Vào năm 2020, Fidelity báo cáo rằng phần lớn những người đang đưa ra các quyết định tài chính cho năm mới muốn đạt được một cuộc sống không nợ nần. Trong khi vận may đã chuyển mình sau đại dịch, đó vẫn là một mục tiêu rất xứng đáng. Không chắc chắn làm thế nào để thoát khỏi nợ? Bạn có các tùy chọn.
Dựa trên kinh nghiệm của tôi, có khá nhiều phương pháp để thoát khỏi nợ. Một số yêu cầu vũ phu, những người khác kỷ luật và thậm chí có những phương pháp khá thụ động và không gây đau đớn.
Tìm cách phù hợp để BẠN thoát khỏi nợ nần:
Được xác nhận bởi Dave Ramsey và nhiều chuyên gia tài chính cá nhân khác, điều này có hiệu quả.
Nó là gì? Đó là một quả cầu tuyết nợ!
Bắt đầu với khoản nợ nhỏ nhất của bạn và trả hết càng nhanh càng tốt, đồng thời thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ khác. Khi khoản nợ đầu tiên của bạn không còn nữa, hãy áp dụng khoản thanh toán đó cho khoản nợ lớn nhất tiếp theo. Hãy làm theo mô hình này cho đến khi bạn chính thức giết được con rồng và tất cả các khoản nợ được thanh toán.
Tại sao điều này là yêu thích của tôi? Bởi vì mọi người gắn bó với nó.
Khi bạn trả xong một khoản nợ và loại nó ra khỏi danh sách của mình, điều gì đó bên trong bạn sẽ bùng lên với sự nhiệt tình. Bạn muốn làm điều đó một lần nữa! “Món nợ tiếp theo là gì? Hãy giết cả con đó nữa! ” Và bạn chỉ đi hoàn toàn điên rồ cho đến khi tất cả các khoản nợ hoàn toàn biến mất.
Tuyết lở của món nợ làm được gì mà quả cầu tuyết thì không?
Nó xem xét lãi suất cho các khoản vay của bạn.
Vụ lở nợ áp dụng một phương pháp luận khác để làm cách nào thoát khỏi nợ nần:
Thay vì sắp xếp các khoản nợ nhỏ nhất thành khoản nợ lớn nhất, bạn trả dần từ lãi suất lớn nhất đến lãi suất nhỏ nhất. Maggie McGrath thực hiện một số phân tích tuyệt vời trên Forbes nếu bạn quan tâm đến toán học và muốn bắt con mọt sách của mình, nhưng quả táo cắn dở, tuyết lở trả nợ nhanh hơn quả cầu tuyết.
Tuy nhiên… ít người thực hiện được kế hoạch này hơn bởi vì bạn không thấy những chiến thắng ngay lập tức để duy trì động lực cho bạn. Nếu khoản vay có lãi suất cao nhất là thẻ tín dụng tối đa 20.000 đô la, bạn có thể mất cả năm để trả hết. Vào thời điểm đó, hầu hết mọi người đã mất động lực và chuyển sang đối tượng sáng bóng tiếp theo của cuộc sống.
Nếu bạn là một người siêu mọt sách và quyết tâm thoát khỏi khoản nợ của mình, tuyết lở có thể sẽ phù hợp với bạn. Nếu bạn cần những chiến thắng nhỏ để nâng bạn lên và đặt mùa xuân đó vào bước của bạn, hãy sử dụng quả cầu tuyết nợ.
Nếu bạn có một vài khoản nợ có lãi suất cao và nếu bạn thụ động hơn trong việc loại bỏ chúng, thì việc thiết lập một hợp đồng cho vay đơn giản có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn.
Thiết lập thời hạn, thương lượng lãi suất mới, thấp hơn và bạn sẽ thoát khỏi các khoản nợ của mình vào một thời điểm xác định trước - hy vọng là rất lâu trước ngày nghỉ hưu của bạn. Đó không phải là cách hiệu quả nhất để thanh toán các khoản nợ của bạn, nhưng tốt hơn là bỏ qua hoàn toàn các khoản nợ của bạn.
Tùy thuộc vào điểm tín dụng và gánh nặng nợ của bạn, bạn có thể chuyển các khoản nợ của mình sang thẻ tín dụng không lãi suất và thực sự tập trung vào việc thanh toán số dư càng nhanh càng tốt - tốt nhất là trước khi lãi suất giới thiệu đặt lại ở mức cao hơn.
Điều này thật tuyệt nếu bạn cam kết thực sự thoát khỏi nợ nần.
Đặc biệt với khoản nợ thẻ tín dụng, bạn có thể nói chuyện với chủ nợ của mình và yêu cầu họ khấu trừ lãi suất.
