Bạn đã sẵn sàng cho vụ chuyển nhượng tài sản lớn nhất trong lịch sử? Sẵn sàng hay chưa, điều đó đã xảy ra!
Người ta ước tính rằng khối tài sản trị giá 68 nghìn tỷ đô la sẽ được truyền từ những đứa trẻ bùng nổ sang các thế hệ trẻ hơn trong vòng 25 năm tới. 1 Đó là rất nhiều tiền — và một số trong số đó có thể đang hướng đến con đường của bạn! Nhưng nếu không cẩn thận, bạn rất dễ để một tài sản thừa kế bị lãng phí. Trên thực tế, hơn một phần ba tổng số những người thừa kế không thấy thay đổi hoặc suy giảm tài sản của họ sau khi nhận được tài sản thừa kế. 2
Bạn đã nắm bắt điều đó chưa? Một số người thì tệ hơn sau khi họ thừa hưởng một cơn gió mạnh về tài chính. Thay vì sử dụng một phần tài sản thừa kế của mình để thoát khỏi nợ nần hoặc đầu tư cho tương lai, họ thổi tất cả vào một vài kỳ nghỉ thú vị hoặc chi tiêu thoải mái tại trung tâm mua sắm. Trước khi họ biết điều đó, số tiền đó đã biến mất, và họ không có không có gì để hiển thị cho nó.
Mọi người, đừng để đó là câu chuyện của bạn. Tài sản thừa kế của bạn có khả năng thay đổi cây gia đình của bạn mãi mãi — vì vậy hãy làm cho nó có giá trị!
Nhận được tài sản thừa kế từ một thành viên trong gia đình nên là một điều may mắn. Nhưng quá thường xuyên, nó trở thành một lời nguyền. Dưới đây là lời khuyên của chúng tôi để giúp bạn tận dụng tối đa tài sản thừa kế của mình.
Đây là thỏa thuận:Khi một người thân yêu qua đời, bạn không suy nghĩ đủ sáng suốt để đưa ra các quyết định tài chính quan trọng. Nhưng trong hầu hết các trường hợp, bạn không phải đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào ngay lập tức. Không có gì sai khi để quyền thừa kế của bạn ở đó một thời gian khi bạn đau buồn.
Nếu bạn nhận được một khoản tiền, bạn chỉ cần gửi tiền vào tài khoản thị trường tiền tệ trong vài tháng là được. Hít thở sâu. Hãy dành một chút thời gian để thương tiếc. Và sau đó, khi đã sẵn sàng, bạn có thể tập trung và lập kế hoạch cho kế thừa của mình.
Khi bạn bắt đầu nghĩ về những gì bạn muốn làm với tài sản thừa kế mà bạn nhận được, điều quan trọng là phải nhớ nó đến từ đâu. Hãy nghĩ về tất cả những công việc khó khăn và sự hy sinh đã giúp bạn có được tài sản thừa kế đó. Chúng ta đang nói về di sản của một người ở đây!
Hãy tự hỏi bản thân: Quyết định này có tôn vinh trí nhớ của người thân yêu của tôi không? Luôn ghi nhớ điều đó sẽ mang lại tinh thần trách nhiệm, trách nhiệm giải trình và chủ ý đối với tình huống và giúp bạn sử dụng tài sản thừa kế của mình một cách khôn ngoan.
Khi bạn nhận được một khoản tiền lớn như một khoản thừa kế, đừng sốc nếu tất cả mọi người đến từ cơ sở sản xuất đồ gỗ để cho bạn biết bạn nên làm gì với nó.
Đó là lý do tại sao bạn cần thành lập “ban cố vấn” của riêng mình — một đội ngũ mơ ước gồm các chuyên gia có trình độ cao, những người có thể hướng dẫn bạn trong quá trình kế thừa. Tùy thuộc vào loại thừa kế bạn nhận được, bạn có thể cần tìm kiếm lời khuyên từ một số chuyên gia như:
Hãy nhớ rằng những người này không ở đó để cho bạn biết bạn phải làm gì. Họ phải là những giáo viên sẽ ngồi lại với bạn, giúp bạn hiểu tất cả các lựa chọn của mình và hướng dẫn bạn với tư cách là bạn đưa ra quyết định phù hợp với bạn và gia đình bạn.
Khi bạn chắt chiu tất cả, có ba điều bạn có thể làm với số tiền của mình:cho, tiết kiệm và chi tiêu. Kế thừa không có gì khác biệt!
Giống như việc bạn phân công từng đô la trong ngân sách hàng tháng của mình, điều quan trọng là bạn phải làm điều tương tự với tài sản thừa kế của mình. Nếu bạn không cho biết số tiền thừa kế của mình sẽ đi đâu, bạn sẽ cuối cùng tự hỏi nó đã đi đâu!
