài!
Những người trở thành Triệu phú của Baby Step đều biết điều đó và giữ quan điểm dài hạn trong suốt hành trình tài chính của họ. Họ không lo lắng về những gì đã xảy ra trong một năm cụ thể. Họ đã không rút tiền của mình ra khi có dấu hiệu rắc rối đầu tiên. Họ vẫn tập trung và tiếp tục đầu tư vào 401 (k) và IRA của họ hàng tháng bất kể điều gì đang xảy ra trên thị trường chứng khoán.
Và nghiên cứu chứng minh lặp đi lặp lại rằng chỉ số hàng đầu của sự thành công trong đầu tư là tỷ lệ tiết kiệm của bạn . 4 Tỷ lệ tiết kiệm của bạn là số tiền bạn tiết kiệm và tần suất bạn làm điều đó. Việc tính toán tỷ suất lợi nhuận, phân bổ tài sản và tỷ lệ chi phí đều rất ổn và tuyệt vời, nhưng chúng sẽ không có ý nghĩa gì nếu bạn thực sự không đặt bất kỳ khoản tiền nào vào 401 (k) của mình!
Dù bạn làm gì, đừng loanh quanh theo đuổi lợi nhuận. Những người làm điều đó không thể nhìn thấy trước mặt họ quá 5 feet. Tất cả họ đều phấn khích và trở nên tham lam khi các khoản đầu tư của họ tăng lên và sau đó chuyển sang trạng thái hoảng loạn hoàn toàn và bán không đúng thời điểm khi mọi thứ đang xuống dốc. Đó là cách bạn thức dậy vào một ngày với một quả trứng trống rỗng và vô số điều hối tiếc.
Điểm mấu chốt ở đây là gì? Đầu tư tiền của bạn tháng này qua tháng khác, năm này qua năm khác và thập kỷ này qua thập kỷ khác quan trọng hơn bất kỳ phân tích đầu tư nào khác ngoài kia. Vì vậy, đừng ngồi cãi nhau với những thành viên trong gia đình đã tan vỡ của bạn và hãy cứ làm điều đó một cách quái đản!
Mặc dù Dave hiểu rất rõ về cách thức hoạt động của đầu tư hưu trí, anh ấy vẫn hợp tác với một cố vấn tài chính. Công việc của chuyên gia là luôn cập nhật tin tức và xu hướng đầu tư, nhưng vai trò có giá trị nhất của họ là giúp bạn đi đúng hướng để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia đầu tư giỏi nên đưa ra cái nhìn sâu sắc và định hướng dựa trên nhiều năm kinh nghiệm của họ, nhưng cuối cùng, họ biết bạn là người đưa ra quyết định.
Và hãy nhớ:Bạn không nên không bao giờ đầu tư vào bất cứ thứ gì cho đến khi bạn hiểu cách hoạt động của nó. Hãy tìm một chuyên gia dành thời gian để trả lời các câu hỏi của bạn và cung cấp cho bạn tất cả thông tin cần thiết để đưa ra các lựa chọn đầu tư tốt. Bạn nên rời khỏi cuộc họp với cố vấn tài chính của mình để cảm thấy thông minh hơn và được trao quyền nhiều hơn so với khi bạn tham gia!
Bạn đã sẵn sàng tìm một chuyên gia đầu tư vững chắc, người cam kết giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn với số tiền của mình chưa? Sau đó, hãy thử SmartVestor. Đó là một cách dễ dàng và miễn phí để tìm các cố vấn đầu tư trong khu vực của bạn.
Tìm SmartVestor Pro ngay hôm nay!