Khi mùa hè kết thúc và nền kinh tế tiếp tục mở cửa trở lại, đã có rất nhiều tin tức kinh tế quan trọng. Dưới đây là 10 tiêu đề gần đây và ý nghĩa của mỗi tiêu đề đối với tiền của bạn.

Một số tiêu đề báo cáo về các sự kiện đã xảy ra. Những người khác đang dự đoán các sự kiện trong tương lai. Mỗi thứ có thể có tác động đáng kể đến sự giàu có và an ninh trong tương lai của bạn.

1. Cơ hội chuyển đổi Roth có bị loại bỏ không?

Bị kích hoạt bởi phản ứng dữ dội đối với các tài khoản Roth hàng tỷ đô la thuộc sở hữu của một số người Mỹ giàu có nhất, Quốc hội đã thực hiện các động thái nhằm hạn chế cơ hội tiết kiệm của Roth cho tất cả mọi người.

Dưới đây là một số đề xuất cụ thể trong Quốc hội liên quan đến tài khoản Roth:

Giới hạn đóng góp và RMD cho IRA lớn

Đối với những người đóng thuế độc thân có thu nhập chịu thuế trên 400.000 đô la và những người nộp thuế đã kết hôn có thu nhập trên 450.000 đô la, Quốc hội có thể hạn chế đóng góp thêm cho Roth hoặc IRA truyền thống nếu tổng giá trị của các tài khoản được ưu đãi về thuế của một cá nhân vượt quá 10 triệu đô la.

Hơn nữa, những người có thu nhập và giá trị tài khoản nói trên sẽ được yêu cầu thực hiện Phân phối Tối thiểu Bắt buộc, ngay cả khi chủ tài khoản nhỏ hơn 72.

Giới hạn thu nhập đối với chuyển đổi Roth

Bắt đầu từ năm 2032, Chuyển đổi Roth sẽ bị loại bỏ đối với những người đóng thuế độc thân có thu nhập chịu thuế trên 400.000 đô la và những người nộp thuế đã kết hôn có thu nhập trên 450.000 đô la.

Loại bỏ chuyển đổi cửa sau

Quốc hội đang đề xuất loại bỏ tất cả các chuyển đổi Roth IRA cửa hậu và các chuyển đổi Roth IRA lớn cửa hậu bất kể mức thu nhập.

Làm gì?

Bạn nên xem xét các cơ hội Roth của mình trước khi kết thúc năm nay. Và, hãy xem xét kỹ các khả năng chuyển đổi trong 10 năm tới. Sử dụng Trình khám phá chuyển đổi NewRetirement PlannerPlus Roth để đánh giá xem bạn có được lợi khi chuyển đổi tiền từ bây giờ đến năm 2032.

Bạn cũng có thể muốn bắt đầu ưu tiên các khoản đóng góp cho Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA), một phương tiện tiết kiệm thuế hiệu quả khác.

2. Chứng khoán tháng 9 sụt giảm

Điều quan trọng cần lưu ý là cổ phiếu tăng tổng thể trong năm - khoảng 15% tính đến thời điểm viết bài này. Tuy nhiên, tháng 9 đã chứng kiến ​​mức giảm khoảng 5% so với mức cao gần đây.

Việc cập nhật các giá trị tài khoản của bạn trong NewRetirement Planner dễ dàng hơn bao giờ hết. Bạn có thể liên kết các tài khoản của mình hoặc cập nhật hiệu quả tất cả chúng trên một màn hình, ngay lập tức đánh giá tác động của các giá trị được cập nhật.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng giá tài sản sẽ lên xuống. Biết chiến lược đầu tư của bạn và nhớ rằng lãi và lỗ ngắn hạn không phải là thực tế dài hạn của bạn trừ khi bạn thực sự bán tài sản.

Điều rất quan trọng là phải có một chiến lược đầu tư, có thể dưới dạng Tuyên bố Chính sách Đầu tư và biết trong những trường hợp nào bạn sẽ bán hoặc cân bằng lại danh mục đầu tư của mình.

3. Đối chiếu Ngân sách

Vào cuối ngày hôm đó, thứ Năm, ngày 30 tháng 9, chính phủ đã quản lý để thông qua một dự luật chi tiêu ngắn hạn để ngăn chặn việc chính phủ đóng cửa và có thể đình chỉ tất cả chi tiêu của chính phủ, bao gồm cả các khoản chi cho An sinh xã hội.

Đạo luật giữ cho chính phủ tài trợ cho đến hết ngày 3 tháng 12. Điều này mang lại cho các nhà lập pháp một số khoảng trống để tính toán chi tiêu.

Nếu bạn vẫn dựa vào các phúc lợi hoặc dịch vụ của chính phủ, thì đây là điều cần lưu ý. Rất có thể xảy ra một lỗi mặc định thực sự là từ xa, nhưng không phải là không thể tưởng tượng được do sự tắc nghẽn giữa các bên và kết quả có thể khá thảm khốc.

Tai hại như thế nào? Tai hại đến mức có một dàn đồng ca hùng hậu đang lên nhằm mục đích cùng nhau xóa bỏ trần nợ.

