Với kỳ vọng sống lâu hơn và tiết kiệm ít hơn so với dân số chung, rủi ro tuổi thọ hoặc mối đe dọa tài sản của một người sống lâu hơn, là một thách thức tiềm tàng lớn hơn đối với người Mỹ gốc Tây Ban Nha.
Thật vậy, mặc dù tuổi thọ cao hơn chắc chắn là một món quà, nhưng ngay cả một vài năm chi phí sinh hoạt cũng có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của một người, đặc biệt là do chi phí chăm sóc sức khỏe cao hơn liên quan đến tuổi già và tác động của lạm phát lên sức mua.
Stipica Mudrazija, một cộng sự nghiên cứu của Viện Đô thị, cho biết:“Điểm mấu chốt là bộ ba sống lâu hơn, các vấn đề sức khỏe tổng thể và thu nhập suốt đời thấp hơn - và do đó tiết kiệm - có nghĩa là người gốc Tây Ban Nha phải đối mặt với rủi ro cao hơn nhiều so với số tiền tiết kiệm của họ”. Trung tâm Chính sách Thu nhập và Phúc lợi và là đồng tác giả của nghiên cứu An ninh Hưu trí của Người Tây Ban Nha năm 2016 của nhóm. “Điều đó một phần là do tuổi thọ, nhưng cũng có lẽ vì nhu cầu tài chính của họ có thể lớn hơn.”
Sự phân chia sắc tộc
Theo Trung tâm Thống kê Y tế Quốc gia, người Mỹ gốc Tây Ban Nha ở Hoa Kỳ sống lâu hơn khoảng 3 năm so với những người da trắng không phải gốc Tây Ban Nha và lâu hơn khoảng 6 năm so với người Mỹ gốc Phi không phải gốc Tây Ban Nha. 1
Họ cũng nghỉ hưu với số tiền trung bình ít hơn đáng kể so với một số nhóm dân tộc khác. Theo Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động, các hộ gia đình người Mỹ gốc Tây Ban Nha có số dư tài khoản hưu trí trung bình khoảng 31.000 đô la, so với 35.000 đô la đối với hộ gia đình Da đen, 49.000 đô la đối với hộ gia đình xác định là “khác” và 80.000 đô la đối với hộ gia đình da trắng. 2 ( Máy tính: Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?) 2
Sự thiếu hụt thu nhập và hạn chế về kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc sớm hơn trong cuộc sống là nguyên nhân dẫn đến nhiều khó khăn tài chính mà nhiều người gốc Tây Ban Nha lớn tuổi phải đối mặt khi nghỉ hưu, đặc biệt là những người sinh ra bên ngoài Hoa Kỳ. Điều đó và các chi phí liên quan đến việc quản lý các tình trạng sức khỏe mãn tính ảnh hưởng không tương xứng đến cộng đồng người Tây Ban Nha, chẳng hạn như bệnh tim phổi, hen suyễn và tiểu đường. 3
Điểm đó không bị mất trên người Latinh. Một nghiên cứu “Bang của gia đình Mỹ” năm 2018 từ MassMutual cho thấy người gốc Tây Ban Nha lo ngại hơn dân số nói chung về việc sống lâu hơn số tiền tiết kiệm hưu trí của họ (42% so với 38%).
Sự phân chia sắc tộc cũng thể hiện rõ ràng khi liên quan đến bảo hiểm nhân thọ. Dữ liệu gần đây nhất từ nhóm nghiên cứu thị trường LIMRA cho thấy người gốc Tây Ban Nha có tỷ lệ sở hữu bảo hiểm nhân thọ thấp nhất trong các nhóm thiểu số có thu nhập hộ gia đình từ 25.000 đô la trở lên. Khoảng 36% người gốc Tây Ban Nha nói rằng họ sở hữu bảo hiểm nhân thọ, so với 63% người da đỏ gốc Á, 52% người Mỹ da đen, 47% người Mỹ gốc Hoa và 44% tổng dân số Hoa Kỳ. 4 ( Có liên quan :9 câu hỏi để hỏi về bảo hiểm nhân thọ)
Tự chăm sóc họ
Tuy nhiên, dữ liệu có thể vẽ nên một bức tranh quá thảm khốc. Thật vậy, họ không tính đến các chuẩn mực văn hóa có thể tăng cường an ninh tài chính cho người cao niên gốc Tây Ban Nha.
