Nếu có đủ tài chính để duy trì một lối sống thoải mái khi nghỉ hưu là mối quan tâm ngày càng tăng của bạn, thì bạn không đơn độc.

Baby Boomers đã thấy niềm tin của họ vào quỹ hưu trí giảm đi do suy thoái kinh tế gần đây. Khi nền kinh tế được cải thiện, khả năng đạt được mục tiêu của những người mới thành lập sẽ được cải thiện cùng với nền kinh tế, nhưng không phải ai cũng tự tin rằng mình sẽ thành công.

Theo báo cáo thường niên lần thứ tư của Viện Hưu trí được bảo hiểm, số lượng những người có khả năng chuẩn bị tài chính cho việc nghỉ hưu đã giảm 9 điểm phần trăm, từ 44% năm 2011 xuống còn 35% năm 2014.

Chad Noyes, giám đốc điều hành và cố vấn tài chính của Hoopis Financial Group, một thành viên của MassMutural Financial Group, cho biết:“Khi họ gần về hưu, ngày càng có nhiều người lo lắng về việc hết tiền. “Và, mọi người đang sống lâu hơn bao giờ hết - điều đó thể hiện một ký tự đại diện khi lập kế hoạch chi tiêu.”

Tuổi thọ ở Hoa Kỳ đã tăng lên 78,8 vào năm 2012 - lập mức cao kỷ lục, theo một báo cáo năm 2014 về tỷ lệ tử vong ở Hoa Kỳ từ Trung tâm Thống kê Y tế Quốc gia của Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh (CDC). Hơn một thập kỷ trước đó, vào năm 2000, tuổi thọ trung bình của người Mỹ là 76,6 tuổi.

Dưới đây là ba kỳ vọng hàng đầu của những người bùng nổ khi nghỉ hưu và những gì bạn có thể làm để vượt qua một số thách thức đang chờ đợi phía trước.

1. Tiết kiệm ít hơn

Theo báo cáo của Viện Hưu trí Người được Bảo hiểm (IRI), tỷ lệ những người bùng nổ tự tin rằng họ sẽ có đủ tiền để sống thoải mái trong suốt những năm nghỉ hưu đã giảm từ 37% vào năm 2011 xuống còn 33% vào năm 2014.

Theo báo cáo của IRI, trong khi những người bùng nổ báo cáo ít tự tin hơn về khoản tiết kiệm của mình, dữ liệu cho thấy những người bùng nổ trong năm 2014 có nhiều khả năng đã xác định mục tiêu tiết kiệm hơn những năm trước. Trên thực tế, vào năm 2014, 55% những người bùng nổ tính toán mục tiêu tiết kiệm, so với 50% vào năm 2013.

Hãy bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt để tối đa hóa lợi tức từ tiền của bạn, Joshua Sheats, nhà lập kế hoạch tài chính và người dẫn chương trình Radical Personal Finance, một podcast tư vấn tài chính cho biết.

Ông nói:“Hãy bắt đầu lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu ngay bây giờ, và lưu ý rằng các dòng doanh thu cần được theo dõi nhất quán trong suốt thời gian nghỉ hưu. “Một khi bạn kết nối tiết kiệm là con đường để đạt được mục tiêu, tiết kiệm không còn là khó khăn hay gánh nặng theo bất kỳ cách nào.”

2. Khó khăn để thanh toán các hóa đơn

Nhưng nhiều người bùng nổ tiếp tục đối mặt với những thách thức về tài chính. Nghiên cứu của IRI cho thấy trong năm 2014, 20% những người bùng nổ đã gặp khó khăn trong việc trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp.

Hiểu cách thức hoạt động của các sản phẩm tài chính khác nhau có thể giúp bạn tối đa hóa các dòng doanh thu khi nghỉ hưu và thu hẹp khoảng cách giữa những gì bạn có và những gì bạn nợ.

Nghiên cứu của IRI cho thấy những người trẻ hơn có thể đánh giá thấp An sinh xã hội như một nguồn thu nhập khi nghỉ hưu. An sinh xã hội là một chương trình liên bang cung cấp phúc lợi cho những người đã nghỉ hưu và những người thất nghiệp hoặc tàn tật.

