Đoán xem nào? Không có luật nào nói rằng bạn phải làm việc cho đến khi 65 tuổi (hãy tin chúng tôi, chúng tôi đã kiểm tra). Và ngày càng có nhiều người Mỹ mơ ước rời khỏi lực lượng lao động sớm và bắt đầu nghỉ hưu!
Nhưng có một làn sóng mới những người lao động trẻ tuổi đang cố gắng nghỉ hưu sớm lên một cấp độ khác. Họ đang thực hiện sứ mệnh mở ra một con đường mới hướng tới việc nghỉ hưu như một phần của F.I.R.E. chuyển động.
Họ tin rằng có thể nghỉ hưu vào một lúc nào đó ở độ tuổi 30 hoặc 40. Bạn đọc đúng! Nhưng bằng cách nào? Có thực sự thực tế khi nghỉ hưu ở tuổi 45? Hoặc thậm chí 35? Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn F.I.R.E. để tìm hiểu xem nó có phù hợp với bạn hay không.
CHÁY. là viết tắt của “Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm”. Mục tiêu là tiết kiệm và đầu tư tích cực — khoảng từ 50–75% thu nhập của bạn — để bạn có thể nghỉ hưu vào lúc nào đó ở độ tuổi 30 hoặc 40.
Đúng vậy:Bạn cần tiết kiệm ít nhất một nửa thu nhập của bạn chỉ để có cơ hội để biến điều này thành hiện thực.
Làm thế nào để mọi người làm điều đó? Để có nhiều tiền đầu tư, những người đang sử dụng F.I.R.E. luôn tìm cách làm hai điều:giữ cho chi phí của họ ở mức cực thấp và tìm cách nâng cao thu nhập của họ.
Ý tưởng chung là thu nhập của bạn càng cao và chi phí càng thấp, bạn càng nhanh chóng đạt được sự độc lập về tài chính. Hãy nghĩ về cường độ của linh dương - ngoại trừ linh dương là theo nghĩa đen bốc cháy .
Đối với những người trong F.I.R.E. phong trào, "độc lập tài chính" không chỉ có nghĩa là ngồi trên bãi biển nhiệt đới nào đó hoặc chơi gôn mọi lúc. Nó có nghĩa là bạn không cần phải làm việc toàn thời gian nếu không muốn. Bạn có thể quay trở lại công việc bán thời gian hoặc đơn giản là ngừng làm việc hoàn toàn. Sự lựa chọn là của bạn . . . hãy tưởng tượng điều đó.
Chúng tôi có cảm xúc lẫn lộn về F.I.R.E. nhưng điều mà chúng ta có thể đạt được sau 100% là sự tập trung và cường độ của những người này để đạt được ước mơ nghỉ hưu của họ. Và cho dù bạn đang ở đâu trong hành trình tài chính của mình, có một số bài học quan trọng mà tất cả chúng ta có thể rút ra từ F.I.R.E. chuyển động:
Điều tuyệt vời nhất về F.I.R.E. chuyển động là việc người lao động trẻ tuổi bắt đầu nghĩ đến việc nghỉ hưu — đặc biệt là vì chưa đến một nửa (41%) người Mỹ đã cố gắng tìm ra nhu cầu tiết kiệm khi nghỉ hưu của họ. 1 Điều đó giống như cố gắng nhắm mục tiêu với một chiếc khăn bịt mắt. Xác định những gì bạn muốn nghỉ hưu của mình trông như thế nào và lập kế hoạch để đạt được điều đó.
Những F.I.R.E. những người theo dõi dành thời gian để xem tiền của họ đang đi đâu. Họ xác định mong muốn và nhu cầu và cắt bỏ bất kỳ khoản chi tiêu nào không phù hợp với họ. Họ nhận được ngân sách và kiên trì với nó.
Tiết kiệm một vài đô la ở đây và ở đó thực sự tăng lên theo thời gian. Nếu bạn có kỷ luật cắt giảm các chi phí không cần thiết ra khỏi ngân sách của mình, thì số tiền có thể đầu tư thêm đó sẽ giúp bạn đạt được tiến bộ nghiêm túc đối với mục tiêu của mình về lâu dài.