Mudrazija cho biết trong một cuộc phỏng vấn:“Nó không bao gồm một số vấn đề về thành phần theo cách dân số gốc Tây Ban Nha có thể giải quyết vấn đề này [nguy cơ kéo dài tuổi thọ],” Mudrazija cho biết trong một cuộc phỏng vấn, lưu ý rằng nhiều người phụ thuộc rất nhiều vào gia đình trực hệ của họ để chăm sóc tài chính và sức khỏe hỗ trợ.
Louis Barajas, một chuyên gia tài chính của Wealth Management LAB ở Tustin, California và là tác giả của Hành trình vĩ đại về tài chính của người Latinh, đã đồng ý.
Ông nói:“Mọi người trong các gia đình gốc Tây Ban Nha chăm sóc lẫn nhau, lưu ý rằng trong nhiều trường hợp, nhiều thế hệ sống cùng nhau, bao gồm cả con cái, cha mẹ và ông bà. “Nó rất giống với văn hóa châu Á, trong đó họ vẫn chăm sóc cha mẹ của mình.”
Các thành viên gia đình trở thành những chuyên gia được trả lương cao hơn, như bác sĩ hoặc luật sư, cũng thường hỗ trợ gia đình của họ, ông nói thêm. Họ không chỉ chăm sóc con cái và cha mẹ của họ, mà họ còn chăm sóc cả cháu gái và cháu trai của họ.
Barajas cho biết một trong những khách hàng Latino của anh đã tiêu hết toàn bộ số tiền tiết kiệm của cô — lồng trứng và tất cả — để giúp chăm sóc hai con trai trưởng thành của cô, hiện đã 40 tuổi, vẫn sống ở nhà. Ông cho biết, khi tiền của bà hết trong năm nay, các con trai của bà đã đồng ý bắt đầu hỗ trợ tài chính cho bà.
Điều đó cũng đúng khi chăm sóc dài hạn cũng được quan tâm.
Barajas nói:“Các bậc cha mẹ không phụ lòng con cái của họ. “Tôi tiếp xúc với nhiều khách hàng người Anglo [Da trắng], những người lo lắng rất nhiều về việc chăm sóc dài hạn, nhưng ở nhiều nhà Latino, kế hoạch chăm sóc dài hạn là con gái lớn chuyển về sống với cha mẹ để làm người chăm sóc. Thông thường, những anh chị em còn lại giúp đỡ người chăm sóc đó. Điều đó rất phổ biến. ”
Mudrazija, tuy nhiên, lưu ý rằng động lực đang bắt đầu thay đổi. Ông nói:“Tỷ lệ tham gia lực lượng lao động của phụ nữ đã tăng lên trong những thập kỷ gần đây nên mô hình truyền thống, nơi con gái lớn trở thành người chăm sóc chính, không còn phổ biến nữa. “Ngày càng có nhiều phụ nữ trưởng thành làm việc cùng với anh chị em nam của họ và đơn giản là họ có thể không thể hoàn thành vai trò người chăm sóc mà họ vẫn làm trước đây.”
Nhưng điều đó không có nghĩa là họ đã ngừng cung cấp hỗ trợ tài chính.
Barajas nhớ lại một góa phụ gốc Tây Ban Nha lớn tuổi đã nói chuyện với ông về việc mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Con gái trưởng thành của cô, sống ở Seattle, khăng khăng muốn tham gia cuộc họp bằng cuộc gọi của hội nghị. “Cô ấy đang nghe điện thoại, và khi tôi nói với mẹ cô ấy chính sách sẽ có giá như thế nào, cô con gái đã nhảy vào và nói rằng cô ấy và chị gái sẽ trả tiền vì cả hai đều sống ở các bang khác nhau và không có mặt để cung cấp chăm sóc bản thân, ”anh nói.
