Không có cách nào duy nhất để lập kế hoạch nghỉ hưu. Điều đó không chỉ đúng với từng người mà còn đúng với bạn qua nhiều năm. Cách tiếp cận tốt cho bạn ở tuổi 25 có thể sẽ không giống như khi bạn 40 hoặc 60 tuổi. Trên thực tế, nó có thể sẽ trông khác rất nhiều, và đúng như vậy.

Khi bạn chỉ mới bắt đầu, bạn vẫn đang tìm hiểu về cách lập ngân sách, quản lý tiền của mình và tìm ra nơi và cách tiết kiệm để mang lại lợi nhuận tốt nhất. Lập kế hoạch nghỉ hưu phức tạp hơn đi kèm với thời gian và nó được xây dựng trên nền tảng của mọi thứ khác mà bạn đã thiết lập sẵn.

Tuổi 20 của bạn:Xin chào 401 (k)

Khi bạn mới tốt nghiệp Đại học và mới bắt đầu bước ra thế giới, toàn bộ trải nghiệm tiết kiệm của bạn có thể chỉ giới hạn trong một con heo đất thời thơ ấu và một tài khoản tiết kiệm đơn giản tại tổ chức tài chính của bạn. Đây là thời điểm mà mọi thứ bắt đầu thay đổi rất nhiều, và 401 (k) có thể là kế hoạch đầu tiên mà bạn gặp. Ngày càng có nhiều doanh nghiệp cung cấp chúng, có thể là một số mà bạn có thể không ngờ tới.

401 (k) là một kế hoạch tiết kiệm do người sử dụng lao động tài trợ cho phép bạn dành một phần tiền lương của mình vào khoản tiết kiệm trước khi bị đánh thuế, điều này có nghĩa là bạn có nhiều tiền hơn để tiết kiệm. Việc đánh thuế sẽ không xảy ra cho đến sau này, hoặc nếu bạn rút tiền sớm. Rút tiền sớm thường đi kèm với một khoản phí lớn.

Chủ nhân của bạn cũng có thể đóng góp cho 401 (k) của bạn trong những gì được gọi là đóng góp phù hợp, Investopedia nói. Wall Street Journal cho biết khoản tiết kiệm của bạn và mọi người khác trong công ty của bạn thường được đầu tư vào quỹ tương hỗ với cổ phiếu, trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ.

Bạn không thể rút khỏi kế hoạch của mình cho đến khi đạt được 59 1/2, ít nhất là không phải trả khoản phạt 10 phần trăm vào thời điểm tính thuế. Và nếu bạn lo lắng về một công ty đang hoạt động và mang theo khoản tiết kiệm của mình, thì đừng. Tạp chí Phố Wall giải thích rằng trong hầu hết các trường hợp, 401 (k) là "ngoài giới hạn" và sẽ bị chấm dứt. Bạn có thể chuyển nó vào 401 (k) của công ty mới hoặc mở IRA cá nhân.

Bạn có thể bắt đầu 401 (k) hoặc IRA bất kỳ lúc nào. Nếu công ty của bạn không cung cấp 401 (k), thì IRA là cách để thực hiện. Các khoản đóng góp IRA của bạn bị đánh thuế trước khi bạn đóng góp, nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn có thể truy cập tiền của mình bất kỳ lúc nào sau khoảng thời gian nắm giữ 5 năm đầu tiên.

Tuổi 30 của bạn:Chuyển sang Tiết kiệm Khẩn cấp

Bạn sẽ luôn lập kế hoạch nghỉ hưu. Nhưng ở độ tuổi 30, có lẽ bạn sẽ muốn suy nghĩ rất lâu về việc xây dựng một quỹ tiết kiệm khẩn cấp có thể thu được bạn khi điều gì đó không diễn ra như mong đợi.

Bây giờ, bạn đã học được rằng không có công việc nào thực sự tồn tại mãi mãi và đôi khi một công việc có thể biến mất mà hầu như không có cảnh báo trước. Và nếu bạn đủ may mắn để đảm bảo một công việc có nền tảng vững chắc, bạn sẽ thấy rằng những thứ khác có thể xảy ra sai trái làm ảnh hưởng đến kế hoạch được đặt ra tốt nhất của bạn.

