Một số nguồn ước tính rằng chúng tôi đưa ra 35.000 quyết định đáng kinh ngạc mỗi ngày. Điều đó tính ra khoảng 2.000 lựa chọn mỗi giờ thức dậy. May mắn thay, hầu hết những quyết định đó (ăn gì vào bữa sáng hay đi giày gì) đều được thực hiện một cách nhanh chóng và theo bản năng. Tuy nhiên, có rất nhiều lựa chọn trong cuộc sống xứng đáng là một cách tiếp cận thấu đáo hơn nhiều. Đặc biệt, việc ra quyết định tài chính được hưởng lợi từ việc phân tích sâu, nghiên cứu kỹ lưỡng và kiểm soát cảm xúc.
Dưới đây là 13 mẹo giúp bạn cải thiện việc ra quyết định tài chính của mình.
Bạn có nhiều khả năng đến được nơi mình muốn nếu bạn biết “ở đó” ở đâu và có kế hoạch đi đến đó. Hãy tập trung vào các mục tiêu dài hạn và bạn sẽ đưa ra quyết định tốt hơn.
Nghiên cứu đã phát hiện ra rằng những người đang duy trì kế hoạch tài chính đưa ra quyết định tốt hơn và có kết quả tài chính tốt hơn. Họ tiết kiệm nhiều hơn, đầu tư và sử dụng nợ một cách hợp lý, tái cân đối, ngân sách, v.v.
NewRetirement Planner là công cụ hoàn chỉnh và mạnh mẽ nhất hiện có trên mạng để lập kế hoạch dài hạn.
Các quyết định tài chính không nên được thực hiện một cách nhanh chóng. Đây là một trong những cách học quan trọng từ cuốn sách mang tính đột phá của Daniel Kahneman, Suy nghĩ, Nhanh và Chậm của người đoạt giải Nobel. và phần tiếp theo của anh ấy, Noise:A Flaw in Human Judgement .
Bạn có thể cảm thấy như bạn phải mua hoặc bán một cổ phiếu ngày hôm nay, nhưng bạn không, trừ khi bạn biết mình đang làm gì và đã thiết lập động thái này như một phần của chiến lược tài chính tổng thể của mình (có nghĩa là bạn đã giảm tốc độ quá trình).
Có rất ít quyết định không được cải thiện bằng cách ngủ trên đó. Khoảng thời gian chờ 24 giờ (hoặc lâu hơn) có thể là một chính sách tốt khi phải đối mặt với một quyết định tài chính.
Căng thẳng. Sự mất mát. Nỗi sợ. Tham lam. Xấu hổ. Đố kỵ.
Lạc quan. Lòng tin. Làm giàu.
Đó là một số cảm xúc phổ biến có thể khiến bạn đi đến quyết định tài chính sai lầm. Những cảm xúc được cho là tốt cũng có thể gây tổn hại không kém gì những cảm xúc tiêu cực.
Kahneman nói, "Mọi người rất ác cảm và rất lạc quan." Anh ấy chỉ ra cách những cảm xúc này hoạt động chống lại nhau theo một cách đặc biệt có hại. Bởi vì mọi người lạc quan, họ không nhận ra tỷ lệ cược tồi tệ như thế nào.
Trong một bài thuyết trình, Kahneman nói, “Các thuật toán đánh bại các cá nhân khoảng một nửa thời gian. Và họ khớp các cá nhân khoảng một nửa thời gian. Có rất ít ví dụ về việc những người làm tốt hơn các thuật toán trong việc đưa ra các phán đoán dự đoán ”.
Net net? Khi có khả năng sử dụng một thuật toán để đưa ra quyết định, bạn nên sử dụng nó.
NewRetirement Planner là một cách tuyệt vời để sử dụng một thuật toán để giúp bạn đưa ra một lựa chọn tài chính tốt. Nó được cá nhân hóa, không thiên vị và cho phép bạn chạy các tình huống với các quyết định mà bạn đang cố gắng đưa ra và so sánh các kết quả tiềm năng khác nhau.
Vấn đề duy nhất khi chạy một kịch bản cho một quyết định tài chính là bạn phải nhận ra rằng các kịch bản bạn đang chạy không được thực hiện một cách riêng lẻ. Có vô số yếu tố khác, một số có liên quan và một số thì không, ảnh hưởng đến kết quả.
