Devin đã giúp đỡ mọi người những thứ liên quan đến tiền bạc trong một thời gian. Ngoài vai trò sở hữu của mình tại Carroll Investment Management, anh ấy còn là Giám đốc Tuân thủ và một nửa chủ sở hữu của Cogent Advisory Group, một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký của SEC. Ngoài ra, ông điều hành một blog từng đoạt giải thưởng thảo luận về An sinh xã hội và các vấn đề liên quan đến hưu trí:Tình báo An sinh xã hội.
John là một cựu thủy quân lục chiến và là luật sư và đối tác cấp cao tại Ross Shoalmire. Anh ấy hiện đang cống hiến chuyên môn pháp lý của mình để hỗ trợ các cá nhân về quy hoạch di sản của họ và các nhu cầu về luật cho người cao tuổi. Ông đã xuất bản các bài báo về Luật Người cao tuổi và được đăng trên đài phát thanh, truyền hình và các ấn phẩm quốc gia như Wall Street Journal.
Tuần này, họ đã phỏng vấn Steve Chen, người sáng lập NewRetirement.com về lý do tại sao mọi người đều cần một kế hoạch nghỉ hưu - không chỉ là một tài khoản tiết kiệm, mà còn là một phác thảo bằng văn bản về số tiền bạn muốn chi tiêu khi nghỉ hưu và cách bạn đạt được mục tiêu đó và NHIỀU hơn nữa.
Steve nói về những thách thức của việc lập kế hoạch tài chính, đặc biệt nếu bạn không có một lượng tài sản khổng lồ, tại sao kế hoạch nghỉ hưu của bạn lại sai, giá trị của một cố vấn độc lập trong thời kỳ thị trường hỗn loạn và cách kế hoạch của bạn có thể giúp bạn vượt qua các cuộc khủng hoảng khác nhau.
Dưới đây là bảng điểm đầy đủ của cuộc phỏng vấn.
Bạn cũng có thể tận hưởng các tài nguyên liên quan sau:
Devin: Chương trình Hưu trí Ảnh lớn không cung cấp lời khuyên cụ thể về thuế, pháp lý hoặc tài chính. Người nghe được khuyến khích tìm kiếm cố vấn của riêng họ trong những lĩnh vực này.
Xin chào tất cả mọi người và chào mừng đến với Chương trình Hưu trí Ảnh lớn, nơi chúng tôi cung cấp thông tin chi tiết về những điều bạn cần biết để có một kỳ nghỉ hưu ý nghĩa và thành công. Nếu bạn đang lên kế hoạch hoặc sống trong thời kỳ nghỉ hưu, đây là chương trình dành cho bạn. Tôi là Devin và trở lại hôm nay với tôi là người đồng dẫn chương trình John. Này John.
John: Xin chào.
Devin: John, chúng ta đã nói về việc xây dựng một kế hoạch và một số rào cản để bắt đầu. Đó là nền tảng của sự kiện Big Picture Retirement. Đó là về lập một kế hoạch, phải không?
John: Đúng, chắc chắn rồi. Bạn luôn muốn lên kế hoạch trước một cái gì đó, nó sẽ cứu vãn những khủng hoảng đó khi chúng đến, bạn sẽ vượt qua cơn bão nếu bạn lên kế hoạch chính xác.
Devin: Đúng vậy. Nó không phải là việc lập một kế hoạch tài chính lớn, khổng lồ và toàn diện này mà mọi người phải trả ba hoặc bốn nghìn đô la để sau đó đặt trên kệ ở đâu đó và quên đi, mà là xác định một số bước có thể hành động sắp tới, biết bạn cần phải bắt đầu từ điểm như thế nào Từ A đến điểm B và sau đó khi bạn bắt đầu tự tin vào khả năng lập kế hoạch của mình, có thể từ điểm A đến điểm B đến điểm C đến S hoặc T.
John: Đúng rồi. Trong lúc đó, không nhất thiết phải lên kế hoạch cho những gì bạn hy vọng sẽ xảy ra mà còn phải lập kế hoạch cho những trở ngại bất ngờ đó.
Devin: Tuyệt. Đó là lý do tại sao một kế hoạch chỉ có vậy. Đó là một sinh vật sống, phải không?
John: Đúng vậy.
Devin: Bạn biết đấy, tôi nói với mọi người khá thường xuyên khi chúng tôi lập kế hoạch nghỉ hưu cho họ rằng một điều tôi biết về điều này, thưa ông hoặc bà là khách hàng sai. Nhìn chung, họ cũng được an ủi rất nhiều bởi vì chúng tôi biết rằng việc xây dựng kế hoạch này sẽ có thứ gì đó sẽ làm hỏng nó.
