Ở tuổi 47, tôi thất nghiệp, tan vỡ tình cảm sau một cuộc hôn nhân lạm dụng, và chạy tiết kiệm để giữ một luật sư ly hôn trong góc của mình. Đau buồn về cái chết của mẹ tôi và sợ hãi rằng đứa con gái lớn tàn tật của tôi và tôi sẽ trở thành người vô gia cư, tôi không thể nhìn thấy bất kỳ loại tương lai nào cho bản thân mình.
Trong vòng 5 năm, tôi đã kiếm được bằng đại học nhờ học bổng, tìm được sự nghiệp mới với tư cách là một nhà văn tài chính cá nhân, trả hết nợ liên quan đến ly hôn và bắt đầu xây dựng lại quỹ dự trữ tiền mặt của mình. Trong bốn năm tới, tôi sẽ mở Roth IRA và SEP-IRA. Tôi chưa bao giờ là người vô gia cư và tôi chưa bao giờ mang nợ kể từ đó.
Bạn hoàn toàn có thể tự thoát khỏi lỗ hổng tài chính nếu sẵn sàng làm việc. Nhưng bạn không thể dừng lại ở đó. Điều tối quan trọng là phải thiết lập thói quen kiếm tiền thông minh để xây dựng tương lai tài chính của bạn - và để không quay trở lại lỗ.
Có thể bạn đã bị đình trệ về tài chính vì bạn chưa bao giờ học cách quản lý tiền bạc. Hoặc có thể bạn đang lâm vào cảnh nợ nần do những hoàn cảnh nằm ngoài khả năng kiểm soát của bạn, chẳng hạn như mất việc hoặc mắc bệnh hiểm nghèo.
Bạn đến đó bằng cách nào không quan trọng. Điều quan trọng là bạn phải thoát ra. Sử dụng các chiến thuật cơ bản này để xử lý tài chính của bạn.
Thời điểm tốt nhất để bắt đầu tập hợp tài chính của bạn là 20 năm trước. Thời điểm tốt thứ hai là ngay bây giờ .
Nếu bạn đang mắc nợ, hãy bỏ thêm nợ. Nói dễ hơn làm, tôi biết:Luật sư ly hôn của tôi bị buộc tội theo phút, vì Chúa, nhưng tôi không thể làm gì nếu không có đại diện.
Cái gì có thể Tôi làm mà không có? Hầu hết mọi thứ khác. Tôi luôn sống khá tiết kiệm, vì vậy điều đó không khó đối với tôi như những người khác. Tuy nhiên, tôi đã không thực hiện sâu sắc như vậy kể từ những ngày làm mẹ đơn thân của tôi, khi tôi giặt tất cả các công việc (bao gồm cả tã lót) trên một chiếc bàn chải trong bồn rửa. Không phải ai cũng có thể (hoặc muốn) đạt được những khoảng thời gian mà tôi đã làm, chẳng hạn như sống chủ yếu bằng đậu khô và súp tự làm, sử dụng các giao dịch giảm giá / giảm giá để kéo dài ngân sách của tôi, hầu như không mua quần áo mới trong nhiều năm, đồ hộp tái chế nhặt được khi đi dạo xung quanh khu vực lân cận, tìm kiếm bất kỳ hợp đồng biểu diễn phụ nào có thể (trông trẻ, tham gia các nghiên cứu y tế, xúc tuyết) để thêm một vài đô la để trả nợ.
Nếu ban đầu bạn thấy trượt tuyết khó khăn, hãy chào mừng bạn đến với câu lạc bộ làm người. Sau đó, hãy suy nghĩ về chi tiêu của bạn theo cách này:Thêm nhiều nợ không chỉ có nghĩa là phải trả thêm lãi suất mà còn có nghĩa là "chi phí cơ hội". Mỗi đô la bạn chi tiêu là một đô la không thể mang lại lợi ích cho bạn theo bất kỳ cách nào khác .
Trong khi bạn vẫn ở trong lỗ, điều này có nghĩa là đô la không thể giúp bạn đào sâu trở lại. Và một khi bạn không mắc nợ? Nó có nghĩa là đô la không thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính mới:tiết kiệm khi nghỉ hưu, trả nợ thế chấp, một chuyến đi đoàn tụ gia đình hoặc bất cứ điều gì sẽ giúp cuộc sống của bạn tốt hơn.