Hãy coi tài sản thừa kế của bạn như một chiếc bánh mà bạn đang chia thành nhiều phần. Bây giờ, cách bạn phân chia tiền của mình sẽ phụ thuộc vào tình huống cụ thể của bạn và vị trí của bạn trong Bước chân trẻ em.
Dưới đây là một số phần bạn có thể đưa vào khi quyết định phải làm gì với tài sản thừa kế của mình:
Giả sử bạn đang ở Baby Step 4 (đã đầu tư toàn bộ 15% thu nhập của mình để nghỉ hưu), bạn còn lại 60.000 đô la tiền thế chấp và bạn có hai thanh thiếu niên chuẩn bị vào đại học trong vài năm tới.
Nếu bạn nhận được khoản thừa kế 200.000 đô la, đây là một cách bạn có thể cân nhắc cắt miếng bánh đó:
Sau khi bạn đã tăng tối đa giới hạn đóng góp cho các tài khoản hưu trí được hưởng lợi về thuế, như Roth IRA và 401 (k), bạn có thể đang tìm cách đầu tư số tiền mà bạn được thừa kế.
Đây là hai cách bạn có thể làm điều đó:
Đầu tư vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt thông qua tài khoản môi giới chịu thuế cá nhân hoặc doanh nghiệp. Mặc dù các tài khoản này không có các lợi ích về thuế mà các tài khoản hưu trí thông thường cung cấp, nhưng không có giới hạn đóng góp, và bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào (không bị phạt) —đó là một điểm cộng!
Nhưng hãy nhớ rằng bạn không nên không bao giờ đầu tư vào một cái gì đó bạn không hiểu. Đó là lý do tại sao bạn nên luôn nói chuyện với một chuyên gia đầu tư mà bạn tin tưởng, người có thể hướng dẫn bạn qua tất cả các lựa chọn của bạn.
Tùy thuộc vào quy mô tài sản thừa kế của bạn, bạn có thể mua ngay tài sản cho thuê. Nhưng hãy nghe chúng tôi về điều này:Nếu bạn không có đủ tiền để trả tiền mặt cho một bất động sản cho thuê, đừng mua nó. Không bao giờ vay tiền để thuê tài sản. Nếu bạn có tiền dư dả, hãy liên hệ với một chuyên gia bất động sản, người có thể giúp bạn tìm được một hợp đồng lớn với nhiều tiềm năng thu nhập.
Cũng giống như bất kỳ khoản tiền mặt nào bạn được thừa kế, bạn có ba lựa chọn nếu bạn thừa kế một ngôi nhà:bán nó, cho thuê hoặc sống trong nó.
Thông thường, khi ai đó được thừa kế một ngôi nhà, nó có giá trị cao hơn so với giá trị của nó khi chủ sở hữu ban đầu mua nó. Nếu đúng như vậy, bạn sẽ tự động nhận được nâng cấp trên cơ sở để giảm thiểu thuế thu nhập vốn của bạn nếu bạn quyết định bán nhà. 3
Đây là cách hoạt động:Giả sử ngôi nhà của mẹ bạn trị giá 175.000 đô la vào thời điểm bà qua đời. Đối với mục đích thuế, giá trị của ngôi nhà vào thời điểm cô ấy qua đời sẽ trở thành giá trị mà bạn "phải trả" cho nó — đó là cơ sở tính thuế tăng thêm.
Vì vậy, nếu bạn quyết định đưa ngôi nhà ra thị trường ngay lập tức và nó được bán với giá 175.000 đô la, bạn sẽ không mắc bất kỳ thuế thu nhập vốn đối với nó. Nhưng nếu bạn bán nó một năm sau đó với giá 200.000 đô la, bạn sẽ chỉ phải trả thuế lãi vốn cho khoản chênh lệch 25.000 đô la giữa giá bán và số tiền mà căn nhà đáng giá khi bạn được thừa kế (175.000 đô la).
Chúng tôi biết đó là rất nhiều thông tin cần tham gia! Nếu bạn cảm thấy bối rối hoặc quá tải, chúng tôi khuyên bạn nên liên hệ với các chuyên gia RamseyTrusted của chúng tôi. Mạng lưới cố vấn thuế và đại lý bất động sản của chúng tôi có thể giúp bạn bớt căng thẳng khi phải tìm ra những việc cần làm với một ngôi nhà được thừa kế.
Cho thuê nhà có thể mang lại nguồn thu nhập bổ sung cho bạn và gia đình bạn và là một cách tuyệt vời để tích lũy tiền tiết kiệm, trả nợ hoặc đầu tư cho hưu trí. Nhưng thuê nhà cũng đi kèm với một số thách thức! Việc duy trì và bảo dưỡng liên tục, cùng với các loại thuế phức tạp hơn, cuối cùng có thể gặp nhiều rắc rối hơn mức đáng có. Bạn cũng phải quyết định tự mình bảo quản tài sản hay thuê người quản lý tài sản làm việc đó cho bạn.