Chúng tôi không biết chính xác nó sẽ như thế nào nhưng nếu chúng tôi sử dụng nó như một kế hoạch và chúng tôi nói không sao, đây là hướng dẫn, tôi không bao giờ phải điều chỉnh, tôi không bao giờ phải lập kế hoạch hoặc thay đổi bất cứ điều gì, nó sẽ không đó là một kế hoạch tuyệt vời. Nó sẽ sai.
John: Đúng vậy, tôi nói với mọi người khi chúng tôi hoàn thành một kế hoạch di sản, chúng tôi ký vào di chúc của họ, ủy thác của họ, giấy ủy quyền của họ, tất cả những thứ đó. Tôi sẽ nói xem này, giống như đi khám bác sĩ. Bạn đi khám, kiểm tra sức khỏe đầy đủ, bác sĩ nói rằng bạn khỏe mạnh, điều đó không có nghĩa là bạn khỏe mạnh trong năm tới.
Điều đó có nghĩa là bạn đã khỏe mạnh một năm trước và bạn có thể vẫn khỏe mạnh nhưng nếu bạn không đi khám và kiểm tra lại lần nữa, bạn sẽ gặp vấn đề.
Devin: Vâng, không nghi ngờ gì nữa. Tôi đang dự một hội nghị và tình cờ gặp một anh chàng tên là Steven Chen. Steven là người sáng lập NewRetirement.com. Tôi đã truy cập trang web và bắt đầu khám phá một chút, đó là một trang web khá thú vị.
Anh ấy có các công cụ tính toán về hưu trí trên đó dành riêng cho đám đông hoặc những người có thể nghĩ rằng họ đang tự làm việc đó cho đám đông, sau đó khi họ bắt đầu thực hiện một số kế hoạch, họ muốn liên hệ và nhận thêm một số trợ giúp. Tôi đã tiếp tục ở đó và tôi đã sử dụng những công cụ này cho bản thân và người đàn ông mà tôi không thích khi thực hiện những tính toán hưu trí đó cho chính mình. Nói chung, nó mang lại cho tôi một số kết quả mà tôi khó có thể thực hiện được.
John: Chắc chắn rồi.
Devin: Có lẽ mục tiêu của tôi là quá cao so với việc nghỉ hưu với số tiền mà tôi muốn có. Nhưng vâng, không, không có gì vui khi thấy điều đó nhưng có một điều chắc chắn là tôi biết phải làm gì để đạt được mục tiêu của mình.
Tôi nghĩ rằng đó là một trang web tuyệt vời nên tôi đã liên hệ với anh ấy và tôi nói này Steve, bạn có muốn tham gia chương trình không? Và anh ấy đã làm. Hãy kiểm tra những gì anh ấy phải nói. Steve, chào mừng đến với buổi biểu diễn.
Steve: Này Devin, cảm ơn vì đã có tôi.
Devin: Bạn biết đấy, tôi đang đọc trên trang web của bạn và có một câu chuyện mà bạn kể trên đó rằng bạn đã cố gắng giúp mẹ lập kế hoạch nghỉ hưu nhưng bạn đã gặp phải một số trở ngại. Có vẻ như có thể bạn không thể tìm thấy các công cụ hoặc thứ gì đó ngoài đó và điều đó đã dẫn bạn đến con đường mà bạn đã kết thúc ngày hôm nay nhưng
Tôi muốn nghe thêm một chút về điều đó.
Steve: Chắc chắn rồi, rất vui khi chia sẻ nó.
Đúng vậy, về cơ bản lý do khiến điều này bắt đầu là mẹ tôi đến gặp tôi khi bà ấy mới ngoài 60 tuổi. Cô ấy đang chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu, cô ấy thực sự đến với anh trai tôi và tôi. Về cơ bản, cô ấy đang gặp khó khăn về tài chính. Cô ấy cần vay một số tiền vì vậy chúng tôi nói đúng, tất nhiên, chúng tôi ở đây để giúp bạn và nếu cần chúng tôi sẽ cho bạn vay tiền hoặc cho bạn tiền nhưng chúng tôi muốn xem xét và xem điều gì đang xảy ra.