Nói rõ hơn:Khả năng chịu đựng các vụ hack tiết kiệm của bạn cũng giống như bạn vậy. Tôi không thể ép bạn giặt túi Ziploc hoặc xúc tuyết vì vấn đề đó. Những gì tôi có thể làm là thúc giục bạn áp dụng thái độ chính đã giúp tôi vượt qua năm năm đó - thứ mà tôi gọi là Bộ lọc Thanh đạm:
Bắt đầu bằng cách cộng tất cả các nguồn thu nhập của bạn. Tiếp theo, liệt kê tất cả các nghĩa vụ của bạn, bao gồm nhưng không giới hạn ở khoản thế chấp, khoản thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu, tiện ích, giấy bảo hiểm xe ô tô và các khoản thanh toán được ủy quyền hợp pháp (ví dụ:cấp dưỡng hoặc cấp dưỡng cho con).
Trừ số thứ hai với số thứ nhất. Nếu chi phí hàng tháng của bạn thấp hơn thu nhập hiện tại, đó là một dấu hiệu tốt. Nhưng hãy nhớ rằng đây là những điều bạn dự đoán chi phí. Bạn cũng sẽ cần tiền cho các chi phí không thường xuyên như sửa nhà hoặc thay xe cũng như cho các kỳ nghỉ, tặng quà và những việc khác giúp cuộc sống của chúng ta phong phú hơn.
Theo dõi chi tiêu có nghĩa là bạn sẽ biết mình đang đứng ở đâu. Điều tiếp theo cần làm là tìm kiếm những cách tốt nhất để sử dụng tiền của bạn.
Rất nhiều người tuân theo kế hoạch 50/30/20:Chi tiêu không quá một nửa thu nhập sau thuế của bạn cho các nhu cầu, 30% cho những thứ bạn muốn và 20% cho tiết kiệm và trả nợ.
Sắp xếp chi tiêu hiện tại của bạn vào các danh mục đó. Nếu bạn đang chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết cho bất kỳ bộ phận cụ thể nào, hãy tìm cách giảm chi phí. Ví dụ:bạn có thể tái cấp vốn cho khoản thế chấp và cắt giảm chi phí hàng tạp hóa (nhiều hơn nữa trong một phút) để có được khoản chi tiêu theo “nhu cầu” của mình dưới 50% khoản tiền mang về nhà của bạn.
Tuy nhiên, các danh mục có thể linh hoạt. Ví dụ:nếu hiện tại việc trả nợ quan trọng đối với bạn hơn là đi ăn, bạn có thể sử dụng một số đô la “mong muốn” để thanh toán thẻ tín dụng của mình.
Nói về điều này, bạn cũng cần phải…
Trước đó, bạn đã cộng các chi phí cơ bản hàng tháng của mình. Nhưng tổng số tiền nợ là bao nhiêu? Thành thật mà nói, rất nhiều người không biết vì họ chưa bao giờ bổ sung. Tiết lộ đầy đủ:Tôi vẫn không biết chi phí ly hôn của mình là bao nhiêu vì tôi không muốn để biết. (Gợi ý:Đó là rất nhiều.)
Đừng như tôi. Cộng số dư thẻ tín dụng của bạn khi đang ngồi, vì tổng số tiền có thể khiến bạn cảm thấy hơi mờ nhạt (đặc biệt khi bạn cân nhắc xem mình đang trả bao nhiêu tiền lãi). Hãy để Con số lớn đó truyền cảm hứng cho bạn thực sự về việc thanh toán nó.
Thứ nhất:Nếu bạn đang trả thêm tiền cho khoản thế chấp hiện tại của mình, hãy dừng lại ngay bây giờ và đặt số tiền đó vào số dư thẻ tín dụng của bạn. Nói chuyện với một chuyên gia về thế chấp về khả năng tái cấp vốn; khoản vay của bạn sẽ dài hơn, nhưng số tiền bạn tiết kiệm được hàng tháng có thể được sử dụng để chống lại khoản nợ có lãi suất cao hơn.
Tiếp theo, hãy gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn và yêu cầu mức lãi suất thấp hơn. Không có gì đảm bảo bạn sẽ nhận được chúng, nhưng bạn không cần phải hỏi.
Một số người thề bằng "quả cầu tuyết nợ." Bạn thanh toán các khoản thanh toán tối thiểu trên tất cả các thẻ tín dụng của mình ngoại trừ thẻ có số dư thấp nhất (nhưng không nhất thiết phải có lãi suất thấp nhất); cho cái đó, hãy thực hiện khoản thanh toán lớn nhất mà bạn có thể. Sau khi đã trả hết, bạn tấn công thẻ với số dư thấp nhất tiếp theo, v.v.