Thu nhập của bạn là công cụ xây dựng sự giàu có mạnh mẽ nhất của bạn. Và nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm — hoặc thực sự sớm — bạn phải sáng tạo trong việc tìm cách kiếm thêm tiền. Không có cách nào xung quanh nó.
Có thể bạn đang trên con đường sự nghiệp dẫn đến mức lương sáu con số đó. Hoặc có thể bạn có một chút hối hả rằng bạn đang chuyển thành một doanh nghiệp nhỏ vào các đêm và cuối tuần. Nó có thể có nghĩa là giao pizza trong một thời gian hoặc tiết kiệm để mua một bất động sản cho thuê.
Bất kể điều đó trông như thế nào đối với bạn, thu nhập bổ sung sẽ đóng vai trò rất lớn vai trò trong việc giúp bạn rút lui một bước khỏi lực lượng lao động và được nghỉ hưu sớm.
Nếu bạn muốn nghỉ hưu (sớm hoặc theo cách khác), bạn có để tiết kiệm và đầu tư. Không có ifs, ands hoặc buts về nó. Đó là lý do tại sao những người trong F.I.R.E. phong trào cực đoan về việc ném một phần lớn thu nhập của họ để nghỉ hưu.
Nhưng tin tốt là bạn không phải tiết kiệm một nửa thu nhập để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình! Bạn nên bắt đầu bằng cách đầu tư 15% thu nhập của mình vào các tài khoản tiết kiệm hưu trí được ưu đãi về thuế, như 401 (k) s và Roth IRA.
Điều quan trọng là bạn phải có thói quen tiết kiệm và đầu tư đều đặn hàng tháng. Khi bạn làm điều đó, thời gian và tăng trưởng kép có tác dụng cho bạn thay vì chống lại bạn.
Sau khi hoàn thành một số mục tiêu kiếm tiền khác, chẳng hạn như trả hết nợ thế chấp sớm (bạn có thể làm nếu đầu tư 15% thay vì 50% thu nhập), bạn có thể bắt đầu đầu tư nhiều hơn. Chúng ta sẽ nói về điều đó sau.
Rào cản lớn đầu tiên để tuân theo F.I.R.E. phong trào đang có thu nhập lớn (và chúng tôi có nghĩa là lớn). Cho dù bạn cắt giảm lối sống của mình bao nhiêu đi chăng nữa, thì bạn cũng sẽ có một khoản thu nhập lớn — có thể là ở mức sáu con số — để có khả năng tiết kiệm đủ để nghỉ hưu trước sinh nhật lần thứ 40 của bạn.
Nhưng điều đó không ngăn cản bạn xây dựng sự giàu có — ai cũng có thể làm được! Theo Nghiên cứu quốc gia về triệu phú , một phần ba số triệu phú không bao giờ có thu nhập hộ gia đình sáu con số trong một năm.
Cho dù hiện tại bạn có loại nghề nghiệp hay mức lương nào đi chăng nữa, đừng ngụy biện rằng bạn cần một công việc được trả lương cao để xây dựng sự giàu có mà bạn cần để tận hưởng một kỳ nghỉ hưu không lo lắng. Bất kỳ ai cũng có thể trở thành triệu phú — chỉ mất một chút thời gian.
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về con đường đã được chứng minh đã giúp hàng nghìn người Mỹ trở thành triệu phú, thì cuốn sách mới của Dave, Baby Steps Millionaire, Dành cho bạn. Hãy lấy bản sao của bạn ngay hôm nay để tìm hiểu thêm về nhóm triệu phú đặc biệt này và cách bạn cũng có thể trở thành một người như vậy!
Tất cả thu nhập sang một bên, có một số vấn đề khác với F.I.R.E. chuyển động mà chúng tôi muốn giải quyết:
Nhiều F.I.R.E. những người ủng hộ thực sự thúc đẩy ý tưởng sử dụng thẻ tín dụng để lấy điểm và phần thưởng. Nói gì?