Điều tồi tệ nhất mà họ có thể nói là không. Và, bạn không cần phải hỏi.
Chủ nợ của bạn muốn bạn thành công. Họ kiếm tiền khi bạn có thể hoàn trả khoản vay.
Nếu họ nghĩ rằng bạn sẽ không thể trả lại số tiền bạn nợ họ hoặc nếu họ nghĩ rằng họ có thể lấy lại tiền nhanh hơn, thì họ có thể sẵn sàng giúp bạn dễ dàng hơn.
Trước khi thương lượng, hãy đảm bảo rằng bạn biết chính xác số tiền bạn có thể hoàn trả và trong khung thời gian nào. Hãy chuẩn bị để chứng minh cho chủ nợ biết chính xác bạn sẽ thành công như thế nào. Chuẩn bị một lập luận thuyết phục về lý do tại sao họ nên giảm tổng số tiền bạn nợ.
Lãi suất hiện đang ở mức thấp chưa từng có.
Nếu bạn có một khoản thế chấp, việc tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn có thể mang lại lợi nhuận vô cùng lớn cho bạn.
Chỉ cần đảm bảo cân nhắc chi phí đóng.
Nếu bạn có một khoản thế chấp và các khoản nợ bổ sung, bạn thực sự có thể tận dụng lãi suất thấp bằng cách tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình và đồng thời đảm bảo hạn mức tín dụng sở hữu nhà (HELOC).
Việc tái cấp vốn có thể làm giảm lãi suất cho khoản thế chấp của bạn. Giả sử HELOC có lãi suất thấp hơn khoản nợ khác của bạn, bạn có thể cấp vốn HELOC của mình để trả các khoản vay khác có lãi suất cao hơn.
Nợ nần có thể là động lực lớn để tìm cách kiếm thêm tiền. Tiền thêm từ một hợp đồng biểu diễn phụ hoặc tăng lương có thể giúp bạn trả nợ. Và, phần thưởng, khi bạn không còn những khoản thanh toán đó nữa, bạn sẽ dễ dàng tiết kiệm để nghỉ hưu hơn!
Nếu tăng thu nhập của bạn dường như không phải là một lựa chọn, nhưng bạn thực sự muốn đẩy nhanh việc trả nợ, bạn nên xem xét cắt giảm các chi phí hiện có và sử dụng các khoản tiết kiệm đó cho khoản nợ của mình.
Nó không phải là thú vị hay khó khăn, chỉ là một phương pháp cũ, đã được thử nhưng đúng để xóa nợ.
Làm thế nào để bạn thoát khỏi nợ? Bạn chỉ cần cam kết thoát khỏi nợ nần! Như mẹ bạn có thể đã nói với bạn:ở đâu có ý chí, ở đó có con đường.
Có, bạn cần phải tiết kiệm tiền. Bạn chắc chắn cần phải tiết kiệm và đầu tư những khoản tiết kiệm đó. Tuy nhiên, có thể là một quyết định tài chính ngắn hạn tốt hơn nếu ngừng tiết kiệm và sử dụng các khoản tiền mà bạn sẽ lấy đi để trả nợ.
Đây là một chiến lược tốt nếu bạn có nợ với lãi suất cao. Bạn có thể muốn so sánh lãi suất trên khoản nợ của mình với tỷ lệ hoàn vốn mà bạn có thể kiếm được khi gửi tiết kiệm để đánh giá nhanh về nơi đặt tiền của mình. Đặt tài chính của bạn theo tỷ lệ cao hơn.
Bạn không chắc chắn việc trả hết nợ sẽ thực sự tạo ra sự khác biệt lớn cho cuộc sống tài chính của bạn? Hãy dùng thử.
NewRetirement Retirement Planner là một công cụ lập kế hoạch tài chính tự làm thực sự chi tiết và mạnh mẽ.
Sau khi định cấu hình hệ thống với hồ sơ được cá nhân hóa của mình, bạn có thể thử các tình huống khác nhau. Hãy xem điều gì sẽ xảy ra nếu bạn:
Một khi bạn thấy việc tăng tốc độ trả nợ có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn (hiện tại và tương lai) như thế nào, bạn có thể có động lực cần thiết để thoát khỏi nợ nần.
Làm thế nào để thoát khỏi khoản nợ cho vay ngắn hạn một cách hợp pháp
11 mẹo tiết kiệm tiền - thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm hơn
Lập kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi trung niên:6 lời khuyên cho một tương lai an toàn
8 kỹ năng bất ngờ bạn cần cho một tương lai hạnh phúc và an toàn
Chris và Julies Những động thái quan trọng để thoát khỏi nợ nần