May mắn cho chúng tôi là cô ấy hợp tác nên về cơ bản chúng tôi đã tìm hiểu kỹ tình hình tài chính của cô ấy bằng bảng tính và phát hiện ra rất nhiều vấn đề. Cô ấy đã trả hết 20.000 đô la nợ thẻ tín dụng. Chúng tôi giống như thế này, bạn đang trả bốn đến năm nghìn đô la một năm tiền lãi ở đây, bạn có biết không? Chúng tôi đã xem xét những thứ khác như cô ấy đang sống trong một ngôi nhà rộng 4000 foot vuông trên 10 mẫu đất với hai người và chi phí [không nghe được 00:04:43].
Chúng tôi nhận thấy rất nhiều điểm kém hiệu quả về tài chính. Chúng tôi đã làm việc với cô ấy để điều chỉnh tình hình của cô ấy và đó không phải là tiết kiệm và đầu tư, ý tôi là, đó là một phần của nó mà là phần nhiều về chi phí và hiệu quả hơn rất nhiều và đưa ra những lựa chọn sáng suốt.
Trong quá trình làm việc này, chúng tôi đã tìm kiếm một cố vấn tài chính để giúp cô ấy nhưng vì tài sản ròng của cô ấy, dưới 250.000 đô la, cô ấy không hấp dẫn lắm đối với các cố vấn tài chính và chúng tôi không tìm thấy quá nhiều người thực sự chuyên môn khi nghỉ hưu.
Chúng tôi đã nói tất cả đều đúng, tốt, nếu cô ấy đang gặp phải vấn đề này và cô ấy có trình độ đại học, chủ doanh nghiệp nhỏ, công nhân cổ cồn trắng, những người được cho là biết rõ hơn là có 20.000 đô la nợ thẻ tín dụng, chúng tôi sẽ ổn thôi, nếu cô ấy có thể chạy vào vấn đề này, có lẽ rất nhiều người có thể. Chúng tôi nhìn xung quanh, chúng tôi nói rằng có 75 triệu Baby Boomers ở ngoài đó, tất cả họ đều đang hướng tới việc nghỉ hưu, đây sẽ là một vấn đề lớn, có lẽ chúng tôi có thể làm gì đó để giải quyết vấn đề đó.
Chúng tôi đã bắt đầu NewRetirement.com.
Devin: Đáng kinh ngạc. Vấn đề mà bạn gặp phải lúc đó với cô ấy là bạn đang tìm kiếm một người có thể giúp cô ấy, một người có đủ năng lực nhưng hầu hết họ đều muốn làm việc với một người có các khoản đầu tư để quản lý, đúng không.
Steve: Vâng, tôi nghĩ những gì chúng tôi thấy là hầu hết mọi người đều tập trung vào những người trẻ hơn và đang xây dựng tài sản hoặc nếu họ lớn tuổi hơn và mẹ tôi ở tuổi 60 vào thời điểm này đã có hơn nửa triệu đô la hoặc lý tưởng là một triệu đô la.
Ngoài kia có các chuyên gia nhưng lại thiếu hụt tương đối các chuyên gia so với số người đang nghỉ hưu và đối mặt với những quyết định lớn và phức tạp này.
Đó không chỉ là về tiền của bạn mà còn là chăm sóc sức khỏe, tối ưu hóa thuế, đó là cách bạn sử dụng vốn tự có trong nhà, bạn có làm việc bán thời gian không, bạn có giảm quy mô không, bạn có chuyển địa điểm không, có tất cả những phần khác nhau kết hợp với nhau. Chúng tôi đang cố gắng giúp mọi người tìm ra điều đó.
Devin: Ừ. Có một cơn sóng thần gồm những người ở trong độ tuổi đó và sẽ di chuyển qua nhóm tuổi đó trong một thời gian và bạn nói đúng, đối với một số người trong số đó, không có đủ sự giúp đỡ ở đó. Số đã được sử dụng lúc trước là gì? 75 triệu Baby Boomers?
Steve: Vâng, có khoảng 75 triệu Baby Boomers ở Hoa Kỳ, khoảng 120 triệu người trên 45 tuổi, đó chỉ là Hoa Kỳ. Sau đó, ở châu Âu, có 326 triệu người khác trên 45 tuổi.