Thảo luận về các lựa chọn của bạn với một chuyên gia bất động sản, người có thể hướng dẫn bạn những gì phù hợp nhất với tình huống của bạn. Dù bằng cách nào, đừng đưa ra quyết định chỉ dựa trên cảm xúc.
Nếu bạn thừa kế một ngôi nhà đã trả tiền và quyết định sống trong đó, bạn sẽ không phải trả tiền thế chấp. Điều đó có nghĩa là bạn có thể thực hiện một số bước tiến nghiêm túc cho các mục tiêu tài chính của mình với số tiền mặt dư thừa đó!
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc chuyển đến một ngôi nhà được thừa kế có nghĩa là bạn sẽ gánh vác các trách nhiệm tài chính đi kèm với quyền sở hữu nhà. Khi máy điều hòa không khí bị hỏng vào giữa mùa hè, bạn phải sửa nó! Chưa kể bạn cũng sẽ chịu trách nhiệm nộp thuế tài sản với tư cách là chủ sở hữu mới. Nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp vững chắc, hãy sử dụng thêm bất kỳ khoản tiền mặt nào để tiết kiệm chi phí từ ba đến sáu tháng để bạn có thể trang trải cho bất kỳ khoản nào phát sinh.
Một điều khác để suy nghĩ:Nếu bạn sống trong ngôi nhà trong ít nhất hai năm, sau đó bạn có thể bán nó và kiếm được 500.000 đô la lợi nhuận từ việc bán (250.000 đô la nếu bạn độc thân) mà không phải trả thuế lãi vốn. 4
Việc thừa kế một khoản tiền mặt hoặc một ngôi nhà có thể đi kèm với một số quyết định lớn, nhưng việc tìm hiểu xem phải làm gì với tất cả những thứ khác — như bộ sưu tập thẻ bóng chày của bố và đồ trang sức yêu thích của mẹ — thậm chí còn khó hơn.
Quyết định mặt hàng bạn muốn giữ và sau đó tìm cách bán phần còn lại trực tuyến hoặc thông qua bán bất động sản. Các công ty thanh lý bất động sản có thể giảm bớt căng thẳng trong việc loại bỏ những vật gia truyền không mong muốn bằng cách xem xét những gì bạn có, viết séc cho bạn và thu xếp mọi thứ - tất cả chỉ trong vài ngày. Bạn cũng có thể quyên góp đồ đạc, quần áo và các vật dụng khác cho những người cần nó nhất.
Được rồi, mọi thứ chắc chắn sẽ trở nên phức tạp khi nói đến thuế liên quan đến tài sản thừa kế, nhưng hãy kiên trì với chúng tôi ở đây.
Thuế bất động sản liên bang là thuế đánh vào việc chuyển nhượng tài sản của một người sau khi người đó qua đời. Thuế bất động sản liên bang chỉ được đánh vào các bất động sản trị giá hơn 12,06 triệu đô la. 5
Với tư cách là người thừa kế, bạn không phải chịu thuế bất động sản — tài sản của người thân yêu của bạn là như vậy. Và ngay cả khi di sản phải chịu thuế di sản, bạn không phải lo lắng về thuế di sản với tư cách là người thừa kế vì chúng được thu trước quyền thừa kế được chuyển cho bạn.
Thuế thừa kế là một câu chuyện khác. Những khoản thuế đó được áp dụng sau bạn thừa kế tài sản của người thân yêu của bạn. Không có thuế thừa kế liên bang, nhưng sáu tiểu bang hiện có một. Nhưng ngay cả khi người thân của bạn sống ở một trong sáu tiểu bang đó, nhiều người thụ hưởng — bao gồm cả chồng, vợ, con và cháu — được miễn nộp bất kỳ khoản thuế thừa kế nào. 6
Khi nói đến thuế, bạn có thể dễ dàng hiểu được rất nhanh. Đó là lý do tại sao bạn nên đưa một chuyên gia thuế đủ tiêu chuẩn vào nhóm trong mơ của mình. Nếu bạn đang tìm kiếm lời khuyên mà bạn có thể tin tưởng, hãy kết nối với chuyên gia thuế trong khu vực của bạn.
Bạn có thể sẽ chỉ nhận được một tài sản thừa kế. Sử dụng nó một cách rộng rãi! Giống như chúng ta đã nói, đây chắc chắn không phải là thời điểm để bạn cố gắng tìm hiểu mọi thứ. Bạn cần một nhóm tại chỗ để giúp bạn tận dụng tối đa di sản của người thân yêu của bạn.
Một cố vấn tài chính giỏi sẽ giúp bạn điều hướng cảm xúc khi nhận tài sản thừa kế cũng như giúp bạn hiểu tất cả các lựa chọn của mình khi bạn quyết định phải làm gì với nó. Chương trình SmartVestor của chúng tôi là một cách miễn phí và dễ dàng để kết nối với các chuyên gia đầu tư có năng lực trong khu vực của bạn.
Tìm chuyên gia của bạn ngay hôm nay!