Lý thuyết là việc thanh toán hết một thẻ sẽ nhanh chóng khuyến khích bạn tiếp tục. Sau đó, một lần nữa, bạn đang trả thêm lãi suất cho các thẻ khác. Đó là lý do tại sao một số đề xuất tốt hơn nên thanh toán bằng thẻ với mức cao nhất lãi suất đầu tiên.
Hãy làm những gì tốt nhất cho bạn. Nếu bạn cần sự khích lệ đó, hãy đi với quả cầu tuyết.
Một lựa chọn khác là thẻ tín dụng chuyển số dư 0%:chuyển tất cả nợ của bạn sang một thẻ mới có lãi suất 0% trong 12 đến 18 tháng. Bạn sẽ phải trả phí chuyển số dư, thường là khoảng 3% tổng số nợ. Tuy nhiên, nếu bạn thanh toán đầy đủ vào thẻ trong thời gian giới thiệu, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào.
Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm một tấn tiền. (Ước gì tôi biết về điều đó khi tôi đang trả xong khoản nợ ly hôn của mình.) Tuy nhiên, bạn không nên nhận thẻ chuyển số dư 0% trừ khi bạn có kế hoạch thanh toán hết. Nếu không, bạn sẽ phải trả hàng đống tiền lãi ngoài phí chuyển tiền.
Một thủ thuật nợ thẻ tín dụng khác là một khoản vay cá nhân, đó là nếu bạn có thể nhận được một mức lãi suất khá. Bạn cũng cần một kế hoạch hoàn trả phù hợp cho tùy chọn này. Và cho dù bạn trả hết nợ bằng cách nào, bạn cũng hoàn toàn cần một kế hoạch để ngăn bạn hết thẻ tín dụng một lần nữa.
Văn hóa tiêu dùng của chúng ta nói với chúng ta rằng nếu chúng ta muốn một cái gì đó, thì chúng ta nên có nó. Đây là lý do tại sao một số người mua sắm để giải trí, tôi đoán, ngay cả khi họ không cần bất cứ thứ gì về mặt kỹ thuật.
"Cần" là từ hoạt động. Thức ăn, chỗ ở, quần áo cơ bản, và các tiện ích là những nhu cầu. Mọi thứ khác đều là cuộc diễu hành của những mong muốn.
Không có gì sai khi muốn mọi thứ. Nhưng có rất nhiều điều sai lầm khi mua những thứ mà chúng ta thực sự không thể mua được. Vì vậy, nếu bạn mua sắm để giải trí, hãy ngừng làm điều đó. Hãy dừng nó lại ngay bây giờ. Bỏ đánh dấu các trang web mua sắm yêu thích của bạn. Tránh các cửa hàng truyền thống.
Xóa các thẻ tín dụng đã lưu trữ của bạn và nhớ rằng mua sắm "một cú nhấp chuột" là ma quỷ.
Nghe có vẻ khắc nghiệt? Hãy dẹp bỏ suy nghĩ đó ngay bây giờ:Đây là sự thận trọng, không phải là hình phạt. Đó là một phần trong kế hoạch của bạn để đạt được các mục tiêu tài chính, bao gồm cả việc thoát khỏi nợ nần.
Vì chúng ta nhận được một cơn sốt dopamine tuyệt vời bất cứ khi nào chúng ta thấy rằng Ưu đãi Thực sự Tốt, bộ não của chúng ta sẽ cố gắng đánh lừa bạn “chỉ nhìn”. Hãy tìm những cách khác để cảm thấy vui vẻ, cho dù đó là trò chơi ô chữ của The New York Times hay say sưa với các chương trình yêu thích của bạn trên một dịch vụ phát trực tuyến giá cả phải chăng.
Tìm một người bạn cũng đang cố gắng thoát khỏi lỗ hổng tài chính và hai bạn có thể hỗ trợ lẫn nhau. (“Tôi vừa thấy điều tuyệt vời nhất giá trên máy ép tóc pho mát và tôi thực sự muốn mua một cái! Nói tôi ra đi! ”)
Đây là những gì hiệu quả với tôi:Suy nghĩ về những gì tôi đã đã làm có, thay vì ám ảnh về những gì tôi đã không làm. Nghe có vẻ ngô nghê, nhưng hãy nghe tôi nói. Trong khi sống với khoảng 1.000 đô la một tháng (và vẫn giúp đỡ con gái tôi), tôi đã lập một danh sách thực tế về những lợi thế của mình:sức khỏe tốt, học bổng đại học, thẻ thư viện, một công việc bán thời gian, một đài phát thanh 99 xu từ St. Cửa hàng tiết kiệm của Vincent de Paul, và niềm tin tuyệt đối rằng một ngày nào đó tôi sẽ trở lại thời đen.