Barajas nói thêm rằng nhiều người gốc Tây Ban Nha mà anh làm việc cùng, đặc biệt là những người thuộc nhóm thu nhập thấp đến trung bình, có kỳ vọng nghỉ hưu đơn giản hơn so với những người không phải gốc Tây Ban Nha của họ. Do đó, họ có thể cần ít lưu hơn.
Ông nói:“Có một kỳ vọng về lối sống khác khi nghỉ hưu. “Nó không giống như những đoạn quảng cáo mà bạn thấy trên TV khi một cặp vợ chồng da trắng lớn tuổi đi du thuyền hoặc dành cả ngày trên sân gôn. Họ không nhất thiết phải lên kế hoạch đi du lịch khi lớn hơn. Họ chỉ muốn đủ để đưa bọn trẻ đi ăn sáng hoặc nhờ chúng đến nhà để họ nấu ăn cho chúng. Kỳ vọng tài chính thường thấp hơn nhiều. ”
Kết thúc cuộc sống
Mudrazija nói:Không có “viên đạn bạc” nào để giải quyết vấn đề về nguy cơ tuổi thọ đối với người gốc Tây Ban Nha cao tuổi.
Ông nói, tự động đăng ký các kế hoạch hưu trí như 401 (k) s, đã được chứng minh là làm tăng tài sản hộ gia đình và khuyến khích thói quen tiết kiệm suốt đời ở tất cả các nền văn hóa và chủng tộc, nhưng điều đó chỉ mang lại lợi ích cho những người làm việc cho các nhà tuyển dụng cung cấp các tính năng như vậy. gói lợi ích của họ.
Những người khác có thể trì hoãn việc yêu cầu An sinh Xã hội để tối đa hóa nguồn thu nhập được đảm bảo duy nhất của họ. Số tiền bạn thu được hàng tháng tăng lên một chút cho mỗi tháng bạn trì hoãn. Ví dụ, nếu tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 66, bạn sẽ nhận được 108 phần trăm trợ cấp hàng tháng bằng cách đợi đến tuổi 67. Bằng cách đợi đến 70 tuổi (khi trợ cấp hàng tháng ngừng tăng bất kể bạn có trì hoãn hay không), bạn sẽ nhận được 132 phần trăm lợi ích hàng tháng của bạn. 5 Tương tự như vậy, những người cao niên có số tiền tiết kiệm thấp và có đủ khả năng thể chất, đặc biệt là những người có tuổi thọ cao, có thể làm việc lâu hơn để tích góp nhiều tiền hơn và trì hoãn việc bỏ ra khoản tiết kiệm hiện có của họ thêm vài năm.
Đảm bảo nguồn thu nhập của bạn duy trì ổn định trong những năm làm việc cũng nên được ưu tiên và bảo hiểm thu nhập tàn tật, có thể giúp thanh toán các hóa đơn nếu bạn không còn có thể kiếm được tiền lương do thương tật hoặc bệnh tật, có thể là một giải pháp để giải quyết nhu cầu đó . ( Máy tính: Tôi cần bảo hiểm thu nhập tàn tật bao nhiêu?)
Với kỳ vọng sống lâu hơn và ít tiết kiệm hơn để nghỉ hưu, các gia đình gốc Tây Ban Nha phải đối mặt với những thách thức đặc biệt trong việc đảm bảo tương lai tài chính của họ. Tuy nhiên, là nhóm đa văn hóa lớn nhất ở Hoa Kỳ, họ cũng có cơ hội tham gia vào việc lập kế hoạch tài chính của riêng mình bằng cách hợp tác chặt chẽ với một chuyên gia tài chính, trì hoãn việc nghỉ hưu, yêu cầu An sinh xã hội muộn hơn và bảo vệ gia đình của họ thông qua bảo hiểm đầy đủ.