Nếu xe của bạn bị hỏng, bạn có một trường hợp khẩn cấp y tế đột xuất hoặc bất cứ điều gì khác xảy ra khi bạn cần một khoản tiền lớn nhưng không đủ khả năng chi trả, quỹ khẩn cấp sẽ giữ bạn ở lại cho đến khi tình huống khẩn cấp được xử lý.

Đối mặt với quỹ khẩn cấp có vẻ không giống như kế hoạch nghỉ hưu, nhưng nó là một phần trong toàn bộ kế hoạch của bạn. Đó là điều giúp bạn giữ cho các kế hoạch còn lại của mình đi đúng hướng. Bankrate nói rằng bạn nên bắt đầu xây dựng nó với một mục tiêu duy nhất trong đầu. Bạn nên đặt mục tiêu cho khoản chi tiêu hàng tháng của mình (bao gồm cả thực phẩm và phương tiện đi lại) bằng 3 đến 6 tháng, sau đó phát triển lớn hơn nếu có thể. Với giá trị hàng năm, bạn biết rằng bạn có một mạng lưới an toàn thoải mái.

Bắt đầu với quy mô nhỏ, với khoảng 1.000 đô la. Điều đó có thể là mua một bộ lốp mới hoặc trả một khoản đồng thanh toán đắt tiền của bệnh viện, sau đó làm việc cho đến khi bạn có thứ mình cần. Trong khi đó, hãy tiếp tục đóng góp cho 401 (k) hoặc IRA của bạn như bình thường. Bây giờ bạn đã có sẵn kế hoạch nghỉ hưu và các trường hợp khẩn cấp.

Tuổi 40:Thời gian để bạn tỏa sáng

Tuổi 40 của bạn không phải là thời điểm nào khác trong sự nghiệp kiếm tiền của bạn. Fox Business cho biết:Mặc dù nó thay đổi theo từng người, nhưng nhìn chung thì thập kỷ này bao gồm những năm thu nhập cao nhất của bạn. Bạn có nhiều khả năng được tăng lương lành mạnh và bạn cần có chiến lược để tiết kiệm số tiền bổ sung đó cho việc nghỉ hưu.

Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn đã bắt đầu 401 (k) của mình với một số tiền khiêm tốn dành cho mỗi lần trả lương. Bạn có thể biết rằng có một số tiền tối đa mà bạn có thể tiết kiệm, nhưng bạn có thể đã không tận dụng điều đó. Bây giờ là lúc.

Khi bạn được tăng lương hoặc chuyển sang một công việc mới với mức lương cao hơn, hãy chuyển sang đóng góp tối đa cho kế hoạch 401 (k) của bạn. Và Fox Business cũng khuyên bạn nên đa dạng hóa. Bạn có thể có 401 (k) và Roth IRA, mang lại cho bạn những lợi ích tương tự trong hai loại kế hoạch khác nhau.

Wells Fargo cũng nói rằng đây là thời điểm tốt để lùi lại và xem xét kế hoạch nghỉ hưu của bạn và thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết. Bạn có đang đi đúng hướng cho những gì bạn cần khi nghỉ hưu không? Nếu bạn đang lưu nhưng cũng đang chạy trên chế độ lái tự động, bạn thậm chí có thể không biết. Kiểm tra một máy tính hưu trí ngay bây giờ để xem bạn đang đứng ở đâu và bạn cần ở đâu. Công cụ tính toán hưu trí của NewRetirement có thể giúp công việc đó trở nên dễ dàng.

Thay vì chỉ nghĩ đến tiết kiệm, hãy bắt đầu nghĩ đến mục tiêu nghỉ hưu. Bạn muốn sống ở đâu và như thế nào? Bạn có gia đình mà bạn muốn chăm sóc? Quỹ khẩn cấp của bạn có còn đủ trong trường hợp có việc gì lớn xảy đến với bạn không? Và khoản nợ của bạn có được kiểm soát không? Đây là những câu hỏi cần tự hỏi bản thân trước khi bạn bước qua tuổi 50.