Người duy nhất có thể giúp tôi là tôi, ”tôi đã nói to, hơn một lần, phát triển một niềm tự hào khắc kỷ trong - một lần nữa! - không làm gì cả. Tôi nghèo nhưng tôi không bẩn. Tôi đã có một kế hoạch. (Tôi cũng vẫn có bảng chà, và thậm chí đôi khi sử dụng nó.)
Chắc chắn, đôi khi tôi vẫn muốn những thứ mà tôi không thể mua được. Hầu hết thời gian, thái độ biết ơn của tôi đã giúp tôi vượt qua. Sau tất cả, tôi đã có những thứ quan trọng đối với mình và tôi biết nếu tôi tiếp tục làm việc với nó, nợ của tôi sẽ không còn nữa. Nó không phải là dễ dàng. Nhưng như cha tôi thường nói, "Đó là lý do tại sao họ gọi nó là" công việc. "Nếu nó thú vị, họ sẽ gọi nó là" vui vẻ "."
Hãy là một người lớn. Hãy sở hữu những sai lầm của bạn hoặc những bất hạnh của bạn. Và thực hiện công việc.
Một phần lý do khiến tôi ra đi là khoản hỗ trợ tài chính mà tôi dành cho con gái mình, người mà trợ cấp khuyết tật rất nhỏ. Cuối cùng thì cô ấy đã kết hôn, tìm được một công việc có thể làm ở nhà, tự lập và chuyển đến một thành phố khác. Mặc dù vậy, tôi vẫn tiếp tục cho họ:đãi họ nhiều bữa khi tôi đến thăm, gửi nhiều thẻ quà tặng “chỉ vì” trong suốt cả năm, tha cho họ một khoản vay khá lớn (như một món quà cưới).
Có thể bạn cũng làm những việc như thế này. Giữ cho những đứa trẻ lớn của bạn sử dụng gói điện thoại gia đình. Thanh toán cho bảo hiểm y tế của họ. Trả một phần (hoặc tất cả) tiền thuê nhà của họ. Một nhà hoạch định tài chính nói với tôi rằng một số khách hàng thường mua thêm đồ tại Costco để hối lộ con cái họ ghé qua.
Có lẽ những đứa con của bạn không cần phải ghé qua vì chúng đã ở đó rồi:con cái của boomerang đã trở về do vấn đề công việc hoặc những đứa trẻ sống với bạn để chúng có thể tiết kiệm cho ngôi nhà của riêng chúng. Hoặc có thể con bạn chưa bao giờ ra mắt ngay từ đầu - và tại sao chúng nên làm như vậy? Bố mẹ có một ngôi nhà thoải mái, một tủ lạnh chứa đầy đồ và tất cả các nền tảng phát trực tuyến.
Điều tự nhiên là chúng ta muốn mang đến cho con cái của mình những điều tốt đẹp nhất. Nhưng đây là vấn đề: Bạn không thể tài trợ cho việc nghỉ hưu . Con cái của bạn có nhiều thập kỷ để xây dựng cuộc sống tài chính của chúng. Mặt khác, bạn có một số năm hữu hạn để đưa ra các lựa chọn tiền bạc đúng đắn.
Nếu bạn đang mắc nợ và / hoặc có một khoản hưu trí thiếu thốn, đừng tự thiêu để giữ ấm cho người khác. Làm như vậy có thể khiến bạn bị lạnh nhạt về mặt tài chính.
Nói rõ hơn:Tôi sẽ giúp con gái mình mãi mãi nếu cần, nhưng tôi rất vui vì điều đó đã không xảy ra. Số đô la đó được chuyển thành khoản tiết kiệm hưu trí, quỹ khẩn cấp của tôi (thêm chi tiết bên dưới) và một số khoản dự trữ tiền mặt. Tôi từ chối đặt con gái mình vào tình thế phải chu cấp cho tôi nếu tôi hết tiền khi nghỉ hưu. Cũng đừng đặt gánh nặng đó lên con bạn.
Điều này nghe có vẻ phản trực giác. Tại sao phải tiết kiệm khi về hưu trong khi tôi vẫn có số dư trên thẻ tín dụng 18%?