Một quyết định có thể có tác động theo tầng. Nó có thể kích hoạt một loạt các tùy chọn khác nhau và thay đổi mức độ ưu tiên của các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả.
Kahneman nói, “Hãy xem quyết định như một thành viên của nhóm các quyết định mà bạn có thể sẽ phải thực hiện.”
Khi đưa ra quyết định, bạn có ý tưởng về những gì bạn nghĩ và muốn xảy ra. Nhưng, như người ta nói, “những kế hoạch được sắp đặt tốt nhất của chuột và đàn ông thường trở nên tồi tệ.”
Sẽ rất hữu ích nếu bạn xem xét ít nhất một vài điều có thể làm sai với quyết định đề xuất của bạn và sử dụng thông tin đó để giúp bạn đưa ra lựa chọn tốt nhất có thể.
Kahneman nói rằng “Hối tiếc có lẽ là kẻ thù lớn nhất của việc đưa ra quyết định đúng đắn trong lĩnh vực tài chính cá nhân.”
Nghiên cứu cho thấy rằng càng có nhiều khả năng hối tiếc, thì càng có nhiều khả năng bạn đưa ra một quyết định tồi.
Lý thuyết hối tiếc cho rằng mọi người sẽ lường trước được sự hối tiếc và đưa ra những quyết định có khả năng tồi tệ dựa trên những điều tồi tệ có thể xảy ra, không nhất thiết dựa trên những gì có thể xảy ra.
Vì vậy, khi đưa ra quyết định, bạn cần hiểu rằng khả năng hối tiếc có thể khiến bạn đưa ra lựa chọn không tối ưu.
Nếu bạn không đặt đúng câu hỏi, bạn có rất ít hy vọng nhận được câu trả lời đúng.
Một vấn đề phổ biến trong lập kế hoạch tài chính mà nhiều người chủ yếu muốn biết:1) Nếu họ có thể nghỉ hưu sớm và 2) Họ cần bao nhiêu để nghỉ hưu.
Đây là những câu hỏi hợp lệ, nhưng nếu không xác định bạn sẽ sống được bao lâu và số tiền bạn cần hoặc muốn chi tiêu trong thời gian đó, bạn không thể có được câu trả lời hợp lệ cho những câu hỏi mà bạn thực sự muốn có câu trả lời.
NewRetirement Planner cho phép bạn thay đổi các khoản chi phí khác nhau trong suốt thời gian tồn tại của mình và chạy các tình huống với tuổi thọ khác nhau để giúp bạn có được câu trả lời đáng tin cậy về bảo mật trong tương lai của mình. Bạn muốn biết khi nào bạn có thể nghỉ hưu? Trước tiên, hãy tạo một ngân sách chi tiết trong tương lai!
Nhận ý kiến đóng góp từ những người bạn tin tưởng có thể giúp mở rộng quan điểm của bạn và hạn chế những quyết định tồi tệ. Chỉ cần nghe những ý kiến khác nhau cũng có thể khiến tiếng ồn nhỏ khiến bạn lạc lối.
Kahneman nói rằng cố vấn lý tưởng là “Một người thích bạn và không quan tâm đến cảm xúc của bạn.”
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu:
Sẽ thật tuyệt nếu bạn có thể có một cố vấn ủy thác trực tiếp để giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn? Có thể!
NewRetirement Advisors cung cấp các kế hoạch hàng năm giá cả phải chăng bao gồm hướng dẫn theo yêu cầu. Cố vấn sẽ giúp bạn đề ra các chiến lược tài chính dài hạn và luôn có mặt bất cứ khi nào bạn cần hỗ trợ. Thiết lập một buổi khám phá miễn phí với Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận bởi NewRetirement® để tìm hiểu thêm.
Tự động hóa tiết kiệm, đầu tư, hàng tháng và thanh toán hóa đơn đều là những ý tưởng tuyệt vời. Nó loại bỏ yếu tố con người của tiếng ồn ra khỏi phương trình và thực thi tính nhất quán.
Con người vốn có thiên hướng cố hữu đối với những lợi ích ngắn hạn. Tuy nhiên, các quyết định tài chính của bạn là quan trọng cho ngày hôm nay, nhưng cũng là toàn bộ tương lai của bạn.
