Chủ đề tiền bạc và tài chính có thể là điều cấm kỵ trong nhiều gia đình, nhưng nó cũng là chủ đề không nên bỏ qua, đặc biệt là giữa con cái trưởng thành và cha mẹ già của chúng.

Thật vậy, dù có cần thiết phải giải quyết các vấn đề tài chính của cha mẹ hay không thì con cái ở độ tuổi 40, 50 và 60 cần đảm bảo rằng bố mẹ có giấy tờ pháp lý Maureen Demers, một chuyên gia tài chính ở North Andover, Massachusetts cho biết.

Demers nói:“Hãy trò chuyện này càng sớm càng tốt,” Demers nói, lưu ý rằng “cuộc nói chuyện tiền bạc” nên diễn ra tốt đẹp trước khi suy giảm nhận thức trở thành mối đe dọa. “Ít nhất bạn cũng muốn mở ra cánh cửa giao tiếp, điều mà rất nhiều lần sẽ diễn ra.”

Cô cho biết trong một cuộc phỏng vấn, các gia đình thường trì hoãn việc thảo luận vì điều đó có thể gây khó chịu. Họ cũng có thể sợ rằng nó có thể được hiểu là xâm lấn.

Khi làm việc với những khách hàng có cha mẹ già, Ronald Oldano, một chuyên gia tài chính của Ameriprise Financial ở Wesley Chapel, Florida, cho biết ông cố gắng thông báo rằng các thế hệ già thường coi vấn đề tiền bạc là vấn đề cá nhân.

“Đây là một thế hệ được dạy phải giữ kín thông tin tài chính và không bao giờ chia sẻ nó một cách công khai,” ông nói trong một cuộc phỏng vấn. “Ngay cả khi họ cần giúp đỡ, họ có thể không biết cách yêu cầu.”

Độ nhạy là chìa khóa

Các bậc cha mẹ già cũng có thể phản đối sự đảo ngược vai trò mà con cái của họ hiện là người chăm sóc. Do đó, độ nhạy là chìa khóa.

Oldano nói:“Bạn cần phải nói rõ rằng bạn tôn trọng nhu cầu và mối quan tâm của họ, nhưng hãy nói cho họ biết mối quan tâm của bạn là gì”.

Ví dụ:có lẽ bạn đang tiết kiệm cho việc học của con mình và cần biết liệu điều đó có thể bị ảnh hưởng bởi các chi phí không lường trước được liên quan đến nhà ở hoặc chăm sóc y tế trong tương lai của cha mẹ bạn hay không. “Nói với họ rằng bạn muốn nói về những gì họ đang lên kế hoạch để bạn có thể chuẩn bị cho nó,” Oldano nói.

Tương tự, điều này giúp giải thích rằng việc lập kế hoạch bất động sản của họ liên tiếp có thể giúp ngăn chặn cuộc đấu đá nội bộ tiềm ẩn giữa những người thân yêu mà họ để lại, điều này thường xảy ra trong những thời điểm căng thẳng về cảm xúc.

Môi giới về chủ đề lập kế hoạch tiền và tài sản

Một cách để phá vỡ băng là mở ra kế hoạch về bất động sản của riêng bạn.

Demers nói:“Một cách tốt để quay lại cuộc trò chuyện là rút ra kinh nghiệm của chính bạn. “Hãy nói,‘ Này, chúng tôi đang tạo ra một ý chí hoặc sự tin tưởng và đây là những gì chúng tôi đã học được. Bạn đã nghĩ xem ai sẽ nhận đồ của bạn, thuế sẽ bao nhiêu và nếu bạn bị ốm thì sao? ”Bạn có thể thấy rằng bậc cha mẹ già muốn chia sẻ, nhưng vẫn chưa tìm ra cách để đưa ra chủ đề. Họ có thể hoan nghênh cuộc trò chuyện. ”

Một cái chết gần đây - trong tin tức hoặc trong gia đình - là một điểm dễ dàng khác, các nhà lập kế hoạch đề xuất.

Hoặc, bạn có thể đổ lỗi cho chuyên gia tài chính của mình, Howard Pressman, một chuyên gia tài chính của Evan Berger & Weiner ở Vienna, Virginia.

“Nếu cần thiết, bọn trẻ có thể nói, 'Tôi không hỏi có gì trong đó hay bất kỳ chi tiết cụ thể nào, tôi chỉ hứa với chuyên gia tài chính của mình rằng tôi sẽ hỏi bạn có chúng không và chúng bao nhiêu tuổi', ông Pressman nói, lưu ý về việc lập kế hoạch bất động sản tài liệu cần được xem xét và cập nhật nếu cần, vài năm một lần.

Những điều bạn cần biết

Hãy nhớ rằng, mục đích của việc “nói chuyện tiền bạc” với (các) cha mẹ của bạn không phải là để tìm hiểu xem họ có bao nhiêu trong ngân hàng hoặc liệu họ có ý định để lại tài sản thừa kế cho bạn hay không.