Tôi đã sử dụng 45 là độ tuổi bị cắt bỏ bởi vì tôi nghĩ rằng ở thời điểm đó đối với rất nhiều người, nó đã trở thành một điều thực sự. Cha mẹ của họ ngày càng già đi, họ đang mong chờ và nói rằng, có thể tôi có con và học đại học hoặc bất cứ thứ gì nhưng tôi còn rất nhiều thứ cần phải cân bằng. Cha mẹ già đi, tôi nghỉ hưu, học đại học, đây là điều có thật đối với tôi. Trong 10 năm nữa, tôi sẽ 55 tuổi hoặc bất cứ điều gì, nếu họ già đi, họ sẽ 60 tuổi và điều đó giống như ổn, điều gì sẽ xảy ra vào thời điểm đó trong cuộc đời tôi?
Devin: Ừ. Bạn biết đấy, tôi biết John, người đồng dẫn chương trình của tôi ở đây, anh ấy gọi những người này là thế hệ bánh mì kẹp nơi họ chăm sóc cha mẹ và con cái cùng một lúc nhưng bạn nói đúng, họ bắt đầu đến tuổi và bạn nhìn vào cái này, tôi biết, bởi vì tôi ở đó.
Bạn sẽ bắt đầu từ đâu, đã đến lúc thực sự nghiêm túc với cách tôi lập kế hoạch. Có thể tôi hơi thiếu tự tin ở độ tuổi 30 và đến đầu tuổi 40 nhưng bây giờ tốt hơn hết tôi nên bắt đầu hạ thấp tinh thần và đảm bảo rằng tôi không chỉ mơ ở đây mà tôi thực sự đang đặt điều gì đó ra giấy và lên kế hoạch. Đó là phần quan trọng, đúng, trong việc xây dựng một kế hoạch. Biến những ước mơ đó thành một mục tiêu là việc thể hiện điều đó bằng cách nào đó trên giấy, phải không?
Steve: Vâng, tôi nghĩ đã có khái niệm xây dựng kế hoạch, kế hoạch tài chính, kế hoạch nghỉ hưu từ lâu và rất nhiều cố vấn đưa ra ý tưởng đó. Về mặt lịch sử, nó giống như những gì bạn đã nói, một kế hoạch trên giấy có thể có giá trị thu hút cao.
Bạn biết đấy, bạn xây dựng tài liệu lớn này và sau đó viết ra tất cả và không ai nhìn vào nó, phải không? Chúng tôi nói tất cả đều đúng, hiện tại thực tế là hầu hết mọi người không muốn lập kế hoạch vì điều đó nghe có vẻ đáng sợ và hai là, nếu họ lập kế hoạch, họ không thực sự theo dõi nó.
Chúng tôi nghĩ rằng những gì cần xảy ra là nó cần phải trở thành một tài liệu sống. Họ tạo ra một kế hoạch và thực sự quá trình lập kế hoạch giúp họ có tổ chức, giúp họ biết vị trí của mình ngày hôm nay và những gì có thể cho tương lai. Sau đó, bằng cách xây dựng nó và duy trì nó theo thời gian, họ sẽ có cảm giác tự tin rằng được rồi, nhìn này, tôi hiểu cách điều này có thể diễn ra từ một góc nhìn rất thực tế.
Tôi thấy cách tôi sẽ yêu cầu an sinh xã hội và nó sẽ hoạt động như thế nào trong cuộc sống của tôi và tôi muốn đưa ra quyết định chính xác về việc tôi sẽ yêu cầu nó ở tuổi 62, tôi có yêu cầu nó ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ của tôi là 67 không? lấy nó ở mức 70 để tôi có thể nhận được lợi ích tối đa?
Tất cả các phần khác đi cùng với điều đó, có cách nào để tôi sử dụng vốn chủ sở hữu nhà không? Tôi có nên nhận niên kim không? Làm cách nào để rút số tiền đó trong khoản tiết kiệm của tôi một cách hiệu quả về thuế bằng cách sử dụng tài sản đủ tiêu chuẩn và không đủ tiêu chuẩn của tôi?
Có tất cả sự phức tạp xung quanh vấn đề đó, đó là mặt thu nhập và sau đó là mặt chi phí. Tôi có nên chuyển đến một nơi có chi phí thấp hơn, thân thiện với thuế hơn cho người về hưu, nơi có dịch vụ chăm sóc sức khỏe tuyệt vời, có các chương trình văn hóa tuyệt vời không?
Rất nhiều người đang chuyển đến các thị trấn đại học hoặc tôi chuyển đến Mexico trong năm năm và sống ở đó và có chi phí sinh hoạt rất thấp và điều đó hoạt động như thế nào? Có cộng đồng người nước ngoài nào mà tôi có thể kết nối không? Chúng tôi đang cố gắng giúp mọi người khám phá tất cả những điều này và xem điều gì có thể xảy ra, sau đó luôn cập nhật để họ thực sự cảm thấy tự tin về những gì mình đang làm.
