Mặc dù chúng tôi kết luận một cách hợp lý rằng bất kỳ ai sử dụng NewRetirement đều quan tâm đến việc lập kế hoạch nghỉ hưu của họ, nhưng chúng tôi rất ngạc nhiên bởi sự quan tâm của bạn có xu hướng nhiệt tình như thế nào. 85% người dùng NewRetirement “rất quan tâm” đến việc lập kế hoạch nghỉ hưu thay vì “quan tâm một chút” hoặc “chỉ tò mò”.
Đây là điều rất đáng ngưỡng mộ, nhưng không hoàn toàn bình thường. Dữ liệu từ khảo sát này đến khảo sát khác cho thấy rằng phần lớn người Mỹ không có bất kỳ loại kế hoạch nghỉ hưu bằng văn bản nào - chắc chắn không phải là một kế hoạch toàn diện và chi tiết. Trên thực tế, hầu hết mọi người dành nhiều thời gian lên kế hoạch cho kỳ nghỉ hoặc quyết định mua TV nào hơn là dành nhiều thời gian để lập kế hoạch cho 15-30 năm tiếp theo của cuộc đời mình.
Dưới đây là 8 Mẹo để Tạo một Kế hoạch Hưu trí Hữu ích.
Trong số 4.000 câu trả lời, 75% người dùng NewRetirement đề cập đến mục tiêu nghỉ hưu.
Mặc dù không có mục tiêu nghỉ hưu nào khác gần như phổ biến - dành thời gian cho gia đình hoặc cháu, tình nguyện, theo đuổi sở thích, có thể để lại di sản tài chính, sống năng động và khỏe mạnh và chỉ cần đảm bảo các hóa đơn được thanh toán là những mục tiêu phổ biến khác - với khoảng 10-30% người dùng liệt kê một hoặc nhiều trong số những mục tiêu theo đuổi này là mục tiêu khi nghỉ hưu.
Trên thực tế, những người nghỉ hưu thành công dường như muốn có tất cả:tinh thần, thể chất, xã hội và tài chính.
Như người dùng này đã nói:
“ Tôi muốn thư giãn và tận hưởng phần còn lại của cuộc đời mình mà không phải là gánh nặng cho con cái. Tôi muốn đi du lịch có dịp và thường có những trải nghiệm mới để khiến tôi hứng thú và hứng khởi với cuộc sống. “
Nhiều người dùng NewRetirement thành công nhất có lẽ sẽ coi việc lập kế hoạch nghỉ hưu là một trong những sở thích của họ. Họ tham khảo ý kiến của các cố vấn tài chính, đọc sách và tạp chí, tham gia các cộng đồng lập kế hoạch hưu trí hoặc đầu tư trực tuyến, nói chuyện về nó với bạn bè và gia đình và tất nhiên họ sử dụng máy tính hưu trí trực tuyến.
Một trong những lợi ích lớn nhất của máy tính hưu trí chi tiết là nó cho phép bạn kiểm tra một cách tỉnh táo những lời khuyên mà bạn nhận được từ một người bạn hoặc cố vấn tài chính và xem ý tưởng đó trông như thế nào trong tài chính của bạn - giả sử máy tính lưu dữ liệu của bạn một cách dễ dàng tham khảo và đủ chi tiết để kích hoạt các loại kịch bản nếu xảy ra. (Máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu của NewRetirement là một trong số ít công cụ để thực hiện tất cả những điều này.)
Trong khi nhiều người dùng NewRetirement tự coi mình là người lập kế hoạch “Tự làm” (DIY), nhiều người cũng sử dụng cố vấn tài chính.
Trên thực tế, 73% người trả lời khảo sát đã từng làm việc với cố vấn tài chính và gần 75% người được hỏi tin tưởng lời khuyên mà họ nhận được. Tuy nhiên, 50% chỉ thấy lời khuyên "phần nào" hữu ích.
Nhìn chung, những người dùng này đánh giá cao việc có ai đó nhìn qua vai họ để đảm bảo rằng họ đang làm mọi việc một cách chính xác và thỉnh thoảng đưa ra các đề xuất chi tiết có thể có tác động lớn. Lợi ích khác? Cân bằng rủi ro với lợi nhuận. Như một người về hưu đã nói về cố vấn của họ: “ Họ có thể tìm thấy các khoản đầu tư và những thứ khác mà tôi không thể tự mình làm được. Họ cũng có thể đạt được lợi nhuận tốt hơn mà không gặp quá nhiều rủi ro. ”
Nhiều người dùng cũng đánh giá cao việc cố vấn tài chính quản lý tất cả các chi tiết và việc cần làm để giữ các khoản đầu tư cân bằng và đúng mục tiêu.