Vì bạn không thể tài trợ cho việc nghỉ hưu, nhớ không?
Nghỉ hưu không phải là câu hỏi về tiết kiệm lãi suất đơn thuần. Đó là về sự phát triển và sự phát triển cần có thời gian. Những năm bạn bỏ ra không việc đóng góp sẽ được quan tâm khi bạn nghỉ hưu - đặc biệt nếu bạn, giống như tôi, có khởi đầu muộn.
Như đã lưu ý, 20% của ngân sách 50/30/20 bao gồm tiết kiệm cho tương lai. Lý tưởng nhất là bạn đã có một số khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu từ công việc hiện tại (hoặc gần đây) và nó sẽ tiếp tục phát triển khi bạn tìm ra mọi thứ. Chống lại sự cám dỗ để tấn công nó sớm; nó ở đó càng lâu, bạn càng có nhiều cơ hội để nó tồn tại trong suốt thời gian nghỉ hưu của bạn.
Đối với một số người, khoản đóng góp 10% (hoặc cao hơn) cho ngôi nhà thờ cúng của họ là tuyệt đối. Nếu đó là bạn, hãy biết rằng bạn vẫn có thể giữ tiền thập phân ở mức đó - nhưng tiền phải đến từ một nơi khác trong ngân sách của bạn. Như đã lưu ý ở trên, bạn có thể tìm các cách khác để cắt để giữ phần mười đến.
Nếu cần, hãy nói chuyện với lãnh đạo tôn giáo của bạn về việc tạm thời cắt giảm hoặc thậm chí tạm dừng đóng góp của bạn. Bạn luôn có thể hứa sẽ khởi động lại và bù lại khoảng thời gian đã mất.
Ngay cả khi mọi thứ khá tồi tệ đối với tôi, tôi đã tặng 20 đô la một tháng cho nhà thờ của mình. Chắc chắn, số tiền đó có thể đã chuyển vào khoản nợ thẻ tín dụng của tôi. Nhưng việc cho người khác khiến tôi không hiểu nổi. 240 đô la một năm đó nhắc nhở tôi rằng không chỉ những điều cơ bản của tôi đã được trang trải, tôi thậm chí còn có thể giúp đỡ một chút cho những người khác cần nó. Đừng bao giờ đánh giá thấp sự hài lòng và bình yên mà kiến thức này có thể mang lại.
Tôi giữ một lượng tiền mặt thanh khoản nhất định trong khi trả khoản nợ liên quan đến ly hôn. Thật hấp dẫn khi ném từng xu tôi có về phía số dư. Nhưng tôi cũng muốn có tiền mặt để có thể trả tiền điện nước, bảo hiểm xe hơi và thức ăn trong trường hợp công việc của tôi đi xa.
Một số chuyên gia về tiền bạc gợi ý rằng bạn nên ngân hàng các khoản chi tiêu trong năm. Những người khác nói rằng số tiền đó không khuyến khích mọi người cố gắng tiết kiệm. Thay vào đó, họ đề xuất giá trị từ một đến ba tháng làm mục tiêu ban đầu, với các khoản đóng góp bổ sung khi có thể.
Tôi đang ở trại thứ hai. Thay vì áp lực bản thân phải kiếm được hàng chục nghìn đô la, hãy nhắm đến giá trị của một tháng. Quay trở lại ngân sách hộ gia đình đó và tìm kiếm những nơi để cắt giảm. Hủy hộp đăng ký mà bạn đã không còn hồi hộp nữa, bỏ qua chi tiết ô tô mà bạn thường nhận được vài tháng một lần, bỏ tư cách thành viên phòng tập thể dục mà bạn vẫn chưa sử dụng - những điều này và các khoản cắt giảm ngân sách khác có thể giúp tăng EF nhanh hơn bạn sẽ nghĩ là có thể.
Thực phẩm là danh mục ngân sách có tính linh hoạt nhất. Có thể bạn không thể thương lượng việc trả tiền mua xe hoặc học phí đại học của con trai mình, nhưng bạn có thể cắt giảm các bữa ăn bên ngoài nhà và lựa chọn mua sắm thoải mái hơn.
Bạn đã quen với các cửa hàng như Whole Foods và Sprouts? Bạn có thể ngạc nhiên bởi các lựa chọn hữu cơ có sẵn tại các cửa hàng tạp hóa thông thường và thậm chí cả các chợ giảm giá. Dành một giờ mỗi tuần để duyệt qua các cửa hàng khác nhau và lập kế hoạch mua sắm trong tương lai.