Đừng lộn xộn với thẻ tín dụng. Nghiêm túc. Có thể bạn đang nghĩ, Nhưng tôi thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình đúng hạn hàng tháng! Điều đó có thể hoạt động trong một thời gian ngắn, nhưng bạn sẽ không đánh bại hệ thống. Tất cả những gì cần làm là một lần bị nhỡ thanh toán hoặc một lần khẩn cấp lớn buộc bạn phải cắn răng chịu đựng nhiều hơn những gì bạn có thể nhai để nợ thẻ tín dụng vượt ngoài tầm kiểm soát.
Tổng cộng, người Mỹ đã thống kê được 820 tỷ đô la nợ thẻ tín dụng. 2 Và một cuộc khảo sát gần đây cho thấy khoảng 14 triệu người Mỹ đã mắc nợ thẻ tín dụng từ 10.000 đô la trở lên. 3 Chúng tôi chắc chắn rằng mỗi người trong số họ đều nghĩ rằng họ có thể thanh toán số dư của mình hàng tháng. . . cho đến khi họ không thể.
Hãy lắng nghe:Nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ, gần một phần ba ngân sách của bạn sẽ dùng để trả nợ. 4 Điều đó làm cho việc tiết kiệm và đầu tư thực sự khó khăn và không một công thức để thành công về mặt tài chính.
Khi bạn chơi với lửa. . . tốt, bạn biết điều gì sẽ xảy ra.
Bạn có thể bị thu hút bởi F.I.R.E. chuyển động nếu bạn ghét công việc của mình. Rốt cuộc, chỉ 34% công nhân Mỹ nói rằng họ đang tích cực làm việc. 5 Không có gì ngạc nhiên khi ngày càng có nhiều công nhân trẻ mơ ước được rời khỏi nơi làm việc hoàn toàn.
Nhưng có một vấn đề sâu hơn nằm bên dưới bề mặt, và F.I.R.E. sẽ không giải quyết được nó. Nếu bạn ghét công việc của mình, bạn không cần F.I.R.E. Những gì bạn thực sự cần là một con đường sự nghiệp mới. Huấn luyện viên Ken Coleman của America’s Career gọi đó là “việc tìm kiếm điểm hấp dẫn của bạn”. Đó là nơi giao thoa giữa tài năng và niềm đam mê lớn nhất của bạn. Ngay cả những người theo dõi F.I.R.E. có thể đạt được đằng sau điều đó!
Nếu mong muốn duy nhất của bạn là nghỉ hưu sớm để có thể trốn đi làm vào thứ Hai, bạn sẽ rất thất vọng. Cuộc sống quá ngắn để lãng phí hàng chục năm hoặc thậm chí một năm để làm công việc bạn ghét.
Cho dù mục tiêu của bạn là nghỉ hưu ở tuổi 65 hay 35, bạn vẫn cần một kế hoạch. Bạn phải biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu tiền để nghỉ hưu khi nào bạn muốn — và số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt được điều đó.
Kế hoạch từng bước này sẽ giúp đưa bạn đến con đường về hưu sớm:
Nợ đang cản trở hàng triệu lao động trẻ tuổi đầu tư để nghỉ hưu. Đó là lý do tại sao bạn phải tập trung. Hãy chặt những chiếc thẻ tín dụng đó và loại bỏ Sallie Mae khỏi cuộc sống của bạn một cách tốt đẹp — và cho nó mọi thứ bạn đã có.
Sau khi bạn không còn nợ nần và trước khi bắt đầu đầu tư để nghỉ hưu, đã đến lúc bạn phải xây dựng một quỹ khẩn cấp. Khi bạn có đủ tiền trong tài khoản tiết kiệm để trang trải chi phí từ 3–6 tháng, bạn sẽ không phải lo lắng về việc điều hòa bị hỏng hoặc lốp bị xẹp làm hỏng kế hoạch đầu tư của mình.
Đến phần thú vị! Bây giờ bạn đã sẵn sàng bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Bắt đầu bằng cách tiết kiệm 15% tổng thu nhập của bạn mỗi tháng trong các kế hoạch hưu trí như 401 (k) và Roth IRA — và hãy đảm bảo đầu tư tiền hưu trí của bạn vào các quỹ tương hỗ với một thành tích tốt.