Trong khi chỉ có 36% những người bùng nổ trẻ tuổi mong đợi An sinh xã hội là một nguồn thu nhập hưu trí chính, thì 56% những người lớn tuổi hơn của họ, những người đủ điều kiện để được hưởng các quyền lợi An sinh Xã hội, chia sẻ quan điểm này. Trên thực tế, theo “An sinh xã hội:Quyền lợi, tài chính và các lựa chọn chính sách:Cơ hội đầu tiên” của Học viện Bảo hiểm xã hội quốc gia, 65% người Mỹ từ 65 tuổi trở lên nhận được khoảng một nửa hoặc hơn thu nhập hưu trí từ An sinh xã hội.

Nếu bạn đã đến tuổi nghỉ hưu bình thường, là 66 đối với những người sinh từ 1943 đến 1959, bạn có thể nhận 100% quyền lợi An sinh xã hội của mình.

Đối với mỗi năm sau đó, cho đến 70 tuổi, lợi ích của bạn tăng 8%, có nghĩa là bạn có thể tiếp cận thêm 32% ở tuổi 70 so với ở tuổi 66.

Nếu những trợ cấp đó được khai thác ở độ tuổi nghỉ hưu trẻ hơn bình thường, chúng sẽ bị giảm đi dựa trên số tháng bạn nhận được trợ cấp trước khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu. Ví dụ, nếu tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 66 thì mức giảm trợ cấp của bạn ở tuổi 62 là 25%; ở tuổi 63, nó là khoảng 20%; ở tuổi 64 là khoảng 13,3%; và ở độ tuổi 65, tỷ lệ này là khoảng 6,7%, theo số liệu của Cục An sinh Xã hội.

Kate Holmes, người sáng lập / hiệu trưởng tại Belmore Financial, LLC, có trụ sở tại Las Vegas, cho biết:“Mọi người tiếp tục sống lâu hơn họ mong đợi và một nguồn thu nhập đảm bảo mà chúng tôi có là An sinh xã hội. “ Có thể hơi hấp dẫn nếu làm sớm, nhưng ở độ tuổi 80 và 90, bạn sẽ rất vui vì đã chờ đợi số tiền cao hơn đó. ”

3. Làm việc lâu hơn

Trong khi nhiều người tiếp tục làm việc vì vô số lý do, bao gồm cả việc hoàn thành công việc cá nhân, ngày càng nhiều người Mỹ cho biết những lo ngại về tài chính đang khiến họ quyết định ở lại lực lượng lao động lâu hơn so với kế hoạch trước đây.

Trong năm qua, 25% những người bùng nổ chưa nghỉ hưu cho biết họ hoãn kế hoạch nghỉ hưu - tỷ lệ phần trăm cao nhất kể từ khi chuỗi nghiên cứu của IRI bắt đầu vào năm 2011.

Trong số hơn 1.000 người lao động Mỹ trên 50 tuổi, 78% người lao động cho biết nhu cầu tài chính và 67% cho biết nhu cầu của họ đối với các phúc lợi của người sử dụng lao động, chẳng hạn như bảo hiểm y tế, đã khiến họ quyết định trì hoãn việc nghỉ hưu, theo Trung tâm Associated Press-NORC năm 2013 cho nghiên cứu các vấn đề công.

“Khi bạn nghỉ hưu và lĩnh khoản lương cuối cùng, đột nhiên công tắc bật lên - và bây giờ bạn phải lo lắng về việc có đủ tiền cho phần còn lại của cuộc đời mình,” Noyes nói.

Cách số 1 để đảm bảo một kỳ nghỉ hưu thoải mái là gặp gỡ cố vấn tài chính để tạo ra một chiến lược phù hợp với nhu cầu và kỳ vọng của bạn.

Trên thực tế, tỷ lệ những người bùng nổ làm việc với một cố vấn tài chính rất tự tin vào việc có đủ tiền tiết kiệm để sống thoải mái trong suốt những năm nghỉ hưu của họ cao hơn gấp đôi so với những người đang tự lên kế hoạch nghỉ hưu, nghiên cứu của IRI cho thấy. Những người bùng nổ làm việc với các cố vấn tài chính cũng có nhiều khả năng có tiền tiết kiệm để nghỉ hưu hơn và nhiều khả năng đã xác định được mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu, dữ liệu cho thấy.

Holmes nói:“Có rất nhiều điều cần cân nhắc khi lập kế hoạch cho giai đoạn tiếp theo của cuộc đời. “Giống như tất cả các quyết định lớn, có thể là vô giá nếu bên thứ ba hướng dẫn bạn qua tất cả các bước, đảm bảo mọi thứ được hoàn thiện và giúp bạn suy nghĩ rõ ràng về tất cả.”