Đôi khi các thuật ngữ pháp lý nghe giống như gobbledygook. Nhưng mặc dù giấy ủy quyền tài chính nghe có vẻ như một điều phức tạp nào đó mà bạn sẽ thấy trong bản in đẹp của hợp đồng, nhưng nó thực sự đơn giản. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết để bạn có thể quyết định xem mình có cần một cái.
Giấy ủy quyền tài chính (POA) là một tài liệu pháp lý cung cấp cho người khác quyền quyết định về tiền bạc cho bạn. POA tài chính được viết riêng để cho phép người khác làm đại diện pháp lý cho bạn về các vấn đề tài chính.
Cũng giống như giấy ủy quyền y tế, người tạo POA tài chính được gọi là người chính —Đó là bạn nếu bạn tạo ra một cái. Không, là hiệu trưởng không có nghĩa là bạn đang quản thúc bất kỳ ai — một hiệu trưởng POA tài chính chỉ là người có tiền đang được bảo vệ.
Và người mà bạn chọn làm những việc bằng tiền của mình khi bạn không thể tự làm được gọi là người đại diện hoặc luật sư trên thực tế. (Trong trường hợp bạn đang thắc mắc, đại lý của bạn không phải là luật sư.) Chúng tôi sẽ giải thích cách chọn đại lý phù hợp trong một phút nữa — tuy nhiên, bây giờ chúng ta hãy tập trung vào cách hoạt động của POA tài chính.
POA tài chính thường được sử dụng nhất trong trường hợp khẩn cấp y tế. Khi bạn bị suy yếu về mặt y tế, nhu cầu tài chính hàng ngày của bạn có thể không được quan tâm hàng đầu. Nhưng những nhu cầu đó có biến mất chỉ vì bạn đang nằm trên giường bệnh không? Dĩ nhiên là không. Các hóa đơn của bạn vẫn cần được thanh toán và các tài khoản cần được quản lý — chẳng hạn như thanh toán tiền thuê nhà hoặc tiền nhà và phí bảo hiểm.
Từ khóa ở đây là tài chính . Cũng giống như POA y tế chỉ áp dụng cho các lựa chọn y tế, POA tài chính chỉ có thể đưa ra các quyết định về tiền bạc nếu và khi bạn không thể tự mình làm điều đó.
Giống như hầu hết các tài liệu pháp lý, mục đích chính của việc tạo POA tài chính là để bảo vệ bản thân và gia đình bạn khỏi cuộc chiến pháp lý. Trong trường hợp này, ý tưởng là đảm bảo luôn có một người nào đó đáng tin cậy để quyết định điều gì sẽ xảy ra với tiền của bạn.
Khi bạn hết hoa hồng, điều cuối cùng bạn muốn là một người nào đó mà bạn không biết sẽ làm xáo trộn tương lai tài chính của bạn! Nhưng đó chính xác là những gì có thể xảy ra khi bạn không thể đưa ra quyết định về số tiền của mình và không có POA tài chính. Tại thời điểm đó, việc thông qua các tòa án để giành lại quyền kiểm soát có thể là điều khó tránh khỏi.
Bạn biết rằng quả cầu pha lê mà một số thầy bói cho rằng có thể nhìn thấy tương lai? Xin lỗi, chúng tôi ước điều đó là đáng tin cậy, nhưng không phải vậy — không có cách nào để dự đoán khi nào (hoặc nếu) bạn sẽ mất khả năng lao động và cần ai đó quản lý tài chính cho bạn.
Lời khuyên của chúng tôi? Tạo POA tài chính của bạn ngay bây giờ . Bạn luôn có thể điều chỉnh nó khi cuộc sống của bạn diễn ra. Bằng cách đó, tất cả các cơ sở đều được che phủ và bạn sẽ có những gì mình cần nếu cần.
Hoàn toàn phụ thuộc vào bạn khi POA tài chính của bạn có hiệu lực. Nó sẽ phụ thuộc vào cách bạn đánh vần nó trong tài liệu của mình. Có hai cách để tính thời gian này.
Trong trường hợp đầu tiên này, POA tài chính cho phép người đại diện của bạn hành động thay mặt bạn ngay cả khi bạn sẵn sàng và không mất năng lực. (Không, không có khả năng không có nghĩa là bị chặt đầu. Nó thực sự chỉ là một từ mười đô la vì mất sức mạnh để nói với mọi người những gì bạn muốn làm.)
Nếu bạn đã kết hôn, bạn có thể sẽ muốn vợ / chồng của mình có thể đưa ra quyết định tài chính nếu bạn gặp phải trường hợp khẩn cấp về y tế. Trong trường hợp đó, làm cho tài liệu có hiệu lực ngay lập tức là một bước đi thông minh. Nói chung, tác nhân càng có liên quan chặt chẽ, bạn càng có nhiều khả năng chọn để POA có hiệu lực ngay lập tức.