Trong khi bạn đang đầu tư, hãy tập trung vào việc thanh toán sớm cho căn nhà của bạn. Đây là một rất lớn mục tiêu sẽ giúp bạn có động lực để nghỉ hưu sớm! Hãy nghĩ về điều đó:Bạn sẽ có thể tiết kiệm thêm bao nhiêu tiền để nghỉ hưu nếu bạn không có tiền trả nhà? Bạn có thể làm gì nếu bạn hoàn toàn không mắc nợ với một ngôi nhà trả góp?
Với một ngôi nhà đã trả và không còn nợ nần, bạn có thể thực sự bắt đầu thực hiện một số bước tiến về mục tiêu nghỉ hưu sớm của bạn. Đây là nơi thực sự có thể đầu tư 50% thu nhập của bạn để nghỉ hưu. Trước tiên, quay lại 401 (k) và IRA của bạn và đóng góp tối đa.
Nhưng hãy nhớ:Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ không thể rút tiền từ 401 (k) hoặc IRA của mình mà không phải đối mặt với hình phạt rút tiền sớm cho đến khi bạn đạt 59 tuổi rưỡi. Ví dụ:với 401 (k) truyền thống, bạn sẽ không chỉ phải trả thuế thu nhập cho số tiền bạn bỏ ra, mà Uncle Sam sẽ tính thêm 10% nữa. Không phải là một kế hoạch tốt!
Nhưng có một giải pháp cho vấn đề đó mà hầu hết những người muốn nghỉ hưu sớm đều quên mất:tài khoản cầu nối.
Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, tài khoản cầu nối sẽ giúp bạn "thu hẹp" khoảng cách giữa thời điểm bạn muốn nghỉ hưu và thời điểm bạn có thể rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí của mình.
Khi bạn lập kế hoạch cho giấc mơ nghỉ hưu của mình, hãy đặt mục tiêu về tuổi nghỉ hưu và tính xem bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để sống mỗi năm. Sau đó nhân con số đó với số năm bạn dự kiến sử dụng tài khoản soi cầu của mình. Đó là số tiền bạn nên có trong tài khoản cầu nối của mình để bạn có thể sống thoải mái cho đến khi bạn có thể truy cập vào tài khoản hưu trí của mình mà không bị phạt.
Ví dụ:giả sử bạn muốn nghỉ hưu sớm ở tuổi 55. Điều đó có nghĩa là bạn cần có đủ tiền trong tài khoản cầu của mình để kéo dài khoảng 4 năm rưỡi. Vì vậy, nếu bạn mong đợi sống với 50.000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu, mục tiêu của bạn phải là có ít nhất 225.000 đô la trong tài khoản cầu nối của bạn vào thời điểm bạn 55 tuổi!
Khi bạn đã sử dụng tối đa 401 (k) và IRA, hãy mở tài khoản môi giới (còn được gọi là tài khoản đầu tư chịu thuế ) để đóng vai trò là tài khoản cầu nối của bạn.
Đây là những gì chúng tôi thích về tài khoản môi giới:
Một hạn chế lớn đối với các tài khoản này là bạn phải trả thuế cho bất kỳ khoản tiền nào mà các khoản đầu tư của bạn kiếm được. Bạn nên ngồi lại với chuyên gia đầu tư của mình để xem xét các con số và đặt mục tiêu về số tiền bạn cần trong tài khoản cầu nối để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Có rất nhiều bộ phận chuyển động khác nhau đã thành công trong việc nghỉ hưu sớm, nhưng nó là khả thi! Và cách tốt nhất để biến ước mơ của bạn thành hiện thực là làm việc với một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia đầu tư đáng tin cậy, những người có thể giúp bạn đạt được điều đó.
Với chương trình SmartVestor, chúng tôi sẽ kết nối bạn với tối đa năm chuyên gia đầu tư đáng tin cậy trong khu vực của bạn. Hãy tìm chuyên gia tài chính của bạn ngay hôm nay và họ sẽ giúp bạn bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu trong mơ.
Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!