4. Lãi suất thế chấp tăng

Lãi suất cho một khoản thế chấp cố định trong 30 năm đã tăng trên 3%. Các chuyên gia tin rằng họ sẽ tiếp tục tăng.

Sự gia tăng có thể ảnh hưởng đến giá trị ngôi nhà của bạn, làm giảm giá trị hoặc có khả năng làm giảm giá bán. Trên thực tế, Giáo sư Kinh tế Yale, Robert J. Shiller, nói với Yahoo Finance, “Có khả năng chúng ta sẽ chứng kiến ​​sự sụt giảm lớn [về giá nhà ở] trong những năm tới.”

Nếu bạn có một khoản thế chấp hoặc hạn mức tín dụng có lãi suất có thể điều chỉnh, hãy hiểu tác động đến ngân sách hàng tháng của tỷ lệ tăng. Bạn cũng có thể muốn điều chỉnh các giả định của mình về việc đánh giá cao nhà ở trong Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới và suy nghĩ cẩn thận về việc liệu bạn có thể sử dụng vốn chủ sở hữu nhà của mình để nghỉ hưu hay không.

5. Nhiệm vụ tiết kiệm hưu trí

Một phần của gói hòa giải khổng lồ đang hoạt động theo cách thức thông qua Quốc hội là một điều khoản khiến các kế hoạch tiết kiệm hưu trí tại nơi làm việc trở nên bắt buộc. Tất cả các doanh nghiệp cần cung cấp cơ hội tiết kiệm khi nghỉ hưu cho nhân viên.

Và, nhân viên sẽ tự động được đăng ký và có nghĩa vụ đóng góp ít nhất 6% thu nhập của họ.

Kế hoạch này được thiết kế để tăng cường sự sẵn sàng nghỉ hưu của nhiều người Mỹ hơn. Những người chỉ trích nói rằng người Mỹ có thu nhập thấp không đủ khả năng tiết kiệm và các doanh nghiệp nhỏ không đủ khả năng cung cấp cơ hội tiết kiệm.

6. Lợi tức vốn có thể có và tăng thuế thu nhập cho người giàu

Những người giàu có đang chuẩn bị cho việc tăng thuế. Một đề xuất ở Washington D.C. sẽ chứng kiến ​​việc tăng thuế thu nhập vốn cũng như tăng tỷ lệ thu nhập cá nhân hàng đầu đối với thu nhập chịu thuế trên 400.000 đô la. (Một đề xuất khác chỉ tăng cho những người kiếm được hơn 1 triệu đô la.

Nhiều người đóng thuế giàu có đang tìm cách giảm thiểu sự gia tăng bằng cách:

• Bán các doanh nghiệp và các khoản đầu tư cổ phiếu ngay bây giờ để tránh tăng thuế lợi tức vốn trong tương lai.
• Đẩy thu nhập vào năm 2021 để tránh tỷ lệ cao hơn vào năm 2022.
• Tìm kiếm cơ hội chuyển đổi Roth trong thời gian tới.

Sử dụng Trình khám phá chuyển đổi PlannerPlus Roth của NewRetirement để đánh giá cơ hội chuyển đổi. Ngoài ra, người đăng ký cũng có thể xem lại biểu đồ thu nhập chịu thuế để hiểu các khung thuế trong tương lai.

7. Tăng thuế bất động sản

Ngoài ra còn có đề xuất giảm miễn thuế di sản và quà tặng xuống 5,85 triệu đô la từ 11,7 triệu đô la. Điều này có nghĩa là sẽ có nhiều người hơn sẽ phải chịu thuế bất động sản bắt đầu từ năm sau.

Tặng tài sản trước khi kết thúc năm là một cơ hội để cân nhắc nếu bạn dự đoán sẽ để lại hơn 5,85 triệu đô la. Bạn cũng có thể muốn thiết lập một quỹ tín thác để bảo vệ sự giàu có khỏi thuế.

8. Cắt giảm thuế cho người Mỹ nghèo hơn

Một đề xuất có mức thuế suất dành cho những người kiếm được dưới 40.000 đô la giảm 24%.

9. Lạm phát có thể chỉ là tạm thời

Trong khi tỷ lệ lạm phát đang tăng lên, Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jerome Powell cho biết vào thứ Năm, ngày 30 tháng 9 rằng tỷ lệ lạm phát cao có thể sẽ biến mất trong năm tới.

Ông tin rằng việc tăng tỷ giá là một điểm sáng tạm thời do chuỗi cung ứng tăng trưởng.

10. An sinh xã hội và Medicare trong rắc rối tài chính

Phân tích mới cho thấy các chương trình trợ cấp hưu trí của hầu tước Mỹ thậm chí còn gặp khó khăn về tài chính hơn so với dự báo trước đây. An sinh xã hội sẽ đối mặt với sự thiếu hụt vào năm 2033 với việc Medicare sẽ hết dự trữ vào năm 2026.

Nhiều khả năng Quốc hội sẽ chuyển sang bảo vệ các chương trình này, nhưng không bao giờ có thể chắc chắn được.

Nếu bạn vẫn chưa bắt đầu nhận trợ cấp, có thể đáng giá là bạn nên chạy tình huống xấu nhất trong NewRetirement Planner với việc giảm lợi ích của bạn và lập chiến lược để bù đắp sự khác biệt.