Devin: Bạn biết đấy, tất cả những thứ mà bạn đang mô tả thực sự mô tả lý do tại sao chúng tôi bắt đầu podcast Big Picture Retirement vì còn rất nhiều thứ để lập kế hoạch nghỉ hưu thành công hơn là tiết kiệm tiền. Có rất nhiều cân nhắc đi vào nó và rất nhiều mảnh ghép cho câu đố đó, không có câu hỏi nào về nó. Nó có vẻ quá sức, cũng không có câu hỏi nào về điều đó.
Đó là tục ngữ cổ uống từ vòi cứu hỏa. Nếu bạn đang xem xét những kế hoạch khổng lồ mà bạn đã nói về một lúc trước và bạn sẽ ổn, có 15 điểm hành động mà tôi cần thực hiện và thường là sự tê liệt của phân tích, không có gì xảy ra bởi vì nó quá nhiều để giải quyết cùng một lúc.
Do đó, tôi sẽ ngồi lại với các khách hàng tại văn phòng của mình và chúng tôi sẽ lập kế hoạch nghỉ hưu và tôi sẽ hỏi họ một câu hỏi đơn giản như bạn cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu? Bạn biết đấy, một câu hỏi cơ bản và câu trả lời của họ thường là cái nhìn trống rỗng hoặc họ sẽ nói rằng bạn biết gì, tôi không biết. Một số trong số đó, họ đến đó vì họ không làm gì cả vì nó có vẻ quá sức.
Bắt đầu với những bước nhỏ đó có thể rất quan trọng khi bạn bắt đầu lập kế hoạch cho việc này. Suy nghĩ về số tiền bạn cần trong thời gian nghỉ hưu, xác định tất cả những tài sản bạn sẽ có và sau đó xác định mục tiêu tiết kiệm. Bạn có tại NewRetirement.com là trang web của bạn, bạn có một công cụ có thể giúp mọi người bắt đầu xác định một số điều này, phải không?
Steve: Vâng đúng rồi. Tôi nghĩ rằng rất nhiều điều mà bạn đang mô tả, bạn biết đấy, chúng tôi thấy ở đó. Mọi người, họ chắc chắn đang lo lắng về vấn đề này. Mối quan tâm lớn nhất mà chúng tôi thấy mọi người gặp phải là liệu tôi có đủ tiền hay tôi cần bao nhiêu tiền hay tôi sẽ tiêu hết tài sản của mình?
Đó thực sự là những hương vị khác nhau của cùng một câu hỏi. Liệu tôi có đủ không và tôi phải bắt đầu từ đâu? Có liên quan gì?
Tôi nghĩ những gì chúng ta đang thấy là mọi người thực sự muốn được giúp đỡ và một số người muốn được giúp đỡ, họ sẽ đi và đọc rất nhiều bài báo. Chúng tôi đã tạo ra một công cụ giúp họ thực hiện điều này theo cách tự động và có quyền truy cập vào nội dung trực tuyến để được đào tạo để họ có thể tự sở hữu nội dung đó và tự tin rằng mình đang làm đúng và thực hiện đúng các bước.
Một số người trong số những người trên trang web của chúng tôi, họ giơ tay và nói xem này, bây giờ tôi đã hiểu rõ hơn về phạm vi của vấn đề này và tôi muốn nói chuyện với một cố vấn vì tôi thấy họ có thể tăng thêm giá trị ở đâu, nếu đó là giúp tôi thông minh trong việc phân bổ và đầu tư tài sản hoặc tối ưu hóa thuế hoặc lập kế hoạch bất động sản của tôi.
Tôi nghĩ những gì chúng ta sẽ thấy là sự kết hợp giữa các giải pháp trực tuyến và sau đó là con người tăng cường hoặc con người được tăng cường bởi máy tính. Nhưng nó sẽ là sự kết hợp này.
Devin: Ừ. Bạn đã bước vào công việc tính toán kế hoạch nghỉ hưu mà bạn phải giúp để hoàn thành một số trong số những cá nhân này có thể tự làm hoặc có thể họ đang bắt đầu, họ chưa cần một cố vấn tài chính đầy đủ và có thể bằng cách sử dụng một trong những công cụ của bạn mà họ xác định rằng chờ một chút, tôi cần thêm sự trợ giúp chuyên nghiệp.