Thay vào đó, mục tiêu của bạn là đảm bảo họ có đủ tiền tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu của họ, bảo hiểm đầy đủ để trang trải các chi phí chăm sóc y tế và dài hạn trong tương lai và họ đã chỉ định các cá nhân (giấy ủy quyền) thay mặt họ đưa ra các quyết định về tài chính và y tế nếu họ bị bệnh hoặc mất khả năng tinh thần.

Điều quan trọng không kém, cha mẹ của bạn phải có ý chí sống, một văn bản pháp lý bằng văn bản xác định mong muốn của họ về việc chăm sóc cuối đời, bao gồm cả việc sử dụng máy hô hấp và hồi sức tim phổi, Pressman nói. ( Tìm hiểu thêm: Khái niệm cơ bản về ý chí)

Nhu cầu của người thực thi

Ngoài ra, hãy chắc chắn rằng bất kỳ ai mà cha mẹ bạn được chọn làm người thừa kế di sản của họ đã được cấp chìa khóa cho bất kỳ két an toàn nào và tên của các công ty ngân hàng, công ty bảo hiểm nhân thọ và công ty cho vay thế chấp của họ, cùng với số tài khoản và trực tuyến mật khẩu nếu có liên quan.

Người điều hành trong tương lai cũng phải được cung cấp tên và thông tin liên lạc cho luật sư, người lập kế hoạch tài chính và kế toán của cha mẹ họ.

Andrew Jamison, một chuyên gia tài chính của Main Avenue Financial Services ở Beaverton, Oregon, gợi ý:“Hãy yêu cầu họ cung cấp bảng tính hoặc danh sách bằng văn bản về những hóa đơn họ có và cách họ thanh toán. “Kỳ lạ là, trong một cặp vợ chồng già, một người đã xử lý các hóa đơn trong một thời gian dài và ngay sau khi người đó đi mất thì người phối ngẫu còn sống đã mất. Lần đầu tiên họ phải xoay xở tiền bạc trong khi đau buồn vì mất người hôn phối. Tôi khuyến khích khách hàng trao đổi với con cái của họ không chỉ mong muốn của họ mà còn thông tin về cách họ thanh toán hóa đơn và những gì họ nợ. ”

Nếu bạn sử dụng chuyên gia tài chính của riêng mình, Jamison cũng khuyên bạn nên có ý kiến ​​thứ hai về kế hoạch di sản của cha mẹ bạn.

Ông nói:“Khi đối phó với cha mẹ và tiền bạc của họ, chúng tôi chỉ muốn có thêm một hoặc hai bộ mắt bổ sung. “Tôi thấy thật sốc khi mọi người đều có ý kiến ​​thứ hai khi họ được chẩn đoán y tế nhưng rất ít người có ý kiến ​​thứ hai về những gì nhân viên tài chính của họ đề xuất.”

Khi nào cần tham gia

Cũng có thể đến lúc cần phải can thiệp.

Các dấu hiệu cho thấy (những) cha mẹ già của bạn có thể cần giúp đỡ trong việc quản lý các vấn đề tài chính của họ bao gồm các khoản phí trễ hạn trên các hóa đơn, thuế chưa thanh toán, các cuộc gọi từ chủ nợ và các quyết định đầu tư không phù hợp.

Bạn cũng có thể nghi ngờ rằng bố hoặc mẹ đang là mục tiêu của những kẻ lừa đảo hoặc thấy các khoản đóng góp lớn cho một tổ chức từ thiện đáng ngờ.

Tiếp quản tài chính của cha mẹ bạn

Nhu cầu đảm nhận vai trò thực hành nhiều hơn trong tài chính của cha mẹ bạn có thể chỉ là tạm thời, nếu liên quan đến một căn bệnh ngắn hạn hoặc tác dụng phụ của thuốc. Hoặc có thể cần phải tiếp quản tài chính của cha mẹ bạn để có lợi.

Để hỗ trợ các cá nhân đóng vai trò là người chăm sóc tài chính (bao gồm đại lý theo giấy ủy quyền, người giám hộ do tòa án chỉ định, người được ủy thác và các công ty con của chính phủ), Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng liên bang cung cấp một tập tài liệu trực tuyến, "Quản lý tiền của người khác".

Văn phòng cũng cung cấp một hướng dẫn tài nguyên có tên là “Làm việc với Người lớn tuổi để giúp ngăn chặn việc bóc lột tài chính của người cao tuổi.

Demer cho biết, bằng cách thảo luận về kế hoạch xử lý các vấn đề tài chính của cha mẹ bạn trước khi họ có dấu hiệu suy giảm và giữ các đường dây liên lạc cởi mở, bạn sẽ có vị trí tốt hơn để giúp cha mẹ bảo vệ tài sản của họ khi đến thời điểm.

“Có một thời điểm mà bạn có thể bắt đầu nhận thấy rằng mọi thứ đang trượt dốc,” cô nói. “Nhưng nếu bạn đã có cuộc trò chuyện này và thảo luận về những gì họ muốn xảy ra nếu họ bị ốm hoặc không thể chăm sóc tiền bạc của mình nữa, thì việc thảo luận về chủ đề này sẽ dễ dàng hơn nhiều.”