Làm cho nó hiệu quả ngay lập tức cũng có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn thường xuyên đi trên đường và bạn có rất nhiều nhu cầu tài chính cần sự chấp thuận chính thức của bạn để hoàn thành. Hoặc có thể bạn dự kiến không có mặt cho một giao dịch cụ thể mà không thể đợi bạn trả lại hàng.
Cách thứ hai để định hình POA tài chính của bạn là xác định rằng bạn chỉ muốn nó có hiệu lực khi một sự kiện mất khả năng xảy ra. Điều này được biết đến trong thế giới luật sư với tên gọi “giấy ủy quyền hồi xuân” —có thể bởi vì nó phát huy tác dụng khi hiệu trưởng đã mất một mùa xuân trong bước đi của họ. Một số điều kiện có thể chứng nhận có thể khiến POA tài chính có hiệu lực bao gồm:
Khi một POA tài chính gắn liền với một sự kiện mất khả năng lao động, quyền lực của người đại diện của bạn chỉ có hiệu lực khi một hoặc nhiều bác sĩ đã chứng nhận rằng bạn không thể đưa ra quyết định về thể chất hoặc tinh thần.
Bạn đang nghĩ đến việc đặt tên cho một trong những đứa con của bạn hoặc một người nào đó có liên quan xa hơn để phục vụ với tư cách là người đại diện của bạn? Tạo một giấy ủy quyền có hiệu lực là một lựa chọn tuyệt vời.
Vì vậy, cho dù nó có hiệu lực ngay lập tức hay gắn liền với một sự kiện tiềm năng trong tương lai, người đại diện của bạn chỉ có quyền xử lý tài chính của bạn khi bạn cấp nó. Nhưng khi nào họ mất nó?
Câu hỏi hay! Một số điều có thể tạo nên cơ hội POA về tài chính:
Hãy tưởng tượng viễn cảnh này. Bạn rơi vào trạng thái hôn mê và gia đình của bạn có rất nhiều việc phải giải quyết các công việc của bạn. Cùng với việc đưa ra các quyết định y tế đau lòng, họ cũng muốn đánh giá khả năng tài chính của bạn.
Tin vui là bạn có thể viết POA tài chính của mình cụ thể để nói rằng quyền lực của người đại diện của bạn vẫn tiếp tục ngay cả trong trường hợp bạn không đủ năng lực. Đây là một loại POA được gọi là bền giấy ủy quyền (DFPOA) và đó là loại tài liệu mà Dave Ramsey đề xuất.
Với tư cách là người giao dịch chính, bạn có quyền cấp cho người đại diện của mình bất kỳ đặc quyền tài chính nào bạn muốn. Nhưng bạn sẽ muốn nghĩ về khả năng và kiến thức thực tế của đại lý. Nói cách khác, chú của bạn, CPA có thể là một ứng cử viên tuyệt vời để xử lý việc đóng thuế cho bạn, nhưng đừng giao anh ta phụ trách quản lý cửa hàng gia đình nếu anh ta không có bí quyết kinh doanh nào.
Dưới đây là một số quyền bạn có thể cấp cho một đại lý POA tài chính để thực hiện cho bạn:
Bạn giao cho đại lý của mình bao nhiêu quyền tùy thuộc vào bạn. Bạn có thể cho họ toàn quyền kiểm soát tài chính của mình hoặc giới hạn chúng trong những ngày và / hoặc giao dịch cụ thể.
Được rồi, chúng ta cần phải nói rõ ràng ở đây. Người đại diện của bạn được yêu cầu hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn, duy trì hồ sơ chính xác, giữ tài sản của bạn tách biệt với tài sản của họ và tránh xung đột lợi ích.
Trước tiên, hãy giải quyết các yêu cầu pháp lý tối thiểu. Người đại diện của bạn bắt buộc phải có đầu óc sáng suốt và ít nhất 18 tuổi. Vâng, những quy tắc đó loại bỏ hàng tấn người. Nhưng bạn vẫn cần phải thu hẹp nó lại một chút nữa!
Khi chọn ai đó để quyết định điều gì sẽ xảy ra với tiền của bạn, thành phần chính là sự tin tưởng. Các thành viên trong gia đình can là những đại lý tuyệt vời. Chúng cũng có thể là thảm họa.
Trước khi bạn giao công việc này cho dì Gloria của mình, có thể hãy nghĩ đến việc bà ấy luôn cố gắng vay tiền từ mọi người trong gia đình bạn. . . vì vậy cô ấy có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho POA tài chính của bạn. Nhưng có anh họ của bạn là Joe, người thực sự giỏi trong việc giúp mọi người trong gia đình bạn tìm được những ưu đãi hấp dẫn đối với những chiếc ô tô đã qua sử dụng. Vâng, Joe có thể là một tuyệt vời đại lý.