Nhưng bạn ở đó để phục vụ khoảng cách đó, những người chưa có mối quan hệ hoặc ít nhất là không có mối quan hệ với ai đó đang lập kế hoạch cho họ và cho họ một lối thoát cho kế hoạch nghỉ hưu miễn phí. Họ có thể truy cập trang web này, đó là tất cả dữ liệu đầu vào mà họ sẽ tự đưa vào và sau đó nhận được một số đầu ra tuyệt vời.
Tôi biết tôi đã tự mình thử cái này và tôi thích nó, tôi nghĩ nó thật tuyệt. Trên thực tế, tôi rất thích phần ghi chú nhanh cho thính giả của tôi ở đây, nếu bạn truy cập SocialSecurityIntelligence.com, ở thanh bên bên phải, bạn sẽ thấy nơi tôi thực sự đặt liên kết đến phần mềm lập kế hoạch nghỉ hưu này. Đó là một nội dung tốt nhưng bạn cũng có thể truy cập NewRetirement.com, tôi biết.
Steve, sau khi ai đó vào và họ tạo một kế hoạch, giả sử họ truy cập trang web của bạn, họ đã tạo ra kế hoạch này, họ đã in nó ra và có thể họ còn nhiều việc phải làm nhưng họ đã 45. Làm gì họ cần làm hàng năm?
Steve: Tôi nghĩ khi nhìn vào thị trường, chúng ta giống như có những người sắp nghỉ hưu, phải không?
Trước khi nghỉ hưu, một số người gọi là 45 đến 60 và sau đó có những người đang thực hiện quá trình chuyển đổi đó 60 thành 70, ở đâu đó trong đó, và sau đó có những người đang sống trong thời kỳ nghỉ hưu.
Vâng, nếu bạn sắp nghỉ hưu, bạn có nhiều thời gian hơn để thực hiện các động thái khác nhau. Chúng tôi không mong đợi mọi người vào đây và truy cập trang web hàng ngày nhưng tôi nghĩ ý tưởng lên kế hoạch, sắp xếp tổ chức, biết tất cả nội dung của bạn đang ở đâu, đang ở đâu và sau đó quay lại hàng quý và cập nhật nó khi mọi thứ thay đổi trong cuộc sống của bạn và khi bạn trải qua quá trình chuyển đổi này bởi vì không ai có thể đoán trước được tương lai, phải không?
Devin: Đúng.
Steve: Ai biết được điều gì sẽ xảy ra với luật thuế, điều gì sẽ xảy ra với thị trường.
Mọi người hiện đang cảm thấy tốt vì thị trường đang đi lên nhưng bạn biết không? Trong lịch sử, thị trường có những đợt điều chỉnh lớn và nếu mọi người thấy một đợt điều chỉnh lớn, thì tôi nghĩ rằng nhiều người sẽ đánh giá lại những gì họ đang làm. Điều đó chắc chắn đã xảy ra trong lần điều chỉnh năm 2008, 2009.
Tôi nghĩ rằng đó là một việc hàng quý và luôn cập nhật thông tin và sau đó khi bạn đến gần hơn, công cụ của chúng tôi sẽ thực hiện mọi việc, nó có những ngày quan trọng. Được rồi, đây là lúc bạn quyết định muốn yêu cầu an sinh xã hội cho bạn hoặc vợ / chồng của bạn và đây là cách bạn sẽ bắt đầu xoay vòng tài sản của mình và có thể đây là lúc bạn nghĩ rằng bạn có thể muốn chuyển đổi và bỏ một số tiền vào ROTH IRA.
Nó giúp bạn đưa ra những điều đó, những bước đó, và sau đó nhắc bạn làm điều đó và sau đó bạn có thể tự làm hoặc nếu bạn giơ tay và nói rằng bạn muốn nói chuyện với một cố vấn, chúng tôi có một mạng lưới các cố vấn mà chúng tôi có thể giúp kết nối với những IRA đó và sẽ hoạt động như những công ty con mà chúng tôi tin là cực kỳ quan trọng.
Devin: Vâng, hoàn toàn, tôi đồng ý với điều đó. Đó là một tập riêng ngay bây giờ. Chúng tôi đã nói về điều đó một số nhưng đó là một điểm rất quan trọng ở phần cuối. Bạn xây dựng một kế hoạch, bạn đang thực hiện kế hoạch, cuộc sống vẫn đang diễn ra và sau đó bạn nói về sự suy giảm của thị trường.
Tôi đã từng trải qua một vài trong số này với tư cách là một nhà lập kế hoạch tài chính và chúng thật tồi tệ, chúng cảm thấy thật kinh khủng.
