Chính phủ đã khởi động ISA Trọn đời vào tháng 4 năm 2017, với mục đích giúp những người trẻ tuổi tiết kiệm cho tương lai.
Nó mở cửa cho cư dân Vương quốc Anh trong độ tuổi từ 18 đến 39 và chính phủ sẽ đóng góp một khoản tiền thưởng hàng năm tương đương với 25% đóng góp của mỗi người trong năm đó. Tài khoản hiệu quả về thuế này được thiết kế để sử dụng cho khoản tiền gửi vào căn nhà đầu tiên hoặc để bổ sung thu nhập hưu trí.
Cho dù bạn biết họ là Thế hệ Y hay thế hệ millennials, họ là những người sinh từ những năm 1980 đến giữa những năm 1990, hiện khoảng 35 tuổi trở xuống. Nhóm này đặc biệt có khả năng dễ bị tổn thương về tài chính, vì nhiều người trong số họ đã trở nên độc lập về tài chính trong cuộc suy thoái gần đây nhất.
Bên cạnh việc cố gắng tìm việc trong một thị trường việc làm đang gặp khó khăn, nhiều người trẻ tuổi ở Vương quốc Anh đã bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố khiến việc bỏ tiền sang một bên cho tương lai của họ trở nên khó khăn hơn bao giờ hết.
Ví dụ, chi phí sinh hoạt cao là một gánh nặng lớn đối với nhiều người. Người thuê nhà trên khắp Vương quốc Anh thường chi hơn một phần tư tổng tiền lương của họ cho tiền thuê nhà, với những người thuê nhà ở London chi gần một nửa tiền lương của họ cho tiền thuê nhà.
Do đó, với một lượng lớn tiền của mọi người đang bị nuốt chửng bởi giá thuê cao, việc dành tiền cho các sự kiện lớn của cuộc đời như mua nhà hoặc nghỉ hưu ngày càng khó khăn.
Trên thực tế, một báo cáo của YouGov được công bố vào tháng 5 năm 2017, khảo sát khoảng 2.000 người trưởng thành ở Anh, cho thấy rằng 44% những người trong độ tuổi từ 18 đến 34 không có khoản lương hưu nào cả.
Mặc dù yêu cầu gần đây đối với người sử dụng lao động cung cấp và đóng góp vào lương hưu cho nhân viên của họ sẽ giúp mọi người có một số lương hưu, nhưng nó có thể là không đủ. Vì vậy, có một cách khác để giúp mọi người gạt tiền sang một bên, như ISA trọn đời, là một tin tốt.
ISA trọn đời được thiết kế đặc biệt với lưu ý đến thế hệ millennials:bạn phải dưới 40 tuổi để mở tài khoản. Một báo cáo của Viện Nghiên cứu Chính sách Công, được công bố vào năm 2011, đã khuyến nghị việc giới thiệu một tài khoản tiết kiệm trọn đời mới phù hợp với đóng góp của những người gửi tiết kiệm ở một mức nhất định. Báo cáo gợi ý rằng loại tài khoản này sẽ cải thiện khả năng phục hồi tài chính của những người trẻ tuổi.
Phần thưởng 25% của chính phủ nên là một động lực lớn để giúp những người trẻ tuổi dành một khoản tiền sang một bên - xét cho cùng thì đó là tiền miễn phí. Và tổng số dư có thể tăng miễn thuế, bao gồm cả đóng góp của cá nhân và tiền thưởng của chính phủ.
Tuy nhiên, ISA trọn đời không linh hoạt như các ISA khác. Bạn có thể truy cập tiền bất kỳ lúc nào, nhưng nếu bạn rút tiền trước khi 60 tuổi và không sử dụng tiền để mua một ngôi nhà có giá dưới 450.000 bảng Anh hoặc vì bạn bị bệnh nan y, bạn sẽ mất trắng. Bạn sẽ phải trả 25% phí rút tiền của chính phủ (hình phạt rút tiền sẽ tạm thời giảm từ 25% xuống 20% từ ngày 6 tháng 3 năm 2020 đến ngày 5 tháng 4 năm 2021 do virus coronavirus) nghĩa là bạn sẽ nhận lại ít hơn số tiền bạn đã bỏ ra trong.
ISA trọn đời có thể làm cho việc mua một ngôi nhà đầu tiên có vẻ như là một đề xuất thực tế hơn. Và, với sự linh hoạt trong việc tiếp tục tiết kiệm vào ISA sau khi rút một phần hoặc toàn bộ số tiền để mua nhà, mọi người sẽ thấy dễ dàng hơn trong việc bổ sung thu nhập hưu trí của mình. Những người có ISA trọn đời tiếp tục nhận được 25% tiền thưởng của chính phủ cho đến sinh nhật lần thứ 50 của họ và tiền được miễn thuế khi đạt 60.
Nutmeg cung cấp một cổ phiếu và chia sẻ ISA Trọn đời. Sử dụng máy tính ISA trọn đời của Nutmeg để xem bạn có thể cần bao nhiêu để đầu tư vào cổ phiếu và chia sẻ ISA trọn đời.
Như với tất cả các khoản đầu tư, vốn của bạn có rủi ro. Giá trị danh mục đầu tư của bạn với Nutmeg có thể giảm cũng như tăng và bạn có thể nhận lại ít hơn số tiền đầu tư.
Cổ phiếu và cổ phiếu ISA trọn đời có thể không phù hợp với tất cả mọi người. Bạn phải từ 18–39 tuổi để mở một. Nếu bạn cần rút tiền trước khi 60 tuổi và không phải để mua ngôi nhà đầu tiên lên tới 450.000 bảng Anh hoặc mắc bệnh nan y, bạn sẽ phải trả 25% hình phạt cho chính phủ. (Hình phạt rút tiền sẽ tạm thời giảm từ 25% xuống 20% từ ngày 6 tháng 3 năm 2020 đến ngày 5 tháng 4 năm 2021 do vi rút coronavirus). Vì vậy, bạn có thể nhận lại ít hơn số tiền bạn bỏ ra.
So với lương hưu, ISA trọn đời được đối xử khác nhau cho các mục đích thuế. Bạn có thể tốt hơn nên đóng góp vào tiền lương hưu.
Nếu bạn chọn không tham gia lương hưu tại nơi làm việc để trả cho ISA trọn đời, bạn có thể mất quyền lợi từ các khoản đóng góp phù hợp với người sử dụng lao động.
Nếu bạn không chắc ISA trọn đời có phải là sự lựa chọn phù hợp với mình hay không, vui lòng tìm lời khuyên tài chính.
Giữ liên lạc.