Tuổi 50 của bạn:Đã đến lúc phải chuẩn bị kế hoạch của bạn

Khi đến tuổi 50, bạn đã có trong tay khả năng quản lý tiền bạc, nợ nần và tiết kiệm hưu trí. Nhưng rất có thể bạn vẫn có thể thực hiện một số thay đổi để tối đa hóa thu nhập hưu trí của mình.

Bây giờ là lúc để thực sự trau dồi tất cả các yếu tố trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn để đảm bảo rằng mọi thứ đang hoạt động ở mức hiệu quả cao nhất. Ví dụ:Wells Fargo nói rằng bây giờ bạn có thể tận dụng các đóng góp bắt kịp với 401 (k) của mình. Điều đó có nghĩa là các khoản đóng góp tối đa cho phép trước đây của bạn sẽ tăng lên, vì vậy bạn có thể tiết kiệm được nhiều khoản tiền hoãn thuế hơn. IRA của bạn cũng cho phép các đóng góp cập nhật. Các khoản đóng góp bắt kịp 401 (k) cao hơn 6.000 đô la và cao hơn các khoản đóng góp thông thường của bạn trong năm 2015 và IRA của bạn cho phép bạn tiết kiệm hơn 1.000 đô la so với bình thường.

Nếu bạn vẫn chưa xử lý tốt khoản nợ, bây giờ là thời điểm thích hợp để giải quyết vấn đề đó. Bạn càng mang theo mình ít hơn khi nghỉ hưu, bạn sẽ càng có cuộc sống tốt hơn. Nợ hoặc thiếu nợ, cũng sẽ ảnh hưởng đến thu nhập hưu trí mà bạn cần sau này.

Niên kim là một khả năng khác. Có một số loại niên kim khác nhau, và không có loại niên kim nào phù hợp với tất cả mọi người. Một số người về hưu hoàn toàn không muốn nhận niên kim, bởi vì họ có một số hạn chế. Nhưng đối với những người khác, họ cung cấp thu nhập vĩnh viễn, an toàn và sẽ không bao giờ thay đổi miễn là bạn (và có thể cả vợ / chồng của bạn) còn sống.

Tuổi 50 là khi bạn bắt đầu lên kế hoạch và chuẩn bị sẵn sàng hành động. Kiểm tra lại máy tính hưu trí để đảm bảo rằng bạn vẫn đang đi đúng hướng. Nếu đang sử dụng một công cụ như máy tính NewRetirement, bạn cũng sẽ thấy các tùy chọn, chẳng hạn như các cách đầu tư và tiết kiệm khác nhau mà bạn có thể chưa nghĩ đến. Trò chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính cũng có thể diễn ra theo thứ tự.

Lập kế hoạch nghỉ hưu không bao giờ là một việc duy nhất. Đó là một thực thể sống động, phát triển, thay đổi và phát triển theo năm tháng giống như bạn. Khi bạn còn rất trẻ và mới bắt đầu, tiết kiệm bất cứ thứ gì là một khởi đầu tốt. Đó là khi bạn tìm hiểu về quản lý tiền bạc, hãy tìm hiểu những thứ có sẵn cho bạn và bắt đầu thử sức với tất cả các khả năng khác nhau.

Khi bạn học hỏi và phát triển trong sự nghiệp của mình, bạn sẽ tìm thấy nhiều cách để tiết kiệm hiệu quả hơn, tận dụng tối đa tiền của mình và lập kế hoạch cho thu nhập khi nghỉ hưu phù hợp với những gì bạn sẽ cần. Bạn không cần phải là một thuật sĩ tài chính hoặc có một danh mục đầu tư chứng khoán ưa thích. Với một kế hoạch vững chắc và quyết tâm đi đúng hướng, việc nghỉ hưu của bạn có thể vững chắc như bất kỳ ai khác. Và NewRetirement ở đây để giúp bạn đạt được điều đó.

Nếu tất cả những điều này vẫn có vẻ hơi quá sức, chúng tôi sẽ giúp bạn tìm được cố vấn nghỉ hưu phù hợp với mình. Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu bây giờ có vẻ khó hiểu. Nhưng một khi bạn đang trên con đường của mình, đó chỉ là một cách nữa để bạn quan tâm đến tiền bạc và tương lai của mình.