Nếu bạn ăn hầu hết các bữa ăn xa nhà, hãy dần dần thay đổi cách của bạn. Mua cà phê chất lượng cao và nguyên liệu ăn sáng để bạn không bị cám dỗ mua đồ ăn mang đi mỗi sáng. Nấu hàng loạt và đông lạnh bánh mì ăn sáng vào cuối tuần hoặc mua bánh mì làm sẵn từ câu lạc bộ nhà kho (giá cả vẫn phải chăng hơn bữa sáng ở ngoài hàng).
Mang theo bữa trưa của bạn chỉ một ngày một tuần có thể giúp bạn tiết kiệm được $ 10 đến $ 20, hoặc $ 520 đến $ 1,040 một năm. Theo thời gian, hãy làm việc theo cách của bạn để tích lũy nó ít nhất ba lần một tuần và đặt hàng nghìn đô la bạn tiết kiệm được cho một số mục tiêu tài chính khác. Trong 4 năm lấy bằng, tôi chưa một lần mua một bữa ăn nào ở trường. Thỉnh thoảng, một bữa ăn nhẹ hoặc đồ uống, nhưng tôi đã mang theo tất cả các bữa ăn của mình. Một lần nữa, tôi là một người khó tính và coi bữa trưa là nguồn nhiên liệu tôi cần để vượt qua cả ngày. Số dặm của bạn có thể thay đổi. Chỉ cần đảm bảo đó là thứ bạn thực sự thích ăn - và một lần nữa, hãy bắt đầu từ từ để không khiến mình thất bại.
Bữa tối có thể khó khăn vì hầu hết mọi người trở về nhà mệt mỏi vì đói. Một chút lập kế hoạch vào cuối tuần hoặc nấu hàng loạt hàng tháng - đặc biệt là với Nồi ăn liền - có thể thay đổi cách bạn ăn và chắc chắn sẽ thay đổi số tiền bạn chi tiêu.
Bạn không biết nấu nhiều hay ít nấu ăn? Thực hiện một tìm kiếm trực tuyến cho “công thức nấu ăn dễ dàng giá cả phải chăng với [nguyên liệu yêu thích của bạn].” Hãy nhớ rằng bạn chưa biết cách sử dụng điện thoại thông minh cho đến khi bạn biến nó thành công việc kinh doanh của mình để học hỏi. Điều này cũng đúng với nấu ăn.
Rất đáng để mua sắm một thứ gì đó như bảo hiểm xe hơi.
Hỏi tôi làm sao tôi biết được. Khi tôi đến Seattle, sau cuộc hôn nhân tồi tệ của mình, tôi đã sử dụng đại lý bảo hiểm mà một người họ hàng giới thiệu. Và buộc phải trả thêm khoảng 700 đô la một năm so với mức tôi cần, trong năm năm . Đôi khi tôi vẫn lắc đầu về chi phí cơ hội trị giá 3.500 đô la đó, nhưng tôi không biết những gì tôi không biết.
Tìm kiếm các giao dịch tốt hơn trên Internet, điện thoại và dịch vụ cáp. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền lớn, đặc biệt nếu bạn gói dịch vụ.
Lưu ý:Nhiều người đã bỏ cáp hoàn toàn để ủng hộ các dịch vụ phát trực tuyến. Nếu bạn chưa tìm hiểu những điều này gần đây, bạn sẽ ngạc nhiên bởi các tùy chọn - và khoản tiết kiệm tiềm năng.
Tất cả. Bạn sẽ không thoát khỏi lỗ tài chính trong một sớm một chiều, vì vậy điều cần thiết là phải lưu ý từng bước trong quá trình thực hiện. Đối với một số người, bảng tính giúp mọi thứ dễ dàng hơn.
Hoặc sử dụng phương pháp của con gái tôi, đó là liệt kê các khoản nợ trên bảng trắng. Mỗi lần bạn thanh toán, bạn phải sửa đổi tổng số để phản ánh thay đổi - và ồ, của tôi, thật thỏa mãn biết bao khi được xóa sạch nợ theo đúng nghĩa đen.
Một khi bạn trở lại đen đủi, hãy giữ nguyên những động thái chuyển tiền khôn ngoan đó. Tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Đóng góp vào quỹ hưu trí thường xuyên. Xây dựng một quỹ khẩn cấp để đề phòng những điều không mong muốn.