Điều quan trọng là phải luôn xem xét quyết định sẽ có tác động gì đến cuộc sống của bạn ngay bây giờ. Chẳng hạn, bạn sẽ có ít hay nhiều tiền hơn trong tháng này. Tuy nhiên, điều quan trọng không kém là suy nghĩ về cách các quyết định tài chính của bạn sẽ ảnh hưởng đến tương lai của bạn. Một bữa tối đi chơi có nghĩa là ít hơn 100 đô la để tiết kiệm và đầu tư, điều này sẽ không ảnh hưởng hoặc phá vỡ triển vọng tài chính của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn làm việc đó hàng tuần, bạn có thể mất một năm để có được cuộc sống mà bạn mong muốn khi nghỉ hưu.
Dưới đây là 7 mẹo để kết nối với bản thân trong tương lai của bạn để đưa ra quyết định kiếm tiền tốt hơn ngay hôm nay.
Một cách tốt để vượt qua cảm xúc của chính bạn là hình dung cách người khác tiếp cận quyết định tài chính mà bạn đang cố gắng đưa ra. Hãy nghĩ xem các bên khác có liên quan được lợi hay mất mát như thế nào từ lựa chọn của bạn và lợi ích của họ là gì. Xem xét cách một người bạn hoặc đồng nghiệp có thể tiếp cận quyết định.
Đây là một chiến thuật đặc biệt tốt nếu bạn được yêu cầu mua một sản phẩm tài chính. Để hiểu nhân viên bán hàng có thể được lợi như thế nào từ quyết định này, hãy đặt mình vào vị trí của họ. Cố gắng hiểu những gì họ nhận được từ lựa chọn của bạn. Động lực của họ có thể không phù hợp với sở thích của bạn.
Không phải mọi thứ đều có thể được phân tích bằng dữ liệu. Khi bạn không thể sử dụng thuật toán để đưa ra quyết định, sẽ rất hữu ích nếu bạn có một bộ quy tắc để giúp bạn biết phải làm gì.
Ví dụ:hãy thực hiện phân bổ tài sản của bạn. Cách đầu tư tiền của bạn phải dựa trên một số loại logic và các hành động bạn thực hiện khi phân bổ tài sản của bạn mất cân đối nên được xác định trước. Vì vậy, nếu thị trường chứng khoán giảm nhanh và tiền của bạn mất giá, bạn nên biết mình sẽ làm gì nếu điều đó xảy ra.
Đây có thể là vai trò của Tuyên bố Chính sách Đầu tư (IPS). IPS có nghĩa là để xác định:
Mặc dù bạn có thể tự viết một IPS, nhưng nó thường được thực hiện với Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) ®. Lập chiến lược kế hoạch đầu tư là một cách tuyệt vời và hiệu quả về chi phí để sử dụng cố vấn tài chính chỉ thu phí. Họ có thể giúp bạn tìm ra cách phân bổ tài sản phù hợp và đề xuất các khoản đầu tư cụ thể. Thiết lập một buổi khám phá miễn phí với Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận bởi NewRetirement.
Đối với những người muốn rõ ràng về lựa chọn của họ ngày hôm nay và sự an toàn tài chính của họ vào ngày mai, NewRetirement là một nền tảng lập kế hoạch tài chính cung cấp cho mọi người khả năng khám phá, thiết kế và quản lý các con đường được cá nhân hóa cho một tương lai an toàn.
Mục tiêu của chúng tôi là cung cấp hướng dẫn tài chính chất lượng cao với chi phí thấp cho tất cả mọi người. Hơn 155.000 người đại diện cho hơn 168 tỷ đô la tài sản hiện đang tin tưởng hệ thống tận dụng tối đa tiền bạc và thời gian của họ. Nền tảng có thể được đồng thương hiệu hoặc được gắn nhãn trắng cho các đối tác. Ngoài ra, công ty cung cấp quyền truy cập API cho các công ty muốn nhúng chức năng lập kế hoạch vào trang web của riêng họ.
3 cách để làm sạch tài chính của bạn vào mùa xuân
3 cách để thấm nhuần các giá trị tài chính lâu dài cho con bạn
Thực hiện các bước sau để tài chính của bạn không thể vượt qua trước các mối đe dọa
15 cách để cải thiện tình hình tài chính của bạn vào năm 2021
5 cách để cảm ơn khách hàng của bạn trong dịp lễ tạ ơn này