Sử dụng cố vấn tài chính có phải là điều bạn nên làm? Làm bài trắc nghiệm về tính phù hợp của cố vấn tài chính nhanh này và xem liệu cố vấn tài chính có phải là điều bạn nên cân nhắc hay không.
Những người tham gia khảo sát được hỏi về các quyết định lập kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất mà họ đã đưa ra. Hai mươi sáu phần trăm nói rằng tiết kiệm và đầu tư sớm cho sự nghiệp của họ là điều tốt nhất họ đã làm. Sống dưới mức khả năng của họ và lập một kế hoạch tài chính tổng thể cũng là yếu tố quan trọng để thành công.
Bắt đầu tiết kiệm và đầu tư khi bạn còn trẻ quả thực là một động thái tốt. Tuy nhiên, thực sự không bao giờ là quá muộn - đặc biệt nếu bạn đang sử dụng các khoản đóng góp bắt kịp có lợi về thuế sau khi bạn bước sang tuổi 50.
Quyết định lập kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất thứ hai? 21% tín dụng sống trong hoặc thấp hơn khả năng của họ được coi là bí quyết thành công. Như một người trả lời đã nói: “ Mong muốn của chúng tôi là không giới hạn, phương tiện của chúng tôi để trả cho chúng. Tìm ra những gì bạn thực sự cần, những gì thực sự quan trọng đối với bạn và dành thời gian và tiền bạc của bạn cho điều đó. Bạn phải trì hoãn một số mong muốn của mình để xây dựng cho tương lai. " Dưới đây là 20 cách để cắt giảm ngân sách hưu trí của bạn và 8 cách để tiết kiệm thêm hàng nghìn đô mỗi năm.
Lập một kế hoạch nghỉ hưu chi tiết đứng thứ ba gần như là quyết định lập kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất với 19% phiếu bầu. Tin tốt về điều này là không bao giờ là quá sớm hoặc quá muộn (một số người thậm chí không lập kế hoạch nghỉ hưu cho đến khi họ nghỉ hưu) để hoàn thành việc này.
“ Tạo kế hoạch của bạn cung cấp cho bạn bản đồ đường về hưu của bạn. Hãy theo dõi nó . ”
Cho dù đó là đầu tư quá thận trọng, quá mạnh tay hay đơn giản là không chú ý đầy đủ, nhiều nhà lập kế hoạch hưu trí thành công nhất - 27% - đều hối tiếc về các khoản đầu tư - cho rằng “không đầu tư thích hợp” là điều hối tiếc lớn nhất về kế hoạch nghỉ hưu của họ.
Khá nhiều người trong số những người được hỏi nói rằng họ ước rằng họ chỉ cần bỏ tiền vào các quỹ chỉ số chi phí thấp sớm hơn. Trong khi nhiều người khác nói rằng họ ước mình có ai đó quản lý tiền của mình một cách chủ động hơn. Nhiều người dùng chỉ đơn giản là cảm thấy mâu thuẫn về việc họ nên đầu tư tích cực như thế nào hoặc nhận trợ giúp về các khoản đầu tư. Như người dùng này đã nói, “Tôi đã tự mình lựa chọn các khoản đầu tư. Tôi có thể đã làm tốt hơn với việc lựa chọn và xác định thời gian bán hàng và mua hàng nếu tôi có sự trợ giúp của chuyên gia. Tôi đã làm tốt một mình, nhưng tôi có thể làm tốt hơn nhiều nếu có sự giúp đỡ. ”
Lo lắng về các khoản đầu tư của bạn? Dưới đây là 6 lời khuyên đơn giản về cách đầu tư khi nghỉ hưu hoặc khám phá 5 quy tắc tài chính cá nhân mà bạn nên phá vỡ để có một kỳ nghỉ hưu giàu có và an toàn hơn.
Những hối tiếc phổ biến khác bao gồm:
Máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu của NewRetirement là một công cụ toàn diện và chi tiết được thiết kế cho bất kỳ ai đang lo lắng về việc nghỉ hưu của họ - đặc biệt là những người sắp kết thúc sự nghiệp hoặc mới bắt đầu giai đoạn này của cuộc đời. Thật dễ dàng để bắt đầu, xem bản đánh giá được cá nhân hóa và tìm cách củng cố kế hoạch của bạn.
Hơn hết, dữ liệu của bạn luôn được lưu để bạn có thể dễ dàng thử các tình huống khác nhau, thực hiện các điều chỉnh và quản lý tài chính của mình trong tương lai.
Công cụ này đã được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII), Tạp chí Forbes, Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston, MoneyBoss, CanIRetireyet và nhiều hơn nữa vinh danh là công cụ tính hưu trí tốt nhất.>