Steve: Đúng.
Devin: Bạn đang trải qua điều đó, tin tức thật tồi tệ, mọi người đều bi quan, bầu trời sụp đổ và cảm xúc bắt đầu len lỏi vào đó một chút. Như bạn đã nói, bạn bắt đầu điều chỉnh kế hoạch của mình, một số người thậm chí sẽ nghĩ tôi có muốn bỏ tiền vào một thứ đang thua lỗ nhiều như vậy không?
Có rất nhiều lo lắng và những điều tương tự như vậy bởi vì chúng ta có điều này được xây dựng trong thành kiến tiêu cực khiến chúng ta chú ý đến những thứ nguy hiểm, phải không? Đó cũng là cách họ có thể bán tin tức. Họ đến đó và họ thực sự thuyết giảng về thành kiến tiêu cực đó và thu hút sự chú ý của chúng tôi với nó.
Cách tốt nhất để thực hiện một kế hoạch khi mọi thứ trở nên tồi tệ là gì?
Steve: Đó là một câu hỏi lớn. Tôi cũng nghĩ rằng bạn đang làm nổi bật một trong những giá trị quan trọng của cố vấn tài chính.
Có một huấn luyện viên bên thứ ba, một người mà bạn có thể nói chuyện với chuyên gia về những gì đang xảy ra khi có khủng hoảng sẽ làm tăng thêm giá trị bởi vì rất nhiều lần những gì lịch sử xảy ra với các nhà đầu tư bán lẻ là họ có xu hướng mua khi mọi thứ đang tăng lên hoặc khi thị trường đang ở mức cao và sau đó thị trường sụp đổ, họ hoảng sợ, và họ bán ở mức đáy. Điều đó phá hủy lợi nhuận của họ.
So với nếu bạn giữ hoặc thậm chí mua vào cuối năm 2008, 2009, bạn đã có một bước chạy đáng kinh ngạc trong vài năm qua. Đó là một cuộc chạy lịch sử. Tôi nghĩ giá trị chính của việc lập kế hoạch là bạn được tổ chức, bạn có khả năng hiển thị về cách hoạt động của kế hoạch.
Đối với nhiều người, họ tìm kiếm tôi sẽ làm việc đến 65 tuổi, tôi sắp nghỉ hưu, tôi có một đống tiền.
Họ chưa thực sự nghĩ về việc tôi sẽ làm thế nào để tích lũy và biến số tiền đó thành thu nhập? Nếu bạn xây dựng một kế hoạch chi tiết nói rằng không sao, hãy nhìn xem, tôi sẽ có nguồn thu nhập này từ an sinh xã hội, từ bản thân tôi và vợ / chồng của tôi và chúng tôi biết rằng chúng tôi đang khai thác nó một cách hiệu quả, tôi nghĩ tôi sẽ đi làm bán thời gian và thay vì phải kiếm 150.000 đô la một năm, tôi chỉ phải kiếm 50.000 đô la một năm, điều này tương đối dễ dàng hơn cho bạn nếu bạn đang kiếm được số tiền lớn hơn.
Bạn có thể cảm thấy tự tin hơn rất nhiều rằng điều đó có thể làm được. Này, tôi đã dành quỹ ngày mưa này để không phải lo lắng nếu thị trường đi xuống. Tôi nghĩ rằng có khả năng hiển thị về cách tôi sẽ quản lý tình huống của mình trong trường hợp điều tồi tệ xảy ra.
Đó là toàn bộ ý tưởng đằng sau việc lập kế hoạch, đó là lý do tại sao bạn mua bảo hiểm. Tôi xin lỗi, bạn mua bảo hiểm nhà nếu ngôi nhà của bạn bị cháy hoặc bảo hiểm lũ lụt hoặc bảo hiểm động đất nếu bạn giống như chúng tôi ở đây ở California, bất kể đó là gì. Tôi nghĩ rằng có một kế hoạch mà bạn hiểu sẽ mang lại cho bạn sự tự tin hơn rất nhiều và sau đó bạn có thể nghĩ lại, được rồi, đây là những gì chúng tôi đã nói rằng chúng tôi sẽ làm khi tình huống này xảy ra.
