Bạn đã tiết kiệm đủ để nghỉ hưu chưa? Bạn có tự tin mình đang nhắm đến mục tiêu có được phong cách sống như mong muốn khi nghĩ về cuộc sống sau khi ngừng làm việc không? Nếu bạn không chắc chắn, bạn không đơn độc.

Thực tế là hầu hết người lao động Mỹ đang bỏ tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu và nhiều người không nhận ra điều đó cho đến sau này trong sự nghiệp của họ — một số chỉ có 5 đến 10 năm cho đến khi họ dự định nghỉ hưu. Theo một cuộc khảo sát gần đây của MassMutual, chỉ có khoảng một nửa số người Mỹ tin rằng họ đang trên đường nghỉ hưu khi họ muốn.

Nếu bạn nằm trong số những người không tiết kiệm được cho việc nghỉ hưu thì vẫn chưa muộn. Dưới đây là một số chiến lược đơn giản mà bạn có thể sử dụng để giúp bạn bắt kịp, ngay cả khi bạn sắp nghỉ hưu. Phần tốt nhất? Bạn có thể bắt đầu ngay hôm nay.

Chiến lược số 1:Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, hãy “bắt kịp” khoản tiết kiệm của mình

Kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc của bạn cung cấp cho bạn một số lợi ích tuyệt vời về thuế, chẳng hạn như khả năng dành tiền trước thuế từ tiền lương của bạn. Tuy nhiên, IRS đặt giới hạn hàng năm về số tiền bạn có thể đóng góp. Bắt đầu từ năm 2022, giới hạn đóng góp cho hầu hết các kế hoạch hưu trí là 20.500 đô la.

Tuy nhiên, khi bạn đến tuổi 50, bạn được phép đóng góp nhiều hơn mỗi năm. Nếu bạn sắp 50 (trở lên) trước khi kết thúc năm 2022, bạn có thể tiết kiệm thêm 6.500 đô la cho các gói 401 (k), 403 (b) và hầu hết 457 của mình. Điều đó có nghĩa là bạn có cơ hội kiếm được 26.000 đô la để nghỉ hưu vào năm 2022 - đó là một số tiền tiết kiệm đáng kể ngay cả khi bạn chỉ có kế hoạch làm việc thêm vài năm nữa.

Chiến lược số 2:Kiếm tiền phù hợp với bạn

Mặc dù bạn không muốn chấp nhận rủi ro đầu tư quá nhiều khi gần đến ngày nghỉ hưu, nhưng bây giờ có thể không phải là thời điểm để quá thận trọng. Ngay cả khi chỉ còn 5 đến 10 năm nữa khi nghỉ hưu, bạn vẫn cần kiếm tiền trong 20–30 năm. Vì vậy, bạn vẫn có thể cần phải chấp nhận một số rủi ro đầu tư để tối đa hóa cơ hội thu được lợi nhuận cao hơn trong khi tiền của bạn vẫn được đầu tư.

Nhiều người trên 50 tuổi có xu hướng tránh xa cổ phiếu, nhưng điều đó có thể ảnh hưởng đến khả năng kiếm tiền của bạn. Đánh giá lại việc phân bổ tài sản hiện tại của bạn — sự kết hợp các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư hưu trí — để đảm bảo không quá thận trọng hoặc quá rủi ro khiến bạn không đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.

Nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi đưa ra các quyết định đầu tư, hoặc bạn không có thời gian hoặc nhu cầu để thực hiện nghiên cứu, đây là một lựa chọn khác:Bạn có thể đặt tiền tiết kiệm của mình vào quỹ ngày mục tiêu (nếu có trong kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân) . Các quỹ theo ngày mục tiêu được thiết kế để đơn giản hóa quy trình đầu tư bằng cách cung cấp hỗn hợp đầu tư được quản lý chuyên nghiệp dựa trên ngày nghỉ hưu dự kiến ​​của bạn. Các quỹ theo ngày mục tiêu cũng điều chỉnh các khoản đầu tư theo thời gian để trở nên thận trọng hơn khi thời gian nghỉ hưu của bạn đến gần hơn. Một số quỹ theo ngày mục tiêu tuân theo triết lý đầu tư “cho đến khi nghỉ hưu”, có nghĩa là họ sẽ giữ một tổ hợp quỹ cổ phiếu cao hơn trong hỗn hợp sau ngày nghỉ hưu của bạn.

Chiến lược số 3:Đơn giản hóa bằng cách hợp nhất các tài khoản hưu trí của bạn

Giữ các tab về tài chính của bạn mất thời gian. Thậm chí có thể mất nhiều thời gian hơn nếu bạn có các tài khoản hưu trí riêng biệt ở nhiều địa điểm - ví dụ như với các nhà tuyển dụng cũ của bạn. Rốt cuộc, điều đó có nghĩa là bạn phải theo dõi hàng đống báo cáo, các lựa chọn đầu tư, biểu mẫu thuế và mật khẩu khác nhau. Thay vì theo dõi tất cả những điều đó, bạn có thể hợp nhất các tài khoản hưu trí của mình thành một kế hoạch để đơn giản hóa cuộc sống tài chính của mình.

Ví dụ:hợp nhất các tài khoản của bạn vào kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân hiện tại của bạn, có một số lợi ích. Chủ nhân của bạn được yêu cầu giám sát việc quản lý kế hoạch và đảm bảo rằng các lựa chọn đầu tư là những khoản đầu tư thận trọng với mức phí hợp lý. Nếu bạn có tất cả các khoản tiết kiệm hưu trí của mình trong một tài khoản, bạn chỉ có một hỗn hợp đầu tư để quản lý. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc đảm bảo các lựa chọn đầu tư của bạn đang hoạt động cùng nhau để tăng số dư tài khoản của bạn.

Giữ các tài khoản của bạn “dưới một mái nhà” cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách giảm phí đầu tư và quản lý tài khoản. Việc có thể xem nhanh toàn bộ danh mục đầu tư và tiết kiệm của bạn có thể giúp bạn lập kế hoạch hiệu quả hơn cho tương lai. Cuối cùng, khi đến lúc rút tiền tiết kiệm hưu trí, việc để tất cả tiền vào một tài khoản cũng có thể đơn giản hóa việc lập kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn.

Việc hợp nhất các tài khoản của bạn cần có thời gian và cân nhắc kỹ lưỡng, nhưng bạn có thể thấy rằng lợi ích vượt xa nỗ lực một lần để hoàn thành.

Thời gian là điều cốt yếu

Khi nói đến tiết kiệm hưu trí, không bao giờ là quá muộn để tiết kiệm nhiều hơn. Cân nhắc để dành nhiều nhất có thể cho việc nghỉ hưu. Nếu bạn trên 50 tuổi, hãy tận dụng tùy chọn "bắt kịp". Đánh giá lại hỗn hợp đầu tư trong danh mục đầu tư hưu trí của bạn để đảm bảo rằng nó vẫn đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn. Và cân nhắc hợp nhất các tài khoản hưu trí của bạn để đơn giản hóa cuộc sống tài chính của bạn.

Bắt đầu “bắt kịp” ngay hôm nay.