Việc tăng thuế liên bang có thể sẽ đến với những người giàu có trong năm tới. Nếu bạn có hoặc đang dự tính thu nhập hoặc tài sản đáng kể, những thay đổi này có thể ảnh hưởng đến tài chính trong tương lai của bạn.
Dưới đây là quan điểm cấp cao về một số thay đổi được đề xuất và một số ý tưởng chung về những gì bạn có thể làm để bảo toàn sự giàu có của mình. Tuy nhiên, các loại thuế này còn lâu mới sai so với thực tế và sẽ gặp phải những trở ngại lớn. Và, ngay cả khi chúng được triển khai, không có gì đảm bảo rằng mã số thuế vẫn còn trong thời gian dài.
Tổng thống Biden đã đề xuất tăng mức thuế cận biên cao nhất từ 37% lên 39,6% và cũng hạ biên độ thu nhập phải chịu mức thuế này. Hiện những người trả 37% đang kiếm được 518.000 đô la trở lên (độc thân) hoặc 622.000 đô la trở lên (cặp đôi).
Tỷ lệ 39,6% được đề xuất sẽ bắt đầu với những người kiếm được 400.000 đô la trở lên một năm.
Những thay đổi này là sự quay trở lại tỷ lệ và mức thu nhập thời Obama.
Nếu bạn muốn tránh phải trả thuế thu nhập, bạn cần phải giảm thu nhập của mình.
Vì vậy, nếu có thể, bạn có thể thử
Bạn trả lợi nhuận vốn dài hạn khi bạn bán một tài sản - các khoản đầu tư, nhà cửa, doanh nghiệp và những thứ khác - đã tăng giá trị trong khoảng thời gian ít nhất một năm. Bạn trả lãi vốn dựa trên sự tăng trưởng (lãi) của tài sản.
Biden đã đề xuất tăng gần gấp đôi tỷ lệ lãi vốn từ 20% lên 39,6%. Anh ấy cũng sẽ thêm khoản phụ phí 3,8% để giúp tài trợ cho Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.
Dưới đây là một số chiến thuật cần xem xét nếu bạn muốn tránh phải trả mức thuế thu nhập vốn cao hơn được đề xuất:
Nếu bạn đang có kế hoạch giảm quy mô ngôi nhà của mình hoặc bán một doanh nghiệp trong tương lai gần, bạn có thể muốn đẩy nhanh kế hoạch của mình.
Tuy nhiên, nếu kế hoạch bán giảm giá của bạn xa hơn một chút, bạn sẽ muốn tính toán và so sánh các lựa chọn của mình. Quyết định bán một tài sản ngay bây giờ để tránh thuế tăng vốn cao hơn đòi hỏi phải so sánh và đưa ra những phỏng đoán về mức tăng trưởng dự kiến của tài sản đó.
Mặc dù không có trong đề xuất của Tổng thống Biden, hầu hết các chuyên gia tin rằng sẽ có những thay đổi đối với thuế bất động sản và quà tặng.
Hiện tại, mọi người chỉ trả thuế bất động sản và quà tặng nếu giá trị trên 11,7 triệu đô la mỗi người (được tính theo lạm phát) với tỷ lệ 40%.
Có thể ngưỡng cần nộp thuế di sản và quà tặng sẽ thấp hơn và tỷ lệ có thể cao hơn.
Có một số thay đổi đề xuất bổ sung về thuế liên quan đến việc đóng các kẽ hở.
Một trong những thay đổi này đặc biệt liên quan đến những người sắp nghỉ hưu, những người hy vọng sẽ nhận hoặc để lại tài sản thừa kế.
Hiện tại, nếu bạn thừa kế một tài sản, cơ sở của bạn là giá trị “bước lên” của tài sản - giá trị hiện tại của tài sản. Vì vậy, nếu cha mẹ bạn mua một ngôi nhà cách đây 30 năm với giá 150.000 đô la và bạn được thừa kế nó trong năm nay với giá trị 1 triệu đô la và bạn chọn bán căn nhà ngay lập tức với giá 1 triệu đô la, thì bạn sẽ không phải trả lãi vốn bởi vì “cơ sở” của bạn giống như giá bán. Bạn không có lãi, vì vậy bạn không phải trả thuế lãi vốn.
Có những đề xuất sẽ vô hiệu hóa cơ sở "bước lên". Vì vậy, những người thừa kế có thể phải chịu thuế lợi tức vốn đối với tất cả các khoản thu được từ tài sản.
Tuy nhiên, có rất nhiều chi tiết cần được giải quyết, bao gồm các ngưỡng thu nhập, cân nhắc giữa vợ chồng và hơn thế nữa.
Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới cho phép bạn thấy gánh nặng thuế tiềm ẩn của mình trong tất cả các năm trong tương lai và có ý tưởng để giảm thiểu khoản chi phí này. Cần phải tính trước, nhưng chuyển đổi Roth, thay đổi thu nhập chịu thuế và các chiến lược khác có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể trong suốt cuộc đời.
Chúng tôi tiếp tục cải tiến chức năng thuế của mình. Hãy cho chúng tôi biết những thay đổi nào bạn muốn thấy nhất, tham gia cộng đồng Facebook của chúng tôi và bỏ phiếu trong cuộc thăm dò ý kiến về thuế của chúng tôi.