Đó là thứ mà chúng tôi thực sự đang tìm kiếm, công cụ của chúng tôi hỗ trợ điều này nhưng chúng tôi thực sự muốn làm cho nó rõ ràng. Bạn có thể có kịch bản A, B và C cho kế hoạch của mình để bạn có thể giống như này, tôi đang ở trong một tình huống tốt, tất cả những điều tuyệt vời này, tôi đang đi du lịch Châu Âu, blah, blah, blah. Kịch bản A tuyệt vời, kịch bản B không sao, và kịch bản C Tôi hiểu mình sẽ làm gì nếu mọi thứ trở nên căng thẳng và tôi có thể vượt qua điều này trong vài năm.
Devin: Ừ. Tôi nghĩ đó là lời khuyên tuyệt vời. Tôi nhận thấy rằng những cá nhân có kế hoạch và hiểu biết cơ bản về những gì họ sở hữu thường làm tốt hơn thông qua những thị trường tồi tệ đó và tôi thường đánh đồng điều đó là tôi không cần phải hiểu cách hoạt động của động cơ đốt trong xe của tôi để có thể lái nó một cách an toàn.
Tôi không biết làm thế nào mà khí đi ra khỏi bình và phát nổ trong một xi lanh nhưng tôi không cần phải biết tất cả những điều đó. Tất cả những gì tôi phải biết là khi tôi quay bánh xe, nó sẽ quay và bàn đạp ga sẽ giúp xe đi nhanh hơn và điều đó cũng giống như cách đầu tư và có kế hoạch nghỉ hưu.
Bạn cần biết những điều cơ bản, bạn cần biết mình sẽ chạy ở làn đường nào và sẽ suôn sẻ hơn rất nhiều khi mọi thứ bắt đầu đi về phía nam đối với bạn. Steven, nghe đây, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã đến tham gia chương trình ngày hôm nay.
Trước khi chúng tôi bắt đầu, thính giả của chúng tôi đã nghe nói rằng họ có thể tìm thấy bạn tại NewRetirement.com nhưng có điều gì khác mà họ nên biết, bất kỳ nơi nào khác mà họ có thể kết nối với bạn không?
Steve: Chắc chắn rồi. Chúng tôi đang ở trên Twitter và Facebook nhưng tôi nghĩ rằng trang web chính thực sự là, vị trí chính là trên trang web tại NewRetirement.com.
Chúng tôi luôn quan tâm đến việc có nhiều người dùng hơn trên trang web, nhận được phản hồi của họ. Công cụ này đang phát triển nhanh chóng. Chúng tôi đang cố gắng xây dựng một cộng đồng năng động, có rất nhiều người thuộc cả người tiêu dùng đang sử dụng công cụ và các chuyên gia cố vấn như bạn đang giúp chúng tôi phát triển nó và làm cho nó tốt hơn.
Devin: Hoàn hảo. Chà, Steven, cảm ơn một lần nữa vì đã đến.
Steven: Devin, cảm ơn bạn.
Devin: Chà, John, tôi nghĩ đó là một cuộc phỏng vấn tuyệt vời với Stephen.
John: Vâng, không, đó là một điều tốt.
Devin: Bạn biết đấy, tôi nghĩ trang web của anh ấy sẽ rất thành công khi đưa một số công cụ này ra thị trường, đặc biệt là các công cụ miễn phí. Anh bạn, chúng tôi có một công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu mà tôi sử dụng cho khách hàng của mình và chúng tôi trả hơn 1000 đô la một năm cho công việc đó và anh ấy đang làm miễn phí nhiều việc tương tự.
John: Vâng, điều đó thật tuyệt vời.
Devin: Vâng, đó là một công cụ tốt. Tôi nghĩ rằng người nghe của chúng ta cần phải truy cập trang web, xem nó, đăng ký hồ sơ và bắt đầu sử dụng công cụ đó. Ngoài ra, người nghe của chúng ta cần phải làm một số việc khác.
Truy cập bigpictureretirement.net/steps và tải xuống hướng dẫn mà bạn và tôi đã viết, Ba bước để nghỉ hưu thành công.
John: Vâng, không, đó là một hướng dẫn tốt.
Devin: Đúng vậy. Trong đó có tất cả ba bước mà chúng tôi nghĩ rằng ai đó nên thực hiện để đảm bảo rằng họ có một kỳ nghỉ hưu thành công và đó là một công cụ tốt. Nếu bạn có thể truy cập iTunes và cho chúng tôi xếp hạng, điều đó chắc chắn sẽ giúp nhiều người tìm thấy chương trình này hơn và càng nhiều người có thể tìm thấy chương trình này, thì chúng tôi càng có nhiều người giúp được nội dung này.
Cho đến lần sau, chúc một tuần vui vẻ.