Đối với nhiều người, sự lựa chọn hiển nhiên là vợ / chồng của họ. Nếu một trong hai người đi công tác nhiều, việc chỉ định người kia làm đại lý trong POA tài chính của bạn rất có ý nghĩa.
Hoặc có thể bạn quen ai đó bên ngoài gia đình mình, người vừa có đức tính tốt vừa thông minh về tài chính. Họ cũng sẽ là một ứng cử viên xuất sắc. Dù bằng cách nào, hãy chọn một người mà bạn cảm thấy thoải mái khi cấp quyền truy cập vào mọi thứ mà bạn đã nỗ lực xây dựng trong nhiều năm.
POA tài chính chỉ là một loại POA. Có những thứ khác, tùy thuộc vào mục đích:
Chúng ta đã đề cập đến cụm từ này trước đó — chúng ta hãy tìm hiểu sâu hơn.
A bền giấy ủy quyền thường có nghĩa là giấy ủy quyền có hiệu lực trong thời gian hiệu trưởng bị thương tật. Quyền hạn đó có thể chấm dứt khi người đại diện qua đời hoặc khi quyền hạn của người đại diện bị thu hồi vì một số lý do khác.
Nhưng tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống, các quy tắc về giấy ủy quyền lâu dài có thể khác nhau về thời gian quyền hạn của đại lý của bạn có hiệu lực. Một số tiểu bang tự động xem xét tất cả giấy tờ ủy quyền phải có giá trị lâu dài, nghĩa là quyền quản lý các vấn đề tài chính của người đại diện sẽ tự động có hiệu lực trong suốt thời gian bạn bị thương tật.
Tuy nhiên, ở các tiểu bang khác, nếu bạn muốn có giấy ủy quyền lâu dài, bạn cần nêu rõ thời hạn của quyền của người đại diện của mình trong tài liệu giấy ủy quyền. Nếu nó không được viết rõ ràng, ngay sau khi bác sĩ của bạn tuyên bố rằng bạn không thể tự mình đưa ra quyết định, thì các quyền của POA tài chính sẽ không còn hiệu lực.
POA giới hạn là khi các quyền của đại lý (bạn đoán vậy) bị giới hạn trong các quyết định tài chính nhất định hoặc các giao dịch một lần. Ví dụ:bạn có thể có một POA giới hạn để đóng một giao dịch bất động sản cụ thể cho bạn. Hoặc có thể bạn biết mình sẽ ở nước ngoài trong tháng 5 và bạn cấp POA có giới hạn trong khoảng thời gian đó.
POA y tế cho phép cơ quan đại diện quyền đưa ra các quyết định y tế quan trọng về việc chăm sóc sức khỏe của hiệu trưởng, đặc biệt khi họ bị bệnh nặng hoặc mất khả năng lao động.
Bây giờ chúng ta hãy xem xét hậu cần của việc điền vào biểu mẫu POA tài chính.
Để có giá trị ràng buộc, POA tài chính cần được ký trước công chứng viên. Trong một số tình huống, tài liệu cũng có thể yêu cầu một nhân chứng tại thời điểm ký. Và ở một số tiểu bang, người đại diện phải ký để chứng minh họ chấp nhận nhiệm vụ.
Nói chung, điền vào biểu mẫu chính thức của tiểu bang của bạn là một khởi đầu tốt để thực hiện POA tài chính. Nhưng để đại lý của bạn thay mặt bạn tiến hành công việc kinh doanh, hãy nhớ rằng một số ngân hàng yêu cầu bạn sử dụng các biểu mẫu cụ thể của riêng họ.
Tương tự, một số công ty cho vay, công ty bảo hiểm quyền sở hữu và đại lý đóng có các biểu mẫu duy nhất mà bạn phải điền vào trước khi họ chấp nhận hành động của đại lý. Cuối cùng, một số người kết thúc với nhiều hơn một POA tài chính. Thật là đau đầu!
Không ai nên chúi mũi vào các quyết định tài chính quan trọng nhất của bạn trừ khi bạn cho họ biết. Đó là lý do tại sao việc lập giấy ủy quyền tài chính cùng với ý chí của bạn là một bước cần thiết. Nó đảm bảo các khoản tiền khó kiếm được của bạn luôn nằm trong tầm kiểm soát của bạn (hoặc người mà bạn tin tưởng). Chúng tôi đã tập hợp một gói siêu dễ dàng để mang đến cho bạn sự an tâm. Tạo POA của bạn và sẽ với nhà cung cấp đáng tin cậy Biểu mẫu pháp lý Mama Bear!